Cuando eres un adolescente o un adulto joven, la compra de un seguro de coche no es la más agradable de las experiencias.
Por un lado, la cobertura del seguro de coche es obligatoria para todos los conductores en todos los estados de Estados Unidos (excepto en New Hampshire, Virginia y Mississippi, donde hay alternativas). Por otro, los adolescentes y los adultos jóvenes pagan las primas más altas por la cobertura.
Vamos a tratar de ayudarte a sortear ese problema proporcionando una lista de los proveedores de los seguros de coche más baratos para adultos jóvenes.
Compañías de seguros de coche baratos para adolescentes y adultos jóvenes
A continuación hemos recopilado una lista de las que creemos que son las compañías que ofrecen los mejores seguros para conductores jóvenes. No por casualidad, estas tienden a ser las empresas que ofrecen las primas de automóviles más bajas para los adultos, también.
En algunos casos, tienen programas o descuentos específicos para los conductores jóvenes adultos. Pero lo más probable es que ofrezcan una combinación de descuentos para mantener sus primas más bajas que la competencia.
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Como una renuncia, también tenemos que revelar que todas las compañías de seguros de automóviles tienen diferentes estructuras de primas para cada estado donde hacen negocios. Esto depende de una combinación de las regulaciones estatales de seguros de automóviles, la probabilidad de litigios, y la experiencia específica de la aseguradora de automóviles en cada estado.
Las compañías que se enumeran a continuación generalmente ofrecen el mejor seguro para los conductores jóvenes, pero cualquiera de ellos puede no ser competitivo en el estado donde usted vive. Consulte con varias, y encuentre la compañía que tenga la mejor cobertura por la prima más baja en su estado.
GEICO
Geico es una de las aseguradoras de automóviles más competitivas en precio del mercado. Ofrecen programas especiales para conductores jóvenes:
Programa de precios para familias- Permite a los conductores jóvenes obtener las mismas tarifas de póliza que los conductores más experimentados dentro de la misma familia. Es una oportunidad para que un conductor joven establezca un buen historial de conducción, sin tener que pagar las primas más altas que son típicas para los nuevos conductores.
Programa de perdón de accidentes- Se aplica a un solo miembro de la familia en una sola póliza. Eso significa que un accidente de un miembro de la familia no supondrá un recargo. Sin embargo, no se aplica a todos los conductores de la póliza, sólo al primero con un accidente con culpa.
Programa de buen conductor- Ahorre hasta un 26% en su prima con el descuento de buen conductor sin accidentes durante cinco años. Cinco años pueden parecer mucho tiempo, pero si contratas una póliza a los 16 años, tendrás derecho al descuento cuando tengas 21 años.
Corporate/Eagle (Gobierno Federal)- Válido con los empleadores participantes, así como con los empleados federales. Puede reducir tu prima hasta un 8%.
Militar- Hasta un 15% de descuento si eres miembro de las fuerzas armadas.
Buen estudiante- Disponible para conductores entre 16 y 24 años, que sean estudiantes a tiempo completo, y mantengan un promedio mínimo de B.
Progresivo
Al igual que Esurance, Progresivo es bien conocido por tener algunas de las tarifas de seguros de automóviles más bajas posibles.
Incluso es posible que tengan algunos de los seguros de automóviles más baratos para los adultos jóvenes. Pero como es el caso de prácticamente todos los proveedores de seguros de automóviles, realmente se reduce a los descuentos que ofrecen.
***Descuento por conductor seguro – Uno de los más agresivos en la industria….Puede ahorrar hasta un 31% en su prima si no ha tenido accidentes con culpa o violaciones en movimiento en los últimos tres años. La mayoría de las otras compañías de seguros requieren al menos cinco años sin incidentes y ofrecen un descuento menor.
Descuento por inscripción en línea- Hasta un 7% de descuento si se inscribe en línea.
Pague en su totalidad- Ahorre dinero en su prima pagando la cantidad completa por adelantado. Las pólizas de Progressive se facturan en incrementos de seis meses, por lo que sólo es cuestión de hacer los seis pagos de una sola vez.
