Nota do editor: Este post foi actualizado com as últimas informações de cartão de crédito.
Chase Sapphire Preferred Card Overview
O Chase Sapphire Preferred Card é um dos cartões de crédito de recompensa de viagem mais conhecidos. Com 2x pontos por dólar em todas as compras de viagens e refeições, ganha pontos valiosos que podem ser transferidos para 13 companhias aéreas e hotéis parceiros ou resgatados directamente para viagens a uma taxa de 1,25 cêntimos por ponto através do Chase Ultimate Rewards. E neste momento, está a oferecer a sua melhor oferta pública até à data. Classificação do cartão*: ⭐⭐⭐⭐½
*Card Rating é baseado na opinião dos editores da TPG e não é influenciado pelo emissor do cartão.
Uma das perguntas mais comuns que nos fazem é “com que cartão de crédito de viagem devo começar?” e quase universalmente recomendo o Chase Sapphire Preferred Card. Ganha indiscutivelmente os pontos de fidelidade mais valiosos que existem. O cartão tem uma taxa anual razoável. Tem categorias de despesas de viagem e de refeições bónus. E traz protecções de viagem valiosas sempre que o utilizo para pagar as viagens.
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Muitos TPGers (incluindo eu próprio) começaram a sua viagem em pontos e milhas com o Chase Sapphire Preferred. Vamos rever este cartão e identificar porque é um começo sólido para quem entra no mundo dos pontos e milhas ou como pode ainda contribuir para a carteira de fidelidade do coleccionador de pontos e milhas avançado.
Para quem é este cartão?
O Chase Sapphire Preferred foi concebido para funcionar para viajantes, tanto frequentes como casuais. Pode beneficiar tanto o perito em pontos e milhas como alguém que está apenas a começar. Com uma taxa anual de $95, não é um cartão caro, o que o torna uma boa escolha para um principiante. Mas como o cartão ganha pontos Ultimate Rewards – uma das melhores moedas de pontos transferíveis – também encontrará este cartão que vai muito longe se for um experiente programa de fidelidade que procura obter o valor máximo. Também recomendo que comece a sua viagem para o mundo dos pontos de fidelidade com os cartões Chase porque precisa de planear estrategicamente a regra 5/24 do Chase. O Sapphire Preferred é definitivamente digno de uma das suas cobiçadas cinco vagas para abrir novos cartões.
Embora muitos recursos lhe possam dizer para considerar o irmão mais velho do CSP – o Chase Sapphire Reserve – precisa primeiro de considerar se é provável que utilize todos os benefícios de viagem avançados que acompanham a taxa anual muito mais elevada do cartão de $550 da Reserva (especialmente durante este período em que a grande maioria das pessoas não viaja com tanta frequência). Se isso não for para si – ou se estiver a começar e não tiver a certeza – obtenha o Preferido, e então poderá sempre converter o seu Preferido para uma Reserva abaixo da linha se escolher.
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Bónus de assinatura: Até $1.650 no valor
Com o Preferred Chase Sapphire, ganhará uns impressionantes 80.000 pontos de bónus depois de gastar $4.000 em compras nos primeiros três meses a partir da abertura da conta. Além disso, as ofertas de boas-vindas também incluem até $50 em crédito de extracto para compras em mercearia no seu primeiro ano a partir da abertura da conta. Com os pontos valendo $1,600 para viagens (com base nas mais recentes avaliações de pontos da TPG quando transferidos para parceiros de viagem) e a facilidade de ganhar um crédito extracto de $50, está a olhar para uma avaliação de $1,650 na recepção.
Esta é a melhor oferta pública que já vimos neste cartão!
Este actual bónus de inscrição é também um dos mais impressionantes do mercado neste momento, e é certamente o melhor bónus entre qualquer cartão de nível médio que apenas cobra uma taxa anual de $95. E tendo em conta que tem de esperar 48 meses entre a obtenção do bónus de inscrição de Chase Sapphire, é importante cronometrar os seus pagamentos de inscrição de forma apropriada. A pontuação deste bónus é uma forma incrível de começar a sua viagem de pontos, mas é também uma forma perfeita para os especialistas acumularem recompensas por incríveis resgates de 2021 e 2022.
Principais benefícios e vantagens
O Chase Sapphire Preferred tem alguns grandes benefícios para os titulares de cartões, especialmente para um cartão de crédito de nível médio.
