Como limpar o seu relatório ChexSystems?

Ao abrir uma nova conta bancária, deve estar preparado para ter o seu relatório ChexSystems analisado.

ChexSystems é uma agência de informação de crédito ao consumo que recolhe informação negativa sobre o histórico da sua conta bancária passada.

Tipicamente, isto significa que a ChexSystems tem o resumo de coisas como saques a descoberto ou outros snafus de contas bancárias que fez ao longo dos anos. Se estiver a pensar, como posso limpar o meu relatório ChexSystems, há passos que pode tomar para limpar o seu registo antes de abrir a sua próxima conta bancária.

5 passos para limpar o seu relatório ChexSystems

Pede uma cópia do seu relatório ChexSystem

O primeiro passo para limpar o seu relatório ChexSystems é saber o que está nele. Tem direito a uma cópia gratuita do seu relatório de 12 em 12 meses, ao abrigo da lei federal. Só precisa de submeter o seu pedido online, por telefone, por correio ou por fax à ChexSystems. Assim que o seu pedido for recebido, deverá receber o seu relatório no prazo de cinco dias úteis.

Após receber o seu relatório, reveja-o para se certificar de que as suas informações pessoais e bancárias estão correctas. Especificamente, verifique o seguinte:

• Certifique-se de que o nome, morada, número de segurança social e carta de condução indicados no relatório são correctos.
• Quem acedeu à sua informação ChexSystems?
• Que informação foi reportada, incluindo alertas de fraude e actividade de fundos não suficiente? Por exemplo, procure informações sobre cheques não pagos, cheques devolvidos e quaisquer alertas de fraude ou de segurança.

Isto pode dar-lhe uma estrutura para descobrir como pagar quaisquer saldos pendentes associados a cheques devolvidos ou pagamentos electrónicos.

Pagar os seus saldos

Se existirem saldos pendentes listados no seu relatório ChexSystems, pagá-los pode ajudar a limpar o seu relatório.

Para pagar a sua dívida, primeiro some o montante total em dívida para determinar se pode pagar tudo de uma só vez. Se não conseguir fazer isto, decida quais as dívidas a resolver primeiro. Por exemplo, pode escolher o saldo mais pequeno para o maior, que é o método da bola de neve da dívida. Ou, pode inverter as coisas e passar do maior saldo para o mais pequeno. Poderia também classificar as dívidas com base em quais as que custam mais em taxas. A isto chama-se o método da avalanche de dívidas.

A partir daí, pode contactar cada empresa individualmente para organizar um plano de pagamento. Alternativamente, pode perguntar à empresa se ela está disposta a liquidar saldos pendentes por menos do que o que é devido. O sucesso desta táctica depende da empresa, do montante em dívida e do histórico geral da sua conta bancária.

Dispute erros ou actividade fraudulenta no seu relatório

Apenas como nos seus relatórios de crédito ao consumidor, é possível que informações inexactas ou fraudulentas possam ser registadas no seu relatório ChexSystems. Estas irregularidades podem funcionar contra si ao tentar abrir uma conta bancária, pelo que é importante rever cuidadosamente o seu relatório.

Se encontrar algo no seu relatório ChexSystems que esteja incorrecto ou que acredite estar relacionado com fraude, tem o direito de contestar a informação. Há duas maneiras de solicitar a remoção da ChexSystems por erros.

• Primeiro, pode contestar os erros directamente com a empresa ou organização que reportou a informação à ChexSystems. Assim, por exemplo, se uma loja que tenha comprado de imediato está a alegar que o cheque foi devolvido quando se pode provar que o cheque foi compensado, pode contactar a loja para contestar o erro. Isto pode ser complicado, contudo, se a informação que está a ser reportada tiver vários anos.
• A outra opção é deixar que a ChexSystems inicie disputas por si. Se preferir seguir esta via, pode submeter a sua disputa online. A ChexSystems pode então levar até 30 dias para determinar se existe uma inexactidão ou fraude no seu relatório. Uma vez concluída a investigação, receberá uma carta no correio a explicar as conclusões.

Credores de ChexSystems para remover informações do seu relatório ChexSystems

Se tiver verificado o seu relatório e os erros contestados, há outro passo que pode tomar. Pode contactar directamente os credores para lhes pedir que removam o histórico negativo do seu relatório da ChexSystems.

Apanha aqui é que normalmente terá de pagar qualquer saldo em dívida na totalidade ou arranjar um acordo de liquidação da dívida antes dos credores concordarem com isto.

Se estiver a pedir informações para serem removidas, é melhor fazê-lo por escrito, seja por correio electrónico ou por correio de caracol. Desta forma, tem um registo escrito daquilo com que o credor está a concordar no caso de tentarem introduzir novamente informações negativas no seu relatório após a remoção da ChexSystems.

Aguarde que os itens caiam do seu relatório

Uma opção final para limpar um relatório ChexSystems é simplesmente deixar que o tempo siga o seu curso. ChexSystems mantém a informação no seu ficheiro durante cinco anos – a menos que a agência que o relatou solicite a remoção. Isto aplica-se mesmo que tenha pago todos os seus saldos pendentes na totalidade; as contas podem permanecer no seu ficheiro, a menos que a ChexSystems seja obrigada por lei ou política a removê-lo. \Por isso, se tiver um item no seu relatório ChexSystems que esteja perto de atingir a marca dos cinco anos, poderá optar por não fazer nada e deixá-lo cair sozinho. Isto não requer qualquer esforço extra da sua parte, embora seja uma boa ideia obter uma cópia do seu relatório após os cinco anos decorridos para se certificar de que foi removido.

Localize as contas bancárias de segunda oportunidade

Posso obter uma conta corrente na ChexSystems é uma questão que poderá ter se tiver tido um histórico de contas bancárias negativas no passado. A resposta curta é sim: Pode obter uma conta bancária graças a contas bancárias não-ChexSystems.

Estes são bancos que não participam na ChexSystems. Oferecem tipicamente uma segunda oportunidade de verificação, que é um tipo de conta corrente não-ChexSystems. Pode abrir este tipo de conta bancária se tiver um relatório negativo da ChexSystems, ou se estiver subbancado e tiver um historial de conta bancária limitado ou nenhum historial de conta bancária.

As contas bancárias de segunda oportunidade são uma óptima forma de adquirir o hábito de utilizar uma conta corrente de forma responsável. O Chime, por exemplo, oferece uma conta bancária de segunda oportunidade sem verificação de crédito e sem taxas ocultas. Pode utilizar esta conta para ser paga através de depósito directo até dois dias mais cedo e fazer crescer automaticamente as suas poupanças.

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