Seguro de vida

Quando está de luto, um processo jurídico e financeiro complicado é a última coisa com que quer lidar. Mas muitas vezes, é exactamente isso que acontece quando as famílias passam pelo processo de sucessão depois de perderem um ente querido.

Compreender o processo de sucessão pode ajudar a evitar que seja apanhado de surpresa.

Quem se encarrega de um testamento após a morte de alguém? O que acontece se alguém morre sem um testamento? Há alguma forma de evitar um longo processo de testamento e uma pilha de papelada legal?

Div>Div>div>div>div>div>div>div>div>div>h2>Proteger a sua família.

O que é o Bônus?

Bônus é o processo legal de administrar os bens de uma pessoa após a sua morte. Se tiver uma última vontade e testamento, o testamento implicará provar que a sua vontade é legalmente válida, executar as suas instruções e pagar os impostos aplicáveis.

Dispor de um testamento claramente escrito é uma forma de facilitar o processo de testamento aos seus entes queridos. Afinal de contas, o seu testamento não especifica apenas quem deve herdar o quê. Também designa quem gostaria de cuidar dos seus filhos se ambos os pais falecessem, mais o executor que deveria cumprir as instruções no seu testamento.

Se morrer sem testamento, o tribunal de sucessões confiará na lei estatal do seu estado para descobrir como distribuir as coisas da pessoa. (Sabe como os herdeiros do Príncipe tiveram dificuldade em herdar os seus bens porque não tinham testamento? Sim, assim.)

Termos a Saber

Procedimentos jurídicos envolvem frequentemente terminologia que pode ser esmagadora quando já está a lidar com muita coisa. Alguns termos úteis para saber:

• Decedente: A pessoa falecida cuja herança está a passar por um processo.

• Executor ou representante pessoal: A pessoa encarregada de executar as instruções no testamento.

• >p>Administrador: Um executor nomeado pelo tribunal, se alguém morrer sem deixar um testamento.

• p>Intestate: Um caso em que alguém morre sem um testamento.

• Intestacy: Leis estatais que determinam como distribuir tais propriedades.

• p>Letters testamentary: Um documento de um tribunal de sucessões autorizando o executor a começar a executar o testamento.

• Notificação de sucessão e aviso aos credores: Notificações que o executor tem de apresentar, por escrito, aos herdeiros (“partes interessadas”) e aos credores.

• p>Assinatura de património, declaração sucessória e/ou administração sumária: Documentos ou processos que possam permitir-lhe saltar ou encurtar certos aspectos da sucessão (ou seja, distribuir bens sem um processo judicial moroso). As propriedades abaixo de um determinado valor (dependendo do seu estado) são elegíveis para isto.

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Guia Passo-a-Passo para Navegar no Tribunal de Sucessões

A sua experiência de sucessão será determinada pelas suas próprias leis estatais, mas aqui está como o processo geralmente se desenrola.

Passo 1: Abrir o Tribunal de Sucessões

Um executor não pode saltar directamente para dentro e começar a passar ao longo de heranças e heranças familiares. O primeiro passo é apresentar uma petição ao tribunal de sucessões para abrir o processo e “provar” o testamento. Até que isso aconteça, eles não estão autorizados a distribuir ou descartar qualquer propriedade. (Embora muitas vezes possam tomar medidas para proteger a propriedade, como limpar folhas e detritos das caleiras do telhado para evitar danos causados pela água – mas verificar com um advogado para se certificar.)

O papel do tribunal de sucessões aqui é verificar se o testamento é legalmente válido.

“Alguém pode questionar a natureza do testamento”, diz Steven Widdes, um advogado especializado em propriedades e trusts. “Não foi devidamente executado? Foi outro testamento apresentado ao mesmo tempo?” Questões com assinaturas de testemunhas podem apresentar problemas. Assim como as acusações de influência indevida ou capacidade mental reduzida para assinar o testamento, embora isto não seja tão comum como a televisão poderia fazer parecer.

Widdes recorda alguns clientes que se prepararam memorizando as capitais de estado ou presidentes para provar que estavam “sãos de espírito” o suficiente para declarar o seu testamento, mas isso não é necessário.

“Tem um sentido razoável dos seus bens, e um sentido razoável de a quem deixá-los?” pergunta Widdes. Passe nesse teste de duas partes, e é provável que esteja no claro, legalmente falando.

Passo 2: Enviar Avisos

Se tudo correr como habitualmente, o tribunal de sucessões aprovaria o testamento e nomearia oficialmente o executor ou administrador. O executor deverá então notificar as partes interessadas e os credores.

“Partes interessadas” significa pessoas mencionadas no testamento, bem como parentes próximos que as leis de intestacy identificariam como “parentes mais próximos”.

