Al abrir una nueva cuenta bancaria, debe estar preparado para que su informe ChexSystems sea analizado.
ChexSystems es una agencia de informes de crédito al consumidor que recopila información negativa sobre su historial de cuentas bancarias anteriores.
Típicamente, esto significa que ChexSystems tiene el resumen de cosas como sobregiros u otros contratiempos de cuentas bancarias que usted ha hecho a lo largo de los años. Si te preguntas cómo puedo borrar mi informe de ChexSystems, hay pasos que puedes seguir para limpiar tu historial antes de abrir tu próxima cuenta bancaria.
5 pasos para limpiar su informe de ChexSystems
Solicite una copia de su informe de ChexSystems
El primer paso para limpiar su informe de ChexSystems es saber qué contiene. Tiene derecho a una copia gratuita de su informe cada 12 meses según la ley federal. Sólo tiene que presentar su solicitud en línea, por teléfono, por correo o por fax a ChexSystems. Una vez recibida su solicitud, debería recibir su informe en un plazo de cinco días laborables.
Después de obtener su informe, revíselo para asegurarse de que la información personal y de su cuenta bancaria es correcta. En concreto, compruebe lo siguiente:
- Asegúrese de que el nombre, la dirección, el número de la seguridad social y el permiso de conducir que aparecen en el informe son correctos.
- ¿Quién ha accedido a su información de ChexSystems?
- ¿Qué información ha sido reportada, incluyendo alertas de fraude y actividad de fondos no suficientes? Por ejemplo, busque información sobre cheques impagados, cheques devueltos y cualquier alerta de fraude o de seguridad.
- En primer lugar, puede disputar los errores directamente con la empresa u organización que reportó la información a ChexSystems. Así, por ejemplo, si una tienda en la que compró una vez afirma que usted rebotó un cheque cuando usted puede demostrar que el cheque fue cobrado, puede ponerse en contacto con la tienda para disputar el error. Sin embargo, esto puede ser complicado si la información que se comunica tiene varios años de antigüedad.
- La otra opción es dejar que ChexSystems inicie las disputas por usted. Si prefiere ir por este camino, puede presentar su disputa en línea. ChexSystems puede tardar hasta 30 días en determinar si hay una inexactitud o un fraude en su informe. Una vez completada la investigación, recibirás una carta por correo explicando los hallazgos.
Esto puede darle un marco para averiguar cómo pagar cualquier saldo adeudado asociado con cheques devueltos o pagos electrónicos.
Pague sus saldos
Si hay saldos pendientes listados en su informe de ChexSystems, pagarlos puede ayudar a limpiar su informe.
Para pagar su deuda, primero sume el monto total adeudado para determinar si puede pagarlo todo de una vez. Si no puede hacerlo, decida qué deudas abordar primero. Por ejemplo, podrías elegir del saldo más pequeño al más grande, que es el método de la bola de nieve de deudas. O bien, podría invertir las cosas e ir del saldo más grande al más pequeño. También puedes clasificar las deudas en función de las que cuestan más en comisiones. Eso se llama el método de la avalancha de deudas.
A partir de ahí, puede ponerse en contacto con cada empresa individualmente para acordar un plan de pagos. Otra posibilidad es preguntar a la empresa si estaría dispuesta a liquidar los saldos pendientes por menos de lo que se debe. El éxito de esta táctica depende de la empresa, de la cantidad adeudada y del historial general de su cuenta bancaria.
Dispute los errores o la actividad fraudulenta en su informe
Al igual que con sus informes de crédito al consumidor, es posible que se registre información inexacta o fraudulenta en su informe de ChexSystems. Estas irregularidades pueden jugar en su contra al intentar abrir una cuenta bancaria, por lo que es importante revisar su informe cuidadosamente.
Si encuentra algo en su informe de ChexSystems que es incorrecto o que cree que está relacionado con un fraude, tiene derecho a disputar la información. Hay dos formas de solicitar a ChexSystems la eliminación de errores.
Solicite a los acreedores que eliminen la información de su informe de ChexSystems
Si ha revisado su informe y disputado los errores, hay otro paso que puede dar. Puede dirigirse directamente a los acreedores para pedirles que eliminen el historial negativo de su informe de ChexSystems.
El truco aquí es que normalmente tendrá que pagar los saldos pendientes en su totalidad o concertar un acuerdo de liquidación de deudas antes de que los acreedores acepten esto.
Si solicita que se elimine la información, es mejor hacerlo por escrito, ya sea por correo electrónico o por correo postal. De esta manera, usted tiene un registro escrito de lo que el acreedor está aceptando en caso de que intenten volver a introducir información negativa en su informe después de la eliminación de ChexSystems.
Esperar a que los elementos se eliminen de su informe
Una última opción para limpiar un informe de ChexSystems es simplemente dejar que el tiempo siga su curso. ChexSystems mantiene la información en su archivo durante cinco años – a menos que la agencia que lo reportó solicite la eliminación. Esto se aplica incluso si usted ha pagado todos sus saldos pendientes en su totalidad; las cuentas pueden permanecer en su archivo a menos que ChexSystems esté obligado a eliminarlo por ley o política. \Por lo tanto, si usted tiene un elemento en su informe de ChexSystems que está cerca de llegar a la marca de cinco años, usted podría optar por no hacer nada y dejar que se caiga por sí mismo. Esto no requiere ningún esfuerzo adicional de su parte, aunque es una buena idea obtener una copia de su informe después de los cinco años ha pasado para asegurarse de que se ha eliminado.
Busque cuentas bancarias de segunda oportunidad
¿Puedo obtener una cuenta corriente con ChexSystems es una pregunta que puede tener si ha tenido un historial de cuentas bancarias negativas en el pasado. La respuesta corta es sí: puedes conseguir una cuenta bancaria gracias a las cuentas bancarias no ChexSystems.
Son bancos que no participan en ChexSystems. Suelen ofrecer la cuenta corriente de segunda oportunidad, que es un tipo de cuenta corriente no ChexSystems. Puede abrir este tipo de cuenta bancaria si tiene un informe negativo de ChexSystems, o si no está bancarizado y tiene un historial de cuentas bancarias limitado o nulo.
Las cuentas bancarias de segunda oportunidad son una gran manera de adquirir el hábito de utilizar una cuenta corriente de forma responsable. Chime, por ejemplo, ofrece una cuenta bancaria de segunda oportunidad sin verificación de crédito y sin cargos ocultos. Puedes utilizar esta cuenta para recibir el pago a través de un depósito directo hasta dos días antes y hacer crecer tus ahorros automáticamente.
Si estás preparado para empezar de nuevo con la gestión de tu dinero, considera unirte a Chime hoy mismo.
Esta página es sólo para fines informativos. Chime no proporciona asesoramiento financiero, legal o contable. Este material ha sido preparado sólo con fines informativos, y no tiene la intención de proporcionar, y no debe ser invocado para el asesoramiento financiero, legal o contable. Usted debe consultar a sus propios asesores financieros, legales y contables antes de realizar cualquier transacción.