Quando começar a investir, começará a receber dinheiro e a comprar diferentes tipos de investimentos, ou títulos. Há muitas versões de títulos em que pode investir, e os que escolher dependem do tipo de investidor que é. Uma vez consideradas as suas circunstâncias pessoais e a tolerância ao risco, pode seleccionar os títulos que melhor se adaptam à sua carteira. Se quiser saber mais sobre os títulos em que pode investir, tente falar com um consultor financeiro local.
Quais são os diferentes tipos de títulos?
Existem vários tipos de títulos, mas a maioria enquadra-se em três categorias: títulos de capital, títulos de dívida e derivados. Eis uma breve desagregação de cada:
- Títulos de participação no capital: Estes são tipicamente acções de uma empresa, vulgarmente conhecidas como acções. Isso significa que possuirão literalmente uma parte dessa empresa.
- Títulos de dívida: Estes são empréstimos, ou obrigações, emitidos para o mercado por empresas e governos. Uma vez que as obrigações são empréstimos oferecidos por organizações respeitáveis, são muito mais seguras do que as acções.
- Derivados: Estes podem ser baseados em acções ou obrigações, mas também incluem contratos de futuros. Estes contratos, incluindo futuros de mercadorias, permitem aos investidores apostar a favor ou contra o preço de um determinado activo. Contudo, os derivados contêm muito mais risco do que as acções ou obrigações e podem ser uma má escolha para um novo investidor.
Os valores mobiliários são negociados através de mercados de acções e mercados secundários, embora as obrigações sejam normalmente restritas a estes últimos. A U.S. Securities and Exchange Commission supervisiona a venda e negociação de títulos com a ajuda de Organizações de Auto-Regulação (ORE). Esses grupos incluem a Associação Nacional de Negociantes de Títulos (NASD) e a Autoridade Reguladora da Indústria Financeira (FINRA).
Existem títulos mais complexos, como as obrigações convertíveis, que podem ser convertidos em acções de empresas. Existem também diferentes classes de títulos, incluindo títulos certificados (literalmente em papel), títulos ao portador (que são negociáveis), e títulos registados (que têm o nome do detentor).
No entanto, os títulos listados abaixo representam os títulos mais comuns nas carteiras dos investidores. São também alguns dos títulos mais acessíveis para novos investidores.
Acções
Acções dão-lhe, o accionista, uma parte (ou acção) da propriedade de uma empresa. Quando o preço de uma acção sobe, os seus ganhos também sobem. Quanto mais acções possuir, mais dinheiro irá ganhar. Da mesma forma, se o preço de uma acção cair, perderá mais dinheiro. As acções são arriscadas em comparação com outros títulos. Se é jovem, investir em acções a longo prazo é uma boa ideia. Mas se for mais velho e mais próximo da reforma, poderá considerar algo menos arriscado, como obrigações.
P>Pode comprar acções individuais através de uma corretagem ou planos de acções directas. Também pode comprar acções através de fundos de acções, que é um tipo de fundo mútuo que se concentra em acções.
Bonds
Bonds são títulos de dívida. Quando compra uma obrigação, está a emprestar dinheiro a uma empresa, entidade governamental, ou município. O credor promete pagar-lhe até um certo tempo, juntamente com uma taxa de juro especificada. Uma vez que a obrigação vence, ela torna-se devida.
Existem muitos tipos diferentes de obrigações, incluindo:
- Obrigações corporativas
- Obrigações de grau de investimento
- Obrigações municipais
- U.S. Obrigações do Tesouro
As obrigações podem trazer um rendimento estável. Pagam juros duas vezes por ano que normalmente estão isentos do imposto federal sobre o rendimento. Mas continuam a comportar riscos. Se o emissor das obrigações não se mantiver actualizado sobre os pagamentos de juros ou de capital, podem não pagar as suas obrigações. Se as obrigações forem vendidas antes do seu vencimento, poderão valer menos do que o valor nominal.
Fundos mobiliários
Fundos mobiliários consistem em muitos tipos diferentes de títulos, incluindo acções e obrigações. Agrupa o dinheiro de muitos investidores diferentes e os fundos combinados compõem acções de uma carteira. Cada acção faz parte da sua propriedade no fundo.
Existem alguns tipos diferentes de fundos mútuos, como por exemplo:
- Fundos de mercado monetário
- Fundos de obrigações
- Fundos de acções
- Target-fundos de data
Fundos de dinheiro virtual oferecem diversificação instantânea. Uma vez que o seu dinheiro pode ir para muitos tipos diferentes de títulos ao mesmo tempo, não se sentirá muito atingido se experimentar uma perda num título.
