Revisión de la compañía de seguros de vida Reliastar (Voya)

Término, Permanente, Accidente

ReliaStar Life Insurance Company es una empresa relativamente nueva en el sector, ya que se creó en 1985. Sin embargo, su predecesora -Northwestern National Life Insurance Company (NWNL)- se constituyó en 1885 y fue uno de los mayores proveedores de seguros del país en un momento dado.

En el año 2000, ReliaStar fue adquirida por ING Group, que es una de las mayores empresas de servicios financieros del mundo en la actualidad. Durante 14 años, la empresa operó como filial de ING Group bajo el nombre de ING US. En 2014, ING US fue rebautizada y renombrada como Voya Financial.

Hoy en día, ReliaStar opera como una subsidiaria de propiedad total de Voya Financial y ofrece una amplia gama de pólizas de seguros para una base de clientes a nivel nacional.

Calificación de ReliaStar Financial

• A.M. Best: A (Excelente)
• Moody’s: A2 (Buena)
• Standard & Poor’s: A+
• Fitch: A (Strong)
• Ratings Source

Como se puede ver, ReliaStar tiene unas calificaciones sólidas, lo que siempre es una buena señal en un proveedor de seguros. Su empresa matriz Voya Financial cuenta con activos por valor de 500.000 millones de dólares bajo su gestión y tiene una capitalización bursátil de 8.500 millones de dólares.

La empresa tiene cerca de 14 millones de clientes y emplea a más de 6.000 personas.

Además de las sólidas calificaciones que ha conseguido recibir como aseguradora, ReliaStar también está respaldada por una empresa matriz que es financieramente estable y fiable por derecho propio. Por lo tanto, en términos de solidez financiera, ReliaStar definitivamente cumple con nuestras expectativas.

Pasemos ahora a la siguiente sección de la reseña, donde hablamos de los productos ofrecidos por ReliaStar.

Productos de seguro ofrecidos por ReliaStar

ReliaStar ofrece una variedad de pólizas de seguro en forma de beneficios para empleados. Las pólizas se ponen a disposición a través de los programas de beneficios del empleador.

Seguro de Vida a Término

Las pólizas de vida a término de ReliaStar están diseñadas para ofrecer protección financiera a sus seres queridos en caso de su muerte.

Le proporcionan la cobertura que necesita durante un período de tiempo específico. Si usted fallece mientras su póliza está activa, la compañía paga al beneficiario designado. La prestación por fallecimiento que recibe el beneficiario no está sujeta a impuestos según las leyes federales.

ReliaStar ofrece una cláusula adicional de prestación por fallecimiento acelerada, que le permite acceder a una parte del importe de la cobertura si padece una enfermedad terminal. Puede utilizar los pagos de la compañía de seguros para cubrir los gastos asociados a su tratamiento y cuidado.

Esta es una póliza de prima y prestación por fallecimiento nivelada, lo que significa que no tiene que preocuparse de pagar más por su póliza o de que su prestación por fallecimiento se reduzca por cualquier motivo.

Seguro de Vida Entera

ReliaStar ofrece una póliza de vida entera flexible que le proporciona una cobertura de seguro de por vida.

Las características clave incluyen:

• Puede aumentar o disminuir la cantidad de cobertura dependiendo de sus necesidades financieras y su presupuesto.
• La cobertura comienza el mismo día en que se emite la póliza y dura toda la vida, siempre que los pagos se realicen puntualmente.
• La prima la determina la aseguradora al inicio del periodo de cobertura y se mantiene igual hasta su fallecimiento.
• El pago de la prestación por fallecimiento que reciben sus beneficiarios no está sujeto a impuestos según las leyes federales del impuesto sobre la renta.
• La póliza tiene una cuenta integrada que acumula valor en efectivo. El tipo de interés (el tipo de interés al que la póliza acumula valor en efectivo) lo determina la compañía de seguros.
• Puede retirar dinero de su cuenta de valor en efectivo u obtener un préstamo contra el valor en efectivo acumulado de su póliza para satisfacer sus necesidades financieras. No tiene que pagar ningún impuesto sobre el préstamo o la retirada, siempre que la cantidad no supere el importe total de las primas que pagó en la póliza.

