Embora as notícias em torno do encerramento das lojas Sears e Kmart não sejam muito positivas, a empresa Transformco – criada em 2019 para adquirir marcas da Sears Holdings Corporation – continua a ter marcas que permanecem âncoras bem estabelecidas na rede de lojas de departamento americanas.
A tendência para a baixa nas compras de tijolo e cimento está claramente relacionada com um aumento no comércio electrónico, e muitas lojas de departamento estão a lutar para se manterem em dia – incluindo a Sears. Como a Sears e os compradores de Kmart provavelmente reconheceram, a prioridade de marketing foi mais para o programa de fidelidade Shop Your Way e os benefícios que lhe estão associados com os seus cartões de crédito.
Então, como é que estes cartões o podem beneficiar? E valem a pena, ou existe uma melhor opção para a sua carteira?
Esta revisão irá detalhar tanto os cartões de crédito Sears, incluindo os benefícios e os inconvenientes de cada um, como as taxas. Discutiremos o processo de candidatura e como gerir a sua conta. Explicaremos também o programa de recompensas Shop Your Way e muito mais!
Os Cartões de Crédito Sears num relance
| Sears Card® | Sears Shop Your Way Mastercard® | |
| Principais benefícios | 🗓 Financiamento especial (seleccionar produtos) 💰 Poupança exclusiva 🔐 Protecção de contas |
🎁 Bónus de boas-vindas ⛽️ 5% pontos atrás nos postos de gasolina***br>🍏 3% pontos atrás nas mercearias****br>🍕 3% pontos atrás nos restaurantes****br>🛍 2% pontos atrás na Sears e Kmart 🎉 1% pontos atrás em qualquer outro lugar Mastercard é aceite 🗓 Financiamento especial (produtos seleccionados) 💰 Poupanças exclusivas 🔐 Protecção da conta |
| Anual Fee | $0 | $0 |
| APR | 25.24% variável | 25.24% variável |
| Late Fee | Up to $40 | Up to $40 |
**Até 31 de Dezembro de cada ano para os primeiros $10,000 (combinados entre categorias)
Sears tem 2 cartões de crédito de marca de loja, ambos emitidos pelo Citibank: o cartão Sears (o cartão básico de loja) e o cartão Sears Shop Your Way. Ambos os cartões podem ser utilizados em locais Sears e Kmart e na plataforma Shop Your Way.
Hot Tip: Como pode ver na tabela acima, uma grande vantagem do cartão Sears Shop Your Way é que também pode ser utilizado em qualquer lugar onde o Mastercard seja aceite.
Sears Card
Esta é a definição de um cartão de crédito básico de loja. Não vem com muitas regalias, e só pode ser utilizado dentro da família de lojas Transformco e na plataforma Shop Your Way.
p>Vamos mergulhar nos benefícios (mínimos).
- 🗓 Financiamento especial (produtos seleccionados): O cartão Sears dá aos compradores a opção de financiamento especial em certos produtos, incluindo, mas não limitado a, electrodomésticos, electrónica, equipamento de fitness, mercadoria automóvel, e ferramentas.
- 💰 Economia exclusiva: A Sears declara que os membros do cartão têm acesso a ofertas especiais, cupões de poupança, convites para eventos apenas para titulares de cartão, e a possibilidade de ganhar pontos quando utiliza o seu cartão Sears através do programa/portal Shop Your Way.
- 🔐 Protecção de conta: Isto vem de série com quase todos os cartões de crédito hoje em dia… por isso, embora seja tocado como uma vantagem, é realmente apenas um dado.
Dica quente: Uma nota sobre financiamento especial: CONHEÇA OS SEUS TERMOS. Há uma grande diferença entre “sem juros durante 6 meses” e “sem juros se pago na totalidade dentro de 6 meses”. Este último é o que chamamos de juros diferidos; falaremos mais sobre isso na secção Taxas & Drawbacks abaixo.
Sears Shop Your Way Card
Além das vantagens básicas do cartão Sears Shop Your Way, os titulares do cartão Sears Shop Your Way também têm o benefício da flexibilidade quando se trata de locais de compra viáveis, uma vez que este cartão pode ser utilizado em qualquer lugar onde o Mastercard seja aceite.
