Cuando me convertí en el único sostén de mi hogar, comencé a buscar productos de seguro médico. Debido a la Ley de Asistencia Sanitaria Asequible (ACA, u «Obamacare»), sabía que tenía que tomar una decisión, pero necesitaba algo asequible que pudiera ajustarse a nuestro presupuesto.
Nada parecía encajar bien, pero en mi búsqueda, me encontré con algo totalmente diferente: los Ministerios de Gastos Médicos Compartidos. No se trata de una asistencia sanitaria ni de un seguro médico. Pero son una forma asequible de planificar los gastos médicos imprevistos. Así que, después de investigar un poco, me uní a un programa de gastos médicos compartidos y abandoné mi seguro médico. Así me ahorro miles de dólares. Además, estos ministerios de salud compartida están exentos de los requisitos del mandato de la ACA de comprar un seguro médico. Eso significa que no tengo que pagar una penalidad!
Ahora, sólo para ser claros, el Costo Médico Compartido NO es «un programa de seguro barato» o «una alternativa de salud». Es algo completamente diferente. Siga leyendo, verá lo que quiero decir.
Algunos de los principales ministerios de gastos médicos compartidos son:
- Christian Healthcare Ministries, este es el que usamos nosotros y nos encanta.
- Ministerios Samaritanos,
- Medi-Share, y
- Liberty Healthshare
¿Qué son los Ministerios de Gastos Médicos Compartidos?
En resumen, los ministerios de gastos médicos compartidos, o de salud compartida, son un grupo de personas con ideas afines que acuerdan reunirse y ayudarse mutuamente a pagar sus gastos médicos. Ofrecen programas basados en la fe para planificar los gastos médicos imprevistos. No son para todo el mundo, ¡pero definitivamente vale la pena explorarlos!
Como no es un seguro médico, no tienen que jugar con las mismas reglas. Por ejemplo, como no hay requisitos de red, puedes ir al médico que quieras. Una vez que te inscribes, obtienes una tarjeta de membresía, y cuando tu médico te pide tu seguro, puedes simplemente darle tu tarjeta. Para muchos de los programas anteriores, se procesará de la misma manera.
En la rara ocasión de que el médico no acepte su membresía, estos programas de salud compartida pagan en efectivo. Eso significa que siempre puede obtener un reembolso si decide quedarse con ese médico y pagar de su bolsillo.
¿Cómo funcionan?
Básicamente, todos pagan en una cierta cantidad mensual de cuota, y para sus propios gastos, usted es responsable de cubrir una «responsabilidad personal anual», o «cantidad no compartida» (como un deducible). Después, el resto de los gastos médicos se reparten entre el grupo a partir de lo que han pagado, en muchos casos hasta un millón de dólares por incidente. Aquí hay un breve video explicativo que puede ayudar.
¿Hay restricciones?
Sí. Como son ministerios basados en la fe, tienen diferentes directrices (como fumar, o ciertas condiciones preexistentes de salud o relacionadas con el estilo de vida). En cuyo caso rechazarán la afiliación.
Sé que Liberty Healthshare sí acepta personas con condiciones de salud preexistentes – aceptan alrededor del 97% de ellas. Este tipo de condiciones pueden ser manejadas de diferentes maneras. La condición puede ser gradual. En ese caso, los afiliados no comparten los costes de esa enfermedad durante el primer año. A continuación, durante los años dos y tres de afiliación, los afiliados comparten hasta 50.000 dólares de gastos subvencionables para tratar esa afección. Sin embargo, es posible que algunas enfermedades preexistentes no se puedan compartir nunca. Siempre puede llamar y preguntar.
¿Hay programas para familias?
¡Sí! Tienen programas para toda la familia. Tu familia puede participar en una opción muy completa por menos de 500 dólares al mes, que es un máximo. Hay un abanico de opciones menos caras que eso dependiendo de cuánto quieras compartir.
Para mí, mis hijos suelen ir al médico con más frecuencia, así que tienen un plan de seguro médico para ellos, y nosotros utilizamos un ministerio de gastos médicos compartidos ya que vamos al médico con menos frecuencia. Pero hay opciones que sí incluyen visitas de bienestar.
¿Cuál es la diferencia entre los ministerios de gastos médicos compartidos?
Los cuatro ministerios de gastos médicos compartidos mencionados anteriormente son muy similares, pero hay algunas diferencias entre ellos. Las mayores diferencias están en sus directrices de aceptación, si procesan las facturas médicas electrónicamente o no, y si permiten el reparto de costes de los tratamientos alternativos o naturales.
Más allá de eso, encontré este FAQ extremadamente útil. Tenía una respuesta muy informativa y clara para cada pregunta que se me ocurrió hacer.
Si usted está buscando una manera asequible de manejar sus gastos médicos, un ministerio de salud compartida podría ser justo lo que necesita.