Principais vantagens do DoorDash
Chase aumentou recentemente as suas parcerias com outras marcas, incluindo o serviço alimentar on-demand DoorDash. Os titulares de cartões recebem agora pelo menos um ano de adesão gratuita à DashPass com a DoorDash, o que lhe dá entrega gratuita e taxas de serviço reduzidas em compras elegíveis. Contudo, tenha em mente que existe um custo associado à utilização de serviços de entrega de alimentos, tais como o DoorDash. Se já utilizar o serviço, este pode ser um benefício valioso, mas não é necessariamente uma adição valiosa ao cartão se preferir renunciar à entrega em favor do serviço de take-out ou de mesa. Claro que, agora que estamos todos em casa com mais frequência, um serviço como o DoorDash pode ser mais benéfico para as noites em que não lhe apetece cozinhar.
Assinatura Peloton
Um novo aditamento ao Chase Sapphire Preferred é que receberá até $60 de volta em todas as adesões Peloton Digital ou All-Access elegíveis até 31 de Dezembro de 2021. Com os treinos em casa a disparar nos dias de hoje, há uma boa probabilidade de que esses créditos possam ser bem utilizados.
Protecções de viagem
Eu também utilizei este cartão para pagar o aluguer de automóveis, cruzeiros, bilhetes de avião e hotéis porque as viagens podem muitas vezes tornar-se um desafio e preciso de paz de espírito estarei financeiramente coberto se e quando as coisas correrem mal. Na minha opinião, para além dos pontos que o cartão lhe rende, o destaque dos benefícios do Chase Sapphire Preferred é a cobertura primária do aluguer de automóveis – uma vantagem relativamente invulgar do cartão de crédito. A maioria dos cartões oferece um seguro de carro secundário, o que significa que se o seu carro alugado for danificado, terá primeiro de consultar a sua apólice de automóvel pessoal ou outras coberturas primárias, se existirem, antes de a cobertura do cartão intervir e cobrir quaisquer perdas. Mas com a cobertura primária, pode apresentar a reclamação directamente ao emissor do cartão logo à partida e evitar envolver totalmente a sua própria apólice de seguro.
Quando viaja, o CSP oferece $500 por bilhete no seguro de viagem de atraso e $10.000 no seguro de cancelamento de viagem. Também oferece $100 por dia em cobertura até cinco dias no seguro de atraso de bagagem e até $3.000 por pessoa em reembolso de bagagem perdida. É um alinhamento forte, embora encontrará ainda melhores protecções nos cartões de prémio – juntamente com taxas anuais mais elevadas. Tenha em mente que quando estiver a viajar internacionalmente, o Sapphire Preferred não tem taxas de transacção estrangeiras, e sempre que se encontrar num local difícil a precisar de ajuda, o Serviço de Concierge de Assinatura Visa está disponível.
Protecções de compra
Finalmente, o Sapphire Preferred vem com protecção de compra até $500 por reclamação e $50.000 por conta. A protecção de garantia alargada proporciona um ano adicional de cobertura em compras elegíveis com uma garantia de três anos ou menos do fabricante. Pode ler mais sobre os benefícios de compras e viagens do CSP no guia de benefícios do cartão.
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How to earn points
The Sapphire Preferred comes with a simple earning structure that is easy to maximized. Ganhará 5x em Lyft (até Março de 2022) e 2x tanto em viagem como em jantar. Adicionalmente, durante um período limitado entre 1 de Novembro de 2020 e 30 de Abril de 2021, também ganhará 2x pontos em compras de mercearia até $1,000 por mês. Uma grande coisa sobre Chase é a forma como essas categorias são definidas. A categoria de viagens CSP é ampla, abrangendo muitas compras que poderá não pensar como despesas de viagem.
Por exemplo, para além dos encargos que poderá esperar contar como viagens – tais como companhias aéreas, hotéis, motéis, aluguer de automóveis, linhas de cruzeiro e agências de viagens – também receberá 2x pontos quando pagar comboios de passageiros (incluindo a maioria dos comboios pendulares), autocarros, táxis, limusinas, ferries, pontes e auto-estradas com portagem, parques de estacionamento e garagens e até Uber. São muitas compras diferentes pelas quais pode ganhar 2x, mesmo quando está na sua cidade natal.