Descuento por buen estudiante- Obtenga un descuento por tener un promedio de B o mejor.
Programa Snapshot- Obtenga un descuento basado en su conducción real. Recibes un dispositivo por correo y lo conectas al puerto de diagnóstico a bordo de tu coche para controlar tu conducción. Recibes 25 dólares sólo por usar el dispositivo. Progressive afirma que el uso de la herramienta recompensa al conductor medio con un descuento de 130 dólares.
Herramienta Name Your Price – No es realmente un descuento, sino que introduces la cantidad que estás dispuesto a pagar, y la herramienta localiza una póliza para ti – si está disponible a ese precio. Ingresa cero, y estoy seguro de que obtendrás cero resultados!
Branch
Branch es un proveedor de seguros de automóviles más nuevo que tiene como objetivo aumentar la transparencia y reducir los costos para la mayoría de los conductores, incluidos los adultos jóvenes. Fundada en 2017, Branch permite a los clientes comprar el seguro directamente, lo que mantiene los costos bajos. Esta compañía también te permite fijar el precio de una póliza en tan solo 30 segundos, y cuentan con una calificación A+ de solidez financiera. Branch también tiene un proceso de reclamaciones en línea actualizado que permite a los clientes presentar y gestionar reclamaciones sin la molestia de tener que llamar a un centro de reclamaciones.
Branch no menciona muchos descuentos específicos a los que se puede optar, aparte de un programa de recomendación a un amigo y un programa de compromiso comunitario que le permite acumular ahorros por cada persona que avale que no cometería un fraude de seguros. Sin embargo, este proveedor promete ayudar a los consumidores a obtener los precios más bajos sin agrupar el seguro de automóvil con la cobertura de seguro para propietarios o inquilinos. Sin embargo, usted tiene la opción de comparar con Branch para obtener cotizaciones de seguros de propietarios de viviendas, seguros de inquilinos, o cobertura de seguro de paraguas también.
Branch sólo ofrece seguros de automóviles en cinco estados en este momento: Ohio, Illinois, Missouri, Texas y Arizona.
Allstate
Allstate ofrece un gran número de descuentos que pueden ayudar tanto a los adolescentes como a los adultos jóvenes a obtener un descanso en su seguro de auto. Por ejemplo, obtendrás un descuento si eres menor de 25 años, y un estudiante de tiempo completo. Y como la mayoría de las aseguradoras de automóviles, Allstate también ofrece un descuento si tienes buenas calificaciones. Eso es sólo el comienzo.
Allstate puede ofrecerte un descuento si mantienes tanto el seguro de auto como el de inquilino con la compañía.
También hay un descuento si trabajas para ciertos empleadores que ofrecen programas especiales de descuento (consulta con recursos humanos en el trabajo). Incluso puedes obtener un descuento si eres autónomo y trabajas desde casa.
Pero quizás por lo que Allstate es más conocido es por su programa de Perdón de Accidentes. No te ayuda a bajar la prima cuando contratas una póliza por primera vez. Pero si tienes un accidente, tu prima no aumentará. El programa de perdón de accidentes sólo se aplica a tu primer accidente. Esa no es una ventaja pequeña!
Allstate también tiene su programa de Bonificación por Conducción Segura. Si añades esta característica a tu póliza, recibes un cheque por correo cada seis meses que no tengas un accidente. Es la manera de Allstate de incentivar los buenos hábitos de conducción.
Seguros
Una de las ventajas con Esurance es que son constantemente una de las compañías de seguros de automóviles con precios más bajos en la industria. Esto hace que sea muy probable que sea el mejor seguro para los conductores jóvenes también.
Descuento para buenos estudiantes – Usted debe ser un estudiante a tiempo completo, y mantener un GPA de 3,0 (B) o mejor con el fin de calificar. También debe calificar bajo el descuento de Multi-Car para agregar más de un vehículo a la política.
Descuento por ausencia de reclamaciones- Disponible si usted ha conducido durante al menos cinco años sin accidentes con culpa o violaciones en movimiento. Este descuento puede ahorrarle entre un 10% y un 25% en su prima actual.
