Em St Pauls Chambers, estamos aqui para oferecer aconselhamento especializado em todas as formas de casos de fraude, incluindo fraude bancária. O processo de investigação de fraude bancária pode muitas vezes ser complexo e stressante, por isso vamos cobrir as fases padrão do processo para que se saiba o que esperar e como se preparar.
O que é fraude bancária?
Fraude bancária é um termo aplicado a qualquer incidente criminoso em que alguém visa um indivíduo ou um banco roubando dinheiro. Normalmente, o perpetrador utiliza as credenciais de um indivíduo, tais como números bancários de um cartão roubado/perdido ou através de roubo de identidade.
Mas, não são apenas os indivíduos que são visados. Os casos de fraude bancária também envolvem casos em que indivíduos vendem os seus dados de login bancários a fraudadores que utilizam estas contas para lavagem de dinheiro. Existem vários outros exemplos de casos de fraude bancária e alguns destes incluem:
- Criminosos que cometem fraude bancária utilizando máquinas de cartões de loja para emitir grandes reembolsos ao seu cartão.
- Fraudeiros que tentam piratear sistemas informáticos bancários.
Qual é o Processo de Investigação de Fraude Bancária?
Em casos de fraude bancária em que indivíduos estão a ser visados, os bancos tendem a seguir um processo padrão de fraude, conforme descrito abaixo.
Fase 1: Detecção da Fraude Bancária
O primeiro passo no processo de investigação da fraude bancária é identificar a actividade fraudulenta. Os sinais de fraude bancária incluem:
- Pagamentos desconhecidos que aparecem num extracto
- li>Cartões sem contacto podem ser utilizados de forma fraudulenta após serem cancelados, por isso é importante manter um registo dos extractos
- Descargas inesperadas para um descoberto
- Nova conta aberta em nome do indivíduo
/li>/ul>
Estas são coisas que podem ser notadas em contas e extractos bancários regularmente verificados, mas por vezes tal actividade pode passar despercebida durante algum tempo.
Se a fraude ocorrer através de roubo de identidade, a vítima pode receber correspondência, tal como contas ou cartas de cobradores de dívidas. No entanto, os bancos podem também notificar as vítimas de fraude se pensarem que existe uma actividade suspeita na conta, tal como pagamentos invulgarmente grandes.
Os que foram afectados pela fraude bancária devem contactar o seu banco em primeira instância, quer telefonando para a sua linha de apoio à fraude ou entrando na agência.
Etapa 2: Investigação do caso
Então, quanto tempo demora uma investigação de fraude bancária? Uma vez notificada da fraude, os bancos tomam medidas imediatas para assegurar a protecção do seu cartão através de uma pausa ou do cancelamento do cartão bancário em questão e da emissão de um novo, se necessário.
Após o banco ser informado do pagamento não autorizado, será aberta uma investigação de fraude com cartão de crédito. No entanto, a fim de provar que o pagamento foi fraudulento, o indivíduo que comunica o incidente terá de fornecer ao banco os detalhes relevantes num formulário de isenção de responsabilidade. E, se a fraude tiver ocorrido durante vários anos, encontrar provas pode exigir muito trabalho. Uma vez preenchido o formulário de exoneração de responsabilidade, o seu banco deverá contactá-lo no prazo de sete dias para lhe dar uma actualização.
Na maioria das situações, o caso será analisado por investigadores de fraude internos, que analisarão o processo de fraude e determinarão a origem das compras fraudulentas. Se, por exemplo, o investigador puder decifrar que a compra fraudulenta foi feita a partir de um endereço IP em Londres, mas o indivíduo puder provar que estava noutro local na altura, isso constitui prova significativa de que o pagamento foi de facto fraudulento.
Fase 3: Reembolso de fundos roubados
Os bancos reembolsam o dinheiro roubado? De um modo geral, os bancos devem reembolsar o dinheiro roubado do indivíduo em casos de fraude bancária. Isto pode demorar alguns dias, dependendo da duração da investigação. A única vez que o seu banco pode recusar o reembolso é se acreditarem que você foi cúmplice de actividade fraudulenta ou que foi negligente com a segurança do seu banco.
Se não conseguir recuperar o seu dinheiro do banco, então a única forma de o conseguir recuperar é levando o autor do crime a tribunal.
Qual é o objectivo de uma investigação de fraude bancária?
Ultimamente, o objectivo de uma investigação de fraude é devolver o dinheiro roubado à vítima o mais rapidamente possível e identificar os autores da fraude. As investigações de fraude também aumentam o conhecimento dos tipos de fraude bancária, melhoram a compreensão de como os criminosos se envolvem em actividades fraudulentas, e lançam luz sobre o processo de fraude.
Os bancos estão a reforçar as medidas de segurança para evitar violações e estão cada vez mais a investir grandes quantias de dinheiro depositadas em contas para garantir que estas quantias não estão ligadas a actividades fraudulentas.
O financiamento do Reino Unido confirmou que £1,2 mil milhões foram roubados através de fraudes e burlas em 2018. E, em 2017, quase cinco milhões de pessoas tiveram dinheiro roubado da sua conta bancária ou de cartão de crédito, de acordo com The Independent.