Quando se trata de restaurantes, ganha 2x pontos por dólar em essencialmente todos os restaurantes – independentemente de serem locais chiques para sentar ou restaurantes de fast food. Contudo, também pode obter o multiplicador de bónus em muitos bares que não servem comida e mesmo alguns serviços de entrega como o Seamless e o DoorDash. Neste momento, pode estar a gastar mais em opções de entrega e de take-out, e este cartão permite-lhe ganhar recompensas agora que pode utilizar ao longo da linha.
Por isso, embora possa não parecer à primeira vista que o CSP tem uma infinidade de categorias de bónus, existem na realidade toneladas de oportunidades para acumular pontos com este cartão.
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Como resgatar pontos
Quando estiver pronto para resgatar os pontos que ganhou com o Chase Sapphire Preferred, é quando a flexibilidade do cartão brilha realmente. Primeiro, pode usar os seus pontos para comprar passagens aéreas, reservar quartos de hotel e até alugar um carro – tudo a uma tarifa fixa de 1,25 cêntimos por ponto através do portal de viagens Chase. Isto significa que se não quiser preocupar-se com datas de blackout ou encontrar espaço para prémios, terá sempre a opção de reservar viagens usando os seus pontos.
Desde que haja um lugar à venda no voo que pretende, ou um quarto de hotel disponível para reservar com dinheiro, poderá pagá-lo com os seus pontos. E se reservar um voo desta forma, este deverá ser tratado como um bilhete normal, de receita – o que significa que é elegível para ganhar milhas e crédito para o estatuto de elite da companhia aérea. O portal é gerido pela Expedia, o que significa que o processo é tão simples como o de reservar através da plataforma de terceiros.
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Embora seja mais fácil utilizar os seus pontos Ultimate Rewards dessa forma, não é a escolha mais lucrativa. A forma de obter o máximo valor do seu CSP é tirar partido da capacidade do cartão para transferir pontos para a companhia aérea de Chase 10 e três parceiros de hotel. Se fizer esta rota, terá de estar preparado para fazer um pequeno trabalho de casa, aprendendo quais os parceiros que são melhor utilizados para viagens específicas e procurando a disponibilidade de prémios. Mas, se estiver disposto a dedicar tempo extra, poderá obter muito mais de 1,25 cêntimos por ponto em valor dos seus pontos Ultimate Rewards – especialmente com programas como o United MileagePlus ou o World of Hyatt.
O programa American Express Membership Rewards tem muitos parceiros de transferência, mas a qualidade desses parceiros varia muito. E embora nem todos os parceiros de transferência de Ultimate Rewards sejam fantásticos, o programa de Chase é altamente competitivo, uma vez que pode tirar partido de parceiros chave como a United, British Airways e Singapura para resgates de companhias aéreas ou pontos de queimados em propriedades hoteleiras de luxo como o Park Hyatt Sydney.
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Mas, se a viagem não estiver no seu radar e preferir utilizar os seus pontos antes de a viagem recomeçar, também pode utilizar a funcionalidade “Pay Yourself Back” do Chase. Tipicamente, pode sempre resgatar os seus pontos a 1 cêntimo por ponto para um crédito de extracto – um valor que normalmente não recomendamos. Ainda assim, até 30 de Abril de 2021, estão a tornar esta funcionalidade mais atractiva.
Durante este período, pode resgatar os seus pontos a 1,25 cêntimos cada um para compensar as compras feitas em mercearias, lojas de artigos para o lar e estabelecimentos de restauração, incluindo serviços de take-out e entrega. Este é o mesmo valor de resgate como se utilizasse os seus pontos para reservar viagens através do Chase Ultimate Reward, pelo que serve como uma boa opção para aqueles que normalmente resgatam os seus pontos desta forma de qualquer forma – e não transferindo os seus pontos para programas parceiros.
Que cartão compete com o Chase Sapphire Preferred?
Existem muitos cartões de crédito de viagem de nível médio que valem a pena, incluindo alguns que vão de mão em mão com o CSP. O mais notável destes é o Cartão de Crédito Capital One Venture Rewards. Pela mesma taxa anual de $95, receberá 2x milhas em todas as outras compras (mais um par de regalias). O Venture permite-lhe a flexibilidade de resgatar milhas a uma taxa fixa, utilizando-as para apagar compras passadas ou transferindo-as para 13 companhias aéreas e três parceiros de hotel.
