Posto por Frank Gogol
Vem aí uma altura em que todos podemos querer comprar um carro. Nem todos temos o orçamento para sermos proprietários desde o início – mas até o fazermos, as hipóteses são de querermos comprar um carro primeiro. Isto abrirá o caminho para nos tornarmos pessoas responsáveis – e para comprarmos algo que podemos finalmente chamar nosso.
p>P>Pára, os carros são muito caros – e nem todos têm o dinheiro escondido para comprar um quando é necessário. Como resultado, eles preferem contrair um empréstimo para pagar o seu novo carro. Contudo, o principal problema aqui é que é necessário ter um bom historial de crédito – ou pelo menos algum historial de crédito.
Então, o que acontece quando não se tem qualquer crédito? E se, aos olhos do credor, for praticamente um fantasma em quem eles não sabem se devem confiar ou não? Bem, mesmo nessas circunstâncias, não ficará sem um veículo – só precisa de saber onde procurar.
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Precisa de um cartão de crédito para comprar um carro
Se for um comprador ambicioso, então poderá ter o dinheiro para pagar a quantia fixa sem entrar num grande poço de dívidas. Contudo, se não tiver esses fundos para pagar o seu próprio veículo, poderá estar a perguntar-se: o que posso usar para comprar o carro?
Bem, a primeira opção em que pensaria é um empréstimo – mas dependendo do credor, poderá nem sequer encontrar um credor que esteja disposto a ultrapassar o facto de não ter historial de crédito. É por isso que a próxima coisa em que poderá pensar é num cartão de crédito – mas poderá utilizá-lo numa compra tão grande?
Bem, os cartões de crédito podem ser utilizados para múltiplos fins: para obter os fundos, ou para se fazer parecer fiável. Hoje em dia, as pessoas utilizam simplesmente cartões de crédito para fazer pagamentos mensais – e para que o banco possa ver que são pessoas de confiança. A utilização de um cartão de crédito ajuda a construir um historial de crédito – e é por isso que pode perceber porque é que a sua ausência pode ser inconveniente.
Quando tiver uma linha de crédito suficientemente saudável, pode utilizar o cartão de crédito real para obter os fundos para o seu empréstimo. Contudo, tenha em mente que um cartão de crédito pode vir com taxas de juro muito elevadas – por isso, pode acabar por ter de pagar até 1/3 do valor do carro apenas em juros. É por isso que as pessoas preferem empréstimos em vez de cartões de crédito.
Tecnicamente falando, se conseguir encontrar um emprestador pessoal que lhe conceda um empréstimo de carro sem um histórico de crédito a uma boa taxa de juros, então não precisa realmente de um cartão de crédito. Isto porque eles não precisarão do histórico do seu cartão de crédito para lhe dar esse empréstimo.
6 Opções a explorar antes de obter um empréstimo de carro
Então, decidiu que quer obter um empréstimo de carro – mas o que pode fazer para melhorar as suas hipóteses? Onde pode obter um empréstimo para que possa finalmente ter o carro dos seus sonhos? Bem, aqui estão algumas dicas que poderá querer seguir.
Abter um Co-signer
Se entrar sozinho num banco ou no escritório de um credor, sem historial de crédito e sem fiador para atestar o facto de que é realmente do tipo que paga as suas dívidas, há uma muito boa hipótese de acabar com um grande “não” na sua cara e as portas (figurativamente) fechadas à sua frente.
No entanto, se entrar com um co-signatário, verá as coisas a mudar. Quando tiver um co-signatário, poderá praticamente “pedir emprestado” do seu historial creditício, fazendo parecer que é mais fiável. Além disso, o credor irá vê-los como um bode expiatório no caso de decidir que pagar empréstimos não é o seu estilo.
