Un tipo famoso de esquema piramidal se conoce como esquema de regalos. Suelen tener nombres como dinner party, women empowering women, dinner club, circle of friends o women’s empowerment network. Este esquema es un esquema piramidal desnudo en el que los nuevos participantes «compran» con una cantidad de dinero determinada que se «dona» a la persona que los recluta. Ésta, a su vez, debe reclutar a más personas. A medida que se reúnen más reclutas, se asciende en la pirámide, a veces con nombres pintorescos como el «nivel de la ensalada» y el «nivel del postre» . A los reclutas se les promete una importante suma global una vez que alcanzan el nivel máximo. Estos esquemas suelen dirigirse a las mujeres con la idea de que a través de las donaciones colectivas se están ayudando a ganar más dinero.
Un esquema Ponzi es un plan de inversión fraudulento en el que el dinero no se invierte en absoluto. En su lugar, cada nueva inversión se utiliza para pagar a los inversores anteriores. En 1920, Charles Ponzi llevó a cabo una estafa en la que prometía a los habitantes de Nueva Inglaterra una tasa de rendimiento del 50% en 45 días por una enrevesada inversión que incluía cupones de correo internacionales.
Publicidad
Ponzi acabó cobrando 10 millones de dólares y devolviendo 8 millones, dejándose unos fríos 2 millones para él. Cumplió sentencias consecutivas de prisión federal y estatal por fraude postal. Una estafa Ponzi no es una estafa piramidal porque el fraude está centralizado -controlado por una persona o entidad- en lugar de estar repartido por una red de personas que, voluntariamente o no, perpetran el delito.
Las estafas de afinidad son estafas piramidales que se dirigen a determinados grupos étnicos o religiosos. El estafador se presenta como miembro de ese grupo y vende la estafa piramidal como una forma de que la gente «devuelva» a la comunidad mientras proporciona oportunidades de trabajo a otros miembros . Los estafadores intentan atraer primero a miembros destacados de la comunidad para que sirvan de ejemplo.
Una de las estafas piramidales más populares sigue siendo la de las acciones de un centavo que se promueven a través de mensajes de correo electrónico de spam. Los correos electrónicos pregonan «increíbles oportunidades de inversión» para entrar «en la planta baja» en una acción que está a punto de «despegar». El funcionamiento interno de las estafas de las acciones a precio de saldo es complicado, pero he aquí un resumen:
- Los autores de la estafa crean una empresa fantasma sin ningún activo ni estructura organizativa, sólo un nombre y un símbolo bursátil.
- Las acciones se ofrecen al público a céntimos por acción con la promesa de que la empresa fantasma se fusionará pronto con una empresa pública existente con ingresos reales.
- Sólo el 20% de las acciones se vende realmente al público. Los estafadores controlan el otro 80 por ciento, lo que garantiza una ganancia inesperada de dinero en efectivo de la oferta pública inicial (OPI).
- Incluso a sólo un centavo por acción, los accionistas están pagando en exceso, ya que la empresa no tiene ningún valor real.
- Después de la oferta pública inicial, el precio de las acciones sube y los autores recompran gran parte de las acciones. Esto permite que unos pocos inversores iniciales obtengan beneficios, lo que da más legitimidad a las acciones.
- Aquí es donde la estructura piramidal toma el control. Para garantizar que el precio de las acciones siga subiendo, es necesario que haya más inversores. Los inversores individuales comienzan a bombear y a deshacerse de las acciones de la empresa publicando declaraciones engañosas sobre el éxito de las acciones o enviando correos electrónicos de spam sobre la próxima fusión, que puede o no llegar a producirse.
- Cuantos más inversores se pueda engañar para que compren las acciones, más alto será el precio y más altos los beneficios para los primeros inversores.
- Al final, alguien investiga las afirmaciones que hay detrás de las acciones, se descubre su valor real y el precio de las acciones cae en picado. Como siempre, la última ronda de inversores -la gente de la base de la pirámide- es la que más pierde.
La mayoría de los inversores se encuentran en la parte inferior de la pirámide y son los que más pierden.