Se estiver a formar-se na faculdade nesta Primavera, poupar para a reforma provavelmente não está no topo da sua lista de prioridades.
De facto, GOBankingRates descobriu que poupar para a reforma não é uma prioridade para 40% de todos os americanos.
Não estava certamente no topo da lista de afazeres de Grant Sabatier quando se formou na Universidade de Chicago em 2007.
Como um grande filósofo a entrar no mercado de trabalho à beira da Grande Recessão, Sabatier teve a sorte de encontrar trabalho num call center para uma empresa de análise.
O salário também era bastante bom: $42.000 por ano. Era certamente suficiente para cobrir as despesas de subsistência e deixá-lo com algum dinheiro para guardar numa conta de reforma. Mas Sabatier não poupou um cêntimo.
“Gastei-o todo”, disse ele. “Tive uma oportunidade de poupar quando tinha 22 anos, mas não o fiz. Tentei viver a vida”.
Mas ele recebeu uma chamada de despertar dois anos mais tarde. Depois de saltar de emprego em emprego, Sabatier viu-se a viver em casa com os seus pais com apenas 2,26 dólares na sua conta bancária. Ele decidiu fazer da poupança uma prioridade.
Cinco anos mais tarde, Sabatier tinha $1 milhão de dólares no banco. Hoje, aos 32 anos de idade, tem cerca de 1,35 milhões de dólares. Eis como o fez, e como você também pode poupar um milhão de dólares para a reforma.
Disponibilizar um plano
Se quiser reformar-se cedo ou reformar-se com riqueza, precisa de ter um plano em vigor. Não pode simplesmente reservar um montante arbitrário numa conta de reforma todos os meses e esperar que funcione.
Quando tinha 24 anos e vivia em casa, Sabatier decidiu que queria atingir a independência financeira aos 30 anos – uma ordem alta para alguém com apenas um par de dólares no banco. Para descobrir quanto precisaria de poupar, utilizou uma calculadora de reforma.
Sabatier estimou que as suas despesas anuais seriam de $50.000 e descobriu que precisaria de poupar 25 vezes essa soma – $1,25 milhões – para viver dos juros da reforma. Calculou então que precisaria de poupar $50 por dia e ganhar 5% ao ano para ter $1,25 milhões em 30 anos.
No entanto, Sabatier não queria esperar tanto tempo; queria poupar a quantia de que precisava em apenas cinco anos.
“Quando se sabe claramente os números, quanto custa ter o estilo de vida que se quer, está-se realmente no controlo”, disse ele.
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Tirar vantagem dos juros compostos
Na sua busca para se tornar milenar milionário, Sabatier reconheceu o poder dos juros compostos no início.
“Cada blogue, cada livro sobre finanças pessoais tem este capítulo de juros compostos necessário”, disse ele. E por uma boa razão. Os juros pagos sobre o montante que se investe mais os juros que se acumulam, os juros compostos permitem que a sua riqueza cresça mais rapidamente.
Sabatier disse ter percebido: “Ei, tenho 24 anos; preciso de começar a poupar o máximo possível agora para aproveitar os juros compostos. Eu sabia que tinha tempo do meu lado”. Quanto mais tempo esperava para começar, mais teria de reservar todos os dias para atingir o seu objectivo de poupança.
Por exemplo, se tiver 25 anos e quiser poupar $1 milhão para a reforma até aos 65, precisa de reservar $158,13 por mês e ganhar 10% ao ano, o retorno médio da bolsa a longo prazo. Se esperar até aos 35 anos para começar a poupar, terá de poupar $442,38 por mês com um retorno de 10% para ter $1 milhão por idade 65,
Sabatier disse que cada dólar que investiu quando começou a poupar em 2010 vale hoje $3,25. Com a composição, o seu dinheiro faz dinheiro – e ajuda-o a atingir o seu objectivo mais cedo.
Encontre formas de ganhar mais dinheiro para investir
Provavelmente não precisa de uma calculadora ou folha de cálculo para perceber que, mesmo com juros compostos, teria de investir muito dinheiro para acumular 1 milhão de dólares em apenas cinco anos. Sabatier disse que sabia que tinha de ganhar tanto dinheiro quanto possível para o investir.
O primeiro passo era encontrar um emprego que pagasse bem e oferecesse o potencial de crescimento. Sabatier viu que o marketing digital era um campo em crescimento, por isso passou um mês a ver tutoriais gratuitos do YouTube sobre o assunto. Utilizou os conhecimentos adquiridos para conseguir um emprego numa agência de marketing digital em Chicago, ganhando 50.000 dólares por ano.
