Um cartão de crédito é como uma faca muito afiada: Pode ser uma ferramenta inestimável ou uma arma perigosa.
Usado de forma responsável, um cartão de crédito pode facilitar a gestão do seu fluxo de caixa mensal e acompanhar as suas despesas. Graças aos períodos de carência do cartão de crédito, a utilização de um cartão de crédito pode ser completamente gratuita se reembolsar todos os seus encargos todos os meses. E como bónus, alguns cartões de crédito pagam em dinheiro ou outras recompensas.
Se for um adulto com um emprego estável e um historial de pagamentos a prazo a empréstimos estudantis ou empréstimos de carro, não deverá ter problemas em obter um cartão de crédito. Saiba como solicitar um cartão de crédito online e o que esperar de um pedido de cartão de crédito.
O que está à frente:
Requisitos básicos para obter um cartão de crédito
Ter pelo menos 21 anos de idade ou 18 com autorização dos pais ou uma fonte de rendimento verificável
A Lei CARD de 2009 foi concebida para impedir que os bancos adoptem certas práticas perigosas, como a comercialização de produtos de crédito a jovens adultos sem rendimentos para reembolsar as suas obrigações. Se tiver menos de 21 anos, ainda pode obter um cartão de crédito, mas poderá ter de fornecer documentação que prove que tem a sua própria fonte de rendimento – ou uma autorização dos pais.
Dispor de um número de Segurança Social
Em geral, terá de ter um número de Segurança Social para estabelecer um historial de crédito. Os não-cidadãos sem um número de Segurança Social provavelmente não poderão obter um cartão de crédito.
Dispor de uma fonte de rendimento
Os pedidos de cartão de crédito pedirão sempre o seu rendimento mensal estimado. Os bancos não vão emprestar dinheiro se não tiver uma forma de reembolsar a dívida.
Não tem de declarar todos os seus rendimentos, apenas os rendimentos que deseja que sejam considerados como “disponíveis” para reembolsar o seu cartão de crédito. Isto não quer dizer que um banco não possa um dia vir depois de todos os seus rendimentos se não pagar, mas pode ser responsável por não incluir rendimentos destinados a outras coisas (por exemplo, pensão de alimentos) num pedido de cartão de crédito.
Os seus rendimentos declarados são um dos muitos factores que um banco utilizará para decidir se aprova o seu pedido e quanto de um limite de crédito a prorrogar. Na maioria dos casos, a declaração de rendimentos está num sistema de honra, mas o banco poderia pedir uma prova de rendimentos (como um recibo de pagamento ou W-2) em certas situações.
Se for um estudante universitário a tempo inteiro, pode qualificar-se para um cartão de crédito de estudante, mesmo que ganhe apenas um pouco de dinheiro com o trabalho a tempo parcial.
Deixe um historial de crédito positivo
Saiba Mais
Cartões de crédito não garantidos requerem que os candidatos tenham historiais de crédito estabelecidos. A maioria dos cartões exige boas pontuações de crédito de 700 ou mais, embora alguns cartões concebidos para crédito justo, como o Cartão de Crédito Capital One Platinum podem aceitar candidatos com pontuações mais baixas.
algumas das melhores ofertas podem exigir até um mínimo de sete anos de bom historial de crédito, mas pode geralmente obter uma noção do tipo de pontuação de crédito exigida antes de se candidatar a um determinado cartão de crédito.
Em geral, os cartões de crédito com requisitos de candidatura mais permissivos terão taxas e taxas de juros mais elevadas. Vai querer proceder cuidadosamente, mas tais cartões ainda podem ser uma boa maneira de continuar a construir o seu histórico de crédito.
Se ainda não tiver um histórico de crédito ou tiver um crédito muito pobre, vai precisar de procurar um cartão de crédito seguro. Um cartão de crédito seguro requer que faça um depósito (geralmente entre $200 e $1,000) numa conta bancária antes de poder abrir a conta.
Como solicitar um cartão de crédito
O primeiro passo é encontrar um cartão de crédito adequado às suas necessidades. O Money Under 30 recomenda aqui dezenas de cartões de crédito dos nossos parceiros. Estas listagens incluem cartões de crédito de recompensa por excelente crédito, cartões com baixas TAEG e até cartões para candidatos com crédito limitado ou justo.
A partir do momento em que encontrar um cartão de que gosta, completará uma aplicação básica de cartão de crédito.
Aqui, vamos decompor uma aplicação típica de cartão de crédito. Esta amostra é de uma promoção de correio directo de cartão de crédito que recebi. Os pedidos online pedem as mesmas informações e, obviamente, a vantagem de se candidatar online é que poderá receber uma decisão em apenas alguns minutos. Hoje em dia, pode até preencher uma aplicação de cartão de crédito online no seu telefone!
Um pedido de cartão de crédito normalmente pede-lhe:
- Nome, data de nascimento e número de Segurança Social
- Rendimento anual bruto
- Situação de habitação
(Proprietário, inquilino, ou a viver com outros) e o seu pagamento mensal de habitação. Esta informação, juntamente com os seus rendimentos, é utilizada para determinar quanto rendimento disponível poderá ter e, consequentemente, o seu limite de crédito.