No entanto, se decidir arranjar um co-signatário, terá de ter muito cuidado – pois as suas acções irão afectá-los também a longo prazo. Por exemplo, se você não cumprir o seu empréstimo, eles serão responsáveis por fazer os pagamentos por si. Além disso, sempre que fizer um pagamento atrasado ou falhar completamente um, isto irá permanentemente na pontuação de crédito deles – não no seu.
Por este motivo, se decidir obter um co-signatário, certifique-se de que tem os fundos necessários para fazer os pagamentos do carro sempre que estes são devidos.
Tap Alternative Credit Data
So, você não tem um cartão de crédito, nem tem uma hipoteca – o que significa que não tem realmente nada que o ajude a construir o seu histórico de crédito. Contudo, ainda tem a sua conta corrente, a sua conta de serviços públicos, o seu telemóvel, e o seu aluguer.
Quando uma prova tradicional não está disponível, os credores podem fazer uso das não tradicionais para demonstrar a sua capacidade de fazer os seus pagamentos a tempo. Só têm de utilizar fórmulas de pontuação de crédito, tais como a pontuação FICO XD.
A má notícia é que nem todos os credores irão utilizar este tipo de modelo alternativo de pontuação de crédito – razão pela qual poderá ter de fazer alguma pesquisa antes de se fixar num determinado credor. Em alguns casos, poderá querer passar por empréstimos para automóveis – e passar para empréstimos pessoais. Estes tendem a ser mais flexíveis, e as taxas de juro são também geralmente mais convenientes.
Considerar o Financiamento de Concessionários
Vocês provavelmente já viram os anúncios em todo o lado: “sem crédito – sem problemas”. Então, se é um comprador que tem mau ou quase nenhum crédito para mostrar, ainda pode obter um empréstimo do seu revendedor de automóveis de marca média? Bem, isso depende principalmente do concessionário.
Se for um concessionário com uma boa marca e uma boa reputação que tenha ligações com um grande comerciante de automóveis, pode ser do seu interesse fazer algumas chamadas ao gestor do financiamento e pedir alguns detalhes sobre o empréstimo.
Mas podem trabalhar com alguém que não tenha qualquer crédito? E se sim, de que precisariam de si para lhe concederem este empréstimo? Pode ser o seu historial profissional, ou talvez um co-signatário – mas se conseguir dar-lhes o que eles lhe pedem, talvez consiga fazer um bom negócio. O concessionário certo pode também arranjar-lhe um bom seguro automóvel.
Bancos comunitários e cooperativas de crédito
As cooperativas de crédito ou os pequenos bancos comunitários podem ser mais brandos em conceder-lhe um empréstimo quando os grandes bancos não o fazem. O segredo aqui é saber onde procurar. Por exemplo, pode querer procurar financiadores que tenham programas para compradores de primeira viagem. Estes foram na verdade concebidos para pessoas que têm pouco ou nenhum crédito.
Posto que eles vão olhar para além da sua pontuação de crédito, eles podem estar interessados noutros factores: estabilidade de emprego, recibos de pagamento, pagamentos mensais de serviços públicos – e a razão pela qual não tem qualquer crédito neste momento. Se for algo que eles considerem aceitável, poderá conseguir um empréstimo.
Marketplace Loans
Agora, pode encontrar um mercado para tudo – e isto inclui empréstimos. Neste caso, irá trabalhar com um corretor – alguém que irá analisar os seus dados financeiros e apresentar os seus termos a potenciais patrocinadores. Eles decidirão se lhe concederão ou não o empréstimo, com base nos dados que receberam do corretor.
Tapping Your Retirement Account
Se realmente não tiver crédito mas tiver estado a depositar dinheiro numa conta de reforma, talvez possa aceder a essa conta e pedir emprestado algum dinheiro para que possa comprar um carro. Não é algo que queira fazer quando pensa no futuro – mas se conseguir colocá-lo de volta como prometeu, então não deve ser feito nenhum mal. E ninguém lhe fará perguntas sobre o seu histórico de crédito, emprego – ou qualquer coisa.