Descuento PAC 12- Si asiste a una de las universidades PAC 12 (USC, UCLA, Stanford, Cal Berkeley, Washington, Washington State, Oregón, Oregon State, Arizona, Arizona State, Utah y Colorado) tiene derecho a un descuento de hasta el 15% en la prima regular.
Switch & Save Discount- Si tienes una cobertura de seguro de coche de otra compañía, y te cambias a Esurance, puedes obtener un descuento de hasta el 5% en tu prima. El descuento sólo está disponible durante los dos primeros plazos de la póliza.
Rápido 5 y Pago total- Con el descuento rápido 5, obtienes un 5% de descuento en tu prima sólo por solicitarlo online. Mientras tanto, el descuento Pay-in-Full puede obtener un descuento de hasta el 10% de su prima.
USAA
USAA ofrece varios descuentos diferentes a los conductores jóvenes en las familias militares.
Entrenamiento de Conductores- Usted puede obtener un descuento si es menor de 21 años, y completa un curso básico de formación de conductores. (El descuento no está disponible en Hawái, Carolina del Norte o Nueva York).
Descuento por conducción segura- Puedes reducir tus primas si mantienes un buen historial de conducción durante al menos cinco años.
Descuento por buen estudiante- Obtienes un descuento cuando mantienes buenas notas en la escuela.
Licencia automática- Este es un programa gratuito ofrecido por USAA, diseñado para fomentar la buena conducción de los conductores jóvenes. Obtienes un adaptador gratuito que se conecta al puerto de diagnóstico a bordo del vehículo, y se conecta con un teléfono inteligente de los adolescentes.
Liberty Mutual
Liberty Mutual tiene algunos descuentos interesantes:
Programa de ahorro exclusivo- Obtén un descuento de hasta el 10% en tu seguro de coche si estás afiliado a uno de los más de 14.000 empleadores asociados, asociaciones de ex alumnos y asociaciones profesionales que se asocian con Liberty Mutual Insurance.
Descuento por estar fuera de la escuela- Si su hijo es estudiante, asiste a la escuela a un mínimo de 100 millas de su casa, y sólo conduce cuando está en casa, este descuento está disponible.
Descuento por formación de conductores- Completar un curso de formación de conductores para obtener un descuento
Descuento por buen estudiante- Mantener un GPA mínimo de 3,0 (B). También debes ser menor de 25 años, y asistir a la escuela a tiempo completo.
State Farm
State Farm ofrece su programa Steer Clear específicamente para conductores menores de 25 años.
Puedes calificar si no tienes ningún accidente con culpa o violaciones en movimiento en los últimos tres años. Puede resultar en un descuento de hasta el 15%.
Por supuesto, no te ayudará cuando te inscribas por primera vez en una póliza, pero es ciertamente algo a lo que aspirar.
También ofrecen su descuento Drive Safe & Save. Utilizan la información de tu smartphone o del servicio de comunicación OnStar o SYNC de tu vehículo para calcular tu descuento.
También puedes hacer un curso de conducción defensiva, y obtener un descuento.
State Farm también ofrece su descuento para estudiantes fuera de la escuela. Si eres un estudiante menor de 25 años, que vive fuera de la escuela y sólo utiliza su coche mientras está en casa, puedes calificar para este descuento.
También está el Descuento de Buen Estudiante, que puede reducir tu prima de seguro de auto hasta en un 25%.
Nationwide
Nationwide ofrece su programa de Perdón de Accidentes. No está disponible en todos los estados, pero uno de los principales beneficios es que está disponible para los conductores adolescentes.
Este es un beneficio importante ya que los conductores jóvenes son estadísticamente más propensos a estar involucrados en accidentes que los conductores mayores. Bajo el plan, su prima no aumentará después de un accidente (¡pero sólo uno!).
Si usted es un estudiante a tiempo completo, Nationwide ofrece su descuento de buen estudiante. Puedes calificar para el descuento si mantienes un promedio de calificaciones de B o mejor.
Nationwide ofrece muchos otros descuentos diferentes, también.
