American Express Platinum: Vale a pena?

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Quando se trata do The Platinum Card® da American Express, a questão não é: “Vale a pena?” (porque é definitivamente o primeiro ano), mas sim, “A American Express Platinum vale a pena a longo prazo?”

A Amex Platinum vale a taxa anual?

A Amex Platinum vem com toneladas de benefícios, um bonito bónus de boas-vindas de 75.000 pontos de Amex Membership Rewards depois de gastar $5.000 em compras nos primeiros 6 meses de abertura de conta – e uma taxa anual de arrepiar os olhos.

Mas vale definitivamente a pena manter se utilizar as regalias em curso, incluindo:

• Acesso às Salas Centurion, Salas Prioritárias, Clubes Delta Sky, e outros
• Até $200 em créditos Uberanos anuais (para utilização nos EUA.)
• Até $200 em créditos acidentais anuais de companhias aéreas

Situação de elite Hilton Gold de cortesia (pequeno-almoço gratuito, upgrades quando disponíveis, checkout tardio) e status de elite Marriott Gold

• 5x pontos por dólar na tarifa aérea quando reservado directamente com companhias aéreas ou através da American Express Travel. (Ganhe 5x pontos em até $500.000 nestas compras por ano civil.
• 10x pontos em compras elegíveis no seu novo cartão nos postos de gasolina e supermercados dos EUA, em compras combinadas até $15.000, durante os seus primeiros 6 meses de Adesão ao Cartão.
• Terms aplicam-se

Isso porque o valor que pode obter destes benefícios pode exceder de longe o custo da taxa anual. Muitos membros da equipa MMS têm (ou já tiveram) este cartão de crédito de recompensa, incluindo eu próprio. É um dos melhores cartões de crédito Amex. Se souber que está a chegar um período de grandes viagens, ou se for um guerreiro da estrada, definitivamente quer rever a lista de benefícios.

American Express Platinum benefits that make it worth it

With The Platinum Card® from American Express, ganhará 75.000 Pontos de Recompensa de Membro depois de gastar $5.000 em compras dentro dos primeiros 6 meses de abertura de conta. Além disso, ganhará 10x pontos em compras elegíveis em estações de serviço e supermercados americanos, até $15.000 em compras combinadas, durante os seus primeiros 6 meses de adesão ao cartão. Se esgotar ao máximo essas categorias de bónus, poderá acabar com 225.000 pontos de Recompensa de Membro.

Valorizamos pontos Amex a 1,8 cêntimos cada um, o que significa que 225.000 pontos valem uns fabulosos $4.050 em viagens.

Adicionalmente, alguns de vós serão alvo de um incrível bónus de 100.000 pontos (além dos 10x pontos nos supermercados e postos de abastecimento dos EUA). Pode verificar a nossa ferramenta CardMatch para ver se se qualifica (oferta sujeita a alterações em qualquer altura).

75.000 pontos é suficiente para um voo prémio em classe executiva para quase qualquer parte do mundo, incluindo qualquer destino nos EUA continental, Hawaii, Caraíbas & México e Europa. Pode valer centenas, se não milhares, dependendo de como utiliza os seus pontos American Express. Pode converter os seus pontos em milhas aéreas ou pontos de hotel, utilizando os parceiros de transferência Amex. Consulte a nossa revisão aprofundada do cartão Amex Platinum para mais informações e ideias.

E o bónus de boas-vindas compensa facilmente a taxa anual de $550 (ver taxas & taxas) no primeiro ano, tudo por si só. São os anos seguintes que tem de considerar porque isso é muito dinheiro para um cartão de crédito de viagem. Felizmente, os benefícios excedem facilmente a taxa. Aqui estão os melhores.

Up a $500 em créditos anuais, mais outro crédito para o PreCheck Global Entry/TSA

O Platinum Card® da American Express vem com um carregamento de créditos de declaração:

• Até $200 em créditos de taxa anual para uma companhia aérea da sua escolha
• Até $200 em créditos Uber por ano (para U.S. serviços)
• Até $100 em créditos para Saks Fifth Avenue
• Crédito de declaração a cada 4-4,5 anos para Entrada Global ($100) ou TSA PreCheck ($85)
• Terms apply

Discuta este valor. Todos os anos pagará $550 para manter a Amex Platinum, mas se conseguir tirar o máximo partido dos créditos, efectivamente, o seu custo de bolso baixará para $50. O crédito de até $200 de taxa aérea está ligado ao ano civil, pelo que tem de Janeiro a Dezembro para o utilizar. Os créditos Uber são descontados numa base mensal, receberá até $15 em dinheiro Uber todos os meses e até $35 em Dezembro. E o crédito da Quinta Avenida Saks está disponível em incrementos de $50, pode ganhar $50 de Janeiro a Junho e outros $50 de Julho a Dezembro.

Estes créditos são uma forma fácil de recuperar quase todo o custo da taxa anual do cartão. Claro, isso é apenas se os utilizar – mas note que pode utilizar os seus $200 em créditos Uber para Uber Eats. São 200 dólares em comida por ano com o Amex Platinum. E para além de tudo o que pode obter o reembolso da sua taxa de inscrição tanto para a Entrada Global (uma vez de quatro em quatro anos) como para o Pré-Cheque TSA (uma vez de 4,5 em 4,5 anos).

