La tarjeta Chase Sapphire Preferred® y la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards son dos de las tarjetas de crédito para viajes más flexibles del mercado actual, pero varían drásticamente en términos de cómo puede canjear sus recompensas. Ambas tarjetas le permiten canjear puntos por viajes directamente o transferirlos a aerolíneas y hoteles asociados, pero lo hacen a valores muy diferentes y con un conjunto diferente de socios.
La forma de ganar puntos con cada tarjeta también varía, ya que la Venture ofrece una cantidad plana de 2X millas en todas las compras y la Sapphire Preferred da a los titulares de la tarjeta 2X puntos solo en viajes y cenas.
Con estas dos tarjetas de crédito para viajes que ofrecen enormes bonificaciones de registro en este momento, es posible que se pregunte cuál le dejará mejor. El análisis de los expertos de Bankrate que aparece a continuación te ayudará a determinar el valor de cada oferta y qué tarjeta podría funcionar mejor para tus necesidades.
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Detalles principales
| Chase Sapphire Preferred | Capital One Venture | |
| Bono de bienvenida | 80,000 puntos de bonificación al gastar 4.000 dólares en compras durante los tres primeros meses | 60.000 millas si se gastan 3,000 en compras en los primeros 3 meses | Tasa de recompensas | 2X puntos en viajes y comidas y 1X puntos en otras compras; también gana un total de 5X puntos en viajes de Lyft hasta marzo de 2022 | 2X millas por cada dólar que gastes |
| Intro APR | Sin intro APR; APR variable del 15.99% a 22,99% | Sin TAE inicial; TAE variable de 17,24% a 24.49% |
| Cuota anual |
95 dólares
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$95 |
Chase Sapphire Preferred frente a Capital One Venture. Capital One Venture highlights
A primera vista, estas tarjetas parecen algo similares en cuanto a sus estructuras de recompensas y bonificaciones. Sin embargo, obtienen diferentes tipos de recompensas, que no se valoran igual. A continuación, repasamos las categorías más populares en las que destaca cada tarjeta.
Ganador del bono de bienvenida: Chase Sapphire Preferred
La Chase Sapphire Preferred permite a los nuevos titulares de la tarjeta ganar una bonificación de registro de 80.000 puntos cuando se gastan 4.000 dólares en la tarjeta en los tres meses siguientes a la apertura de la cuenta. Además, puede obtener hasta 50 dólares en créditos de extracto para compras en tiendas de comestibles (crédito de extracto único: disponible durante 12 meses desde la apertura de la cuenta). Esto supera fácilmente a la Capital One Venture, que, aunque sólo requiere que gastes 3.000 dólares en los tres primeros meses, ofrece una bonificación inferior de 60.000 millas.
Como puedes ver, la bonificación de la tarjeta Venture es un poco más fácil de ganar, ya que sólo necesitas gastar 1.000 dólares al mes durante tres meses seguidos para alcanzar el umbral de gasto, frente a los 1.334 dólares al mes durante tres meses de la Sapphire Preferred.
Dicho esto, debes tener en cuenta el valor de estos puntos cuando hagas esta comparación. Las valoraciones de The Points Guy muestran que las millas de Capital One valen 1,4 céntimos cada una, pero que los puntos de Chase Ultimate Rewards valen 2 céntimos cada uno. Esto significa que la bonificación del Sapphire Reserve podría valer aproximadamente 1.600 dólares cuando se transfiere a los socios, mientras que la bonificación del Venture podría valer sólo 840 dólares en viajes, en promedio.
Ganador de la tasa de recompensas: Capital One Venture
Aunque los puntos de Chase Ultimate Rewards valen más en general, la Capital One Venture sigue ganando por su tasa de recompensas. Esta tarjeta ofrece una tarifa plana de 2X millas por cada dólar que gastes, lo que puede ayudarte a acumular más millas en todos tus gastos y facturas habituales a lo largo del tiempo.
Ganador de la tarifa anual: Empate
Ambas tarjetas cobran la misma cuota anual de 95 dólares, que es muy razonable teniendo en cuenta la propuesta de recompensas que ofrece cada tarjeta. El hecho de poder ganar una bonificación tan grande el primer año con ambas tarjetas también hace que la cuota sea un buen valor para el primer año especialmente.
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Ganador de la comisión por transacciones en el extranjero: Ambas
Ninguna de las dos tarjetas cobra comisiones por transacciones extranjeras en las compras que realices fuera de Estados Unidos. Eso significa que ambas son un buen valor y una buena opción si viaja al extranjero a menudo o planea hacerlo.
¿Qué tarjeta gana más?
Con la Capital One Venture que permite a los titulares de la tarjeta ganar 2X millas por cada dólar que gastan, esta tarjeta puede ayudarle fácilmente a acumular un mayor número de millas con el tiempo. Pero con el valor de los puntos de Chase Ultimate Rewards siendo más alto en general, la Chase Sapphire Preferred todavía puede ayudarle a ganar una cantidad similar de valor en recompensas.
Hagamos las cuentas.