Si trabajas para un empleador que participa en un plan de descuento de Nationwide, puedes obtener un descuento allí. También puede obtener un descuento mediante la agrupación de su seguro de automóvil con otras pólizas, como el seguro de inquilino.
Y, como es a menudo el caso, puede obtener una cobertura proporcionalmente más barata al permanecer en el plan de seguro de automóvil de su familia.
Al igual que Progressive, Nationwide también ofrece un descuento si cumple con los criterios de conductor seguro según lo determinado por el uso de un dispositivo de conexión.
Nationwide lo llama su descuento SmartRide. Es un programa de seguro basado en el uso que le permite ganar un descuento para la conducción segura.
Amica
Amica no es bien conocido por tener el seguro de auto más barato para los adultos jóvenes. Sin embargo, tienen una serie de descuentos que pueden proporcionar a los conductores jóvenes una reducción seria en sus primas de seguro de auto.
Al igual que muchas empresas en esta lista, Amica ofrece un descuento si usted tiene una experiencia libre de reclamaciones. El descuento se aplicará si usted no ha tenido ningún reclamo en los últimos tres años, que no sea de vidrio (piense en parabrisas) o reclamos de remolque.
También proporcionan un descuento por buena conducción. Puedes optar a este descuento si llevas al menos tres años sin tener un accidente con culpa o una infracción en movimiento.
El descuento por buen estudiante puede reducir tu prima hasta un 25%. Es más, continuará incluso después de que te gradúes de la universidad, hasta los 25 años.
También ofrecen un Descuento por Estudiante Fuera de la Escuela. Si vas a la universidad fuera de casa y solo conduces cuando estás en casa, también puedes optar a este descuento. Debes tener menos de 25 años y ser estudiante a tiempo completo para poder optar a este descuento.
Quizás los descuentos más interesantes que ofrece Amica son sus descuentos de Lealtad y Legado.
Con el Descuento de Lealtad, puedes optar a una tarifa reducida, tras mantener una póliza con la compañía durante al menos dos años. El descuento aumentará cuanto más tiempo esté con Amica.
Bajo el Descuento por Legado, puede obtener un descuento si es menor de 30 años, y sus padres han tenido una póliza de seguro de auto de Amica durante al menos los últimos cinco años.
Por qué el seguro de auto es más caro para los conductores jóvenes
La mayor parte de la razón por la que los jóvenes pagan las primas más altas por el seguro de auto es debido a la falta de experiencia al volante. Conducir requiere una respuesta reflexiva, así como un innegable nivel de intuición. Como conductor inexperto, los jóvenes simplemente carecen de esas cualidades.
Además, todas las compañías de seguros fijan el precio de sus pólizas en función del riesgo que el asegurado representa para la empresa. Desde el punto de vista de la compañía de seguros, falta un historial de conducción medible.
Simplemente no hay forma de evaluar adecuadamente el riesgo de alguien que nunca ha conducido. Incluso para el joven que ha conducido sólo uno o dos años, el historial se considera insuficiente para tomar una determinación. Eso hace que los índices sean más altos durante varios años.
Desgraciadamente, también tiene que ver con los hábitos de conducción de los propios adultos jóvenes. Son más propensos a participar en distracciones mientras conducen.
Estas pueden incluir hablar por teléfono móvil, enviar mensajes de texto y ajustar los medios de entretenimiento. Siendo todas esas comodidades una segunda naturaleza para los jóvenes, simplemente no entienden que ninguna funciona necesariamente de forma fácil en combinación con la conducción.
Por último, aunque nunca se quiere generalizar, es un hecho que los conductores jóvenes son más propensos a participar en la conducción temeraria.
La juventud y la falta de experiencia hacen que los conductores jóvenes no puedan proyectar las consecuencias de la conducción temeraria. El exceso de velocidad es especialmente común entre los conductores jóvenes. Pueden subestimar la necesidad de respetar los límites de velocidad señalados.