No entanto, talvez queira ler as letras miúdas com o maior cuidado possível antes de prosseguir. Isto porque enquanto algumas contas de reforma podem permitir-lhe pedir emprestado sem quaisquer custos envolvidos, outras podem ter multas e taxas.
Plus, dependendo de quanto pôs de lado, pode haver um limite de quanto pode pedir emprestado – como acontece com um plano de reforma 401(k). É por isso que pode querer garantir que a soma que recebe pode cobrir a quantia que precisa do carro.
Comprar um carro sem crédito
Quando não tem crédito, pode ser bastante difícil conseguir um empréstimo – particularmente quando ninguém sabe o suficiente sobre si para lhe dar o dinheiro. É suficientemente fiável para fazer pagamentos mensais? Sem crédito visível, eles não poderão saber. No entanto, a esperança não se perde – mesmo neste cenário.
Como obter um carro sem crédito ou sem assinatura
Para obter um carro sem assinatura e sem crédito, terá de olhar para além dos bancos tradicionais – e dar uma olhadela mais atenta aos credores alternativos. É pouco provável que os grandes bancos concedam um empréstimo sem um bom historial de crédito – ou pelo menos um co-signatário.
Outros mutuantes, no entanto, podem estar dispostos a conceder-lhe um empréstimo. Estas organizações analisarão melhor a sua capacidade de pagar contas, assim como os seus rendimentos. Se encontrar o credor certo, deverá ser capaz de obter um carro – mesmo que não tenha o crédito para provar a sua fiabilidade. Poderá até ser um estudante internacional nos EUA à procura de um carro usado – ao trabalhar com o credor certo, deverá ser capaz de obter financiamento.
Como obter um empréstimo de carro sem historial de crédito e sem Cosigner
Então, quer pôr as mãos num carro e conduzir pelas ruas dos EUA em paz – sem ter de se preocupar mais com os transportes públicos? Bem, desde que obtenha as suas informações, deve haver uma forma de obter um empréstimo.
Porquê os bancos americanos não emprestam aos imigrantes sem historial de crédito
Em geral, pode ser difícil para os cidadãos estrangeiros comprar um carro – particularmente se estiverem nos EUA apenas há pouco tempo. Isto porque, como são novos residentes, não tiveram oportunidade de construir o seu historial de crédito. Além disso, como este não é tecnicamente o seu país de origem, podem decidir que querem fazer as malas e partir a qualquer momento – o que tornará quase impossível para o credor recuperar o seu dinheiro.
Além disso, uma vez que não estão aqui há muito tempo, pode ser-lhes difícil encontrar um co-signatário – um cidadão americano disposto a responder por eles. Criar este tipo de ligações geralmente demora muito tempo.
Abter um empréstimo pessoal para um carro com Stilt
Os empréstimos pessoais são geralmente a melhor forma de obter financiamento, principalmente porque são mais flexíveis em comparação com o empréstimo normal para automóveis. A Stilt pode ajudá-lo a este respeito porque o processo de obtenção de um empréstimo é muito simples. Tudo o que tem de fazer é:
Submeter o seu pedido: A sua informação será revista e será contactado dentro de 24 horas.
Receba uma Oferta: Assim que todos os documentos tiverem sido verificados, receberá uma oferta da Stilt. Se aceitar, o dinheiro entrará na sua conta em 2-3 dias úteis.
Fazer pagamentos: Uma vez tudo resolvido, tudo o que lhe resta é fazer os pagamentos nos horários agendados.
P>Pode obter um empréstimo de carro sem histórico de crédito – só tem de informar a Stilt sobre isso.
Wrap Up
A obtenção de um empréstimo de carro sem histórico de crédito pode não ser uma coisa fácil de fazer – e pode demorar algum tempo. No entanto, com paciência, talvez consiga deitar as mãos a uma boa oferta – mesmo que seja um não cidadão dos EUA. Só tem de encontrar o credor certo para o ajudar, e em breve poderá conduzir pelas ruas.