Quando se é adolescente ou jovem adulto, comprar um seguro automóvel não é a mais agradável das experiências.
Por um lado, a cobertura de seguro automóvel é necessária para todos os condutores em todos os estados dos EUA (excepto New Hampshire, Virginia, e Mississippi, onde existem alternativas). Por outro lado, adolescentes e jovens adultos pagam os prémios mais elevados pela cobertura.
Vamos tentar ajudar a contornar esse problema fornecendo uma lista dos fornecedores do seguro automóvel mais barato para jovens adultos.
Cheap Auto Insurance Companies for Teens and Young Adults
Below compilámos uma lista de quem acreditamos serem as companhias que oferecem o melhor seguro para jovens condutores. Não por acaso, estas tendem a ser também as companhias que oferecem os prémios mais baixos para adultos.
Em alguns casos, têm programas ou descontos específicos para jovens condutores adultos. Mas mais provavelmente, oferecem uma combinação de descontos para manter os seus prémios mais baixos do que a concorrência.
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Como um termo de responsabilidade, temos também de revelar que todas as companhias de seguros automóveis têm estruturas de prémios diferentes para cada estado onde operam. Isto depende de uma combinação de regulamentos estatais de seguro automóvel, da probabilidade de litígio, e da experiência específica da seguradora automóvel em cada estado.
As empresas abaixo listadas oferecem geralmente o melhor seguro para jovens condutores, mas qualquer uma delas pode não ser competitiva no estado onde vive. Verifique com várias, e encontre a empresa que tem a melhor cobertura para o prémio mais baixo no seu estado.
GEICO
Geico é uma das seguradoras de automóveis mais competitivas em termos de preço no mercado. Oferecem programas especiais para condutores jovens:
Family Pricing program- Permite aos condutores jovens obterem as mesmas taxas de apólices que os condutores mais experientes dentro da mesma família. É uma oportunidade para um jovem condutor estabelecer um bom registo de condução, sem ter de pagar os prémios mais elevados que são típicos para novos condutores.
Programa de Perdão de Acidentes- Aplica-se apenas a um membro da família numa única apólice. Isso significa que um acidente por um membro da família não resultará numa sobretaxa. No entanto, não se aplica a todos os condutores da apólice, apenas ao primeiro com um acidente por culpa.
Programa de Bom Condutor – Poupe até 26% no seu prémio com o Desconto de Cinco Anos Sem Acidentes – Bom Condutor. Cinco anos pode parecer muito tempo, mas se fizer uma apólice aos 16 anos, qualificar-se-á para o desconto quando tiver 21.
Corporate/Eagle (Governo Federal)- Válido tanto para os empregadores participantes como para os empregados federais. Pode reduzir o seu prémio em até 8%.
Military- Até 15% de desconto se for militar.
Good Student- Disponível para condutores entre os 16 e 24 anos de idade, que sejam estudantes a tempo inteiro, e que mantenham um mínimo de uma média B.
Progressivo
Progressivo, como o Esurance, Progressivo é bem conhecido por ter algumas das taxas de seguro automóvel mais baixas possíveis.
É mesmo possível que tenham alguns dos seguros automóvel mais baratos para jovens adultos. Mas como é o caso de praticamente todos os fornecedores de seguros de automóveis, resume-se realmente aos descontos que oferecem.
*** Desconto para condutores seguros – Um dos mais agressivos da indústria…. Pode poupar até 31% no seu prémio se não tiver tido nenhum acidente ou violação de mudança nos últimos três anos. A maioria das outras companhias de seguros exige pelo menos cinco anos sem quaisquer incidentes e oferece um desconto mais baixo.
Desconto de Inscrição Online- Até 7% de desconto se se inscrever online.
Pagar na totalidade Poupe dinheiro no seu prémio, pagando a totalidade do montante adiantado. As apólices progressivas são facturadas em incrementos de seis meses, portanto é apenas uma questão de fazer todos os seis pagamentos de uma só vez.
