Posted by Frank Gogol
Llega un momento en el que todos podemos querer comprar un coche. No todos tenemos el presupuesto para ser propietarios desde el principio, pero hasta que lo hagamos, lo más probable es que queramos comprar un coche primero. Esto nos allanará el camino para convertirnos en personas responsables – y para comprar algo que por fin podamos llamar nuestro.
Sin embargo, los coches son muy caros – y no todo el mundo tiene el dinero guardado para comprar uno cuando lo necesite. En consecuencia, prefieren pedir un préstamo para pagar su nuevo coche. Sin embargo, el principal problema es que es necesario tener un buen historial crediticio, o al menos un cierto historial crediticio.
Entonces, ¿qué ocurre cuando no se tiene ningún tipo de crédito? Qué pasa si a los ojos del prestamista eres prácticamente un fantasma del que no saben si deben fiarse o no? Pues bien, incluso en esas circunstancias, no te quedarás sin vehículo, sólo tienes que saber dónde buscar.
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¿Necesitas una tarjeta de crédito para comprar un coche?
Si eres un comprador ambicioso, entonces puede que tú mismo tengas el dinero para pagar la suma global sin meterte en un gran pozo de deudas. Sin embargo, si no tienes esos fondos para pagar tu propio vehículo, puede que te preguntes: ¿qué puedo usar para comprar el coche?
Bueno, la primera opción en la que pensarías es un préstamo – pero dependiendo del prestamista, puede que ni siquiera encuentres un prestamista que esté dispuesto a superar el hecho de que no tengas historial de crédito. Por eso, lo siguiente en lo que puedes pensar es en una tarjeta de crédito – ¿pero puedes usarla en una compra tan grande?
Bueno, las tarjetas de crédito pueden usarse para múltiples propósitos: para conseguir los fondos, o para hacerte ver confiable. Hoy en día, la gente simplemente utiliza las tarjetas de crédito para hacer pagos mensuales – y para que el banco pueda ver que son personas de confianza. El uso de una tarjeta de crédito ayuda a construir un historial de crédito – por lo que puede darse cuenta de por qué su ausencia puede ser un inconveniente.
Cuando se tiene una línea de crédito lo suficientemente saludable, se puede utilizar la tarjeta de crédito real para obtener los fondos para su préstamo. Sin embargo, tenga en cuenta que una tarjeta de crédito puede venir con tasas de interés muy altas – por lo que, podría terminar teniendo que pagar hasta 1/3 del valor del coche sólo en intereses. Esta es la razón por la que la gente prefiere los préstamos en lugar de las tarjetas de crédito.
Técnicamente hablando, si usted puede encontrar un prestamista personal que le dará un préstamo de coche sin un historial de crédito a una buena tasa de interés, entonces usted realmente no necesita una tarjeta de crédito. Esto se debe a que no necesitarán su historial de tarjetas de crédito para otorgarle ese préstamo.
6 opciones que debe explorar antes de obtener un préstamo de coche
Así que ha decidido que quiere obtener un préstamo de coche – pero ¿qué puede hacer para mejorar sus posibilidades? Dónde puedes conseguir un préstamo para que finalmente puedas tener el coche de tus sueños? Pues bien, aquí tienes algunos consejos que quizá quieras seguir.
Consigue un avalista
Si entras en un banco o en la oficina de un prestamista tú solo, sin historial crediticio y sin un avalista que responda de que realmente eres de los que pagan sus deudas, hay muchas posibilidades de que acabes con un gran «no» en la cara y las puertas (en sentido figurado) cerradas delante de ti.
Sin embargo, si entras con un cofirmante verás que las cosas cambian. Cuando tienes un cofirmante, prácticamente podrás «tomar prestado» su historial crediticio, lo que te hará parecer más confiable. Además, el prestamista los verá como un chivo expiatorio en caso de que decidas que pagar los préstamos simplemente no es tu estilo.
