Nota del editor: Este post ha sido actualizado con la última información de la tarjeta de crédito.
Resumen de la tarjeta Chase Sapphire Preferred
La tarjeta Chase Sapphire Preferred es una de las tarjetas de crédito de recompensas para viajes más conocidas. Con 2x puntos por dólar en todas las compras de viajes y restaurantes, gana valiosos puntos que pueden ser transferidos a 13 aerolíneas y hoteles asociados o canjeados directamente por viajes a una tasa de 1,25 centavos por punto a través de Chase Ultimate Rewards. Y ahora mismo, ofrece su mejor oferta pública hasta la fecha. Valoración de la tarjeta*: ⭐⭐⭐⭐½
*La calificación de la tarjeta se basa en la opinión de los editores de TPG y no está influenciada por el emisor de la tarjeta.
Una de las preguntas más comunes que nos hacen es «¿con qué tarjeta de crédito para viajes debería empezar?» y yo recomiendo casi universalmente la tarjeta Chase Sapphire Preferred. Acumula posiblemente los puntos de fidelidad más valiosos que existen. Tiene una cuota anual razonable. Tiene categorías de gastos de bonificación para viajes y comidas. Y conlleva valiosas protecciones de viaje cada vez que la utilizo para pagar un viaje.
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Muchos TPGers (incluido yo mismo) comenzaron su viaje hacia los puntos y las millas con la Chase Sapphire Preferred. Repasemos esta tarjeta e identifiquemos por qué es un comienzo sólido para cualquiera que se inicie en el mundo de los puntos y las millas o cómo puede seguir contribuyendo a la cartera de fidelidad del coleccionista avanzado de puntos y millas.
¿Para quién es esta tarjeta?
La Chase Sapphire Preferred está diseñada para funcionar para viajeros, tanto frecuentes como ocasionales. Puede beneficiar tanto al experto en puntos y millas como a alguien que acaba de empezar. Con una cuota anual de 95 dólares, no es una tarjeta cara, lo que la convierte en una buena opción para un principiante. Pero como la tarjeta permite ganar puntos de Ultimate Rewards -una de las principales monedas de puntos transferibles- también encontrará que esta tarjeta es muy útil si es un experto en programas de fidelización que busca obtener el máximo valor. También recomiendo comenzar su viaje en el mundo de los puntos de fidelidad con las tarjetas de Chase, ya que debe planificar estratégicamente en torno a la regla 5/24 de Chase. La Sapphire Preferred es definitivamente digna de una de sus codiciadas cinco ranuras para la apertura de nuevas tarjetas.
Aunque muchos recursos pueden decirle que considere al hermano mayor de la CSP – la Chase Sapphire Reserve – necesita primero considerar si es probable que use todos los beneficios de viaje avanzados que vienen junto con la cuota anual mucho más alta de $550 de la Reserve (especialmente durante este tiempo donde la gran mayoría de la gente no está viajando tan frecuentemente). Si eso no es para ti -o si estás empezando y no estás seguro- obtén la Preferred, y luego siempre puedes convertir tu Preferred en una Reserve más adelante si lo deseas.
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Bonificación de registro: Hasta 1.650 dólares de valor
Con la Chase Sapphire Preferred, ganará una impresionante bonificación de 80.000 puntos después de gastar 4.000 dólares en compras en los tres primeros meses desde la apertura de la cuenta. Además, las ofertas de bienvenida también incluyen hasta 50 dólares en crédito de estado de cuenta para compras en tiendas de comestibles durante el primer año desde la apertura de la cuenta. Dado que los puntos tienen un valor de 1.600 dólares para viajes (según las valoraciones de puntos más recientes de TPG cuando se transfieren a socios de viajes) y la facilidad para obtener 50 dólares de crédito en el extracto, se trata de una valoración de 1.650 dólares en la bienvenida.
¡Esta es la mejor oferta pública que hemos visto en esta tarjeta!
Este bono de registro actual es también uno de los más impresionantes en el mercado en este momento, y es sin duda el mejor bono entre cualquier tarjeta de nivel medio que sólo cobra una cuota anual de 95 dólares. Y teniendo en cuenta que hay que esperar 48 meses entre la obtención de las bonificaciones de registro del Chase Sapphire, es importante programar sus registros adecuadamente. Conseguir esta bonificación es una forma increíble de comenzar su viaje de puntos, pero también es un estímulo perfecto para que los expertos acumulen recompensas para los increíbles canjes de 2021 y 2022.