Adicionalmente, os titulares dos cartões são automaticamente inscritos no programa Shop Your Way Rewards (mais detalhes abaixo) e são elegíveis para benefícios de bónus de categoria, como mostrado na tabela acima.
Independentemente, por uma questão de rigor, esboçaremos aqui a estrutura da categoria de bónus.
- ⛽️ 5% pontos atrás nas bombas de gasolina
- 🍏 3% pontos atrás nas mercearias
- 🍕 3% pontos atrás nos restaurantes
- 🛍 2% pontos atrás na Sears e Kmart
- 🎉 1% pontos atrás em todos os outros pontos Mastercard é aceite
Como se pode ver na imagem acima, os termos e condições colocam um limite ao montante de despesas que pode ganhar pontos de bónus entre a compra de gás, mercearia e restaurantes. A devolução de 3% a 5% de pontos aplica-se apenas aos seus primeiros $10.000 gastos anualmente, reiniciando a 31 de Dezembro de cada ano. Qualquer montante após os $10.000 apenas ganhará 1% de volta.
E, claro, deverá sempre ler os seus termos e condições, pois existem certas excepções a cada regra.
Por exemplo, apenas as estações de serviço verdadeiramente autónomas são elegíveis para ganhar 5% de pontos de volta. Apenas ganhará os pontos de base (1% de volta) nos associados a mercearias, clubes grossistas, e super-lojas. Outras exclusões como esta aplicam-se às categorias de bónus, por isso leia o T&Cs cuidadosamente!
Na altura em que este artigo foi escrito, o cartão Sears Shop Your Way está a oferecer um bónus de inscrição (por assim dizer). Esta promoção permite aos titulares do cartão ganharem um crédito no extracto de $40 se fizerem mais de $50 em compras elegíveis no seu cartão no prazo de 30 dias após a abertura da conta. É importante notar que esta promoção está disponível apenas para aplicações online.
Se quiser ganhar prémios superiores a 1% a 2%, existem melhores cartões para si – discutiremos alguns deles abaixo na secção Cartões de Recompensa Alternativos.
Cartões de Crédito e Drawbacks dos Cartões
Todos os cartões de crédito vêm com uma série de taxas e drawbacks, então como é que os cartões Sears se acumulam?
Taxas
| Sears Card | Sears Shop Your Way Card | |
| Anual Fee | $0 | $0 |
| Purchase APR | 25.24% variável | 25.24% variável |
| Balance Transfer APR | N/A | 25.24% variável |
| Taxa de Transferência de Balanço | N/A | $10 ou 5% de cada montante da transferência (o que for maior) |
| Cash Advance APR | N/A | 27.15% variável |
| Cash Advance Fee | N/A | $5 ou 5% de cada montante de adiantamento em dinheiro (o que for maior) |
| Foreign Transaction Fee | N/A | 3% de cada transacção de compra |
| Pagamento de juros mínimos | $2 | $2 |
| Late Fee | Up to $40 | Up to $40 |
Prazer APR
As primeiras coisas que notamos sobre as taxas são as elevadas APR de compra.
A uma TAEG de compra de 25,24% variável, os compradores podem entrar em problemas rapidamente se tiverem tendência a ter um saldo na sua conta. Isto é especialmente verdade se tiverem optado por uma oferta especial de financiamento com juros diferidos.
Mencionámos anteriormente que é preciso ser muito claro quanto aos seus termos e condições com financiamento especial. Há uma GRANDE diferença entre “sem juros durante 6 meses” e “sem juros se pagos na totalidade dentro de 6 meses”. Este último indica que estará sujeito a juros diferidos. No caso da Sears, o que estamos a ver é que praticamente todas as suas ofertas de financiamento especial utilizam juros diferidos.
Então porque é que os juros diferidos são tão maus?
Não tem de ser se pagar a totalidade da sua compra dentro do período promocional. Nesse caso, não serão aplicados juros. No entanto (e é um grande no entanto), se não pagar o seu saldo na totalidade dentro do período promocional, serão impostos juros sobre o saldo inicial na TAEG para compras regulares retroactivamente a partir da data da compra. Neste caso, 25,24%.
