Una tarjeta de crédito es como un cuchillo muy afilado: Puede ser una herramienta inestimable o un arma peligrosa.
Usada con responsabilidad, una tarjeta de crédito puede facilitar la gestión de su flujo de caja mensual y el seguimiento de sus gastos. Gracias a los periodos de gracia de las tarjetas de crédito, su uso puede ser completamente gratuito si se devuelven todos los cargos cada mes. Y como ventaja, algunas tarjetas de crédito devuelven dinero en efectivo u otras recompensas.
Si eres un adulto con un trabajo estable y un historial de pagos puntuales de préstamos estudiantiles o de automóviles, no deberías tener problemas para conseguir una tarjeta de crédito. Aprenda cómo solicitar una tarjeta de crédito en línea y qué esperar en una solicitud de tarjeta de crédito.
Requisitos básicos para obtener una tarjeta de crédito
Tener al menos 21 años o 18 con el permiso de los padres o una fuente de ingresos verificable
La Ley CARD de 2009 está diseñada para evitar que los bancos lleven a cabo ciertas prácticas peligrosas, como la comercialización de productos de crédito a adultos jóvenes sin los ingresos necesarios para pagar sus obligaciones. Si eres menor de 21 años, puedes obtener una tarjeta de crédito, pero es posible que tengas que proporcionar documentación que demuestre que tienes tu propia fuente de ingresos, o el permiso de tus padres.
Tener un número de la Seguridad Social
En general, necesitarás tener un número de la Seguridad Social para establecer un historial de crédito. Los no ciudadanos sin un número de la Seguridad Social probablemente no podrán obtener una tarjeta de crédito.
Tener una fuente de ingresos
Las solicitudes de tarjetas de crédito siempre le pedirán una estimación de sus ingresos mensuales. Los bancos no van a prestar dinero si no tienes forma de pagar la deuda.
No tienes que informar de todos tus ingresos, sólo de los que quieras que se consideren «disponibles» para pagar tu tarjeta de crédito. Esto no quiere decir que un banco no pueda ir algún día a por todos sus ingresos si no paga, pero podría ser lo más responsable no incluir los ingresos destinados a otras cosas (por ejemplo, la manutención de los hijos) en una solicitud de tarjeta de crédito.
Sus ingresos declarados son uno de los muchos factores que un banco utilizará para decidir si aprueba su solicitud y cuánto límite de crédito le va a conceder. En la mayoría de los casos, la declaración de ingresos es un sistema de honor, pero el banco podría pedir una prueba de ingresos (como un talón de pago o W-2) en ciertas situaciones.
Si usted es un estudiante universitario a tiempo completo, puede calificar para una tarjeta de crédito para estudiantes, incluso si sólo gana un poco de dinero de trabajo a tiempo parcial.
Tener un historial de crédito positivo
Más información
Las tarjetas de crédito sin garantía requieren que los solicitantes tengan un historial de crédito establecido. La mayoría de las tarjetas requieren buenas puntuaciones de crédito de 700 o más, aunque algunas tarjetas diseñadas para el crédito justo, como la Tarjeta de Crédito Capital One Platinum pueden aceptar solicitantes con puntuaciones más bajas.
Algunas de las mejores ofertas pueden requerir hasta un mínimo de siete años de buen historial de crédito, pero en general se puede tener una idea del tipo de puntuación de crédito requerida antes de solicitar una tarjeta de crédito en particular.
En general, las tarjetas de crédito con requisitos de solicitud más indulgentes tendrán comisiones y tasas de interés más altas. Deberá proceder con cuidado, pero estas tarjetas pueden seguir siendo una buena manera de seguir construyendo su historial de crédito.
Si todavía no tiene un historial de crédito o tiene un crédito muy pobre, tendrá que buscar una tarjeta de crédito garantizada. Una tarjeta de crédito garantizada requiere que hagas un depósito (normalmente entre 200 y 1.000 dólares) en una cuenta bancaria antes de poder abrir la cuenta.
Cómo solicitar una tarjeta de crédito
El primer paso es encontrar una tarjeta de crédito adecuada a tus necesidades. Dinero de 30 recomienda aquí decenas de tarjetas de crédito de nuestros socios. Estos listados incluyen tarjetas de crédito con recompensas para un crédito excelente, tarjetas con una TAE baja e incluso tarjetas para solicitantes con un crédito limitado o justo.
Una vez que encuentre una tarjeta que le guste, completará una solicitud de tarjeta de crédito básica.
Aquí, vamos a desglosar una solicitud de tarjeta de crédito típica. Este ejemplo es de una promoción de tarjeta de crédito por correo directo que recibí. Las solicitudes en línea piden la misma información y, obviamente, la ventaja de solicitar en línea es que puede recibir una decisión en tan solo unos minutos. Hoy en día, incluso puedes completar una solicitud de tarjeta de crédito en línea en tu teléfono
La solicitud de una tarjeta de crédito suele pedirte:
- Nombre, fecha de nacimiento y número de la Seguridad Social
- Ingresos brutos anuales
- Situación de la vivienda
- Tiempo en la residencia actual
- Tu firma y fecha
- Nombre del acreedor
- Número de cuenta
- Dirección de pago
- Importe de la transferencia
- Requisitos de puntuación de crédito para la aprobación de la tarjeta de crédito
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- Por qué pueden rechazarle una tarjeta de crédito aunque tenga una buena puntuación de crédito
(Propietario de una vivienda, alquilado o viviendo con otras personas) y el pago mensual de tu vivienda. Esta información, junto con sus ingresos, se utiliza para determinar la cantidad de ingresos disponibles que podría tener y, en consecuencia, su límite de crédito.
