B.A. Risk Management
Life Insurance Agent
ReliaStar life insurance company is a Minneapolis insurance company that offers term life, whole life, accident insurance, critical illness insurance, and disability income insurance products.
É uma subsidiária da Voya Financial, que é uma companhia de serviços financeiros com sede nos Estados Unidos em Nova Iorque.
Nesta análise, analisamos em profundidade os produtos de seguros de vida da ReliaStar e os pontos fortes e fracos da companhia como fornecedor de seguros. Nota: A Reliastar mudou agora a sua marca para corresponder à Voya, e todos os seus produtos são agora vendidos sob o nome Voya Financial.
O nosso Take
Reliastar (Agora Voya Financial) é uma companhia de seguros financeiramente estável que oferece benefícios no local de trabalho e produtos de investimento. Os seus produtos só podem ser comprados como um grupo através de um empregador. Se procura uma apólice de seguro de vida individual, consulte a nossa lista de companhias de seguros de vida.
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h2>História e Antecedentes
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A nossa classificação
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Fundada
Produtos vendidos
Termo, Permanente, Acidente
ReliaStar Life Insurance Company é uma empresa relativamente nova no sector, tendo sido criada apenas em 1985. No entanto, a sua antecessora – Northwestern National Life Insurance Company (NWNL) – foi constituída em 1885 e foi uma das maiores seguradoras do país em determinado momento.
Em 2000, a ReliaStar foi adquirida pelo Grupo ING, que é hoje uma das maiores empresas de serviços financeiros do mundo. Durante 14 anos, a empresa funcionou como filial do Grupo ING sob o nome de ING US. Em 2014, ING US foi renomeada e rebatizada como Voya Financial.
Today, a ReliaStar opera como uma subsidiária integral da Voya Financial e oferece uma vasta gama de apólices de seguros para uma base de clientes a nível nacional.
Reliastar Financial Ratings
- A.M. Best: A (Excellent)
- Moody’s: A2 (Bom)
- Standard & Poor’s: A+
- Fitch: A (Forte)
- Fonte de classificações
Como pode ver, a ReliaStar tem classificações sólidas, o que é sempre um bom sinal num fornecedor de seguros. A sua empresa-mãe Voya Financial tem activos no valor de $500 biliões sob a sua gestão e tem um limite de mercado de $8,5 biliões.
A empresa tem perto de 14 milhões de clientes e emprega mais de 6.000 pessoas.
Além das fortes classificações que conseguiu receber como seguradora, a ReliaStar é também apoiada por uma empresa-mãe que é financeiramente estável e fiável por direito próprio. Assim, em termos de solidez financeira, a ReliaStar satisfaz definitivamente as nossas expectativas.
Deixe-nos agora passar à secção seguinte da análise, onde discutimos os produtos oferecidos pela ReliaStar.
Produtos de seguro oferecidos pela ReliaStar
ReliaStar oferece uma variedade de apólices de seguro sob a forma de benefícios aos empregados. As apólices são disponibilizadas através de programas de benefícios do empregador.
Seguro de vida a termo
As apólices de vida a termo da ReliaStar são concebidas para oferecer protecção financeira aos seus entes queridos em caso de morte.
Fornecem-lhe a cobertura de que necessita durante um período de tempo específico. Se morrer enquanto a sua apólice estiver activa, a empresa paga ao beneficiário designado. O subsídio por morte recebido pelo beneficiário não é tributável ao abrigo das leis federais.
ReliaStar oferece um subsídio por morte acelerado, que lhe permite aceder a uma parte do montante da cobertura se ficar doente terminal. Pode utilizar os pagamentos da companhia de seguros para cobrir as despesas associadas ao seu tratamento e cuidados.
Esta é uma apólice de nível de prémio, nível de subsídio por morte, o que significa que não tem de se preocupar em pagar mais pela sua apólice ou que o seu subsídio por morte seja reduzido por qualquer razão.
Seguro de vida completo
ReliaStar oferece uma apólice de vida completa flexível que lhe fornece cobertura de seguro de vida.
As principais características incluem:
- Pode aumentar ou diminuir o montante da cobertura dependendo das suas necessidades financeiras e orçamento.
- A sua cobertura começa logo a partir do dia em que a sua apólice é emitida e dura toda a sua vida, desde que os pagamentos sejam efectuados prontamente.
- O prémio é determinado pela seguradora no início do período de cobertura e permanece o mesmo até à sua morte.
