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Pensamos que é importante para si compreender como ganhamos dinheiro. Na verdade, é bastante simples. As ofertas de produtos financeiros que vê na nossa plataforma provêm de empresas que nos pagam. O dinheiro que ganhamos ajuda-nos a dar-lhe acesso a notas de crédito e relatórios gratuitos e ajuda-nos a criar as nossas outras grandes ferramentas e materiais educativos.
Compensação pode ter em conta como e onde os produtos aparecem na nossa plataforma (e em que ordem). Mas como geralmente ganhamos dinheiro quando encontra uma oferta que lhe agrada e obtém, tentamos mostrar-lhe ofertas que achamos que são uma boa combinação para si. É por isso que fornecemos características como as suas probabilidades de aprovação e estimativas de poupança.
Obviamente, as ofertas na nossa plataforma não representam todos os produtos financeiros por aí, mas o nosso objectivo é mostrar-lhe o maior número possível de grandes opções.
‘Boa’ dívida pode ajudá-lo a atingir os seus objectivos financeiros, enquanto que ‘má’ dívida pode dificultar o seu progresso.
Por vezes pode ouvir peritos financeiros dizerem que é melhor evitar completamente a dívida. Mas nem todos os tipos de dívidas são criados de forma igual. De facto, algumas dívidas podem ajudar a melhorar a sua situação financeira ao longo do tempo.
Por exemplo, pode obter empréstimos estudantis para a escola para aumentar o seu potencial de ganhos ou uma hipoteca para comprar uma casa num bairro em ascensão. Estes tipos de compras podem acabar por lhe dar um retorno do investimento através de um salário ou valor de casa mais elevado.
Por outro lado, a utilização de um cartão de crédito com juros elevados para se tratar de um novo guarda-roupa ou jantar de luxo pode significar pagamentos de juros dispendiosos se não pagar o seu saldo a tempo e na totalidade em cada mês.
Vamos analisar mais de perto algumas das diferenças entre dívidas boas e más e como elas podem afectar as suas finanças.
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- O que é uma dívida ‘boa’?
- O que é uma dívida ‘má’?
- Devo contrair uma nova dívida?
O que é uma dívida ‘boa’?
Dívida boa é um investimento que pode aumentar o seu rendimento ou património líquido no futuro.
“Uma boa dívida pode melhorar a sua situação financeira a longo prazo”, diz Leona Edwards, uma CFP e planeadora financeira na Snow Creek Wealth Management em Nashville, Tennessee. Ela diz que ter um plano de pagamento que se pode pagar é o melhor cenário possível.
Aqui estão alguns exemplos de boas dívidas que podem compensar os mutuários.
Empréstimos estudantis
Como o custo da faculdade continua a aumentar, os saldos dos empréstimos estudantis também estão a aumentar. Mas embora possa não gostar de pagar essa dívida após a graduação, o resultado final pode valer a pena. De acordo com os dados do Bureau of Labor Statistics, a partir de 2017, o salário semanal médio dos licenciados da faculdade era superior ao dos licenciados do ensino secundário.
Mortgages
Para a maioria das pessoas, comprar uma casa significa obter uma hipoteca para a pagar. Beneficiará a curto prazo ao assegurar um lugar para a sua família viver. E se o valor subir, talvez consiga vender o imóvel por mais do que originalmente o comprou para.
Empréstimos a pequenas empresas
Se estiver a tentar lançar ou expandir um negócio, talvez tenha pensado em solicitar um empréstimo a pequenas empresas. Se o seu negócio crescer, pode usar o rendimento para sustentar a sua família ou talvez vender a empresa para ter lucro.
“Estar no negócio por si próprio pode ser uma óptima maneira de se encarregar da sua carreira e futuro financeiro”, diz Edwards.
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O que é uma ‘má’ dívida?
Muita dívida não oferece normalmente os mesmos benefícios que uma boa dívida. Após meses ou anos de pagamentos, pode não ter nada de valor para mostrar. Se a sua compra não aumentar em valor ou a dívida não o ajudar a progredir em direcção aos seus objectivos financeiros, poderá estar a assumir dívidas más. Para piorar a situação, as dívidas incobráveis podem vir com prazos de pagamento curtos – tornando mais difícil o seu pagamento.
Aqui estão alguns exemplos de dívidas que podem atrapalhar o seu progresso financeiro.
Dívidas com cartão de crédito de alto juro
Quando tiver falta de dinheiro, pode ser tentador roubar o seu cartão de crédito para pagar roupas novas, jantar ou mesmo o essencial da vida. Mas a dívida de cartão de crédito pode ser dispendiosa – de acordo com a Reserva Federal, as taxas médias de juros de cartão de crédito foram superiores a 15% no primeiro trimestre de 2020.
“Os cartões de crédito estão bem se conseguir cobrir as suas compras até ao final de cada ciclo de facturação. Caso contrário, pagará um prémio pelo privilégio de ter um saldo”, diz Edwards.
Se quiser evitar juros de compra no seu cartão de crédito, terá de pagar os seus saldos a tempo e na totalidade em cada mês.
Emprétimos de dia de pagamento ou empréstimos de títulos
Emprétimos a prazo com taxas de juro e taxas elevadas, como os empréstimos de dia de pagamento ou empréstimos de títulos, podem causar-lhe problemas financeiros. Se não conseguir pagar o empréstimo de acordo com os seus termos, poderá ficar preso a contrair outro empréstimo, adicionando ainda mais ao seu saldo.
Edwards diz para evitar estes tipos de empréstimos sempre que possível. “Estes empréstimos devem ser a última alavanca que puxa”.
Devo contrair uma nova dívida?
Contrair uma dívida é uma grande decisão. Antes de pedir dinheiro emprestado, eis algumas perguntas a fazer a si próprio.
- Quanto posso pagar mensalmente?
- O meu reembolso afectará outros objectivos financeiros como construir um fundo de emergência, comprar uma casa ou poupar para a reforma?
- O que acontece se eu não puder fazer os pagamentos?
- Quantos juros totais pagarei durante a vida do empréstimo?
- Após pagar a dívida, qual é o resultado final? Irá aumentar o meu poder de ganho? Serei proprietário de um bem valioso como uma casa?
Independentemente do tipo de dívida que contrair, deverá estabelecer um orçamento e ter um plano de pagamento antes de contrair qualquer nova dívida. É importante fazer pagamentos mensais a tempo e na totalidade.
Para se manter no bom caminho com os seus objectivos financeiros, tente evitar dívidas com taxas de juro elevadas que não farão avançar os seus objectivos financeiros. Antes de se candidatar, verifique as suas pontuações de crédito e os seus relatórios de crédito para ver se se pode qualificar para taxas e termos competitivos.
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