“Na maioria dos estados”, diz Widdes, “tem uma lista de pessoas que são notificadas”. Por exemplo, digamos que morre um homem que é solteiro e tem dois filhos. Diz-se que deixa todos os seus bens aos amigos. Normalmente, as crianças também são avisadas””

É função do executor ou administrador enviar avisos (ou publicar um aviso num jornal local se não for possível encontrar endereços prontamente). A lista de pessoas que precisam de receber um aviso inclui:

• p>Beneficiários nomeados no testamento
• p>>Relativo(s) que herdariam a herança se não houvesse testamento (consulte a sucessão intestate do seu estado leis aqui)
• p>Todos os credores de que o executor se aperceba ao passar pelos documentos financeiros do decedente

Se um testamento é incontestável – isto é, todos concordam basicamente que o testamento é válido e ninguém está interessado em contestá-lo – o tribunal de sucessões não tem muito a fazer para além de rever e assinar a papelada.

Se alguém tiver outra versão do testamento que sinta que deve ser honrado, ou argumenta que o testamento tem problemas que o tornam legalmente inválido, o juiz estará muito mais envolvido. Quanto mais os beneficiários e potenciais herdeiros discordarem sobre como lidar com a herança, mais provável é que o juiz de sucessões tenha de ponderar.

No caso hipotético do homem que deixou o seu património a amigos, Widdes diz: “As crianças seriam declaradas interessadas, mas muito provavelmente não receberão nada . . . Recebo uma chamada todos os dias a dizer: “O meu pai deixou tudo à sua nova mulher”, é bastante difícil inverter isso”

Para contradizer as instruções do testamento, os filhos deste homem hipotético teriam de provar que alguém exerceu “influência indevida” sobre o seu pai ou que lhe faltava capacidade mental suficiente. Ambas as vias são difíceis.

Os credores têm um tempo limitado para apresentar uma reclamação de dívidas pendentes (seis a nove meses é típico, diz Widdes). Quando se trata de dívidas, o tribunal intervém geralmente por duas razões principais. Primeiro, se o executor quer negar a validade de um crédito de um credor, um juiz decidirá quem tem direito. Segundo, se as dívidas pendentes forem suficientemente elevadas para que o executor tenha de vender alguns bens (como uma casa) para pagar aos credores, os beneficiários podem também apresentar essa decisão a um juiz se discordarem da melhor forma de agir.

Nota lateral: Se o tribunal estiver a examinar o património de alguém que morreu sem vontade, as leis de intestacy determinarão quais os próximos parentes na linha.

Passo 3: Levar Inventário

O trabalho do executor ou representante pessoal inclui a avaliação do valor total do património. Isto significa determinar o valor de todos os bens na data do óbito. Isto pode variar de forma bastante simples (como apenas verificar o saldo da conta bancária na data do óbito) a visitar um avaliador profissional para avaliar jóias, ou consultar um corretor para determinar o valor das acções e títulos nessa data em particular.

Fazer inventário é importante para provar ao tribunal de sucessões e aos herdeiros que os bens foram distribuídos correctamente. O testamenteiro envia cópias do inventário ao juiz de sucessões e aos herdeiros.

O facto de evitar o inventário soa-lhe bem? Se se qualificar para a sucessão de pequenos bens, poderá conseguir contornar um inventário exaustivo. Mais sobre isso abaixo.

Passo 4: Distribuir Bens

Viajar pelo património de alguém e executar as instruções do testamento pode por vezes sentir-se bastante lento. E lidar com grandes bens, como a venda de uma casa, pode levar meses.

Deixar dinheiro a menores, por exemplo, é um erro que pode arrastar significativamente o processo de testamento. Os menores não podem legalmente herdar directamente, pelo que o dinheiro tem de ser colocado num fundo fiduciário, e o tribunal teria de seleccionar e nomear um administrador fiduciário para o gerir.

Administrar um património inclui também o pagamento de dívidas e impostos, e a apresentação de reclamações de apólices (tais como apresentar um pedido de seguro médico ou ajudar um beneficiário com uma reclamação de seguro de vida). Pode também incluir a garantia de que a reforma e outras contas sejam encerradas. Além disso, um executor pode precisar de vender bens e certificar-se de que todos os bens vão para onde devem – quer seja para um beneficiário ou para a lixeira local.

É uma tarefa enorme, e é por isso que os executores têm direito a compensação pelo seu trabalho (a lei estatal ou a vontade tipicamente determina qual será essa compensação).

O papel do tribunal aqui é decidir se e quando surgem desacordos importantes. Os beneficiários podem contestar a forma como o executor está a cumprir os seus deveres. Nesse caso, por exemplo, o tribunal pode autorizar uma venda de propriedade. Ou, se o testamento disser uma coisa sobre os honorários do executor e a lei estatal disser outra, um juiz de sucessões poderá ter de fazer a chamada final. (Os testamentos geralmente ganham nesse caso, mesmo que a instrução do testamento seja de que o executor não receberá uma taxa).

