El movimiento de dinero de la ACH es un método de pago común para las transferencias de dinero o los pagos automatizados. Es relativamente fácil y barato, pero los tiempos pueden ser confusos. Dado que recibimos tantas preguntas sobre los tiempos de ACH, queríamos aclarar los tiempos para las empresas que utilizan ACH y lo que pueden esperar.
Resumen de ACH
Los pagos electrónicos de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) son el principal modo de pagos nacionales en los Estados Unidos. Los fondos se mueven de una cuenta bancaria a otra con la ayuda del sistema ACH. Un pago ACH puede enviarse como un pago ACH normal, que se liquida al día siguiente o más tarde, o como un pago ACH del mismo día. Para obtener más información y profundizar en el funcionamiento de la ACH, consulte Guía para principiantes sobre la ACH.
Calendario de pagos de la ACH
Desglosemos un ejemplo de calendario para un pago de débito de la ACH:
- Lunes por la mañana: el cliente envía una orden de pago para débito de la ACH a través de Modern Treasury. Esta orden de pago pasa a la cola de aprobación.
- Lunes por la mañana – Las órdenes de pago se aprueban. El archivo de la orden de pago se envía al banco.
- Lunes por la tarde – Una vez que se produce la hora de corte de la ACH del banco, éste comienza a procesar la orden de pago.
- Martes – Se envía el pago.
- Miércoles por la mañana – El pago se ha completado; los fondos están en la cuenta bancaria del destinatario a primera hora de la mañana.
Pagos ACH normales
Con los pagos ACH normales, el tiempo de liquidación puede variar en función de la entidad bancaria. Es común que los débitos (sacar dinero) tarden más en liquidarse y completarse que los créditos (empujar dinero). Utilizando el ejemplo anterior de un pago ACH de débito, cuando el pago ACH se está procesando, el banco recoge todos los archivos ACH que entran en el día antes de enviarlos como un lote a una cámara de compensación para su procesamiento. Desde el procesamiento en la cámara de compensación hasta el ingreso de los fondos en la cuenta, el pago puede tardar una media de 1 a 2 días laborables en completarse. Sin embargo, los créditos ACH normales pueden tardar alrededor de 1 día laborable en completarse. La finalización tanto del pago de débito como de crédito significa que los fondos están en su cuenta (débito) o que los fondos han salido de su cuenta (crédito).
Pagos ACH del mismo día
La ACH del mismo día funciona sobre los mismos raíles que la ACH normal, pero puede ser agrupada varias veces al día. Técnicamente, los pagos de ACH del mismo día tienen que pasar por el mismo flujo que el anterior. La única diferencia es que los fondos se procesan en menos de 24 horas. Siempre que pueda iniciar y aprobar su pago ACH del mismo día, se completará dentro de 1 día hábil.
Las ventanas del mismo día son las siguientes:
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