Não importa quantos orçamentos crie, a sua saúde financeira provavelmente não começará a melhorar até que os siga consistentemente. A melhor forma de se certificar de que nunca irá rever o seu orçamento é seguindo as suas despesas.
Neste artigo, vamos analisar cinco passos que pode dar para começar a seguir as suas finanças e criar um sistema que seja sustentável para si.
Como começar a rastrear as suas despesas
Em algum momento ou outro, todos nós já nos perguntamos para onde foi todo o dinheiro. Mesmo as despesas mais pequenas podem somar-se com o tempo se não estiveres atento às tuas despesas.
Aqui estão cinco passos simples que pode dar imediatamente para começar a tomar o controlo do seu dinheiro:
- Identificar as suas despesas correntes
- Categorize Your Spending and Create a Budget
- Recordar cada dólar gasto
- Escolha o que fazer com as suas poupanças
- Identificar espaço para mudanças
Identificar as suas despesas correntes
Se estiver pronto para começar a acompanhar as suas despesas e a construir as suas poupanças, a primeira coisa que terá de fazer é listar as suas despesas correntes.
Faça uma lista de tudo o que deve todos os meses, incluindo a sua renda/mortalagem, serviços públicos, cartões de crédito, telemóvel e outras despesas recorrentes. Pode sempre consultar os extractos bancários e de cartões de crédito do mês passado para ver exactamente quanto gastou em cada item.
Se tiver quaisquer pagamentos anuais ou semestrais, certifique-se também de listar o montante que terá de repor mensalmente a fim de efectuar esses pagamentos quando forem devidos. Por exemplo, se pagar $600 pelo seguro automóvel de seis em seis meses, planeie reservar $100/mês para esses pagamentos futuros.
Após saber quanto pode esperar gastar em despesas necessárias em cada mês, compare esse número com o seu rendimento mensal. Inclua o seu salário – após impostos, benefícios e outras deduções – bem como quaisquer outras fontes de rendimento esperado. Isto dar-lhe-á uma ideia de quanto dinheiro irá para algo que não sejam contas, se esses dólares vão para outra categoria de despesas, dívidas ou poupanças.
Categorize as suas despesas e Crie um Orçamento
Depois de ter identificado as suas despesas mensais, dê uma vista de olhos às suas despesas do dia-a-dia.
Quanto é que normalmente gasta em mercearias, transportes e entretenimento? Se não tiver a certeza, dedique as próximas semanas a escrever cada dólar que gasta e o que comprou com ele. Isto irá ajudá-lo a ter uma melhor ideia de quanto gasta em média (para além das contas recorrentes) e irá mostrar-lhe em que está a gastar o seu dinheiro.
Next, decida os limites de despesa para as categorias orçamentais que fazem sentido para si. As suas categorias podem incluir as acima listadas e/ou podem incluir material de estimação, viagens, artesanato ou algo totalmente diferente. Certifique-se de que torna estes limites realistas para o seu estilo de vida. Pode acompanhar os limites de despesas definidos e as despesas reais em cada categoria utilizando a nossa folha de cálculo orçamental gratuita do Método CLARK.
Para mais detalhes sobre como utilizar esta folha de trabalho (e para a descarregar gratuitamente) consulte o nosso guia de utilização do Método CLARK para criar um orçamento mensal.
Recordar cada dólar gasto
Após ter criado o seu orçamento, o passo mais importante é segui-lo. Registe cada dólar gasto e indique em que categoria se enquadra essa compra.
A melhor forma de acompanhar os seus gastos é utilizar um sistema que funcione para si, para que continue a utilizá-lo. Poderá querer criar um sistema de envelope de dinheiro, utilizar um programa como o Google Sheets ou descarregar uma aplicação de orçamentação.
Sistema de envelopes de dinheiro
Carregar uma quantia limitada de dinheiro é uma óptima forma de evitar gastos excessivos e impedir-se de alcançar esse cartão de crédito. Uma forma eficaz de controlar os seus gastos é estabelecendo limites físicos de gastos para cada categoria utilizando dinheiro.
Com este sistema, determinará quanto dinheiro irá atribuir a cada categoria, escreverá a categoria num envelope, e colocará o dinheiro dentro para os gastos dessa categoria. Desta forma, saberá facilmente quanto está a gastar em cada categoria e onde pode fazer ajustamentos. Para começar, consulte o nosso guia sobre como orçamentar com um sistema de envelope de dinheiro.
h3>Google Sheets
Uma outra forma de controlar os seus gastos é registando cada transacção numa Folha do Google. Esta ferramenta completamente gratuita e fácil de usar fornece modelos de orçamento pré-fabricados que pode editar para incluir as suas categorias de orçamento, rendimentos e despesas recorrentes.