Quando o Venture faz mais sentido
O Capital One Venture é um cartão melhor para despesas não-bonerosas, uma vez que obtém um mínimo de 2x milhas em todas as compras. Se não for alguém que gasta muito dinheiro em viagens e jantares, então o Capital One Venture pode ser a melhor opção do ponto de vista dos ganhos.
Além disso, tenha em mente que o Capital One Venture vem com até $100 em crédito de declaração de quatro em quatro anos para a sua taxa de inscrição para a Entrada Global/TSA PreCheck. Agora que a Global Entry e a TSA PreCheck estão novamente abertas para entrevistas, mais pessoas podem começar a candidatar-se e a marcar encontros, e esta vantagem pode ser útil – especialmente para principiantes que não têm outros cartões com a vantagem.
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O CSP vale a taxa anual?
Felizmente, como a maioria das coisas neste passatempo, não há resposta cortada e seca à pergunta: “A Safira Preferida vale a taxa anual? Dito isto, há algumas situações em que a resposta é um retumbante sim, por isso considere abrir e segurar o cartão no segundo ano e mais além se se enquadrar numa (ou mais) destas categorias:
- Pode acertar no bónus de inscrição. Se souber que poderá ganhar o bónus de inscrição de 80.000 pontos, mais o crédito do extracto de $50, isso é até $1.650 no valor que excede de longe o custo do primeiro ano do cartão.
- Gastará pelo menos $4.750 em compras combinadas de refeições e viagens todos os anos. Os pontos extra que ganharia no Sapphire Preferred irão facilmente cobrir a taxa anual, não incluindo qualquer valor adicional obtido através de parcerias (como o benefício DashPass ou 5x no Lyft).
- Está à procura de uma protecção de viagem valiosa. Algumas das vantagens mais subvalorizadas nos cartões de crédito de prémios de viagem envolvem as várias coberturas que incluem, e muitas envolvem viagens. O Sapphire Preferred tem cobertura primária de aluguer de automóvel, seguro de cancelamento e atraso de viagem e até protecção de atraso de bagagem. É difícil atribuir um valor a estes benefícios antes de os utilizar, mas eles podem ser um salva-vidas quando as coisas correm mal.
- Actualmente detém os cartões Chase Freedom (já não estão abertos a novos candidatos), Chase Freedom Unlimited e/ou Chase Freedom Flex. Quando possui o Sapphire Preferred com um destes cartões, pode mover livremente pontos de uma conta para outra, aumentando efectivamente o valor dos seus ganhos de Liberdade ao traduzi-los de recompensas de reembolso em pontos de Ultimate Rewards totalmente transferíveis.
A situação de gastos e viagens de cada um é única, pelo que é extremamente difícil falar em absoluto sobre um cartão de crédito de recompensa de viagem específico. No entanto, o Cartão Preferencial Chase Sapphire continua a representar uma sólida proposta de valor para uma grande parte do público viajante. Desde que se utilize o cartão com frequência suficiente para obter mais de $95 em valor das recompensas ganhas e benefícios utilizados, este cartão vale definitivamente o custo anual.
Bottom Line
Se estiver pronto para ir além dos cartões de crédito de recompensa de viagem de reembolso ou de valor fixo, não há realmente melhor lugar para começar do que com o Chase Sapphire Preferred. Há uma razão para estar preso durante tanto tempo (quase 10 anos) como um dos melhores cartões de crédito de recompensa, enquanto outros cartões chegaram e partiram ou definharam nas sombras. Não tem vantagens de viagem ou acesso a salas de espera, mas tem um grande bónus de inscrição e alguns dos pontos mais valiosos que existem. É suficientemente flexível para satisfazer as necessidades de prémios de viagem de praticamente todos os pontos e quilómetros de perícia, e vem com uma etiqueta de preço barato.
Por isso não a rejeite só porque não é vistosa – por vezes, um jogador sólido e adaptável é exactamente o que precisa e pode fazer para um dos melhores cartões de crédito disponíveis hoje.
Relatórios adicionais de Liz Hund e Jennifer Yellin.
Imagem em destaque por Wyatt Smith/The Points Guy
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