p>Escrito por Devon Delfino | Publicado em 7/12/2019
Note: Este artigo faz parte da nossa sérieBasic Banking, concebida para fornecer aos novos aforradores as competências chave para poupar de forma mais inteligente.
Cartões de débito são uma óptima forma de gerir os seus gastos pessoais, minimizar a quantidade de dinheiro que transporta e evitar que o saldo de um cartão de crédito se esgote. São universalmente aceites como método de pagamento nas lojas e na Internet, e raramente está muito longe de uma caixa multibanco onde possa utilizar o seu cartão de débito para levantar dinheiro.
Aqui está o que precisa de saber sobre a obtenção de um cartão de débito, e os seus riscos potenciais.
Como obter um cartão de débito com conta corrente e poupança
Você tem algumas opções para obter um cartão de débito. As contas à ordem e muitas contas poupança vêm com cartões de débito. Existem também cartões de débito pré-pagos, que não têm uma conta bancária associada a eles. Se tiver tido problemas bancários no passado, pode obter um cartão de débito com uma conta bancária de segunda oportunidade. Para os menores de 18 anos, há também contas bancárias de estudantes que vêm com um cartão de débito.
Como obter um cartão de débito com uma conta corrente
Uma conta corrente é a opção tradicional para aqueles que procuram obter um cartão de débito e utilizá-lo para fazer transacções diárias. É possível obter um cartão de débito e uma conta corrente vinculada através de bancos de transferência bancária ou apenas online, bem como de cooperativas de crédito. Algumas contas à ordem também lhe oferecerão recompensas de inscrição. Tenha em mente que a abertura de uma conta numa cooperativa de crédito está frequentemente sujeita a requisitos diferentes e mais específicos do que através de um banco tradicional.
Como obter um cartão de débito com uma conta poupança
algumas contas poupança também vêm com cartões de débito. É necessário verificar os detalhes da sua conta potencial online ou telefonar para a instituição para verificar se a conta poupança vem com uma opção de cartão de débito. É também importante estar ciente de que o Regulamento Federal D limita a seis levantamentos mensais de uma conta poupança, incluindo os levantamentos com cartão de débito. Se precisar de um cartão de débito para uma utilização mais frequente, uma conta corrente pode ser uma melhor opção para si.
Como obter um cartão de débito pré-pago
Um cartão de débito pré-pago funciona como um cartão de oferta, sem uma conta bancária associada. Carrega-se o dinheiro no cartão online ou em locais de venda a retalho, ou tem depósitos directos enviados para o cartão. Pode então utilizá-lo como qualquer outro cartão de débito até que os fundos se esgotem. Os cartões de débito pré-pagos podem ser uma boa opção para aqueles que precisam da flexibilidade de um cartão de débito mas não conseguem aceder a uma conta bancária tradicional.
O principal inconveniente destes cartões de débito, no entanto, é que podem ser caros. Pode, por exemplo, ter de pagar mensalidades e taxas de transacção, e podem mesmo ser cobradas taxas de recarga de dinheiro, dependendo do cartão e do plano escolhido.
Cartões de débito pré-pagos podem ser adquiridos em locais de retalho como mercearias e drogarias, bem como online, por telefone ou em certos bancos e cooperativas de crédito.
Os adolescentes têm alguma opção de cartão de débito?
P>A maioria dos bancos exige que tenha pelo menos 18 anos de idade para abrir uma conta, existem opções para menores, que estão sujeitas às leis estatais. Muitos bancos, por exemplo, oferecem contas de estudante que estão ligadas à conta bancária de um dos pais. E essas contas de adolescentes podem também ter a opção de adicionar um cartão de débito à mistura.
Como obter um cartão de débito passo-a-passo
Quando fizer compras para uma conta, não se esqueça de escolher uma que ganhe juros e tenha taxas baixas. Depois seguir estes três passos fáceis:
Passo 1: Abrir uma conta
P>Pode abrir uma conta corrente ou de poupança quer online quer pessoalmente numa agência bancária ou numa agência da cooperativa de crédito. Depois de decidir que tipo de conta deseja, visite uma agência ou vá ao website e preencha um formulário. A prova de identidade será uma parte essencial do processo – a instituição exigirá que apresente uma ou mais formas de identificação válidas, incluindo carta de condução, passaporte e/ou cartão da Segurança Social. As candidaturas on-line pedir-lhe-ão para fotografar a sua identificação com o seu telemóvel. Se tiver menos de 18 anos, precisará de um adulto para assinar a conta.
A instituição realizará uma verificação de antecedentes com ChexSystemsChexSystems para verificar se o seu histórico bancário está limpo. Se tiver tido problemas com a sua conta bancária no passado – demasiados saques a descoberto, ou talvez alguns cheques devolvidos – o banco poderá oferecer-lhe uma conta de segunda oportunidade.