Beneficios y ventajas principales
La Chase Sapphire Preferred tiene unos cuantos beneficios estupendos para los titulares de la tarjeta, especialmente para una tarjeta de crédito de nivel medio.
Beneficios de DoorDash
Chase ha aumentado recientemente sus asociaciones con otras marcas, incluido el servicio de comida a la carta DoorDash. Los titulares de la tarjeta ahora obtienen al menos un año de membresía DashPass de cortesía con DoorDash, que le da la entrega gratuita y tarifas de servicio reducidas en las compras elegibles. Sin embargo, tenga en cuenta que el uso de servicios de entrega de alimentos como DoorDash tiene un coste asociado. Si ya utiliza el servicio, esto puede ser un beneficio valioso, pero no es necesariamente una adición valiosa a la tarjeta si prefiere renunciar a la entrega en favor de la comida para llevar o el servicio de mesa. Por supuesto, ahora que todos nos quedamos en casa con más frecuencia, un servicio como DoorDash podría ser más beneficioso para las noches en las que no te apetece cocinar.
Suscripción a Peloton
Una adición bastante nueva al Chase Sapphire Preferred es que recibirá hasta 60 dólares de devolución en todas las membresías elegibles de Peloton Digital o All-Access hasta el 31 de diciembre de 2021. Con los entrenamientos en casa disparados en estos días, hay una buena oportunidad de que esos créditos puedan ser puestos a buen uso.
Protecciones de viaje
También he utilizado esta tarjeta para pagar por el alquiler de coches, cruceros, billetes de avión y hoteles porque los viajes a menudo pueden convertirse en un desafío y necesito la tranquilidad de que voy a estar financieramente cubierto si y cuando las cosas van mal. En mi opinión, además de los puntos que la tarjeta te hace ganar, lo más destacado de las ventajas de la Chase Sapphire Preferred es la cobertura principal para coches de alquiler, una ventaja relativamente inusual en las tarjetas de crédito. La mayoría de las tarjetas ofrecen un seguro de coche secundario, lo que significa que si tu coche de alquiler sufre daños, tienes que recurrir primero a tu póliza de coche personal o a otras coberturas primarias, si las hay, antes de que la cobertura de la tarjeta intervenga y cubra cualquier pérdida. Pero con la cobertura primaria, puedes presentar la reclamación directamente al emisor de la tarjeta desde el principio y evitar que intervenga tu propia póliza de seguros por completo.
Cuando viajas, la CSP ofrece 500 dólares por billete en seguro de retraso de viaje y 10.000 dólares en seguro de cancelación de viaje. También ofrece 100 dólares por día en cobertura de hasta cinco días en seguro de retraso de equipaje y hasta 3.000 dólares por persona en reembolso por pérdida de equipaje. Se trata de una sólida línea, aunque encontrará protecciones aún mejores en las tarjetas premium, junto con cuotas anuales más altas. Tenga en cuenta que si viaja al extranjero, la Sapphire Preferred no cobra comisiones por transacciones en el extranjero, y en cualquier momento en que se encuentre en una situación difícil y necesite ayuda, tiene a su disposición el Servicio de Conserjería de Visa Signature.
Protecciones en las compras
Por último, la Sapphire Preferred viene con una protección en las compras de hasta 500 dólares por reclamación y 50.000 dólares por cuenta. La protección de garantía extendida ofrece un año adicional de cobertura en las compras elegibles con una garantía del fabricante de tres años o menos. Puede leer más sobre los beneficios de compras y viajes de la CSP en la guía de beneficios de la tarjeta.
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Cómo ganar puntos
La Sapphire Preferred viene con una estructura de ganancias sencilla que es fácil de maximizar. Ganarás 5x en Lyft (hasta marzo de 2022) y 2x tanto en viajes como en restaurantes. Además, durante un tiempo limitado entre el 1 de noviembre de 2020 y el 30 de abril de 2021, también ganará 2 veces los puntos en hasta 1.000 dólares en compras en tiendas de comestibles al mes. Una cosa estupenda de Chase es la forma en que se definen esas categorías. La categoría de viajes de la CSP es amplia y abarca muchas compras que quizá no se consideren gastos de viaje.
Por ejemplo, además de los cargos que cabría esperar que cuenten como viajes -como aerolíneas, hoteles, moteles, alquileres de coches, líneas de cruceros y agencias de viajes-, también obtendrá el doble de puntos al pagar trenes de pasajeros (incluidos la mayoría de los trenes de cercanías), autobuses, taxis, limusinas, transbordadores, puentes y autopistas de peaje, aparcamientos y garajes e incluso Uber. Son muchas las compras diferentes por las que puedes ganar 2 veces, incluso cuando estás en tu ciudad.