- O pagamento do subsídio por morte que os seus beneficiários recebem não é tributável ao abrigo das leis federais de imposto sobre o rendimento.
- A apólice tem uma conta integrada que constrói o valor em dinheiro. A taxa de juros (a taxa a que a apólice constrói o valor monetário) é determinada pela companhia de seguros.
>li> Pode levantar dinheiro da sua conta de valor monetário ou obter um empréstimo contra o valor monetário construído pela sua apólice para satisfazer as suas necessidades financeiras. Não tem de pagar quaisquer impostos sobre o empréstimo ou o levantamento, desde que o montante não exceda o montante total dos prémios que pagou na apólice.
Seguro de doença crítica
Esta é uma apólice concebida para cobrir as despesas associadas ao seu tratamento e cuidados, no caso de lhe ser diagnosticada uma doença crítica. A apólice é ideal para aqueles que têm um historial familiar de doenças graves.
As principais características incluem:
- É uma apólice de benefícios limitados, que só lhe paga se for diagnosticado com uma doença crítica, tal como definido pela empresa.
- A empresa tem uma lista de doenças críticas que estão cobertas pela apólice. A lista inclui ataque cardíaco, AVC, insuficiência renal, e muitas outras doenças.
- Se lhe for diagnosticada uma doença crítica coberta pela apólice, a empresa paga-lhe, independentemente de qualquer outra apólice de seguro de vida ou de saúde que tenha.
- A apólice foi concebida para lhe proporcionar um pagamento único, que pode ser utilizado para cobrir os seus custos de tratamento, bem como outras despesas como aluguer, mercearias e serviços públicos.
Seguro de acidentes
Esta também é uma apólice de seguro de benefícios limitados que lhe paga se sofrer um acidente.
As principais características incluem:
- A apólice paga-lhe se sofrer ferimentos como resultado de um acidente. A lista de lesões cobertas pela apólice inclui fracturas, luxações, concussões, lacerações, queimaduras, e mais.
- A apólice também lhe paga as visitas às urgências, as despesas de ambulância, a cirurgia, o tratamento e cuidados intra-hospitalares, e a fisioterapia.
- É elegível para receber o pagamento independentemente de qualquer outra apólice de seguro de vida ou de saúde que tenha.
Seguro de rendimentos de invalidez
Esta é uma apólice de substituição de rendimentos que lhe paga se estiver parcial ou totalmente incapacitado devido a uma lesão ou doença e incapaz de trabalhar. A apólice destina-se àqueles que não têm qualquer poupança de emergência e não podem pagar as suas contas na ausência de um salário semanal ou mensal.
As principais características incluem:
- A apólice paga-lhe se estiver incapacitado e não estiver em condições de trabalhar a tempo parcial ou a tempo inteiro.
- As prestações pagas pela seguradora destinam-se a cobrir as suas despesas do dia-a-dia, como mercearias, bem como compromissos mensais como renda, contas de cartão de crédito, pagamentos de empréstimos e serviços públicos.
- A companhia de seguros oferece assistência de reabilitação e programas de treino físico completamente gratuitos.
Seguro de Indemnização de Confinamento Hospitalar
Este é um plano concebido de forma única que se destina a cobrir as despesas fora do bolso associadas a uma estadia hospitalar.
As principais características incluem:
- A companhia de seguros paga-lhe dependendo do número de dias que passar num hospital, unidade de cuidados críticos, ou uma unidade de reabilitação hospitalar.
- A apólice cobre procedimentos de diagnóstico, visitas a serviços de urgência, cirurgia ambulatória e de internamento, assistência de reabilitação, e muito mais.
- Esta é uma boa apólice a acrescentar ao seu pacote de seguro, uma vez que as apólices regulares de seguro de saúde não cobrem todas as despesas associadas a uma estadia hospitalar.
É elegível para receber os benefícios mesmo que já tenha seguro de saúde.
Deixe-nos agora discutir os prós e os contras da ReliaStar como fornecedor de seguros.
Prós-Reliastar
Força financeira
A força financeira da ReliaStar é evidente pelas suas classificações, que são muito boas. Além disso, é apoiada pela Voya Financial, que tem activos no valor de centenas de biliões sob a sua gestão e é um dos principais prestadores de serviços financeiros no país actualmente.
Sua Segurabilidade Individual Não Importa
ReliaStar oferece todos os seus produtos de seguros através dos empregadores. O processo de candidatura não envolve quaisquer questões de saúde ou testes médicos.
