A la hora de entender si el autoseguro es o no una buena idea para ti, ayuda primero a entender de qué van los seguros. Hay muchos trucos o consejos que puede utilizar para ahorrar dinero en sus primas de seguro para ayudarle a entender cómo ver su situación para decidir si el autoseguro es una buena idea para usted.
¿Cómo funciona el seguro?
La teoría de comprar un seguro es adquirir protección para algo que podría causar una pérdida financiera que no podrías manejar por tu cuenta. Las compañías de seguros se especializan en ganar dinero haciendo que actuarios y suscriptores evalúen los riesgos de pérdidas financieras. Basan estas pérdidas en los datos reales de los siniestros pagados y cobran primas que les permiten reunir suficiente dinero -de las primas de todos los asegurados- para ahorrar más de lo que pagan en siniestros a lo largo del tiempo.
¿Qué es el autoseguro?
Todo el mundo está autoasegurado en cierta medida. Cada vez que usted no tiene una póliza de seguro que cubra un riesgo, está autoasegurado. Por ejemplo, si usted es un inquilino, no tiene un seguro de inquilinos, y va a comprar un equipo de música, sin darse cuenta, usted está auto-asegurando el equipo de música. El autoseguro es aceptar la plena responsabilidad de la protección de sus activos y, a su vez, los riesgos financieros asociados a las posibles pérdidas, como ser robado.
El autoseguro se aplica a cualquier situación en la que se puede perder algo y no se tiene un seguro para ello.
Por ejemplo, las personas que no tienen un seguro de vida están autoasegurando sus vidas. Tanto si tienen recursos económicos para cubrir la pérdida de ingresos de su familia si mueren como si no, si no tienen un seguro que les cubra, entonces están autoasegurados. No tener suficiente dinero para cubrir el impacto financiero de un siniestro es un ejemplo de cuándo el autoseguro no es una buena idea.
¿Cuándo debe una persona autoasegurarse?
Las personas deben autoasegurarse cuando tienen suficiente dinero para cubrir una pérdida de ingresos, pérdida de bienes personales, o permitirse pagar los costes relacionados con ciertos gastos por sí mismos utilizando sus ahorros u otro efectivo disponible.
Para entender si puede autoasegurar algo, debe preguntarse cuál será el impacto financiero en su vida si pierde algo. Tiene los medios para hacerse cargo cómodamente de la situación, de su propiedad, de usted mismo o de su familia?
Debe saber de dónde sacará el dinero para una pérdida, y si no tiene medios para hacerlo por su cuenta, debe considerar la posibilidad de contratar un seguro. Si tiene los medios para conseguir el dinero por su cuenta, puede considerar la posibilidad de autoasegurarse y decidir si le parece bien pagar por lo que haya decidido no asegurar.
Autoseguro: ¿De dónde sacar el dinero para autoasegurarse?
Autoasegurarse es una forma de reducir sus costes de seguro al no pagar a otra persona como una compañía de seguros para que le cubra las espaldas si algo sale mal. Puede hacerlo:
- Tener suficiente dinero para cubrir sus pérdidas en ahorros y activos
- Decidir crear una reserva de autoseguro o un fondo de emergencia
- Eliminar la compra de garantías extendidas en electrodomésticos o garantías del hogar si puede pagar las reparaciones por su cuenta sin seguro
- Renunciar a un seguro de automóvil de cobertura completa para un coche que tiene poco valor tomando un seguro de coche mínimo-o tomar una cobertura de responsabilidad civil y a todo riesgo sólo con ninguna cobertura de colisión. Puede hacer esto cuando el valor del coche sea lo suficientemente pequeño como para que pueda hacer las reparaciones o reemplazarlo con sus ahorros en lugar de tener que contar con una compañía de seguros.
- Decida no asegurar cosas en flotantes y endosos -como objetos de valor y joyas- que tienen una cobertura limitada en las pólizas de seguro de hogar. Puede utilizar su fondo de autoseguro para pagar el coste de la sustitución de estos artículos usted mismo.
Un fondo de autoseguro es un alijo de dinero en efectivo reservado para que lo utilice para sus necesidades de seguro. Tendrá que determinar qué cantidad de fondo de reserva de seguros necesitará para sus necesidades de seguro particulares. Al saber qué va a utilizar su fondo de autoseguro le ayudará a determinar cuánto debe apartar.
Ejemplos de formas en que puede utilizar el autoseguro
Eliminar su necesidad de algunos tipos de pólizas de seguro
Cuando usted toma opciones de cobertura reducida para situaciones, puede asumir el riesgo usted mismo. Por ejemplo, puede:
Estos ejemplos sólo son útiles si tiene el dinero para cubrir sus pérdidas usted mismo, o está dispuesto a asumir la pérdida si se le presenta.
Haga que sus deducibles de auto y hogar sean más grandes
Al hacer que los deducibles de su seguro de auto y hogar sean más grandes, se estará «asegurando» (a través de su autoseguro) por la cantidad hasta el deducible, lo que le permitirá reducir el pago de su prima inmediatamente. Este artículo cubre todo lo que necesitas saber sobre el uso de tu deducible para ahorrar dinero en el seguro
Alargando tu periodo de espera por incapacidad
Todo el mundo necesita un seguro de incapacidad, y si te lo puedes permitir, puedes utilizar tu fondo de autoseguro para reducir el coste de la cobertura. El fondo puede permitirle aceptar un período de espera más largo antes de que su seguro de incapacidad entre en funcionamiento, lo que le permitirá tener primas reducidas.
Considere la posibilidad de un seguro de salud con deducible alto
Al seleccionar opciones con deducible más alto al elegir su póliza, ahorrará dinero gastado en su seguro de salud.
Autoseguro frente a no tener seguro (estar sin seguro)
Si tiene dificultades para pagar el seguro y mira el autoseguro como una posible solución, tenga cuidado. A menudo, cuando más necesitamos que el seguro nos proteja, también acabamos intentando recortar gastos.
El autoseguro suele ser una mejor opción cuando tienes más dinero y puedes empezar a asumir el riesgo por ti mismo. Decidir autoasegurarse cuando no puedes pagar las pérdidas es simplemente no estar asegurado. La conclusión es que cuando usted decide autoasegurarse, tiene que estar dispuesto a arriesgarse a perder el apoyo financiero en una pérdida y cubrirlo todo o asumir la pérdida usted mismo.
El Balance no proporciona servicios y consejos fiscales, de inversión o financieros. La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de cualquier inversor específico y podría no ser adecuada para todos los inversores. Las rentabilidades pasadas no son indicativas de resultados futuros. Invertir implica un riesgo, incluida la posible pérdida del capital.