Bom desconto para estudantes – Obtenha um desconto por ter uma média B ou melhor.
Programa de fotografia – Obtenha um desconto com base na sua condução real. Recebe um dispositivo no correio e liga-o à porta de diagnóstico de bordo do seu carro para monitorizar a sua condução. Recebe 25 dólares apenas por utilizar o dispositivo. Reclamações progressivas – o uso do instrumento recompensa o condutor médio com um desconto de $130.
Nome o seu instrumento de preço – Não é realmente um desconto, mas liga o montante que está disposto a pagar, e o instrumento localiza uma apólice para si – se estiver disponível a esse preço. Introduza zero, e tenho a certeza que obterá zero resultados!
Branch
Branch é um novo fornecedor de seguro automóvel que visa aumentar a transparência e baixar os custos para a maioria dos condutores, incluindo os jovens adultos. Fundada em 2017, a Sucursal permite aos clientes comprar directamente seguros, o que mantém os custos baixos. Esta empresa também permite que se preze uma apólice em apenas 30 segundos, e ostentam uma classificação A+ pela sua solidez financeira. A sucursal também tem um processo de reclamações online actualizado que permite aos clientes apresentar e gerir reclamações sem o incómodo de ter de telefonar para um centro de reclamações.
Branch não lista muitos descontos específicos para os quais se pode qualificar, para além de um programa de referência-amigo e de um programa de Compromisso Comunitário que lhe permite acumular poupanças para cada pessoa que garante que não cometeria fraude de seguros. Contudo, este fornecedor promete ajudar os consumidores a obter os preços mais baixos sem fazer um seguro automóvel com cobertura de seguro de proprietários ou locatários. No entanto, tem a opção de fazer compras com a Sucursal para cotações de seguros de proprietários de casas, arrendatários ou cobertura de seguro de guarda-chuva também.
Branch só está a oferecer seguro automóvel em cinco estados neste momento: Ohio, Illinois, Missouri, Texas, e Arizona.
Allstate
Allstate oferece um grande número de descontos que podem ajudar tanto os adolescentes como os jovens adultos a obterem uma pausa no seu seguro automóvel. Por exemplo, terá uma pausa se tiver menos de 25 anos, e um estudante a tempo inteiro. E como a maioria das seguradoras de automóveis, a Allstate também oferece um desconto se tiver boas notas. Isto é apenas o início.
Allstate pode oferecer-lhe um desconto se mantiver o seguro automóvel e o seguro de aluguer com a empresa.
Há também um desconto se trabalhar para certos empregadores que oferecem programas de desconto especiais (verifique com os recursos humanos no trabalho). Poderá mesmo obter um desconto se trabalhar por conta própria e em casa.
Mas talvez o Allstate seja mais conhecido pelo seu programa de Perdão de Acidentes. Não o ajuda a baixar o seu prémio quando se faz uma apólice pela primeira vez. Mas se tiver um acidente, o seu prémio não irá aumentar. O Perdão de Acidentes aplica-se apenas ao seu primeiro acidente. Isso não é uma pequena vantagem!
Allstate também tem o seu programa de Bónus de Condução Segura. Se adicionar esta funcionalidade à sua apólice, recebe um cheque pelo correio de seis em seis meses de que não tem um acidente. É a forma de Allstate incentivar bons hábitos de condução.
Esurance
Uma das vantagens do Esurance é que eles são consistentemente uma das transportadoras de seguro automóvel com os preços mais baixos da indústria. Isto faz com que seja altamente provável que sejam também o melhor seguro para jovens condutores.
Good Student Discount- Deve ser um estudante a tempo inteiro, e manter um GPA de 3,0 (B) ou melhor para se qualificar. Deve também qualificar-se ao abrigo do desconto Multi-Carros para adicionar mais do que um veículo à apólice.
Disponível se tiver conduzido durante pelo menos cinco anos sem acidentes de viação ou violações de mudança. Este desconto pode poupar-lhe entre 10% e 25% no seu actual prémio.