Sin embargo, si decides conseguir un co-firmante, debes tener mucho cuidado – ya que tus acciones también los afectarán a largo plazo. Por ejemplo, si dejas de pagar tu préstamo, ellos serán responsables de hacer los pagos por ti. Además, cada vez que usted haga un pago tardío o deje de hacer uno por completo, esto irá permanentemente en su puntuación de crédito – no en la suya.
Por esta razón, si usted decide conseguir un co-firmante, asegúrese de que tiene los fondos para hacer los pagos necesarios del coche cada vez que se vencen.
Aproveche los datos de crédito alternativos
Así que, usted no tiene una tarjeta de crédito, ni tiene una hipoteca – lo que significa que en realidad no tiene nada para ayudarle a construir su historial de crédito. Sin embargo, todavía tiene su cuenta corriente, su factura de servicios públicos, su teléfono móvil y su alquiler.
Cuando no se dispone de un comprobante tradicional, los prestamistas pueden hacer uso de los no tradicionales para demostrar su capacidad de hacer sus pagos a tiempo. Sólo tienen que utilizar fórmulas de puntuación de crédito, como la puntuación FICO XD.
La mala noticia es que no todos los prestamistas utilizarán este tipo de modelo de puntuación de crédito alternativo – por lo que es posible que tenga que hacer algunas investigaciones antes de encerrarse en un determinado prestamista. En algunos casos, es posible que quiera dejar de lado los préstamos para automóviles y pasar a los préstamos personales. Estos tienden a ser más flexibles, y las tasas de interés también son generalmente más convenientes.
Considere la financiación del concesionario
Es probable que haya visto los anuncios en todas partes: «sin crédito – no hay problema». Entonces, si usted es un comprador que tiene un crédito malo o apenas tiene crédito, ¿puede obtener un préstamo de un concesionario de marca promedio? Bueno, eso depende sobre todo del concesionario.
Si se trata de un concesionario con una buena marca y una buena reputación que tiene vínculos con un gran comercializador de coches, puede que le interese hacer un par de llamadas al director de financiación y pedir algunos detalles sobre el préstamo.
Pero, ¿pueden trabajar con alguien que no tiene ningún tipo de crédito? Y si es así, ¿qué necesitarían de ti para darte este préstamo? Puede ser su historial de trabajo, o tal vez un co-firmante – pero si usted puede darles lo que piden de usted, usted puede ser capaz de llegar a un buen acuerdo. El concesionario adecuado también podría engancharte con un buen seguro de coche.
Considera los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito
Las cooperativas de crédito o los pequeños bancos comunitarios pueden ser más indulgentes a la hora de darte un préstamo cuando los grandes bancos no lo hacen. El secreto aquí es saber dónde buscar. Por ejemplo, es posible que desee buscar en los prestamistas que tienen programas para los compradores por primera vez. Estos fueron diseñados en realidad para las personas que tienen poco o ningún crédito.
Dado que van a mirar más allá de su puntuación de crédito, pueden estar interesados en otros factores: la estabilidad laboral, los recibos de pago, los pagos mensuales de servicios públicos – y la razón por la que usted no tiene ningún tipo de crédito en este momento. Si es algo que encuentran aceptable, es posible que puedas obtener un préstamo.
Préstamos de mercado
Hoy en día, puedes encontrar un mercado para todo – y esto incluye los préstamos. En este caso, trabajarás con un intermediario – alguien que analizará tus datos financieros y presentará tus condiciones a los posibles patrocinadores. Ellos decidirán si te conceden el préstamo o no, basándose en los datos que han recibido del corredor.
Aprovechar tu cuenta de jubilación
Si realmente no tienes crédito pero has estado ahorrando dinero en una cuenta de jubilación, podrías aprovechar esa cuenta y pedir un préstamo para poder comprar un coche. No es algo que quieras hacer cuando piensas en el futuro, pero si consigues ponerlo como te prometiste, no debería pasar nada. Y nadie le hará preguntas sobre su historial crediticio, su trabajo – ni nada.