Muitas contas não têm saldo mínimo, mas algumas pedir-lhe-ão que deposite pelo menos uma pequena quantia de dinheiro para abrir a conta. Os saldos mínimos variam, por isso verifique com o seu banco o que é necessário.
Passo 2: Peça um cartão de débito
Se estiver a pedir uma conta pessoalmente numa agência bancária, deverá obter o seu cartão de débito imediatamente. Muitas instituições criam um cartão de débito personalizado para si no local, enquanto algumas instituições dão-lhe um cartão de débito temporário e depois enviam-lhe uma versão personalizada dentro de poucos dias. Se estiver a candidatar-se online, poderá ter de esperar até sete a 10 dias úteis antes do seu novo cartão de débito chegar ao correio.
Passo 3: Activar o seu cartão de débito
Se receber um cartão de débito personalizado numa agência, a activação é tratada pelo funcionário do banco que o ajuda com a sua candidatura. Se receber o seu cartão de débito por correio, terá de o activar pessoalmente, normalmente por telefone ou online.
Como parte do processo de activação, ser-lhe-á também pedido que escolha um número de informação pessoal (PIN). Este é o código de quatro dígitos que utiliza nas caixas multibanco para levantar dinheiro. O seu PIN nunca deverá ser um número pessoalmente identificável, como o seu número de Segurança Social, data de nascimento ou número de telefone. Mantenha sempre o seu PIN privado.
Se escolher um cartão de débito pré-pago
Se escolher um cartão de débito pré-pago, o processo é um pouco diferente. Se comprar o cartão pessoalmente, pode carregar imediatamente o dinheiro no cartão. Se comprar um cartão online, o cartão físico chega ao correio após alguns dias. Pode carregar dinheiro através de um website ou levar o cartão a uma loja para adicionar fundos.
Em qualquer dos casos, geralmente é necessário registar o cartão e fornecer informações básicas como o seu nome, morada, data de nascimento, endereço de correio electrónico e um número de Segurança Social ou número de identificação fiscal (ou outro número de identificação para aqueles que não são cidadãos dos EUA). Também adicionará um PIN.
Potenciais desvantagens aos cartões de débito
Se fizer compras, pode evitar a maioria das taxas associadas às contas que oferecem cartões de débito. A grande desvantagem potencial de que deve estar ciente é a segurança. Embora os cartões de débito sejam mais seguros do que transportar dinheiro, têm menos protecções robustas do que as que se podem obter com um cartão de crédito. Poderá ficar no gancho até $500 de quaisquer cobranças fraudulentas feitas com um cartão perdido ou roubado, dependendo de quanto tempo decorre entre o roubo e o relatório.
A quantidade de protecção que obtém também depende do tipo de transacções que um ladrão utilizou, segundo Ken Tumin, fundador e editor da DepositAccounts. As transacções com cartão de débito podem exigir o seu PIN para passar, mas algumas requerem apenas uma assinatura. Estas podem parecer ligeiras diferenças, mas no verso, o resultado é bastante diferente.
Se, por exemplo, alguém fizesse uma cobrança fraudulenta utilizando uma assinatura falsa, esta seria provavelmente encaminhada através da rede da Visa ou Mastercard, o que significa que poderia obter as protecções proporcionadas por essas redes. Se tivessem o seu PIN e o utilizassem para fazer compras, por outro lado, não teria acesso a essas protecções.
Após comunicar o roubo, “pode levar semanas até que esse dinheiro seja colocado de novo na sua conta corrente”. Portanto, se estiver a viver no limite, a viver para pagar e não tiver muito dinheiro na sua conta corrente … então pode fazer com que perca vários pagamentos”, disse Tumin.
É vital controlar as transacções do seu cartão de débito, e criar alertas de saldo baixo, se disponíveis. Deve manter o seu PIN em segredo, e deve considerar cobrir o teclado com a sua mão livre quando introduzir os números numa caixa multibanco. Comunique quaisquer cartões perdidos ou cobranças fraudulentas o mais rapidamente possível. Dessa forma, estará à frente da curva no caso de algo correr mal.
A última palavra sobre como obter um cartão de débito
Cartões de débito podem fornecer uma forma conveniente de pagar as coisas, no mundo real ou online, com mais segurança do que se conseguiria com grandes somas em dinheiro. E embora não sejam a opção de pagamento mais segura disponível, há algo a dizer pelo facto de os cartões de débito poderem ajudar as pessoas a aprender a gastar dentro das suas possibilidades e até a serem recompensadas por isso.
Existem algumas opções de cartões de débito disponíveis, exigindo um pouco de pesquisa para descobrir qual é a melhor para si. Mas assim que encontrar a sua melhor opção de cartão de débito e começar a utilizá-la, há formas de minimizar os riscos e maximizar essas recompensas.