Fundos de câmbio (ETFs)
ETFs são como fundos mútuos em que os investidores juntam o seu dinheiro num fundo composto por muitos títulos diferentes, como acções, obrigações e outros activos. No entanto, também incluem fundos mútuos. Tendem a custar menos do que os fundos de investimento uma vez que são fundos de índice de baixo custo e são geralmente geridos passivamente.
ETFs são negociados através do mercado de acções como acções, e pode comprá-los e vendê-los ao longo do dia.
Where Can I Invest in Securities?
Brokerage Accounts
Brokerage Accounts, muitas das quais estão agora online, fornecem aos investidores uma linha directa para o mercado de investimento. Isso faz deles a escolha preferida da maioria dos investidores, uma vez que tudo o que precisam de fazer é inscrever-se numa corretora, depositar dinheiro na sua conta e começar a investir.
Muitas corretoras diferentes oferecem contas individuais, com custos e opções de títulos a variar entre elas. Algumas das opções mais populares incluem Merrill Edge, Charles Schwab, E*TRADE e Vanguard.
Contas de reforma
Contas de reforma, como as contas de reforma individuais (IRAs), e 401(k)s, oferecem alguma variação de fundos mútuos, acções, e anuidades variáveis. Algumas oferecem contas de corretagem, para que possa investir em acções, obrigações e outros activos.
O tipo de conta de reforma que escolher depende do seu trabalho. 401(k)s são contas de reforma patrocinadas pelo trabalho, onde pode contribuir com uma parte dos seus ganhos para a sua conta. Por vezes, a sua empresa oferece-se para igualar essas contribuições até uma certa percentagem.
IRAs vêm em algumas formas diferentes, como os IRAs tradicionais e os IRAs de Roth. Ambas são opções úteis se não tiver um plano 401(k) patrocinado pelo trabalho. Oferecem diferentes incentivos fiscais, e os seus rendimentos poderiam determinar qual a melhor opção para si.
Anuidades
Uma anuidade é um contrato financeiro que tem com uma companhia de seguros para lhe pagar numa data especificada. Por vezes é imediatamente; outras vezes é no futuro. Pode comprar uma anuidade com um pagamento integral ou muitos pagamentos, dependendo do acordo.
Anuidades permitem aos reformados receber um rendimento fixo depois de terem deixado de trabalhar e de ganhar dinheiro. Podem receber pagamentos por um determinado período de tempo, mesmo até à sua morte. Depois disso, o seu beneficiário também pode receber pagamentos.
Existem algumas anuidades diferentes, incluindo:
- Anuidade variável
- Anuidade fixa
- Anuidade indeterminada
Embora seja uma boa ideia assegurar algum financiamento na reforma, as anuidades podem ter alguns inconvenientes. Pode morrer antes de receber todo o dinheiro que lhe é devido. Entretanto, algumas anuidades não pagam aos beneficiários após a sua morte.
Planos de educação
Os investimentos em educação podem incluir 529 planos de poupança ou contas de custódia. No entanto, 529 contas de ensino pré-pagas não têm opções de investimento.
Para 529 planos de poupança, pode investir em fundos mútuos ou ETFs. Os ganhos crescem com a diferença de impostos e os levantamentos são isentos de impostos desde que sejam utilizados para despesas de educação qualificadas, quer seja para custos relacionados com a escola K-12 ou colégio.
Contas de custódia da Lei de Presentes Uniformes para Menores (UGMA) permitem-lhe investir em muitos tipos diferentes de títulos, incluindo acções, obrigações, fundos mútuos, anuidades e apólices de seguros. Os pais podem abrir uma conta em nome da sua criança e transferir a propriedade quando a criança atingir 18 ou 21 anos, dependendo das leis do estado em que o plano se encontra.
A conta Uniforme de Transferências para Menores (UTMA) é outro tipo de conta de custódia. Permite investimentos noutros tipos de activos, incluindo bens imóveis e propriedade intelectual.
Bottom Line
Você tem algumas formas diferentes de investir em títulos. Tudo depende das opções que melhor se adaptam às suas finanças e estilo de vida.
Antes de mergulhar no investimento em títulos, reveja cada uma delas primeiro. Embora algumas possam não ser um bom ajuste, diversificar a sua carteira é uma óptima forma de garantir que não perde muito dinheiro de uma vez.
Dicas para Investir
- Navegar no panorama dos investimentos pode não ser tão fácil como pensava, por isso pode ajudar a falar com um especialista que o possa ajudar a tecer através do sistema. Os consultores financeiros têm muitas vezes uma perícia no investimento, e não tem de ser difícil encontrar a pessoa certa. A ferramenta de correspondência gratuita do SmartAsset pode emparelhar o cliente com consultores na sua área.
- Existem formas de investir fora dos títulos. Se procura minimizar ao máximo o seu risco, pode explorar contas de poupança ou CD com juros elevados. Os seus ganhos podem ser inferiores aos dos investimentos, mas também pode ficar com todo o seu dinheiro.