Cuando empieces a invertir, empezarás a coger dinero en efectivo y a comprar diferentes tipos de inversiones, o valores. Hay muchas versiones de valores en los que puedes invertir, y los que elijas dependerán del tipo de inversor que seas. Una vez que tenga en cuenta sus circunstancias personales y su tolerancia al riesgo, podrá seleccionar los valores que mejor se adapten a su cartera. Si quiere saber más sobre los valores en los que puede invertir, intente hablar con un asesor financiero local.
¿Cuáles son los diferentes tipos de valores?
Hay múltiples tipos de valores, pero la mayoría se engloban en tres categorías: valores de renta variable, valores de deuda y derivados. A continuación se ofrece un breve desglose de cada uno de ellos:
- Valores de renta variable: Suelen ser acciones de una empresa, comúnmente conocidas como acciones. Esto significa que usted será literalmente propietario de una parte de esa empresa.
- Títulos de deuda: Son préstamos, o bonos, emitidos al mercado por empresas y gobiernos. Dado que los bonos son préstamos ofrecidos por organizaciones de prestigio, son mucho más seguros que las acciones.
- Derivados: Pueden basarse en acciones o bonos, pero también incluyen contratos de futuros. Estos contratos, incluidos los futuros de materias primas, permiten a los inversores apostar a favor o en contra del precio de un activo concreto. Sin embargo, los derivados contienen mucho más riesgo que las acciones o los bonos y pueden ser una mala elección para un nuevo inversor.
- Bonos corporativos
- Bonos con grado de inversión
- Bonos municipales
- Bonos del Tesoro de EE.Bonos del Tesoro de Estados Unidos
- Fondos del mercado monetario
- Fondos de bonos
- Fondos de acciones
- Fondos dedate funds
- Anualidad variable
- Anualidad fija
- Anualidad indexada
- Navegar por el panorama de las inversiones podría no ser tan fácil como pensaba, por lo que puede ser útil hablar con un experto que le ayude a desenvolverse en el sistema. Los asesores financieros suelen ser expertos en inversiones, y encontrar el adecuado no tiene por qué ser difícil. La herramienta de emparejamiento gratuita de SmartAsset puede emparejarle con asesores de su zona.
- Hay formas de invertir fuera de los valores. Si busca minimizar su riesgo lo máximo posible, puede explorar las cuentas de ahorro de alto interés o los CD. Sus ganancias pueden ser menores en comparación con las inversiones , pero también puede conservar todo su dinero.
Los valores se negocian a través de los mercados de valores y de los mercados secundarios, aunque los bonos suelen limitarse a estos últimos. La Comisión del Mercado de Valores de Estados Unidos supervisa la venta y el comercio de valores con la ayuda de organizaciones autorreguladoras (SRO). Estos grupos incluyen la Asociación Nacional de Agentes de Valores (NASD) y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).
Hay valores más complejos, como los bonos convertibles, que pueden convertirse en acciones de la empresa. También hay diferentes clases de valores, incluidos los valores certificados (literalmente en papel), los valores al portador (que son negociables) y los valores registrados (que llevan el nombre del titular).
Sin embargo, los valores que se enumeran a continuación representan los valores más comunes en las carteras de los inversores. También son algunos de los valores más accesibles para los nuevos inversores.
Acciones
Las acciones le dan a usted, el accionista, una parte (o cuota) de la propiedad de una empresa. Cuando el precio de una acción sube, sus ganancias también aumentan. Cuantas más acciones posea, más dinero ganará. Del mismo modo, si el precio de una acción cae, perderá más dinero. Las acciones son arriesgadas en comparación con otros valores. Si eres joven, invertir en acciones a largo plazo es una buena idea. Pero si eres mayor y estás más cerca de la jubilación, podrías considerar algo menos arriesgado, como los bonos.
Puedes comprar acciones individuales a través de un corredor de bolsa o de planes de acciones directos. También puede comprar acciones a través de fondos de acciones, que es un tipo de fondo de inversión que se centra en las acciones.
Bonos
Los bonos son títulos de deuda. Cuando usted compra un bono, está prestando dinero a una empresa, entidad gubernamental o municipio. El prestamista promete devolverle el dinero en un plazo determinado junto con un tipo de interés específico. Una vez que el bono vence, se hace exigible.
Hay muchos tipos diferentes de bonos, incluyendo:
Los bonos pueden aportar ingresos constantes. Pagan intereses dos veces al año que suelen estar exentos del impuesto federal sobre la renta. Pero también conllevan un riesgo. Si el emisor de los bonos no se pone al día en los pagos de intereses o del principal, podría incumplir sus bonos. Si los bonos se venden antes de su vencimiento, podrían valer menos que su valor nominal.