PAC 12 Desconto- Se frequentar uma das universidades PAC 12 (USC, UCLA, Stanford, Cal Berkeley, Washington, Washington State, Oregon, Oregon State, Arizona, Arizona State, Utah e Colorado) tem direito a um desconto de até 15% do prémio normal.
Switch & Save Discount- Se tiver cobertura de seguro automóvel de outra companhia, e mudar para Esurance, pode obter um desconto de até 5% do seu prémio. O desconto só está disponível para os seus dois primeiros termos da apólice.
Fast 5 e Pay-in-Full- Ao abrigo do Desconto Fast 5, recebe um desconto de 5% no seu prémio apenas por se candidatar online. Entretanto, o Desconto Pay-in-Full pode dar-lhe um desconto de 10% no seu prémio.
USAA
USAA oferece vários descontos diferentes a jovens condutores em famílias militares.
Driver Traininging- Pode obter um desconto se tiver menos de 21 anos, e completar um curso básico de formação de condutores. (O desconto não está disponível no Havai, Carolina do Norte ou Nova Iorque).
Desconto de Condução Segura- Pode reduzir os seus prémios se mantiver um bom registo de condução durante pelo menos cinco anos.
Desconto de Bom Estudante- Obtém uma pausa quando mantém boas notas na escola.
Carta Automática- Este é um programa gratuito oferecido pela USAA, concebido para incentivar a boa condução de jovens condutores. Recebe um adaptador gratuito que se liga à porta de diagnóstico de bordo do veículo, e se liga a um telefone inteligente para adolescentes.
Liberty Mutual
Liberty Mutual tem alguns descontos interessantes:
Programa exclusivo de Poupança – Obtenha uma pausa de até 10% no seu seguro automóvel se estiver afiliado a um dos mais de 14.000 empregadores associados, associações de ex-alunos e associações profissionais que se associam ao Liberty Mutual Insurance.
Desconto na Escola – Se o seu filho é estudante, frequenta a escola a pelo menos 100 milhas de casa, e só conduz quando está em casa, este desconto está disponível.
Desconto na Formação de Motoristas – Completar um curso de formação de motoristas para um desconto
Bom Desconto para Estudantes – Manter um GPA mínimo de 3,0 (B). Também deve ter menos de 25 anos, e frequentar a escola a tempo inteiro.
State Farm
State Farm oferece o seu programa Steer Clear especificamente para condutores com menos de 25 anos.
Pode qualificar-se se não tiver nenhum acidente ou violação de mudança nos últimos três anos. Pode resultar num desconto de até 15%.
P>De facto, não o ajudará quando se inscrever pela primeira vez numa apólice, mas é certamente algo a visar.
P>Tambem oferecem o seu Safe Drive &Guardar desconto. Eles utilizam informações do seu smartphone ou do serviço de comunicação OnStar ou SYNC do seu veículo para calcular o seu desconto.
P>P>Pode também fazer um curso de condução defensiva, e obter um desconto.
State Farm oferece também o seu Desconto de Estudante na Escola. Se for um estudante com menos de 25 anos, a viver fora da escola e a utilizar apenas o seu carro enquanto estiver em casa, pode qualificar-se para este desconto.
Então há também o Desconto Bom Estudante, que pode reduzir o seu prémio de seguro automóvel em até 25%.
Nationwide
Nationwide oferece o seu programa de Perdão de Acidentes. Não está disponível em todos os estados, mas um dos maiores benefícios é que está disponível para condutores adolescentes.
Este é um benefício importante, uma vez que os condutores jovens têm estatisticamente mais probabilidade de se envolverem em acidentes do que os condutores mais velhos. Segundo o plano, o seu prémio não aumentará após um acidente (mas apenas um!).
Se for um estudante a tempo inteiro, a Nationwide oferece o seu Bom Desconto para Estudantes. Pode qualificar-se para o desconto se mantiver uma média de pontos B ou melhor.
Nationwide oferece muitos outros descontos diferentes, também.