Adiantamentos em dinheiro
Se ainda não sabe, eis um aviso de que nunca deverá utilizar a opção de adiantamento em dinheiro num cartão de crédito se o puder ajudar.
Não só lhe será cobrada a taxa associada (ou a taxa fixa ou %, o que for maior), mas também não receberá um período de carência sobre o adiantamento em dinheiro. Assim, os juros começam a acumular-se no saldo assim que a transacção estiver concluída – mesmo que pague o seu saldo na totalidade quando chegar o seu extracto de conta. Basicamente teria de pagar o adiantamento em dinheiro no prazo de 24 horas para evitar um ridículo APR.
E não vamos sequer começar com as transferências de saldo!
PTaxas de Transacção Estrangeira
Se for um viajante, há muitos cartões de crédito por aí que não lhe cobrarão qualquer taxa de transacção estrangeira… por isso é uma espécie de pontapé nas calças, para não mencionar o facto de que este nem sequer está perto de ser o melhor cartão de viagem para si, por uma infinidade de outras razões.
Maiores Drawbacks Adicionais
A principal desvantagem destes cartões (fora das elevadas taxas e penalidades) é o complicado programa de recompensas. Vamos muito fundo na secção abaixo do programa Recompensas Shop Your Way, por isso aqui vamos apenas dizer que embora lhe dê muitas opções para ganhar pontos, não tem uma tonelada de opções para os resgatar.
Besides, a maioria das pessoas pode ganhar toneladas de pontos mesmo sem ter um cartão de crédito Sears.
Atualmente, no que diz respeito ao programa de recompensas, ter o cartão básico Sears não lhe trará quaisquer benefícios adicionais. E o cartão Sears Shop Your Way? Como já mencionámos e iremos reiterar ao longo desta revisão, a estrutura de bónus de 3% a 5% é no máximo de $10.000 gastos anualmente. Depois disso, é zip, nada, sem bónus, embora continue a ganhar 2% nas compras Sears e Kmart e 1% em tudo o resto.
Cartões de Crédito de Recompensas Alternativas (As Nossas Recomendações)
Como provavelmente já pode dizer pelo correio até agora, não somos grandes fãs dos cartões Sears. A menos que seja um MUITO fiel Sears ou um Comprador de Kmart, há provavelmente opções muito melhores por aí.
Por exemplo, abaixo estão os cartões de crédito de reembolso que lhe renderiam mais do que os cartões de crédito Sears.
Plus, muitos são cartões de crédito com uma TAEG de introdução de 0% durante mais de um ano, enquanto que os cartões Sears têm taxas de TAEG elevadas.
| Cartão de crédito | Benefícios & Info |
|---|---|
Chase Freedom Unlimited® br>>aprenda mais
(no site seguro do Chase)
|
br>Must Reads: Para mais informações sobre a Chase Freedom Unlimited, ver as nossas ideias sobre os seus benefícios e a nossa revisão completa. |
Alternativamente, se é um viajante ou se pretende viajar mais, então considere o Cartão Chase Sapphire Preferred®, que é um dos cartões de recompensa de viagem mais populares por aí.
Ganhará 1 ponto por $1 gasto em todas as compras diárias e 2 pontos por $1 gasto em TODAS as compras de refeições e viagens (e até $1.000 em compras mensais de mercearia de 1 de Novembro de 2020, a 30 de Abril de 2021).
| Cartão de crédito | Benefícios & Info |
|---|---|
li>Ganhe entregas ilimitadas com uma taxa de entrega de $0 e taxas de serviço reduzidas em encomendas elegíveis superiores a $12 por um mínimo de um ano com o DashPass, o serviço de subscrição do DoorDash. Activar por 12/31/21.li>Abter até $60 de volta numa inscrição Peloton Digital ou All-Access elegível até 12/31/2021, e obter acesso total à sua biblioteca de treino através da aplicação Peloton, incluindo cardio, corrida, força, yoga, e mais. Ter aulas utilizando um telefone, tablet, ou TV. Não é necessário equipamento de fitness.li>Bom a Excelente Crédito Recomendado (670-850)li>Preço Anual: $95 Deve Ler: Para mais informações sobre o Chase Sapphire Preferred, ver as nossas ideias sobre os seus benefícios, cobertura de seguro de viagem, e requisitos de pontuação de crédito. Veja a nossa revisão completa para ver porque é um dos nossos cartões de crédito Chase Preferred. |
Chase Sapphire Preferred® Cardbr>Apply Now
Aplicação dos Cartões Sears
São 2 aplicações separadas para os cartões de crédito Sears. Assim, ao contrário de alguns outros cartões de recompensa de loja, os candidatos em perspectiva podem decidir para qual se candidatam.