Sabatier aproveitou um plano de 401k no trabalho e contribuiu com o máximo. (O montante máximo actual que os trabalhadores podem contribuir anualmente para um 401k é de $18.000). Depois encontrou uma forma de ganhar mais dinheiro à parte, criando websites para escritórios de advocacia.
Enquanto começou a cobrar $500 por website, em poucos meses cobrava $50.000 por website. Colocou 100% do seu rendimento lateral numa conta de reforma individual.
Sabatier gere agora os seus próprios negócios e um blogue, MillennialMoney.com. E poupa 60% a 70% dos seus rendimentos. Ele encoraja os jovens adultos que querem aumentar as suas poupanças a encontrar formas de ganhar mais dinheiro.
Comece por pedir um aumento ao seu empregador. Depois, arranje uma agitação lateral – idealmente uma que ofereça mais do que apenas a oportunidade de ganhar dinheiro extra.
“Quer construir competências em vez de apenas ter um emprego”, disse ele. Depois pode transformar essas competências em oportunidades ainda maiores de fazer dinheiro, como ele fez.
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Faça poupar um objectivo diário
Embora Sabatier tenha calculado que levaria 30 anos a acumular 1,25 milhões de dólares poupando 50 dólares por dia – e ele queria atingir esse objectivo em cinco anos – ele não começou a poupar tanto.
Ele começou por poupar apenas 5 dólares por dia num Roth IRA com Vanguard, descarregando a aplicação da empresa de investimento e transferindo dinheiro com um clique no seu telefone. (Isto foi além do que ele estava a guardar no 401k).
Não há problema em começar pequeno, disse Sabatier, mas deve fazer disso um hábito diário. “Se guardarmos diariamente durante 30 dias, torna-se um hábito”, disse ele. “Torna-se uma parte de ti”. E se verificar a sua conta diariamente, verá como está a crescer – o que o encorajará a poupar mais.
p>Sabatier recomenda que ponha o seu dinheiro numa conta com vantagens fiscais, como um Roth IRA, em primeiro lugar. Uma vez que o limite máximo, abra uma conta de corretagem.
No caso de estar a pensar quanto teria de poupar mensalmente com um retorno anual de 5% para ter 1 milhão de dólares em cinco anos, prepare-se: São $14.704,57. Diariamente, é $482,34.
Aumentar a sua taxa de poupança
Quando tiver o hábito de poupar, encontre formas de aumentar o montante diário que está a reservar. À medida que ganhava mais, Sabatier conseguiu aumentar a sua poupança diária para $50, $100, $5.000 até $20.000 alguns dias. Isso é irrealista para a maioria das pessoas. Mas ele disse que se pode poupar mais do que $5 por dia “se se escavar e procurar por ele. Cancele a subscrição Netflix e invista esses $15. Será significativamente mais valioso”
p>P>Even se só puder contribuir para um plano de reforma no trabalho, deverá ainda assim aumentar o montante que reservou todos os anos.
“Se poupar anualmente mais 1% do seu rendimento, reformar-se-á dois a cinco anos mais cedo”, disse Sabatier.
Continuar os investimentos simples
Se quiser que o seu dinheiro cresça a uma taxa saudável, terá de o investir em algo que não seja uma conta poupança. Embora tenha de assumir algum risco ao investir na bolsa de valores, não deve deixar que a ideia o sobrecarregue ou o assuste, Sabatier disse.
Ele adoptou uma abordagem simples e investiu cerca de 80 por cento do seu dinheiro em fundos de índice. Um fundo de índice acompanha o desempenho de um índice de mercado, tal como o S&P 500 index. Também comprou acções de acções individuais e investiu em bens imobiliários. Mas, de um modo geral, Sabatier adere a uma estratégia de investimento simples.
Keep custa baixo para aumentar a poupança
Keeping expenses low helps Sabatier save a such large amount of money quickly. Por exemplo, ele viveu com três colegas de quarto quando teve o trabalho de marketing digital que lhe pagou 50.000 dólares. Dividir o aluguer de quatro maneiras ajudou-o a manter os custos de habitação baixos.
Há muitas maneiras de cortar as despesas mensais – desde cortar as despesas de alimentação até ao corte do cabo. Também pode obrigar-se a reduzir as suas despesas, pagando-se a si próprio primeiro. Se gastar primeiro e depois poupar, encontrará sempre coisas para comprar e não terá mais dinheiro para poupar, disse Sabatier.
Aponte para poupar pelo menos 20% do seu rendimento, disse ele. “Se pagares a ti próprio primeiro e o investires, o resto podes gastar no que quiseres”, disse ele.