O Cartão de Crédito Chase Sapphire Preferred® e o Cartão de Crédito Capital One Venture Rewards são dois dos cartões de crédito de viagem mais flexíveis no mercado actual, mas variam drasticamente em termos de como pode resgatar as suas recompensas. Ambos os cartões permitem-lhe trocar pontos por viagens directamente ou transferência para companhias aéreas e hotéis parceiros, mas fazem-no a valores muito diferentes e com um conjunto diferente de parceiros.
A forma como ganha pontos com cada cartão também varia, com o Venture a oferecer 2X milhas em todas as compras e o Sapphire Preferred a dar 2X pontos aos titulares dos cartões apenas em viagens e jantares.
Com estes dois cartões de crédito de viagem a oferecerem enormes bónus de inscrição neste momento, pode estar a pensar qual deles o deixaria melhor. A análise de peritos da banca abaixo ajudá-lo-á a determinar o valor de cada oferta e qual o cartão que poderá funcionar melhor para as suas necessidades.
Pormenores principais
| Chase Sapphire Preferred | Capital One Venture | |
| Bónus de boas-vindas | 80,000 pontos de bónus quando gastar $4.000 em compras nos primeiros três meses | 60.000 milhas se gastar $3,000 em compras nos primeiros 3 meses |
| Rewards rate | 2X pontos em viagens e jantares e 1X pontos em outras compras; ganhe também um total de 5X pontos em viagens de Lyft até Março de 2022 | 2X milhas por cada dólar gasto |
| Intro APR | Sem introdução APR; variável APR de 15.99% a 22,99% | Sem introdução RAP; variável RAP de 17,24% a 24.49% |
| Anualidade | $95 | $95 |
Chase Sapphire Preferred vs. Capital One Venture highlights
À primeira vista, estas cartas parecem algo semelhantes em termos das suas estruturas de recompensas e bónus. Contudo, ganham diferentes tipos de recompensas, que não são valorizadas da mesma forma. Passamos em revista as categorias mais populares em que cada carta se destaca abaixo.
Bónus de boas-vindas vencedor: Chase Sapphire Preferred
O Chase Sapphire Preferred permite aos novos titulares de cartões ganharem um bónus de inscrição de 80.000 pontos quando gastarem $4.000 no seu cartão no prazo de três meses após a abertura da conta. Além disso, pode ganhar até $50 em créditos de extracto para compras em mercearias (crédito de extracto único: disponível por 12 meses a partir da abertura da conta). Isto bate facilmente a Capital One Venture, que, embora apenas requeira que gaste $3.000 nos primeiros três meses, oferece um bónus inferior de 60.000 milhas.
Como pode ver, o bónus no cartão de Capital One Venture é um pouco mais fácil de ganhar uma vez que só precisa de gastar $1.000 por mês durante três meses seguidos para atingir o limiar de despesa, contra $1.334 por mês durante três meses com o Sapphire Preferred.
Dito isto, deve ter em mente o valor destes pontos quando fizer esta comparação. As avaliações de The Points Guy mostram que as milhas Capital One valem 1,4 cêntimos cada, mas que os pontos Chase Ultimate Rewards valem 2 cêntimos cada. Isto significa que o bónus da Reserva de Safira pode valer aproximadamente 1.600 dólares quando transferido para parceiros, enquanto que o bónus de Venture pode valer apenas 840 dólares em viagens, em média.
Vencedor da taxa de recompensa: Capital One Venture
Enquanto os pontos de Chase Ultimate Rewards valem mais em geral, o Capital One Venture ainda ganha pela sua taxa de recompensa. Este cartão oferece um plano de 2X milhas por cada dólar gasto, o que pode ajudá-lo a acumular mais milhas em todos os seus gastos e contas regulares ao longo do tempo.
Vencedor da taxa anual: Empate
Destes cartões cobram a mesma taxa anual de $95, o que é muito razoável considerando a proposta de recompensa que cada cartão oferece. O facto de se poder ganhar um bónus tão grande no primeiro ano com ambos os cartões também faz com que a taxa seja um bom valor para o primeiro ano, especialmente.
Vencedor da taxa de transacção estrangeira: Ambos
Nenhum dos cartões cobra taxas de transacção estrangeiras nas compras que fizer fora dos Estados Unidos. Isso significa que ambos são um bom valor e uma boa opção se viajar frequentemente para o estrangeiro ou planear para.
Qual o cartão que ganha mais?
Com o Capital One Venture a deixar os titulares de cartões ganharem 2X milhas por cada dólar gasto, este cartão pode facilmente ajudá-lo a acumular um maior número de milhas ao longo do tempo. Mas com o valor dos pontos de Chase Ultimate Rewards sendo em geral mais elevado, o Chase Sapphire Preferred pode ainda ajudá-lo a ganhar um valor semelhante em recompensas.
P>Vamos fazer as contas.