Seguro de enfermedad crítica

Se trata de una póliza que está diseñada para cubrir los gastos asociados a su tratamiento y atención, en caso de que se le diagnostique una enfermedad crítica. La póliza es ideal para quienes tienen un historial familiar de enfermedades graves.

Las principales características son:

• Es una póliza de prestaciones limitadas, que sólo le paga si se le diagnostica una enfermedad crítica, según la definición de la compañía.
• La compañía tiene una lista de enfermedades críticas que están cubiertas por la póliza. La lista incluye el infarto de miocardio, el ictus, la insuficiencia renal y muchas otras enfermedades.
• Si le diagnostican una enfermedad crítica cubierta por la póliza, la compañía le pagará, independientemente de cualquier otra póliza de seguro de vida o de salud que tenga.
• La póliza está diseñada para proporcionarle un pago único, que puede utilizarse para cubrir los costes de su tratamiento, así como otros gastos como el alquiler, la comida y los servicios públicos.

Seguro de accidentes

También se trata de una póliza de seguro de prestación limitada que le paga si sufre lesiones en un accidente.

Las características principales incluyen:

• La póliza le paga si sufre lesiones como resultado de un accidente. La lista de lesiones cubiertas por la póliza incluye fracturas, dislocaciones, conmociones cerebrales, laceraciones, quemaduras y más.
• La póliza también te paga las visitas a la sala de emergencias, los gastos de ambulancia, la cirugía, el tratamiento y la atención en el hospital y la fisioterapia.
• Puede recibir el pago independientemente de cualquier otra póliza de seguro de vida o de salud que tenga.

Seguro de Ingresos por Incapacidad

Se trata de una póliza de sustitución de ingresos que le paga si está parcial o totalmente incapacitado debido a una lesión o enfermedad y no puede trabajar. La póliza está pensada para aquellos que no tienen ahorros de emergencia y no pueden pagar sus facturas en ausencia de una paga semanal o mensual.

Las características clave incluyen:

• La póliza le paga si está incapacitado y no está en condiciones de trabajar a tiempo parcial o completo.
• Los beneficios pagados por la aseguradora están destinados a cubrir sus gastos diarios como los comestibles, así como los compromisos mensuales como el alquiler, las facturas de tarjetas de crédito, los pagos de préstamos y los servicios públicos.
• La aseguradora ofrece asistencia para la rehabilitación y programas de entrenamiento físico totalmente gratuitos.

Seguro de Indemnización por Confinamiento Hospitalario

Se trata de un plan de diseño único que está pensado para cubrir los gastos de bolsillo asociados a una estancia hospitalaria.

Las principales características son:

• La compañía de seguros le paga en función del número de días que pase en un hospital, unidad de cuidados intensivos o en un centro de rehabilitación para pacientes internos.
• La póliza cubre procedimientos de diagnóstico, visitas a la sala de emergencias, cirugía ambulatoria así como para pacientes internos, asistencia para rehabilitación y mucho más.
• Usted es elegible para recibir los beneficios incluso si ya tiene un seguro de salud.
• Es una buena póliza para añadir a su paquete de seguros, ya que las pólizas de seguro médico habituales no cubren todos los gastos asociados a una estancia hospitalaria.

Discutiremos ahora los pros y los contras de ReliaStar como proveedor de seguros.

Pros de ReliaStar

Fortaleza financiera

La fortaleza financiera de ReliaStar queda patente en sus calificaciones, que son muy buenas. Además, cuenta con el respaldo de Voya Financial, que tiene activos por valor de cientos de miles de millones bajo su gestión y es uno de los principales proveedores de servicios financieros del país en la actualidad.

Su asegurabilidad individual no importa

ReliaStar ofrece todos sus seguros a través de los empleadores. El proceso de solicitud no implica ninguna pregunta de salud o pruebas médicas.

Tu asegurabilidad individual no importa ya que las pólizas se emiten colectivamente a un grupo de empleados.

Sin embargo, necesitas cumplir con los criterios de elegibilidad de tu empleador. Sin embargo, estos criterios no son tan estrictos como los de una compañía de seguros. Por lo tanto, es más fácil acceder a una póliza de seguro en el lugar de trabajo que a una póliza individual.