Up a $30 créditos mensais PayPal (até $180)

Due à pandemia e às viagens restritas, a American Express adicionou créditos temporários a muitos dos seus cartões. Em Janeiro, adicionou um crédito mensal de $30 no cartão Platinum. para compras feitas com PayPal. O crédito dura desde Janeiro de 2021 até Junho de 2021, o que significa que pode receber até $180 de créditos de extracto por compras feitas no PayPal.

O melhor deste crédito é que é quase como dinheiro, uma vez que o PayPal é aceite em milhares de retalhistas online e mesmo em algumas lojas.

Acesso ao lounge em quase todos os principais aeroportos

Agora aqui está uma vantagem que pode realmente fazer ou quebrar a sua experiência com o cartão Platinum® da American Express. Pode aceder:

• The Centurion Lounge network
• International American Express Lounges
• Delta Sky Clubs (quando estiver a voar Delta nesse dia)
• Priority Pass Select lounges (não válido nos restaurantes Priority Pass)
• Airspace Lounges
• Ecape Lounges
• Plaza Premium Lounges

Este é, de longe, o cartão de crédito mais completo que pode possuir para aceder às salas do aeroporto. Nenhum outro cartão de crédito se aproxima de oferecer acesso ao mesmo número de lounges. Este é o cartão de crédito definitivo para salas de espera do aeroporto.

Sou um fã de Centurion Lounges em particular. Ao mostrar o seu cartão e cartão de embarque para um voo de partida, pode entrar (dentro de três horas após a partida) e trazer consigo dois convidados. Estes lounges têm refeições completas em estilo buffet, um bar com cocktails especiais e cervejas locais, centros de negócios, Wi-Fi grátis e muito mais. Valorizo facilmente cada visita a $25 – mais se trouxer convidados.

Se visitar uma vez por mês, isso vale $300, assumindo que concorda com a minha avaliação ($25 X 12). Isso é mais de metade do custo da taxa anual do cartão. E, claro, se visitar mais vezes ou valorizar as suas visitas por mais, pode valer a pena pagar The Platinum Card® apenas pela taxa anual da American Express.

Gold Elite status com Hilton e Marriott

O que é fixe neste benefício é que obtém o estatuto de Hilton e Marriott Bonvoy status de elite sem requisitos de estadia. Basta inscrever-se e pode tirar partido das vantagens, incluindo upgrades de elite, pequeno-almoço gratuito (com o estatuto Hilton Gold) e check-out tardio, sem qualquer histórico com qualquer das cadeias. Quando fiquei no Hilton Tokyo, o meu amigo e eu recebemos um enorme pequeno-almoço buffet grátis todas as manhãs da nossa estadia de 4 noites e desfrutei de upgrades opulentos nos hotéis Hilton em todo o mundo.

Plus, usei um check-out tardio às 16:00 horas para a minha família quando ficámos no Havai. Os nossos voos só partiram às 22:00, por isso foi como ter um dia inteiro a mais na praia. É difícil dar um valor a esta vantagem, mas mesmo apenas quatro pequenos-almoços grátis podem ser uma poupança de mais de 100 dólares. Basta dizer que se ficar regularmente nos hotéis Hilton ou Marriott, é bom desfrutar destas regalias mesmo fora do portão.

Amex Fine Hotels & Resorts

O Platinum Card® da American Express oferece uma regalia que simplesmente não tem crédito suficiente. Receberá acesso a Amex Fine Hotels & Resorts, que é um programa que eleva bruscamente a sua experiência em hotéis de luxo em todo o mundo. Quando reservar a sua estadia através de Fine Hotels & Resorts, receberá regalias como check-out garantido às 16:00 horas, upgrades de quartos grandes, a sua terceira noite livre, pequeno-almoço gratuito e muito mais. Alguns hotéis têm mesmo um benefício único, como um crédito spa de $100.

Vale a pena salientar que isto só é útil se estiver a pagar pela sua estadia – não pode utilizar este benefício se estiver a reservar uma estadia prémio. Basta pensar em Amex Fine Hotels & Resorts como uma agência de viagens online (como Orbitz) que lhe garante benefícios e actualizações valiosas. O membro da equipa Brendan acabou de utilizar este cartão para poupar centenas em pequenos-almoços durante a sua estadia no JW Marriott em Veneza. Ele também recebeu um crédito alimentar de $100 e uma melhoria de quarto.

Abeneficiar, se fizer uso desta vantagem pode facilmente poupar-lhe $100s numa estadia paga em hotel. Mais uma forma de compensar o custo da taxa anual do cartão.