Cuando se trata de la parte de las comidas, ganas 2 veces puntos por dólar en prácticamente todos los restaurantes, independientemente de si son lugares de lujo o lugares de comida rápida. Sin embargo, también puedes obtener el multiplicador de bonificación en muchos bares que no sirven comida e incluso en algunos servicios de entrega como Seamless y DoorDash. En este momento, es posible que gastes más en opciones de entrega y comida para llevar, y esta tarjeta te permite ganar recompensas ahora que puedes usar más adelante.
Así que, aunque a primera vista no parezca que la CSP tiene una plétora de categorías de bonificación, en realidad hay toneladas de oportunidades para acumular puntos con esta tarjeta.
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Cómo canjear los puntos
Cuando esté listo para canjear los puntos que ha ganado con la Chase Sapphire Preferred, es cuando la flexibilidad de la tarjeta realmente brilla. En primer lugar, puede utilizar sus puntos para comprar billetes de avión, reservar habitaciones de hotel e incluso alquilar un coche, todo ello a una tarifa fija de 1,25 céntimos por punto a través del portal de viajes de Chase. Eso significa que si no quiere preocuparse por las fechas de restricción o por encontrar espacios para premios, siempre tendrá la opción de reservar un viaje utilizando sus puntos.
Si hay un asiento a la venta en el vuelo que desea, o una habitación de hotel disponible para reservar con dinero en efectivo, podrá pagarlo con sus puntos. Y si reserva un vuelo de este modo, se tratará como un billete normal, lo que significa que podrá ganar millas y créditos para alcanzar la categoría de élite de la aerolínea. El portal está gestionado por Expedia, lo que significa que el proceso es tan sencillo como lo sería reservar a través de la plataforma de terceros.
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Aunque lo más fácil es utilizar tus puntos de Ultimate Rewards de esa manera, no es la opción más lucrativa. La forma de obtener el máximo valor de su CSP es aprovechar la capacidad de la tarjeta para transferir puntos a las 10 aerolíneas y tres hoteles asociados de Chase. Si opta por esta opción, tendrá que estar preparado para hacer un poco de tarea aprendiendo qué socios se utilizan mejor para viajes específicos y buscando la disponibilidad de premios. Pero si está dispuesto a dedicar el tiempo extra, puede obtener mucho más que 1,25 centavos por punto en valor de sus puntos Ultimate Rewards – especialmente con programas como United MileagePlus o el World of Hyatt.
El programa American Express Membership Rewards tiene muchos socios de transferencia, pero la calidad de esos socios varía mucho. Y aunque no todos los socios de transferencia de Ultimate Rewards son estupendos, el programa de Chase es muy competitivo, ya que se pueden aprovechar socios clave como United, British Airways y Singapur para canjear por aerolíneas o quemar puntos en propiedades hoteleras de alta gama como el Park Hyatt Sydney.
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Pero, si los viajes no están en su radar y prefiere utilizar sus puntos antes de que los viajes vuelvan a aparecer, también puede utilizar la función «Pay Yourself Back» de Chase. Por lo general, siempre puede canjear sus puntos a 1 centavo por punto para un crédito de estado de cuenta, un valor que normalmente no recomendamos. Aun así, hasta el 30 de abril de 2021, están haciendo que esta función sea más atractiva.
Durante este tiempo, puedes canjear tus puntos a 1,25 céntimos cada uno para compensar las compras realizadas en tiendas de comestibles, tiendas de mejoras para el hogar y establecimientos de restauración, incluidos los servicios de comida a domicilio y de entrega. Este es el mismo valor de canje que si utilizara sus puntos para reservar viajes a través de Chase Ultimate Reward, por lo que sirve como una buena opción para aquellos que suelen canjear sus puntos de esta manera de todos modos – y no mediante la transferencia de sus puntos a los programas asociados.
¿Qué tarjeta compite con la Chase Sapphire Preferred?
Hay muchas tarjetas de crédito de viaje de nivel medio que valen la pena, incluyendo algunas que van a la par con la CSP. La más notable de ellas es la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards. Por la misma cuota anual de 95 dólares, obtendrá el doble de millas en todas las demás compras (además de un par de ventajas). La Venture le permite la flexibilidad de canjear las millas a una tasa fija, utilizándolas para borrar las compras anteriores o transfiriéndolas a 13 aerolíneas y tres hoteles asociados.