Fácil de pagar

Las primas se deducen directamente de su nómina mensual. No sólo es cómodo, sino que también elimina el riesgo de retrasos en los pagos o impagos.

Conservación de la cobertura

ReliaStar te permite conservar la cobertura de tu seguro aunque dejes tu trabajo. Sin embargo, esta es una opción costosa, ya que se produce un aumento significativo de las primas.

Gama de productos variada

Además de las pólizas tradicionales de vida a plazo y vida entera, ReliaStar ofrece productos de seguro de enfermedad crítica, seguro de accidentes, seguro de ingresos por incapacidad y seguro de indemnización por confinamiento hospitalario.

Estas pólizas pueden ser un excelente complemento a su plan de seguro de salud existente, ya que cubren una amplia gama de gastos que normalmente no están cubiertos por las pólizas de seguro de salud.

Soluciones de jubilación

ReliaStar es una muy buena opción para aquellos que buscan soluciones de planificación de la jubilación. Desde IRA hasta planes 401k, planes de inversión generales y fondos de inversión, la compañía ofrece una serie de productos que pueden ayudarte a construir un corpus de jubilación.

Contras de ReliaStar

No hay pólizas individuales

El mayor inconveniente de elegir ReliaStar como tu proveedor de seguros es que no puedes solicitar ninguna póliza de forma individual. La compañía solo ofrece sus pólizas a través de los empleadores.

ReliaStar solía ofrecer una serie de pólizas individuales de vida universal hasta finales de 2018. En 2019, decidió suspender toda su gama de pólizas de seguro de vida individual y centrarse únicamente en los beneficios para los empleados (pólizas proporcionadas a través de los empleadores) y las soluciones de jubilación.

El problema con las pólizas de seguro proporcionadas a través de los empleadores es que no están adaptadas para satisfacer sus necesidades financieras individuales.

Las pólizas tienen una amplia gama de características, ya que están destinadas a cubrir un gran grupo de empleados. Sin embargo, no puede personalizar la póliza según su presupuesto o sus necesidades.

En función de sus obligaciones financieras y del tamaño de su familia, podría estar infraseguro o sobreasegurado. Por lo tanto, es posible que tenga que comprar una póliza de seguro de vida individual adicional para cubrir sus necesidades.

Otro problema con este tipo de pólizas de seguro de vida es que su cobertura suele terminar cuando deja su trabajo. Hasta que encuentre otro trabajo, que ofrezca beneficios similares a los empleados, podría quedarse sin seguro.

Tiene la opción de continuar con su cobertura incluso después de dejar su trabajo, pero la compañía de seguros tiende a aumentar las primas de manera significativa. Es un desperdicio de dinero, ya que puedes comprar fácilmente una póliza de vida a término o de vida entera a una fracción del costo.

Esto es algo que debes considerar antes de elegir a ReliaStar como tu aseguradora.

Falta de pólizas de vida universal

ReliaStar sólo ofrece pólizas de vida a término y de vida entera. No hay pólizas de vida universal (regular, indexada o variable) disponibles.

Esto de nuevo es una gran desventaja, ya que muchas personas prefieren una póliza de vida universal sobre una póliza de vida entera, ya que la primera es más flexible en términos de la prestación por fallecimiento y los pagos de las primas y normalmente tiene un mayor potencial de crecimiento.

Pensamientos finales sobre ReliaStar

ReliaStar es una buena opción para los empleadores que buscan proporcionar un seguro de vida asequible, un seguro de enfermedad crítica, un seguro de accidentes y pólizas de seguro de ingresos por discapacidad para sus empleados. Las pólizas tienen un precio razonable y ofrecen una amplia gama de beneficios.

Si usted es un individuo que está en necesidad de una póliza de seguro de vida, ReliaStar no es la opción correcta para usted. La noticia positiva es que usted puede encontrar una lista de los principales proveedores de seguros en el país aquí mismo en noexam.com. Así podrá elegir un proveedor de seguros cuyos productos se ajusten a sus necesidades.