Chase Sapphire Preferred vs. Capital One Venture exemplo de gastos
Imagine que é alguém que gasta muito em viagens e jantares todos os meses, mas que também usa o seu cartão de crédito para pagar despesas e contas regulares. Nesse caso, os seus gastos mensais podem parecer algo como isto:
- $500 por mês gastos em viagens e jantares
- $1.500 gastos em contas de serviços públicos, mercearias, gás e outras compras
Com o Capital One Venture, descobrir quanto ganharia em recompensas é fácil. Com 2X milhas por cada dólar gasto, $2.000 em gastos mensais resultariam em 4.000 milhas por mês e 48.000 milhas no final do ano.
Com o Chase Sapphire Preferred, por outro lado, ganharia 1.000 pontos em viagens e jantares e 1.500 pontos em gastos regulares todos os meses. Isto significa que terminaria cada mês com 2.500 pontos, e que teria apenas 30.000 pontos no final do ano.
No entanto, devido às avaliações destes pontos de recompensa, 48.000 milhas de Capital One valem $672, mas 30.000 pontos de Chase Ultimate Rewards valem $600.
Porquê obter o Chase Sapphire Preferred?
No final do dia, o Chase Sapphire Preferred é um bom cartão de recompensa, quer viaje ou não. Pode ganhar 2X pontos em viagens e jantares e 1X pontos em tudo o resto, e o bónus neste cartão é tão alto como sempre foi. Quando se trata de utilizar as suas recompensas, pode também descontá-las por muito mais do que viajar.
p>Aqui estão algumas razões adicionais para considerar a inscrição.
Vantagens adicionais
O Chase Sapphire Preferred dá aos titulares de cartões vantagens como cancelamento de viagem e seguro de interrupção no valor de até $10.000 por pessoa e $20.000 por viagem. Também se qualifica para benefícios tais como cobertura primária de aluguer de automóveis, seguro de atraso de bagagem, reembolso de atraso de viagem, serviços de assistência em viagem e emergência, protecção de compra e garantias alargadas.
Opções de resgate
O Chase Sapphire Preferred destaca-se realmente em termos do seu programa de recompensas. Os pontos Chase Ultimate Rewards podem ser resgatados para opções como créditos de extractos, reembolso de dinheiro, cartões de oferta e mercadoria. Contudo, também pode resgatar pontos por viagens através do portal Chase e obter 25% mais valor quando o fizer.
O programa Chase Ultimate Rewards também oferece um robusto programa de transferência que lhe permite transferir os seus pontos para companhias aéreas e parceiros de hotel como Marriott Bonvoy, Southwest Rapid Rewards, World of Hyatt e United MileagePlus a uma proporção de 1:1. Certifique-se de ler mais sobre o programa Chase Ultimate Rewards para que possa decidir se este cartão é para si.
P>P>Para se candidatar com sucesso a um Chase Sapphire Preferred, normalmente precisa de pelo menos uma pontuação de crédito FICO de 670 ou melhor.
Porquê obter o Capital One Venture?
O Capital One Venture permite-lhe ganhar um número fixo de milhas por cada dólar gasto, o que pode ser um melhor negócio se não gostar de acompanhar os gastos da categoria de bónus. O bónus de boas-vindas neste cartão também pode ser lucrativo e um pouco mais fácil de alcançar do que o bónus no Sapphire Preferred.
Benefícios adicionais
O Capital One Venture destaca-se pelo facto de obter um crédito de até $100 para a adesão à Global Entry ou TSA Precheck como prémio do titular do cartão. Também obtém benefícios gratuitos para o titular do cartão, tais como renúncia a danos de colisão de aluguer de automóveis, seguro de viagem e garantias alargadas.
Opções de resgate
Quando ganha milhas com este cartão, pode resgatá-las para cobrir compras de viagens a uma taxa de um cêntimo por ponto ou descontá-las para compras feitas na Amazon.com. Também pode transferir as suas milhas para companhias aéreas e hotéis parceiros como Aeromexico, Aeroplan, Flying Blue / Air France, Accor e mais.
P>P>Precisa que as milhas Capital One não são transferidas na mesma proporção favorável que o Chase Ultimate Rewards e que a maioria dos parceiros de transferência Capital One mile permitem-lhe converter milhas numa proporção de 2:1.5. Alguns parceiros de transferência da Capital One como a Accor, Emirates e Singapore Airlines permitem-lhe mesmo transferir a um rácio pior de 2:1.
P>P>Para ser aprovado para a Capital One Venture, normalmente é necessária pelo menos uma pontuação de crédito FICO de 670 ou melhor.
O resultado final
Bambos estes cartões de crédito oferecem generosos bónus e esquemas de recompensas, e ambos lhe permitem resgatar os seus pontos para viagens ou para opções adicionais para maior flexibilidade. Contudo, cada programa tem um conjunto diferente de parceiros de transferência que podem funcionar melhor para si, dependendo de como viaja normalmente.
Se não conseguir decidir entre estes cartões de crédito Chase e Capital One, pode facilmente considerar a possibilidade de se inscrever em ambos também. Basta fazer as contas para perceber se pode ganhar ambos os bónus de boas-vindas usando os seus cartões para gastos regulares e contas.
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