Passo 5. Fechar o espólio

Após todos os bens terem sido distribuídos, vendidos ou descartados – e os honorários do tribunal e do executor testamentário terem sido pagos – o último passo é apresentar uma petição para dissolver o espólio e concluir o processo de sucessão.

Note-se que a concessão é uma questão de registo público, pelo que alguém que se arrasta pelos registos legais pode ver os detalhes do processo.

O que se passa com uma ‘Pequena Declaração de Propriedade’?

A concessão tem a reputação de ser um processo moroso, caro e complicado. É por isso que algumas pessoas tentam saltar completamente o processo. É a escolha certa para si?

P>A maior parte dos estados oferece uma opção de “pequeno testamento de bens imóveis” que simplifica ou elimina a necessidade de envolver o tribunal de sucessões. Quando estiver a procurar na Internet as leis do seu próprio estado, poderá também tentar procurar em torno de termos como sem supervisão, modificados ou simplificados.

O limite para uma pequena declaração juramentada de bens varia muito. A lei da Califórnia permite-lhe saltar o processo judicial se o valor total dos activos elegíveis (contas patrimoniais e financeiras) for inferior a 30.000 dólares. As propriedades que se qualificam podem saltar etapas como um inventário completo e prosseguir através do processo de concessão com supervisão mínima do sistema judicial.

Nota que ainda pode ser elegível para a concessão de “pequena propriedade”, mesmo que o valor total dos seus bens ultrapasse largamente o limite. Isto é porque pode subtrair bens que não passariam pela sucessão. Por exemplo:

• p> Propriedade conjunta, como uma conta corrente conjunta ou uma casa com ambos os cônjuges na escritura, vai automaticamente para o proprietário sobrevivente.
• p>Contas com um beneficiário elegível listado, como uma conta de reforma ou uma apólice de seguro de vida, também vão directamente para o beneficiário. (Aqui está mais sobre como os seguros de vida e testamentos funcionam e não funcionam em conjunto.)
• p> se tiver estabelecido beneficiários pagáveis por morte (POD) para as suas contas financeiras, estes ficarão fora do processo de comprovação.
• p>p>Likewise, se tiver estabelecido um trust revogável, esses bens não seriam contabilizados para a comprovação.

Vamos dizer que tem uma conta de reforma de 100.000 dólares com um beneficiário e 25.000 dólares de contas e bens sortidos.

Aos olhos do tribunal de sucessões, apenas os últimos $25.000 contariam para o seu património total de sucessões. Como resultado, poderia ainda ter uma “pequena” propriedade, em termos legais.

Anular o Bónus (e será isso inteligente?)

Os benefícios de evitar o bónus são:

• É muitas vezes mais simples e mais rápido para os beneficiários da conta reclamarem os fundos.

• Evitará as custas do tribunal de sucessões e os honorários do executor testamentário (que podem ser significativos, especialmente se o executor testamentário tiver legalmente direito a uma certa percentagem do património, tal como na Califórnia).

• p>p>Pode manter os assuntos privados em vez de aparecer em registos públicos, como faria com a sucessão.

algumas vantagens de confiar na sua vontade de ditar a forma como os seus bens devem ser distribuídos, e assim passar pelo processo de sucessão, são:

• p>p>Os testamentos podem tornar a sua intenção mais clara. Widdes adverte que há demasiadas permutações legais (como por estipulações de stirpes ou estatutos anti-lapse) nos livros jurídicos de alguns estados para muitas pessoas não legais se manterem facilmente a par das mesmas. É criado um testamento para lhe permitir comunicar mais claramente os seus desejos e planos de apoio.
• p>p>Vontades permitem-lhe deixar dinheiro a organizações, como uma instituição de caridade ou faculdade favorita. Algumas contas isentas de descontos permitem apenas aos beneficiários humanos.
• p>Credores que falham a sua janela para reclamar dívidas podem ter menos recurso com um testamento. “Algumas pessoas acreditam que uma das vantagens de um direito de sucessão é um prazo mais curto do que um fundo fiduciário revogável para apresentar reclamações contra a herança”, diz Widdes.

A sua situação financeira e familiar determinará se a sucessão vale a pena para si, ou se é melhor manter o maior número possível de bens fora da sucessão.

De qualquer modo, pensar no futuro e preparar a sua vontade e as suas contas da forma que deseja agora reduzirá o stress e os argumentos evitáveis no futuro. Se tiver alguma dúvida sobre o que faz mais sentido para a sua situação, procure um advogado imobiliário ou outro profissional qualificado para discutir as suas opções.