Se trabalhar para um empregador que participe num plano de desconto Nationwide, pode obter uma pausa lá. Também pode obter um desconto agrupando o seu seguro automóvel com outras apólices, tais como o seguro do alugador.
E, como é frequentemente o caso, pode obter uma cobertura proporcionalmente menos dispendiosa ao permanecer no plano de seguro automóvel da sua família.
Muito semelhante ao Progressivo, Nationwide também oferece um desconto se cumprir os critérios de segurança do condutor, conforme determinado pela utilização de um dispositivo plug-in.
Nationwide chama-lhe o seu desconto SmartRide. É um programa de seguro baseado no uso que lhe permite ganhar um desconto por condução segura.
Amica
Amica não é bem conhecida por ter o seguro automóvel mais barato para jovens adultos. No entanto, eles têm uma série de descontos que podem proporcionar aos jovens condutores uma séria redução nos seus prémios de seguro automóvel.
Como muitas empresas desta lista, a Amica oferece um desconto se tiver uma experiência sem reclamações. O desconto aplicar-se-á se não tiver tido quaisquer reclamações nos últimos três anos, para além do vidro (pense-se em pára-brisas) ou reclamações de reboque.
Devem também oferecer um Bom Desconto de Condução. É elegível para este desconto se passar pelo menos três anos sem acidente ou violação de mudança.
O Desconto de Bom Estudante pode reduzir o seu prémio em até 25%. Além disso, continuará mesmo depois de terminar a faculdade, até aos 25.
P>Também oferecem um Desconto de Estudante Ausente na Escola. Se for para a escola longe de casa e conduzir apenas quando estiver em casa, também pode beneficiar deste desconto. Deve ter menos de 25 anos de idade e ser um estudante a tempo inteiro para poder beneficiar deste desconto.
Talvez os descontos mais interessantes proporcionados pela Amica sejam os seus descontos de Fidelidade e Legado.
Através do Desconto de Fidelidade, pode beneficiar de uma taxa reduzida, após manter uma apólice com a empresa durante pelo menos dois anos. O desconto aumentará quanto mais tempo estiver com Amica.
Baixo o Desconto Legado, pode obter um desconto se tiver menos de 30 anos, e os seus pais tiverem uma apólice de seguro automóvel Amica durante pelo menos os últimos cinco anos.
Porque é que o Seguro Automóvel é Mais Caro para Jovens Condutores
A maior parte da razão pela qual os jovens pagam os prémios mais elevados pelo seguro automóvel é devido à falta de experiência de condução. A condução requer uma resposta reflexiva, bem como um nível inegável de intuição. Como condutores inexperientes, os jovens simplesmente carecem dessas qualidades.
Além disso, todas as companhias de seguros fixam o preço das suas apólices com base no risco que o segurado apresenta para a companhia. Do ponto de vista de uma companhia de seguros, há uma falta de histórico de condução mensurável.
Não há simplesmente maneira de avaliar adequadamente o risco para alguém que nunca conduziu. Mesmo para o jovem que conduziu apenas durante um ou dois anos, o historial de condução é considerado insuficiente para fazer uma determinação. Isso leva a taxas mais elevadas que duram vários anos.
Felizmente, também tem a ver com os hábitos de condução dos próprios jovens adultos. É mais provável que se envolvam em distracções enquanto conduzem.
Estes podem incluir falar em telemóveis, enviar mensagens de texto, e ajustar os meios de entretenimento. Com todas essas comodidades a serem de segunda natureza para os jovens, eles simplesmente não compreendem que nenhuma funciona necessariamente facilmente em combinação com a condução.
Finalmente, embora nunca se queira generalizar, é um facto que os jovens condutores têm mais probabilidades de se envolverem numa condução imprudente.
Juventude e a falta de experiência tornam difícil para os jovens condutores projectarem as consequências de uma condução imprudente. A velocidade é particularmente comum entre os jovens motoristas. Podem subestimar a necessidade de observar os limites de velocidade afixados.
