Como o nome sugere, um fiador é alguém que garante que a sua renda será paga todos os meses. Ser-lhes-á pedido que assinem em conjunto o seu contrato de arrendamento, o que os responsabiliza pelo pagamento do aluguer no caso de não os poder completar.
Quem precisa de um fiador?
Geralmente, precisará de um fiador se a sua pontuação de crédito ou rendimento for inferior a um determinado nível. A maioria dos senhorios requer uma pontuação de crédito de 600 ou mais e um salário anual que seja pelo menos 40 vezes a renda mensal. (Um salário mensal que seja três vezes o aluguer mensal também pode funcionar, dependendo do local onde vive)
Deverá também analisar as suas opções para obter um fiador se for um inquilino pela primeira vez ou se vier para os Estados Unidos de um país diferente e procurar um local para viver. Se for freelancer ou tiver rendimentos irregulares, pode precisar de utilizar um fiador – mesmo que tenha grande crédito.
Quanto é que um fiador precisa de ganhar?
Tipicamente, os requisitos de um fiador de um senhorio são mais rigorosos do que os requisitos de um inquilino regular. Um fiador deve ter uma pontuação de crédito de pelo menos 700 (em oposição ao mínimo de 600 para um inquilino). São também obrigados a fazer 80-100 vezes o aluguer mensal por ano, mesmo que tenham muitos activos no banco. Assim, se planeia candidatar-se a um apartamento que custa $2.000 por mês, o seu fiador precisaria de um rendimento anual de pelo menos $160.000.
Um senhorio também pode pedir que o seu fiador viva nas proximidades, para que seja mais fácil cobrar-lhes o aluguer se falhar ou desaparecer.
Como encontro um fiador?
Pense nas pessoas que conhece que estão em boa situação financeira e com quem tem uma relação de confiança. A maioria das pessoas vai com um membro da família, mas isto não funcionará se os seus pais ou familiares próximos tiverem pouco crédito ou não ganharem dinheiro suficiente. Neste caso, o seu empregador pode estar disposto a servir como seu fiador. Como último recurso, considere quaisquer amigos – ou amigos de amigos – que cumpram os rendimentos mínimos.
Servir como fiador é um risco sem qualquer vantagem, pelo que poderá precisar de persuadir o seu parente, empregador, ou amigo a fazê-lo. Prepare informações detalhadas e honestas sobre o seu estatuto financeiro e a sua situação laboral. Quer assegurar-lhes que será capaz de fazer pagamentos de renda e que eles definitivamente não precisarão de o cobrir.
Uma maneira de o fazer é preparar o seu pedido de renda na íntegra e mostrá-lo a eles, mesmo antes de ter encontrado um lugar. Deve conter:
- Informações detalhadas sobre os seus rendimentos e despesas mensais
- Registos de quaisquer contas abertas junto de instituições financeiras e prova de pagamentos dentro do prazo
Uma repartição completa das suas finanças ajudará a provar que não corre o risco de ficar para trás no aluguer – e tornará mais provável que alguém concorde em garantir o seu aluguer.
Posso contratar um serviço de fiador?
Se quiser manter a família e amigos fora disto, pode sempre contratar uma empresa para garantir o seu contrato de arrendamento. O lado positivo é óbvio: não tem de pedir à sua mãe que ponha as suas poupanças em risco para que possa ficar com o apartamento dos seus sonhos.
No entanto, há desvantagens nesta opção. A primeira, é claro, é o custo que lhe será cobrado aproximadamente um mês de renda para que a empresa assuma o risco. Além disso, um serviço de fiador muitas vezes não reforça a sua candidatura da mesma forma que um fiador pessoal o faria. Normalmente, um fiador pessoal anula quaisquer problemas que o seu senhorio possa ter com os seus rendimentos (e por vezes até com o seu crédito). Com base na nossa experiência, contudo, os serviços de fiador não parecem ter o mesmo efeito numa aplicação de aluguer.
Existem várias empresas nos EUA que oferecem serviços de garantia de aluguer, incluindo:
- Insurent está actualmente disponível em Nova Iorque, Nova Jersey, Massachusetts, Virginia, Maryland, Illinois, e Washington D.C. O custo varia dependendo da sua situação financeira, mas a taxa é tipicamente 75-110% do seu pagamento mensal de aluguer. Em troca, será apoiado por um fiador durante um ano inteiro.
- TheGuarantors está disponível em Nova Iorque e tem um preço entre 4,75-10,45% do seu aluguer anual, o que se traduz num mínimo de 60% do aluguer mensal.
- Anchor Your Assets is available everywhere in the U.S. through partnerships with firms in each state. Tem de passar por um processo de candidatura para obter uma tarifa personalizada.
- Passport Lease é o serviço de fiador da Jetty. Semelhante a The Guarantors, ser-lhe-á pedido que pague uma taxa única equivalente a 5-10% do seu aluguer anual.
O que é que um fiador precisa de fornecer durante o processo de aprovação?
Após ter assegurado um fiador, está pronto para o processo de candidatura ao aluguer. O senhorio pedirá ao seu fiador o mesmo tipo de documentos que um inquilino típico: extractos bancários, recibos de pagamento, e declarações fiscais. Estes podem ser documentos sensíveis – se o seu fiador quiser enviá-los directamente ao senhorio ou à empresa de gestão em vez de através de si, essa é uma opção!
O que é que o meu fiador é responsável, uma vez assinado o contrato de arrendamento?
Um fiador deve sempre receber uma cópia do contrato de arrendamento que está a assinar. Haverá também um contrato de fiador separado que será assinado pelo fiador, pelo inquilino e pelo senhorio. Certifique-se de que as informações contidas nesse contrato são exactas, incluindo a renda mensal, as datas de início e fim do contrato de arrendamento, e informações sobre quaisquer outros ocupantes.
Se faltar um pagamento de renda: O seu senhorio contactará o seu fiador. Se não conseguir entrar em contacto com eles ou cobrar o aluguer, então será despejado. O despejo aparecerá nos registos tanto de si como do seu fiador.
Se o aluguer ficar por pagar a longo prazo: Se nem você nem o seu fiador pagarem a renda durante meses seguidos, o senhorio pode também comunicar a dívida a uma agência de cobrança ou levar o assunto a um tribunal de pequenos litígios. Se for comunicada a uma agência de cobranças, a renda não paga prejudicará a pontuação de crédito do seu fiador.
Se o seu fiador morrer: A renda não paga seria vinculativa para o património do seu fiador, o que significa que a dívida é transmitida à pessoa que herda a sua riqueza quando morre.
Se o seu fiador quiser sair: Até o contrato de arrendamento terminar, o seu fiador só pode sair da obrigação deles com a aprovação do senhorio.
E se eu não conseguir encontrar um fiador?
Nós conseguimo-lo! É muito trabalho assegurar um fiador. Se estiver a ter problemas, considere encontrar um subarrendamento em vez de assinar um novo contrato de arrendamento – é muitas vezes mais fácil ser aprovado para um subarrendamento do que como arrendatário principal.