Prerrogativas adicionais Amex Platinum

Fazer bom uso de qualquer um dos benefícios acima referidos faz com que o The Platinum Card® da American Express valha a pena obter e manter a longo prazo. Mas outras regalias acessórias têm a sua própria capacidade de tornar este cartão ainda melhor. Também obterá (aplicam-se os termos):

• 5x Pontos de Recompensa de Membro Amex em tarifas aéreas (reservado directamente na companhia aérea ou através de Amex Travel)
• 5x Pontos de Recompensa de Membro Amex em hotéis pré-pagos reservados com American Express Travel
• Acesso a Ofertas Amex
• Seguro de perdas e danos no aluguer de automóveis
• Extendido garantia
• Protecção de compra
• Protecção de retorno
• Seguro de bagagem
• Linha directa de assistência global
• Conscrição de ShopRunner gratuita
• Seguro de atraso de viagem
• Cancelamento de viagem/ cobertura de interrupção

É difícil colocar um valor nesta lista de extras. Dito isto, utilizando qualquer um deles pode facilmente recuperar o custo da taxa anual. Por exemplo, se apresentar uma reclamação para protecção de compra ou garantia alargada, pode poupar muito dinheiro utilizando essas vantagens apenas uma vez.

Or se reservar muitos voos directamente com companhias aéreas, ganhando cinco pontos de Recompensa de Membro Amex por dólar manterá a sua colecção bem guardada para quando for altura de uma viagem de prémio. E o benefício do atraso da viagem do cartão começa após um atraso elegível de seis horas ou mais e reembolsará até $500 por viagem coberta para despesas elegíveis, como alojamento, refeições e artigos de higiene pessoal.

E se utilizar as Ofertas Amex com frequência, isso também pode ser rápido. Já usei ofertas para poupar em gás, coisas em volta da casa, e material de estimação. Todas elas eram compras que eu tinha de fazer de qualquer forma, por isso os descontos eram dinheiro de volta ao meu bolso.

Ofertas Amex Temporárias

Amex lançou uma série de ofertas lucrativas Amex em Janeiro juntamente com o crédito mensal PayPal. As ofertas recentes incluem:

• Melhor Compra – Gaste $50 ou mais, receba $50 de volta, até 2X (total de $100). Apenas online.
• Home Depot – Gastar $50 ou mais, receber $50 de volta. Até 3 vezes (total de $150).
• Home Chef – Gastar $50 ou mais, receber $50 de volta, até 2X (total de $100). Apenas online.
• Scribd (5 meses grátis) – Gaste $9,99 ou mais, receba $9,99 de volta. Até 5 vezes (total de $49,95)
• Instacart (50 menos $250) Gastar $250 ou mais, receber $50 de volta. Até 2 vezes (total de $100).
• Samsung ($200 de desconto $1000) Gastar $1.000 ou mais, receber $200 de volta
• Avis – Gastar $250 ou mais, receber $75 de volta. Até 2 vezes (total de $150).
• Loja de contentores – Gastar $150 ou mais, receber $50 de volta. Até 2 vezes (total de $100).

P>Even se apenas levar em consideração a oferta Best Buy, são $100 grátis para gastar na loja. E se não tiver nenhum produto electrónico para comprar, a Best Buy também vende cartões de oferta de terceiros a muitos comerciantes, pelo que poderia usar os seus créditos para cobrir um cartão oferta à Starbucks, Uber, Hotels.com e mais.

A fim de manter os membros do cartão Platinum envolvidos durante a pandemia, é provável que a Amex continue a lançar ofertas Amex mais lucrativas enquanto a viagem ainda estiver em espera.

O valor total dos benefícios do cartão Amex Platinum

Se for capaz de maximizar muitos dos benefícios do cartão Amex Platinum, estará a olhar para poupanças substanciais ao longo do ano.

A forma mais simples de decidir se é correcto para si é ver se os até $500 em créditos de declaração anual ($200 para incidentes aéreos + $200 para Uber + $100 para Saks Fifth Avenue) são úteis para si. Se assim for, isso faz baixar a taxa anual líquida para $50 – e depois é um sem cérebro.

O máximo de $500 só em créditos anuais é quase suficiente para cobrir a taxa anual do cartão. Acrescente isso ao valor aproximado de $300 que receberá do acesso ao lounge e outros (pelo menos) $200 até mesmo viajantes pouco frequentes podem obter de vantagens como o estatuto Hilton Gold e já está a poupar $1.000 – tendo apenas em consideração algumas das vantagens do cartão.

Se se inscrever no cartão hoje, poderá tirar partido dos créditos temporários do PayPal que poderão poupar até $150 de Fevereiro a Junho.

Finalmente, o cartão tem uma proposta de grande valor no primeiro ano, devido ao enorme bónus de boas-vindas que poderia render até 225.000 pontos Amex.

Bottom line

O Platinum Card® da American Express é um cartão sedutor e enigmático, especialmente para viajantes frequentes. É também o derradeiro caso de “recebe aquilo por que paga”. Isto porque se puder fazer uso das numerosas regalias, a taxa anual pagará em espadas, mas se não o fizer, bem, muitos dos melhores cartões de crédito para viagens irão adequar-se melhor.

Aqui está a nossa revisão completa do cartão Platinum Amex para o ajudar a decidir. Se já tem o Cartão Platina Amex, que faz com que o cartão valha a taxa anual?

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Fotos em destaque cortesia da Delta.