Esta informação era um pouco obscura online, por isso liguei para o departamento de Serviços de Candidatura do Citibank, que confirmou ser este o caso. Se um candidato for recusado para um dos cartões, terá de apresentar outro pedido para o cartão alternativo.
Cada cartão pode ser pedido online ou na loja.
P>Pode encontrar aqui o pedido online do cartão Sears e aqui o pedido do cartão Sears Shop Your Way.
Nem a Sears nem o Citi revelam os requisitos exactos de pontuação de crédito para aprovação nestes cartões, mas a maioria das fontes concorda que o cartão Sears básico é mais fácil de obter, com a maioria dos candidatos na gama “justa” a ser aprovada.
Isto significa que será necessária uma pontuação melhor (provavelmente na gama “boa” a “excelente”) para ser aprovada para a versão Mastercard, embora nem sempre seja este o caso, com alguns outliers a reportarem aprovação com pontuações mais baixas.
De notar que tem havido alguns relatórios de titulares de cartões básicos Sears a serem “actualizados” para o cartão Sears Shop Your Way, embora os requisitos de qualificação para alcançar a actualização não sejam divulgados.
Login e Gestão de Conta Online
Por favor note que esta secção discute a gestão de contas para os cartões de crédito Sears. Para a gestão dos pontos do programa Shop Your Way Rewards, consulte por favor a secção abaixo.
Gestão Online
p>Os titulares de cartões de crédito podem utilizar a plataforma online co-branded Sears-Citibank para gerir a sua conta.
Se acabou de ser aprovado para o seu cartão, terá primeiro de registar o seu cartão e criar uma conta. Após este registo inicial, os utilizadores podem simplesmente iniciar sessão com o seu ID de utilizador e palavra-passe.
Com a plataforma, os titulares dos cartões têm a possibilidade de o fazer:
- Ver e acompanhar a actividade da conta
- Ver extractos de facturação
- Fazer pagamentos
- Receber ofertas exclusivas
- Ativar alertas
- Enscrever extractos sem papel
- e mais….
p>Dica quente: A Sears tem uma aplicação móvel, mas não pode gerir o seu cartão com ela.
Shop Your Way Rewards Program (In-Depth)
Esta plataforma de lealdade/e-comércio para os compradores é bastante complicada, mas tentamos aqui esclarecer as bases mais importantes para si.
Quando se trata dos cartões de crédito Sears, os candidatos aprovados serão automaticamente inscritos no programa Shop Your Way Rewards quando abrirem a sua nova conta.
Em contraste com muitas outras plataformas online construídas para simplesmente gerir uma conta de recompensas, a plataforma Shop Your Way também oferece aos clientes a oportunidade de ganhar pontos comprando através da plataforma (tal como um portal de compras), bem como de ligar outros cartões de crédito para ganhar através de parceiros adicionais.
Os utilizadores também podem fazer um perfil, criar catálogos, e utilizar um tipo de “newsfeed”, mas não vamos expandir estes aqui, uma vez que não são vitais para a forma como funcionam os ganhos e gastos do cartão de crédito.
Earning Your Shop Your Way Rewards Points
Existem múltiplas formas de ganhar pontos no programa Shop Your Way:
- Utilize o seu cartão Sears Shop Your Way em compras diárias com ganhos da categoria bónus
- Shop at Sears e/ou Kmart (não é necessário cartão Sears) e forneça o seu número de membro, e-mail, ou número de telefone no checkout
- Shop através da plataforma online Shop Your Way (não é necessário cartão Sears)
li>Utilizar um “cartão ligado” (como um cartão Mastercard ou Visa alternativo) num local ou website do parceiro participante
Dica quente: Salientamos aqui que os titulares dos cartões estão a ganhar pontos, porque o programa comercializa isto como “CASHBACK em pontos”. Não deixe que isto o engane – isto não é um verdadeiro cartão ou programa de devolução de dinheiro.