Sua segurabilidade individual não importa, uma vez que as apólices são emitidas colectivamente para um grupo de empregados.
P>Você precisa, no entanto, de satisfazer os critérios de elegibilidade do seu empregador. Estes critérios, contudo, não são tão rigorosos como os de uma companhia de seguros. Assim, é mais fácil qualificar-se para uma apólice de seguro no local de trabalho do que para uma apólice individual.
Fácil de pagar
Os prémios são deduzidos directamente do seu salário mensal. Não só é conveniente, como também elimina o risco de atrasos nos pagamentos ou não pagamentos.
Retenção de Cobertura
ReliaStar permite-lhe manter a sua cobertura de seguro, mesmo que abandone o seu emprego. Esta é, contudo, uma opção dispendiosa, uma vez que há um aumento significativo dos prémios.
Variedade de produtos
Parte do seguro de vida tradicional e apólices de vida completas, a ReliaStar oferece seguro de doença crítica, seguro de acidentes, seguro de rendimento por invalidez, e produtos de seguro de indemnização por internamento hospitalar.
Estas apólices podem ser uma excelente adição ao seu plano de seguro de saúde existente, uma vez que cobrem uma vasta gama de despesas que normalmente não são cobertas pelas apólices de seguro de saúde.
Soluções de reforma
ReliaStar é uma escolha muito boa para aqueles que procuram soluções de planeamento de reforma. Desde planos IRA a 401k, planos gerais de investimento, e fundos mútuos, a empresa oferece uma série de produtos que podem ajudá-lo a construir um corpo de aposentadoria.
Consonselhamento Reliastar
Sem Apólices Individuais
A maior desvantagem de escolher a ReliaStar como seu fornecedor de seguros é que não pode candidatar-se a qualquer apólice individualmente. A empresa só oferece as suas apólices através dos empregadores.
ReliaStar costumava oferecer uma série de apólices individuais de vida universal até ao final de 2018. Em 2019, decidiu descontinuar toda a sua gama de apólices de seguro de vida individuais e concentrar-se apenas nos benefícios dos empregados (apólices fornecidas através de empregadores) e nas soluções de reforma.
O problema com as apólices de seguro fornecidas através de empregadores é que elas não são adaptadas para satisfazer as suas necessidades financeiras individuais.
As apólices têm uma vasta gama de características, uma vez que se destinam a cobrir um grande grupo de empregados. Não pode, contudo, personalizar a apólice de acordo com o seu orçamento ou necessidades.
Dependente das suas obrigações financeiras e da dimensão da sua família, poderá estar sub ou sobre-segurado. Assim, poderá ter de comprar uma apólice de seguro de vida adicional e individual para cobrir as suas necessidades.
Outro problema com estes tipos de apólices de seguro de vida é que a sua cobertura termina normalmente quando deixa o seu emprego. Até encontrar outro emprego, que oferece benefícios semelhantes aos dos empregados, poderá ficar sem seguro.
Tem a opção de continuar a sua cobertura mesmo depois de deixar o seu emprego, mas a companhia de seguros tende a aumentar significativamente os prémios. É um desperdício de dinheiro, pois pode facilmente comprar apólices de vida a prazo ou de vida inteira por uma fracção do custo.
É algo que tem de considerar antes de escolher a ReliaStar como sua seguradora.
Falta de apólices de Vida Universal
ReliaStar apenas oferece apólices de vida a prazo e de vida inteira. Não existem apólices de vida universais (regulares, indexadas, ou variáveis) disponíveis.
Esta é novamente uma grande desvantagem, uma vez que muitas pessoas preferem uma apólice de vida universal em vez de uma apólice de vida inteira, uma vez que a primeira é mais flexível em termos de subsídio por morte e pagamento de prémios e tem tipicamente um maior potencial de crescimento.
Pensamentos finais sobre a ReliaStar
ReliaStar é uma boa escolha para empregadores que procuram fornecer seguros de vida acessíveis, seguros de doenças críticas, seguros de acidentes, e apólices de seguros de rendimentos por invalidez para os seus empregados. As apólices têm um preço razoável e oferecem uma vasta gama de benefícios.
Se é um indivíduo que necessita de uma apólice de seguro de vida, a ReliaStar não é a escolha certa para si. A notícia positiva é que pode encontrar uma lista dos principais prestadores de seguros do país aqui mesmo no noexam.com. Poderá então escolher um segurador cujos produtos correspondam às suas necessidades.