- li>>Tempo na residência actual
Aplicações de crédito perguntam há quanto tempo vive no seu endereço actual, por duas razões. Primeiro, o seu endereço ajuda a verificar se é você, e não um ladrão de identidade, que se candidata. E se a sua candidatura não corresponder ao seu relatório de crédito? Não será automaticamente recusado, mas o banco irá verificar mais de perto.
Segundo, um banco pode considerar quanto tempo viveu num lugar como um sinal de risco. Estatisticamente, as pessoas que vivem num lugar têm mais probabilidades de ter empregos estáveis e de pagar as suas dívidas. A mudança frequente pode indicar problemas na manutenção do trabalho. Não quer dizer que viver na sua morada durante menos de dois anos significa que será recusado – é apenas um dos muitos factores.
- li>Sua assinatura e data
Um pedido de cartão de crédito é um documento legal. Se o banco alguma vez tentar cobrar-lhe uma dívida em tribunal, terá de apresentar provas que provem que o cliente abriu esta conta. Uma assinatura online também pode servir este propósito.
Campos opcionais num pedido de cartão de crédito
alguns pedidos podem fazer as seguintes perguntas adicionais:
Utilizadores autorizados
P>Pode ser possível adicionar utilizadores autorizados à sua conta, caso em que o banco solicitará os seus nomes (e, em alguns casos, SSNs e DOBs). Estes utilizadores receberão um cartão no seu nome e poderão fazer compras com o cartão. Tenha em mente, contudo, que os utilizadores autorizados não são co-signatários. Só o utilizador será responsável por fazer todos os pagamentos na conta.
Balanços a transferir
Se o cartão permitir transferências de saldos, poderá solicitar a transferência de saldos de outras contas de cartão de crédito para o novo cartão. Se quiser fazer uma transferência de saldo, terá de colocar:
- Nome do credor
- Número da conta
- Endereço do pagamento
- Montante da transferência
Cuidado que normalmente não pode transferir saldos de outras contas no mesmo banco e o banco só pode permitir-lhe transferir uma parte do saldo solicitado. Saiba mais sobre como solicitar transferências de saldo, e como funcionam as transferências, aqui.
P>É isso mesmo! Os pedidos de cartões de crédito são rápidos e simples. Se se candidatou online, poderá receber uma decisão instantânea ou ser contactado dentro de poucos dias. Os pedidos em papel levarão uma ou duas semanas a processar.
Depois de receber o seu cartão de crédito é quando a diversão começa. Pode começar a usar o seu cartão para construir crédito, ganhar prémios, ou pagar dívidas.
Crédito do banco
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Se quiser construir crédito, terá de procurar cartões como o Secured Mastercard from Capital One® ou o Discover it® Secured.
P>Peçam ambos um adiantamento, mas poderá aumentar rapidamente o limite do seu cartão de crédito com pagamentos mensais atempados.
Comece a ganhar prémios
Se optar por solicitar um cartão de crédito de prémios, poderá começar a ganhar prémios por compras que já planeou efectuar. Basta colocá-los no seu cartão e pagá-los na totalidade todos os meses!
Considerar que se candidata a cartões como o Chase Freedom Unlimited®, Chase Freedom Flex℠ , ou o Capital One® Savor® Cash Rewards Credit Card.
Este último oferece um impressionante 4% em entretenimento e restauração, 2% em mercearias, e 1% em tudo o resto. Não fica muito melhor do que isso!
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Se gastar demasiado em mercearias cada semana, a Chase Freedom Unlimited® e a Chase Freedom Flex℠ oferecem ambas boas taxas de devolução de dinheiro. Ganhará 5% em dinheiro em viagens compradas através de Chase Ultimate Rewards, 3% em refeições em restaurantes, incluindo serviços de take-away e de entregas elegíveis, e 3% em compras em drogarias.
Com o Chase Freedom Unlimited® também ganhará 1,5% ilimitado em todas as outras compras. Com a Chase Freedom Flex℠, ganhará 1% em todas as outras compras. Portanto, muito dinheiro de volta com estes cartões.
P>Pagar dívidas
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Se pretende pagar dívidas, os cartões de crédito de transferência de saldo devem ser os seus cartões de crédito.
O Discover it® Balance Transfer é o meu favorito pessoal quando se trata de cartões de transferência de saldo, porque há 5% de dinheiro de volta em categorias seleccionadas a cada trimestre activado ($1,500 gastam no máximo) e 1% de dinheiro de volta em tudo o resto. Uma escolha muito boa!
Sumário
Para solicitar um cartão de crédito nos EUA, necessitará de um número de Segurança Social válido e de um historial de crédito positivo. Os melhores cartões de crédito podem exigir pelo menos três a cinco anos de bom historial de crédito, e alguns mais de sete. Se o seu ficheiro de crédito for fino, não desanime se for recusado para um cartão de crédito; não significa necessariamente que tenha mau crédito.
As aplicações de cartão de crédito são simples. Fornecerá informações sobre a sua identidade, os seus rendimentos e, se desejar, detalhes sobre utilizadores autorizados ou pedidos de transferência de saldo. O banco pode informá-lo da sua decisão imediatamente online ou no prazo de 7 a 10 dias úteis via correio.
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