Usar o cartão Sears Shop Your Way Card com pontos de bónus de volta
Como mencionámos acima, a utilização do cartão Sears Shop Your Way para compras de gás, mercearia, e restaurantes irá ganhar 3% a 5% de pontos de bónus dentro da estrutura percent-back anualmente, até aos primeiros $10.000 em compras, depois 1%.
Shopping at Sears or Kmart
Não é necessário ter um cartão de crédito Sears-branded para ganhar pontos na Sears Shop Your Way Rewards (embora ganhe 2% de volta nestas 2 lojas, utilizando o cartão Sears Shop Your Way de lá).
Na loja, os membros da loja Sears Shop Your Way Rewards podem simplesmente dar o número da sua conta, endereço de correio electrónico, ou número de telefone associado à conta durante o checkout para ganhar pontos. Da mesma forma, os compradores online podem fornecer isto no checkout.
Lembrar que, como em todos os programas de recompensas, podem aplicar-se restrições a algumas compras – por isso, leia atentamente os seus termos se estiver a questionar se uma determinada compra lhe irá valer pontos.
Shopping Through the Shop Your Way Platform
p>É aqui que as coisas se tornam bastante interessantes do ponto de vista de uma plataforma de recompensas com cartão de crédito.
A maioria dos cartões utiliza simplesmente uma plataforma de recompensas para monitorizar/gerir uma conta de recompensas. No entanto, o programa Shop Your Way foi concebido antes de a Sears se ter juntado ao Citibank, e portanto existia antes destes 2 cartões entrarem em jogo. A plataforma funciona como um portal de compras, onde os membros ganham pontos de bónus apenas ao utilizá-lo.
É por isso que, tecnicamente, nenhum dos cartões de crédito Sears é necessário para criar uma conta ou ganhar pontos através da plataforma. Claro que os consumidores precisarão de algum tipo de cartão de crédito para verificar – qualquer dos cartões Sears poderia ser utilizado para esse fim, mas não são necessários.
Após se inscreverem no programa, os utilizadores simplesmente compram dentro do portal para ganhar pontos através de parceiros online.
Dica quente: O Shop Your Way dá a melhor percentagem de cash-back em pontos ou prefere ganhar cash-back real? É pago para fazer compras e verificar os preços em vários portais de compras em dinheiro, como o Rakuten.
Usar um Cartão Ligado num Local de Parceiro Participante ou Website
Yet outra enorme divergência de outros programas de recompensa de cartões de crédito, a plataforma Shop Your Way não só dá aos compradores a capacidade de ligar cartões de crédito sem marca ao programa, mas na realidade encoraja-o com um caminho chamado Card Link.
Como outra forma de ganhar pontos através do Shop Your Way, os membros de recompensas podem ligar até 5 cartões de crédito elegíveis ao programa (que neste momento inclui alguns Mastercards e alguns cartões Visa). Quando um titular do cartão faz uma compra com um destes cartões em qualquer parceiro participante (na loja ou online), os pontos são ganhos e automaticamente adicionados à conta do utilizador, o que pode demorar até 7 dias.
p>Shop Your Way conta com mais de 11.000 parceiros participantes no Card Link, incluindo lojas, restaurantes, GasBuddy, etc, encorajando os seus membros a ganhar pontos em lugares onde provavelmente já estão a fazer compras.
Dica Quente: Pode encontrar detalhes adicionais sobre este programa confuso nas FAQ aqui.
Meios adicionais de ganhar
Shop Your Way até mesmo anuncia ganhar pontos através da reserva de viagens, entrada em sorteios, utilização de cupões especiais, etc.