Las solicitudes de crédito preguntan cuánto tiempo ha vivido en su dirección actual por dos razones. En primer lugar, su dirección ayuda a verificar que es usted, y no un ladrón de identidad, quien presenta la solicitud. ¿Qué ocurre si su solicitud no coincide con su informe de crédito? No será rechazada automáticamente, pero el banco la examinará más detenidamente.
En segundo lugar, un banco puede considerar el tiempo que has vivido en un lugar como una señal de riesgo. Estadísticamente, las personas que viven en un solo lugar tienen más probabilidades de tener trabajos estables y pagar sus deudas. Mudarse con frecuencia puede indicar problemas para mantener el trabajo. Esto no quiere decir que vivir en tu dirección durante menos de dos años signifique que te vayan a rechazar; es sólo uno de los muchos factores.
Una solicitud de tarjeta de crédito es un documento legal. Si el banco intenta alguna vez cobrarle una deuda en los tribunales, tendrá que presentar pruebas que demuestren que usted abrió esa cuenta. Una firma en línea también puede servir para este propósito.
Campos opcionales en una solicitud de tarjeta de crédito
Algunas solicitudes pueden hacer las siguientes preguntas adicionales:
Usuarios autorizados
Es posible que pueda añadir usuarios autorizados a su cuenta, en cuyo caso el banco le pedirá sus nombres (y, en algunos casos, el número de seguro social y la fecha de nacimiento). Estos usuarios recibirán una tarjeta a su nombre y podrán realizar compras con ella. Tenga en cuenta, sin embargo, que los usuarios autorizados no son cosignatarios. Sólo usted será responsable de realizar todos los pagos de la cuenta.
Saldos a transferir
Si la tarjeta permite la transferencia de saldos, puede solicitar que se transfieran los saldos de otras cuentas de tarjetas de crédito a la nueva tarjeta. Si quieres hacer una transferencia de saldo, tendrás que poner:
Ten en cuenta que normalmente no se pueden transferir saldos de otras cuentas de la misma entidad y puede que el banco sólo te permita transferir una parte del saldo que solicites. Obtenga más información sobre cómo solicitar transferencias de saldo, y cómo funcionan las transferencias, aquí.
¡Eso es todo! Las solicitudes de tarjetas de crédito son rápidas y sencillas. Si la ha solicitado en línea, puede recibir una decisión instantánea o ser contactado en pocos días. Las solicitudes en papel tardarán una o dos semanas en ser procesadas.
Después de obtener su tarjeta de crédito es cuando empieza la diversión. Puedes empezar a usar tu tarjeta para construir crédito, ganar recompensas o pagar deudas.
Construir crédito
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Si quieres construir crédito, tendrás que mirar de solicitar tarjetas como la Secured Mastercard de Capital One® o la Discover it® Secured.
Ambas requieren un pago inicial, pero podrás aumentar el límite de tu tarjeta de crédito rápidamente con pagos mensuales puntuales.
Empieza a ganar recompensas
Si decides solicitar una tarjeta de crédito con recompensas, puedes empezar a ganar recompensas por las compras que ya tenías previstas. Sólo tiene que ponerlas en su tarjeta y pagarla en su totalidad cada mes!
Considere la posibilidad de solicitar tarjetas como la Chase Freedom Unlimited®, Chase Freedom Flex℠ , o la tarjeta de crédito Capital One® Savor® Cash Rewards.
Esta última ofrece la friolera de un 4% en entretenimiento y comidas, un 2% en comestibles y un 1% en todo lo demás. No hay nada mejor que eso!
Solicite ahora
Si gasta demasiado en comestibles cada semana, la Chase Freedom Unlimited® y la Chase Freedom Flex℠ ofrecen buenas tasas de devolución de efectivo. Obtendrá un 5% de devolución en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards, un 3% en comidas en restaurantes, incluyendo comida para llevar y servicios de entrega elegibles, y un 3% en compras en farmacias.
Con la Chase Freedom Unlimited® también ganará un 1,5% ilimitado en el resto de compras. Con la Chase Freedom Flex℠ ganarás un 1% en el resto de compras. Así que muchas devoluciones en efectivo con estas tarjetas.
Pague sus deudas
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Si está buscando pagar sus deudas, las tarjetas de crédito de transferencia de saldos deberían ser sus tarjetas preferidas.
La Discover it® Balance Transfer es mi favorita cuando se trata de tarjetas de transferencia de saldo, porque hay un 5% de devolución de efectivo en categorías seleccionadas cada trimestre que se activa ($1,500 de gasto máximo) y 1% de devolución de efectivo en todo lo demás. Para solicitar una tarjeta de crédito en Estados Unidos, necesitarás un número de la Seguridad Social válido y un historial de crédito positivo. Las mejores tarjetas de crédito con recompensas pueden requerir al menos de tres a cinco años de buen historial crediticio, y algunas más de siete. Si su expediente de crédito es escaso, no se desanime si le rechazan una tarjeta de crédito; no significa necesariamente que tenga mal crédito.
Las solicitudes de tarjetas de crédito son sencillas. Proporcionarás información sobre tu identidad, tus ingresos y, si lo deseas, detalles sobre usuarios autorizados o solicitudes de transferencia de saldo. El banco puede informarle de su decisión inmediatamente en línea o en un plazo de 7 a 10 días laborables por correo.
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