El consumo de sustancias, como el alcohol y las drogas, también disminuye las inhibiciones contra el comportamiento imprudente, por supuesto. Los adolescentes y los adultos jóvenes también tienen menos experiencia con algo legal, como el alcohol, y cómo perjudica a la conducción.
Incluso si no eres culpable de ninguno de ellos, te están metiendo en el mismo saco que el resto de tu grupo de edad. Puede que no sea justo, pero es la forma en que funciona el seguro de automóviles.
Y curiosamente, una nueva encuesta de Liberty Mutual descubrió que los adolescentes son propensos a seguir los malos hábitos de conducción que ven en sus padres, aumentando el riesgo de un accidente en la carretera y afectando a su cobertura.
Los padres que pueden tener décadas de experiencia en la conducción están siendo observados por sus adolescentes menos experimentados, que adoptan los mismos hábitos de conducción peligrosos como el exceso de velocidad, enviar mensajes de texto en los semáforos y no seguir otras leyes de tráfico.
Conducción segura es la clave para obtener y mantener un seguro de coche asequible, punto, pero especialmente para los conductores jóvenes.
Lo que puedes hacer para reducir la prima de tu seguro de coche
Elegir la compañía de seguros adecuada es probablemente la mejor manera de obtener la mejor cobertura por la prima más baja.
Como probablemente has deducido de la información de la compañía anterior, hay descuentos comunes disponibles a través de la mayoría de los proveedores. Esto significa que hay mucho que puede hacer para ayudar a su propia causa para que pueda obtener esos descuentos.
Mantenerse en la póliza de seguro de automóvil de sus padres es el mejor comienzo. Dado que el joven adulto no tiene un historial de conducción, esto le permite beneficiarse del historial de conducción de sus padres. Por lo general, resultará en una prima mucho más baja que la que obtendrá un joven con una póliza individual.
Mantenga un historial de conducción segura. Como conductor nuevo o reciente, esto no ayudará mucho.
Pero los años pasarán, y a medida que lo hagan, debes construir ese patrón de seguridad. Por lo general, se necesitarán de tres a cinco años para empezar a obtener descuentos por buen conductor. Empieza ahora, y mantén el patrón hacia adelante. Muy pronto, obtendrá el beneficio de los descuentos por conductor seguro.
Tome cursos de conducción. Estos tienen un beneficio inmediato. Si completa un curso, una compañía de seguros aplicará el descuento de inmediato. Sólo asegúrese de que el curso esté aprobado por la compañía de seguros, y que el coste del curso no supere el descuento.
Mantenga buenas calificaciones. Esto casi siempre significa que debe mantener un promedio mínimo de calificaciones de 3.0 (B) o mejor. Pero eso tiene beneficios adicionales. No sólo le permitirá aprovechar los descuentos por ser buen estudiante, sino que también le ayudará a entrar en una buena universidad o escuela de posgrado, o a conseguir un buen trabajo después.
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Pensamientos finales para obtener el mejor seguro como conductor joven
Asegúrese de comparar precios. Debería hacerlo periódicamente de todos modos.
Pero añadir una persona joven a su póliza familiar es un acontecimiento que debería desencadenar una compra. El conductor adicional significa que pagará una prima más alta en la póliza general. Esa es la mejor razón para empezar a comprar.
A veces, el simple hecho de obtener un presupuesto sólido de un competidor será suficiente para motivar a su proveedor actual para llegar a una prima más baja.
¿Cuándo es más asequible el seguro de automóvil para los conductores jóvenes? Por lo general, se considera un riesgo mayor hasta la edad de 25 años. Después de eso, usted puede esperar que sus primas de seguro de auto disminuyan.
Sólo no espere que la disminución ocurra de repente. Desgraciadamente, los aumentos ocurren de repente, pero las disminuciones suelen ser graduales, ¡lentamente!
Pero puede haber alguna salvación a corto plazo. Cuanto más tiempo conduzca y no tenga un accidente con culpa o una infracción en movimiento, mayor será la probabilidad de una reducción de la prima.
No hay garantías, por supuesto. Pero como el seguro de automóvil es un gasto importante para los jóvenes, siempre vale la pena hacer todo lo posible para reducir la prima.