Ejemplo de gasto de la Chase Sapphire Preferred frente a la Capital One Venture
Imagina que eres alguien que gasta mucho en viajes y cenas cada mes, pero que también utilizas tu tarjeta de crédito para pagar los gastos regulares y las facturas. En ese caso, su gasto mensual podría ser algo así:
- 500 dólares al mes gastados en viajes y cenas
- 1.500 dólares gastados en facturas de servicios públicos, comestibles, gasolina y otras compras
Con la Capital One Venture, calcular cuánto ganaría en recompensas es fácil. Con 2X millas por cada dólar que gastes, 2.000 dólares de gasto mensual se traducirían en 4.000 millas al mes y 48.000 millas al final del año.
Con la Chase Sapphire Preferred, por otro lado, ganarías 1.000 puntos en viajes y cenas y 1.500 puntos en gastos regulares cada mes. Esto significa que terminarías cada mes con 2.500 puntos, y que sólo tendrías 30.000 puntos al final del año.
Sin embargo, debido a las valoraciones de estos puntos de recompensa, 48.000 millas Capital One valen 672 dólares, pero 30.000 puntos Chase Ultimate Rewards valen 600 dólares.
¿Por qué deberías obtener la Chase Sapphire Preferred?
A fin de cuentas, la Chase Sapphire Preferred es una buena tarjeta de recompensas tanto si viajas como si no. Puede ganar 2X puntos en viajes y comidas y 1X puntos en todo lo demás, y la bonificación de esta tarjeta es tan alta como siempre. A la hora de utilizar tus recompensas, puedes canjearlas por mucho más que viajes.
Aquí tienes algunas razones adicionales para considerar la posibilidad de inscribirte.
Beneficios adicionales
La Chase Sapphire Preferred ofrece a los titulares de la tarjeta ventajas como un seguro de cancelación e interrupción de viaje de hasta 10.000 dólares por persona y 20.000 dólares por viaje. También puede optar a beneficios como la cobertura primaria de alquiler de vehículos, el seguro de retraso de equipaje, el reembolso por retraso de viaje, los servicios de asistencia en viajes y emergencias, la protección de compras y las garantías ampliadas.
Opciones de canje
La Chase Sapphire Preferred realmente destaca por su programa de recompensas. Los puntos de Chase Ultimate Rewards se pueden canjear por opciones como créditos de estado de cuenta, devolución de efectivo, tarjetas de regalo y mercancía. Sin embargo, también puede canjear los puntos por viajes a través del portal de Chase y obtener un 25 por ciento más de valor cuando lo hace.
El programa Chase Ultimate Rewards también ofrece un sólido programa de transferencia que le permite mover sus puntos a aerolíneas y hoteles asociados como Marriott Bonvoy, Southwest Rapid Rewards, World of Hyatt y United MileagePlus en una proporción de 1:1. Asegúrese de leer más sobre el programa Chase Ultimate Rewards para que pueda decidir si esta tarjeta es para usted.
Puntuación crediticia recomendada
Para solicitar con éxito una Chase Sapphire Preferred, normalmente necesita al menos una puntuación crediticia FICO de 670 o superior.
¿Por qué debería obtener la Capital One Venture?
La Capital One Venture le permite ganar un número fijo de millas por cada dólar que gaste, lo que puede ser una mejor oferta si no le gusta llevar la cuenta de los gastos de las categorías de bonificación. La bonificación de bienvenida de esta tarjeta también puede ser lucrativa y un poco más fácil de alcanzar que la bonificación de la Sapphire Preferred.
Beneficios adicionales
La Capital One Venture destaca por el hecho de que obtienes hasta un crédito de 100 dólares para la membresía de Global Entry o TSA Precheck como una ventaja para el titular de la tarjeta. También obtienes beneficios gratuitos para el titular de la tarjeta, como la exención de daños por colisión en el alquiler de automóviles, el seguro de viaje y las garantías extendidas.
Opciones de canje
Cuando acumulas millas con esta tarjeta, puedes canjearlas para cubrir compras de viajes a razón de un céntimo por punto o canjearlas por compras realizadas en Amazon.com. También puede transferir sus millas a socios de aerolíneas y hoteles como Aeroméxico, Aeroplan, Flying Blue / Air France, Accor y más.
Sólo recuerde que las millas de Capital One no se transfieren en la misma proporción favorable que Chase Ultimate Rewards y que la mayoría de los socios de transferencia de millas de Capital One le permiten convertir millas en una proporción de 2:1,5. Algunos socios de transferencia de Capital One como Accor, Emirates y Singapore Airlines incluso le permiten transferir a una relación peor de 2:1.
Puntuación crediticia recomendada
Para obtener la aprobación de la Capital One Venture, normalmente necesita al menos una puntuación crediticia FICO de 670 o superior.
La conclusión
Ambas tarjetas de crédito de recompensas ofrecen generosos bonos y esquemas de recompensas, y ambas le permiten canjear sus puntos por viajes o por opciones adicionales para una mayor flexibilidad. Sin embargo, cada programa tiene un conjunto diferente de socios de transferencia que puede funcionar mejor para usted dependiendo de cómo viaja normalmente.
Si usted no puede decidir entre estas tarjetas de crédito Chase y Capital One, puede considerar fácilmente la firma de ambos también. Sólo asegúrese de hacer los cálculos para averiguar si puede ganar ambos bonos de bienvenida utilizando sus tarjetas para el gasto regular y las facturas.
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