A engenho no abuso de substâncias, como álcool e drogas, também reduz as inibições contra o comportamento imprudente, é claro. Adolescentes e jovens adultos também têm menos experiência com algo legal, como o álcool, e como este prejudica a condução.
P>Even se não for culpado de nenhum deles, ainda está a ser metido com o resto da sua faixa etária. Pode não ser justo, mas é assim que funciona o seguro automóvel.
E curiosamente, um novo inquérito da Liberty Mutual descobriu que os adolescentes são susceptíveis de seguir os maus hábitos de condução que vêem nos seus pais, aumentando o risco de um acidente na estrada e afectando a sua cobertura.
Os pais que podem ter décadas de experiência de condução estão a ser observados pelos seus adolescentes menos experientes, que assumem os mesmos hábitos de condução perigosos como o excesso de velocidade, mensagens de texto nos semáforos, e o não cumprimento de outras leis de trânsito.
Condução segura é a chave para obter e manter um seguro automóvel acessível, período, mas especialmente para jovens condutores.
O que pode fazer para baixar o seu prémio de seguro automóvel
Escolher a companhia de seguros certa é provavelmente a melhor maneira de obter a melhor cobertura para o prémio mais baixo.
Como provavelmente recolheu a informação da companhia acima, há descontos comuns disponíveis através da maioria dos fornecedores. Isto significa que há muito que pode fazer para ajudar a sua própria causa, para que possa obter esses descontos.
Ficar na apólice de seguro automóvel dos seus pais é o melhor começo. Uma vez que o jovem adulto não tem um historial de condução, isto permite-lhe beneficiar do historial de condução dos pais. Geralmente resultará num prémio muito mais baixo do que o que um jovem receberá com uma apólice individual.
Manter um historial de condução segura. Como condutor novo ou recente, isto não ajudará muito.
Mas os anos passarão, e como eles passam, deve-se construir esse padrão de segurança. Normalmente levará de três anos a cinco anos para começar a obter bons descontos para condutores. Comece agora, e mantenha o padrão a avançar. Em breve, terá o benefício de descontos para condutores seguros.
Tomar cursos de condução. Estes têm um benefício imediato. Se concluir um curso, uma companhia de seguros aplicará o desconto de imediato. Basta certificar-se de que o curso é aprovado pela companhia de seguros, e o custo do curso não ultrapassa o desconto.
Cuidado com boas notas. Isto significa quase sempre que se deve manter uma média mínima de notas de 3,0 (B) ou melhor. Mas isso tem benefícios adicionais. Não só lhe permitirá tirar partido de bons descontos para estudantes, mas também o ajudará a entrar numa boa faculdade ou escola de pós-graduação, ou a conseguir um bom emprego depois.
Pensamentos Finais sobre a obtenção do Melhor Seguro como Jovem Condutor
Não deixe de comparar. Deve fazê-lo periodicamente de qualquer forma.
Mas acrescentar um jovem à sua apólice familiar é um evento que deve desencadear uma onda de compras. O condutor adicional significa que pagará um prémio mais elevado sobre a apólice global. Essa é a melhor razão para começar a fazer compras.
Às vezes, apenas obter uma citação sólida de um concorrente será suficiente para motivar o seu fornecedor actual a apresentar um prémio mais baixo.
Quando é que o seguro automóvel se torna mais acessível para jovens condutores? É geralmente considerado como um risco mais elevado até aos 25 anos de idade. Depois disso, pode esperar que os seus prémios de seguro automóvel diminuam.
Apenas não espere que a diminuição aconteça de repente. Infelizmente, os aumentos acontecem de repente, mas as descidas são geralmente faseadas – lentamente!
Mas pode haver alguma salvação a curto prazo. Quanto mais tempo conduzir, e passar sem um acidente ou violação em movimento, maior é a probabilidade de um corte de prémio.
Não há garantias, claro. Mas uma vez que o seguro automóvel é uma grande despesa para os jovens, vale sempre a pena fazer todos os esforços para baixar o seu prémio.