Sin embargo, es posible que quiera leer la letra pequeña tan cuidadosamente como pueda antes de proceder. Esto se debe a que, mientras que algunas cuentas de jubilación pueden permitirle pedir un préstamo sin ningún tipo de coste, otras pueden tener penalizaciones y comisiones.
Además, dependiendo de la cantidad que haya reservado, puede haber un límite en la cantidad que puede pedir prestada – como ocurre con un plan de jubilación 401(k). Por eso, es posible que quieras asegurarte de que la suma que obtengas pueda cubrir la cantidad que necesitas del coche.
Comprar un coche sin crédito
Cuando no tienes crédito, puede ser bastante difícil conseguir un préstamo – sobre todo cuando nadie sabe lo suficiente sobre ti como para darte el dinero. ¿Es usted lo suficientemente fiable como para hacer los pagos mensuales? Sin un crédito visible, no podrán saberlo. Sin embargo, la esperanza no se pierde – incluso en este escenario.
Cómo conseguir un coche sin crédito o cofirmante
Para conseguir un coche sin cofirmante y sin crédito, tendrás que mirar más allá de los bancos tradicionales – y dar un vistazo más de cerca a los prestamistas alternativos. Es poco probable que los grandes bancos concedan un préstamo sin un buen historial crediticio – o al menos sin un cofirmante.
Otros prestamistas, sin embargo, pueden estar dispuestos a concederle un préstamo. Estas organizaciones se fijarán más en su capacidad para pagar las facturas, así como en sus ingresos. Si encuentras el prestamista adecuado, deberías poder conseguir un coche – incluso si no tienes el crédito para demostrar tu fiabilidad. Usted puede incluso ser un estudiante internacional en los EE.UU. en busca de un coche usado – trabajando con el prestamista adecuado, usted debe ser capaz de obtener financiación.
¿Cómo obtener un préstamo de coche sin historial de crédito y sin cofirmante
Así que, usted quiere tener en sus manos un coche y conducir por las calles de los EE.UU. en paz – sin tener que preocuparse por el transporte público más? Bueno, siempre y cuando tengas tus datos claros, debería haber una manera de que puedas conseguir un préstamo.
Por qué los bancos estadounidenses no prestan a los inmigrantes sin historial de crédito
En general, podría ser difícil para los extranjeros comprar un coche – sobre todo si llevan poco tiempo en los Estados Unidos. Esto se debe a que, como son nuevos residentes, no han tenido la oportunidad de construir su historial de crédito. Además, como éste no es técnicamente su país de origen, pueden decidir que quieren hacer las maletas y marcharse en cualquier momento, lo que hará casi imposible que el prestamista recupere su dinero.
Además, como no llevan mucho tiempo aquí, podría ser difícil para ellos encontrar un cofirmante, es decir, un ciudadano estadounidense dispuesto a responder por ellos. La creación de este tipo de conexiones generalmente toma mucho tiempo.
Obtenga un préstamo personal para un coche con Stilt
Los préstamos personales son generalmente la mejor manera de obtener financiación, sobre todo porque son más flexibles en comparación con el préstamo de auto estándar. Stilt puede ayudarte en este sentido porque el proceso de obtener un préstamo es muy sencillo. Todo lo que tienes que hacer es:
Enviar tu solicitud: Su información será revisada y se pondrán en contacto con usted en 24 horas.
Recibir una oferta: Una vez verificados todos los documentos, recibirás una oferta de Stilt. Si la aceptas, el dinero entrará en tu cuenta en 2 o 3 días laborables.
Haz los pagos: Una vez que todo esté resuelto, solo queda que realices los pagos en los horarios que se han programado.
Puedes conseguir un préstamo para coche sin historial crediticio – solo tienes que hacérselo saber a Stilt.
Resumen
Conseguir un préstamo para coche sin historial crediticio puede no ser algo fácil – y puede llevar bastante tiempo. Sin embargo, con paciencia, podrías conseguir una buena oferta – incluso si no eres ciudadano estadounidense. Sólo tienes que encontrar el prestamista adecuado que te ayude, y en breve podrás conducir por las calles.