P>Lastly, Shop Your Way utiliza um tipo de pontos de bónus dinâmicos chamado FREECASH, que é dado aos compradores como uma espécie de agradecimento por ser um membro leal de recompensas. A FAQ indica que:
“FREECASH são ofertas de tempo limitado que têm requisitos específicos, como uma compra mínima, uma data de expiração rápida ou uma certa categoria de artigos para os resgatar. Os FREECASH só são resgatáveis no Parceiro de Resgate onde os pontos foram ganhos. Uma oferta de FREECASH em pontos pode ser utilizada com a sua Loja Your Way Points, mas não pode ser combinada com ofertas de cartões Sears, outras ofertas de FREECASH em pontos ou certos cupões e códigos promocionais”
What Your Points Are Worth
Agora que sabe tudo sobre como ganhar recompensas, quanto é que elas valem?
Shop Your Way Rewards os membros ganham geralmente 10 pontos por cada $1 gasto (a não ser sob uma estrutura de bónus ou promoção especial).
Com o programa, 1.000 pontos é igual a $1 no valor.
Como um membro ganha prémios, os pontos são automaticamente guardados na conta do membro, e o saldo pode ser acedido em qualquer altura através da plataforma online ou da aplicação móvel.
As recompensas não são “emitidas” sob qualquer forma de certificado, mas em vez disso o seu valor monetário ganho está disponível para aplicar no processo de checkout através da plataforma online, ou na loja fornecendo o seu número de membro, e-mail, ou número de telefone.
O que os pontos expiram
De acordo com o Shop Your Way, os pontos têm períodos de validade diferentes com base na forma como são recebidos. Os termos e condições para cada programa indicarão as datas de validade, e o Shop Your Way deverá também informá-lo quando os pontos expiram.
Os pontos ganhos através dos cartões de crédito Sears são válidos por 12 meses a partir da data em que são atribuídos.
Não deixe de verificar frequentemente a página do Histórico da sua Conta para ver quais os pontos que ganhou e quando expiram.
Usando as suas Recompensas
Após ter ganho as suas recompensas, poderá resgatar online ou em loja na Sears e Kmart.
Ao fazer um resgate online, os membros quererão estar ligados à sua conta para acederem aos seus pontos. Ao efectuar um resgate na loja, o membro irá querer fornecer ao vendedor o seu número de conta, e-mail, ou número de telefone.
No momento da compra, os compradores podem optar por aplicar todos ou apenas alguns dos seus pontos de recompensa.
Gerir as suas recompensas
A melhor forma de gerir os seus prémios é online através da plataforma Shop Your Way ou através da aplicação móvel (Apple, Android).
Se ainda não se registou, terá de o fazer primeiro – depois cada vez que chegar à plataforma online pode simplesmente fazer o login.
Para indivíduos que tenham uma conta antes de solicitarem um cartão Sears, ou para aqueles que tenham sido automaticamente inscritos através da aprovação da aplicação do cartão de crédito, Shop Your Way indica:
“Se fornecer o seu número de membro Shop Your Way no momento em que o seu Mastercard Shop Your Way for aprovado e aberto, a conta será ligada ao seu número de membro Shop Your Way. Se não for fornecido o número de membro da Loja Your Way nessa altura, será automaticamente inscrito na Loja Your Way, ser-lhe-á atribuído um número de membro da Loja Your Way e ligado à sua conta do Mastercard da Loja Your Way.”
Pensamentos Finais
Em resumo, parece que os cartões de crédito Sears não fornecem tanto dinheiro quando se trata de poupanças.
O cartão básico Sears fornece apenas a oportunidade de financiamento especial e ofertas de poupanças exclusivas, que não são assim tão lucrativas. O cartão Sears Shop Your Way tem uma estrutura de ganho de pontos de bónus, mas tem um máximo anual que uma vez atingido baixa o seu percent-back para 1%.
Adicionalmente, o programa Shop Your Way é bastante complicado, com toneladas de formas de ganhar pontos mas poucas formas de os resgatar.
O que é ainda mais decepcionante do ponto de vista do portador do cartão Sears? Nem precisa de ter um cartão Sears para ganhar pontos – pode ligar qualquer Mastercard ou Visa.
E todos esses inconvenientes nem sequer incluem as elevadas taxas e penalizações associadas a esses cartões.
Sem que seja um comprador Sears e Kmart que planeia envolver-se seriamente no programa Shop Your Way Rewards, há provavelmente melhores cartões para si.