O modelo de “Orçamento Mensal” inclui um separador dedicado às transacções. Neste separador, pode registar qualquer dólar que gastar, e a folha actualizará automaticamente o seu saldo restante em cada categoria. Para começar com este modelo, siga o nosso guia sobre como orçamentar com Google Sheets.
Aplicações de orçamentação
Aplicações de orçamentação fornecem outra opção conveniente para acompanhar as suas despesas. Tipicamente, estas aplicações ligar-se-ão às suas contas bancárias pessoais e ajudá-lo-ão a obter uma imagem geral do destino do seu dinheiro sem que tenha de ser você próprio a entrar em cada transacção.
Recomendamos que descarregue uma destas três melhores aplicações de orçamentação para começar:
- Menta
- Capital Pessoal
- YNAB
Para decidir qual é a melhor aplicação para si, consulte o nosso guia para estas três ferramentas de orçamentação.
Se nenhuma destas opções parecer funcionar para si, não há nada de errado em seguir os seus gastos à moda antiga. Leve um caderno e um lápis no seu carro ou mantenha uma nota aberta no seu telefone, onde poderá registar todas as transacções que fizer ao longo do dia. Quando chegar a casa, organize esses gastos em categorias e registe-os no seu orçamento.
Escolha o que fazer com as suas poupanças
No final do mês, esperemos que tenha algum dinheiro sobrando em cada categoria. Decida o que quer fazer com estas poupanças adicionais.
Se tiver sobras de dinheiro numa categoria, pode rolar o dinheiro para o limite de gastos do mês seguinte na mesma categoria ou movê-lo para uma conta poupança.
Em categorias com totais flexíveis, tais como serviços públicos, considere deixar o dinheiro ir para pagamentos futuros na mesma categoria para compensar facturas maiores do que o normal. Se sobrar dinheiro devido à falta de gastos, como numa categoria de entretenimento ou vestuário, pense em colocar o montante restante na sua conta poupança.
Identificar espaço para alterações
Após ter criado um orçamento e começar a acompanhar os seus gastos, dedique algum tempo à reflexão sobre os seus hábitos e identifique espaço para alterações.
Se conseguir reduzir despesas numa categoria como comer fora, pode aumentar rapidamente as suas poupanças ao longo do tempo. Analise o seu orçamento e decida se pode reduzir os limites de gastos em qualquer categoria. Também pode baixar o limite de gastos se sentir que está a gastar demasiado dinheiro e quiser fazer um esforço especial para poupar nessa categoria. É muito mais fácil ver onde se gasta em excesso quando se regista cada transacção.
p>Outro incentivo para identificar espaço de mudança vem do estabelecimento de objectivos de poupança. Os objectivos de poupança a longo prazo são importantes para incluir no seu orçamento, mas também pode definir pequenos objectivos de poupança mensais para si próprio. À medida que observa a diminuição das suas despesas e o aumento das suas poupanças, ficará motivado a encontrar ainda mais espaço para melhorias.
Deverá dedicar algum tempo à reflexão sobre o seu orçamento e as despesas que tem acompanhado pelo menos uma vez por mês. À medida que as suas despesas, rendimentos e hábitos de despesa mudam, o seu orçamento, limites de despesa e objectivos de poupança terão de ser actualizados. Olhando para o seu fluxo de caixa todos os meses também o ajudará a identificar padrões a longo prazo e mais formas de tirar o máximo partido do seu dinheiro.
Pensamentos Finais
Ultimamente, acompanhar as suas despesas é uma coisa simples a fazer: Só precisa de escrever cada dólar que gasta. No entanto, a chave para melhorar a sua saúde financeira, rastreando as suas despesas, vem com coerência.
Para começar, faça uma lista das suas despesas correntes e familiarize-se com os seus hábitos de despesas diárias. Com essa informação, crie categorias de despesas (com limites razoáveis) para rastrear utilizando o seu orçamento.
A partir do momento em que o seu orçamento é construído, registe cada dólar gasto de uma forma que lhe seja conveniente. À medida que começa a acompanhar os seus gastos, decida o que fazer com qualquer dinheiro restante no final do mês e comece a identificar espaço para trocos. Defina objectivos de poupança para si próprio todos os meses e faça os ajustamentos necessários. Por último, não se esqueça de rever o seu orçamento e o seu rastreador de despesas pelo menos uma vez por mês.