Fondos mutuos
Los fondos mutuos están formados por muchos tipos de valores diferentes, incluyendo acciones y bonos. Agrupan el dinero de muchos inversores diferentes y los fondos combinados constituyen participaciones en una cartera. Cada acción es parte de su propiedad en el fondo.
Hay algunos tipos diferentes de fondos de inversión, como:
Los fondos mutuos ofrecen una diversificación instantánea. Dado que su dinero puede destinarse a muchos tipos de valores diferentes a la vez, no sentirá demasiado el golpe si experimenta una pérdida en un valor.
Fondos cotizados (ETFs)
Los ETFs son como los fondos de inversión en el sentido de que los inversores reúnen su dinero en un fondo compuesto por muchos valores diferentes, como acciones, bonos y otros activos. Sin embargo, también incluyen fondos de inversión. Suelen costar menos que los fondos de inversión, ya que son fondos indexados de bajo coste y suelen estar gestionados de forma pasiva.
Los ETFs se negocian a través del mercado de valores como las acciones, y se pueden comprar y vender a lo largo del día.
¿Dónde puedo invertir en valores?
Cuentas de intermediación
Las cuentas de intermediación, muchas de las cuales están ahora en línea, proporcionan a los inversores una línea directa con el mercado de inversión. Esto las convierte en la opción preferida de la mayoría de los inversores, ya que todo lo que tienen que hacer es registrarse en una agencia de valores, depositar dinero en su cuenta y comenzar a invertir.
Muchos corredores diferentes ofrecen cuentas individuales, con costes y opciones de valores que varían entre ellos. Algunas de las opciones más populares son Merrill Edge, Charles Schwab, E*TRADE y Vanguard.
Cuentas de jubilación
Las cuentas de jubilación, como las cuentas individuales de jubilación (IRA), y las 401(k)s, ofrecen alguna variación de fondos mutuos, acciones y anualidades variables. Algunas ofrecen cuentas de corretaje, para que pueda invertir en acciones, bonos y otros activos.
El tipo de cuenta de jubilación que elija depende de su trabajo. Las cuentas 401(k) son cuentas de jubilación patrocinadas por el trabajo en las que puede aportar una parte de sus ingresos a su cuenta. A veces, su empresa le ofrecerá igualar esas contribuciones hasta un determinado porcentaje.
Las cuentas de jubilación vienen en diferentes formas, como las IRA tradicionales y las Roth IRA. Ambas son opciones útiles si no tiene un plan 401(k) patrocinado por el trabajo. Ofrecen diferentes incentivos fiscales, y sus ingresos podrían determinar cuál es la mejor opción para usted.
Anualidades
Una anualidad es un contrato financiero que tiene con una compañía de seguros para pagarle en una fecha determinada. A veces es de forma inmediata; otras, en el futuro. Puede comprar una renta vitalicia con un pago completo o con muchos pagos, según el acuerdo.
Las rentas vitalicias permiten a los jubilados recibir unos ingresos fijos después de haber dejado de trabajar y ganar dinero. Puede recibir pagos durante un tiempo determinado, incluso hasta su muerte. Después de eso, su beneficiario puede recibir el pago también.
Hay un puñado de diferentes anualidades, incluyendo:
Aunque es una buena idea para asegurar algunos fondos en la jubilación, las anualidades pueden tener algunos inconvenientes. Podrías morir antes de cobrar todo el dinero que te corresponde. Mientras tanto, algunas rentas vitalicias no pagan a los beneficiarios después de su muerte.
Planes de educación
Las inversiones en educación pueden incluir planes de ahorro 529 o cuentas de custodia. Sin embargo, las cuentas de matrícula prepagada 529 no tienen opciones de inversión.
Para los planes de ahorro 529, se puede invertir en fondos de inversión o ETFs. Las ganancias crecen con impuestos diferidos y los retiros están libres de impuestos siempre que se utilicen para gastos de educación que califiquen, ya sea para la escuela K-12 o para costos relacionados con la universidad.
Las cuentas de custodia de la Ley de Donación Uniforme a Menores (UGMA) le permiten invertir en muchos tipos diferentes de valores, incluyendo acciones, bonos, fondos mutuos, anualidades y pólizas de seguro. Los padres pueden abrir una cuenta en nombre de su hijo y transferir la titularidad una vez que éste cumpla los 18 o 21 años, según las leyes del estado en el que se encuentre el plan.
La cuenta de la Ley de Transferencias Uniformes a Menores (UTMA) es otro tipo de cuenta de custodia. Permite invertir en otro tipo de activos, incluidos los bienes inmuebles y la propiedad intelectual.
En el fondo
Tienes varias formas de invertir en valores. Todo depende de las opciones que mejor se adapten a tus finanzas y a tu estilo de vida.
Antes de lanzarte a invertir en valores, revisa primero cada una de ellas. Aunque algunos podrían no ser una buena opción, diversificar su cartera es una gran manera de asegurarse de no perder mucho dinero de una sola vez.