Cuando la Venture tiene más sentido
La Capital One Venture es una mejor tarjeta para los gastos que no son de bonificación, ya que usted está recibiendo un mínimo de 2x millas en todas las compras. Si usted no es alguien que gasta mucho dinero en efectivo en viajes y restaurantes, entonces la Venture puede ser la mejor opción desde una perspectiva de ganancia.
También, tenga en cuenta que la Capital One Venture viene con hasta $ 100 en crédito de estado de cuenta cada cuatro años para su tarifa de solicitud de Global Entry / TSA PreCheck. Ahora que Global Entry y TSA PreCheck vuelven a estar abiertos a las entrevistas, es posible que más personas empiecen a solicitar y a concertar citas, y esta ventaja podría ser muy útil, especialmente para los principiantes que no tienen otras tarjetas con esta ventaja.
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¿Vale la pena la cuota anual de la CSP?
Desgraciadamente, como la mayoría de las cosas en este pasatiempo, no hay una respuesta cortante a la pregunta: «¿Vale la pena pagar la cuota anual de la Sapphire Preferred?». Dicho esto, hay algunas situaciones en las que la respuesta es un sí rotundo, así que considere la posibilidad de abrir y mantener la tarjeta en el segundo año y más allá si entra en una (o más) de estas categorías:
- Puede alcanzar la bonificación de inscripción. Si sabe que podrá obtener la bonificación de inscripción de 80.000 puntos, más el crédito de extracto de 50 dólares, eso supone un valor de hasta 1.650 dólares que compensa con creces el coste del primer año de la tarjeta.
- Gasta al menos 4.750 dólares en compras combinadas de restaurantes y viajes cada año. Los puntos adicionales que ganarías con la Sapphire Preferred cubrirían fácilmente la cuota anual, sin incluir cualquier valor adicional que obtengas a través de las asociaciones (como el beneficio de DashPass o 5x en Lyft).
- Estás buscando una valiosa protección para tus viajes. Algunas de las ventajas más infravaloradas de las tarjetas de crédito de recompensas para viajes tienen que ver con las diversas coberturas que incluyen, y muchas de ellas tienen que ver con los viajes. La Sapphire Preferred tiene una cobertura principal para el alquiler de coches, un seguro de cancelación y retraso del viaje e incluso una protección contra el retraso del equipaje. Es difícil asignar un valor a estos beneficios antes de utilizarlos, pero pueden ser un salvavidas cuando las cosas van mal.
- Actualmente es titular de las tarjetas Chase Freedom (ya no está abierta a nuevos solicitantes), Chase Freedom Unlimited y/o Chase Freedom Flex. Si es titular de la Sapphire Preferred con una de estas tarjetas, puede mover libremente los puntos de una cuenta a otra, aumentando de forma efectiva el valor de sus ganancias de Freedom al convertirlas en recompensas de devolución de dinero en puntos Ultimate Rewards totalmente transferibles.
La situación de gasto y de viaje de cada persona es única, por lo que es excesivamente difícil hablar de forma absoluta sobre una tarjeta de crédito de recompensas de viaje específica. Sin embargo, la tarjeta Chase Sapphire Preferred sigue representando una sólida propuesta de valor para una amplia franja del público viajero. Siempre y cuando usted está usando la tarjeta con la suficiente frecuencia para obtener más de $ 95 en el valor de las recompensas ganadas y los beneficios utilizados, esta tarjeta es, sin duda vale la pena el costo anual.
Bottom Line
Si usted está listo para ir más allá de la devolución de dinero en efectivo o tarjetas de crédito de recompensas de viaje de valor fijo, realmente no hay mejor lugar para empezar que con el Chase Sapphire Preferred. Hay una razón por la que se ha mantenido durante tanto tiempo (casi 10 años) como una de las mejores tarjetas de crédito de recompensas, mientras que otras tarjetas han ido y venido o languidecido en las sombras. No tiene beneficios de viaje de lujo o acceso a la sala de espera, pero tiene un gran bono de registro y algunos de los puntos más valiosos alrededor. Es lo suficientemente flexible como para satisfacer las necesidades de recompensas de viaje de prácticamente todos los niveles de habilidad de puntos y millas, y viene con una etiqueta de precio barato.
Así que no lo descartes sólo porque no es llamativo – a veces un intérprete sólido y adaptable es exactamente lo que necesitas y puede ser una de las mejores tarjetas de crédito disponibles en la actualidad.
Información adicional por Liz Hund y Jennifer Yellin.
Imagen destacada de Wyatt Smith/The Points Guy
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