No importa cuántos presupuestos cree, es probable que su salud financiera no empiece a mejorar hasta que los siga de forma constante. La mejor manera de asegurarse de que nunca se sale de su presupuesto es haciendo un seguimiento de sus gastos.
En este artículo, veremos cinco pasos que puedes seguir para empezar a hacer un seguimiento de tus finanzas y crear un sistema que sea sostenible para ti.
Cómo empezar a hacer un seguimiento de tus gastos
En algún momento u otro, todos nos hemos encontrado preguntándonos a dónde ha ido a parar todo el dinero. Incluso los gastos más pequeños pueden sumarse con el tiempo si no estás vigilando de cerca tus gastos.
Aquí tienes cinco sencillos pasos que puedes dar de inmediato para empezar a tomar el control de tu dinero:
- Identificar sus gastos actuales
- Categorizar sus gastos y crear un presupuesto
- Registrar cada dólar gastado
- Decidir qué hacer con sus ahorros
- Identificar el espacio para el cambio
Identificar sus gastos actuales
Si está listo para empezar a controlar sus gastos y construir sus ahorros, lo primero que tendrás que hacer es una lista de tus gastos actuales.
Haga una lista de todo lo que debe cada mes, incluyendo su alquiler/hipoteca, servicios públicos, tarjetas de crédito, teléfono móvil y otros gastos recurrentes. Siempre puede consultar los extractos bancarios y de tarjetas de crédito del mes pasado para ver exactamente cuánto gastó en cada cosa.
Si tiene algún pago anual o semestral, asegúrese también de enumerar la cantidad que tendrá que poner mensualmente para poder hacer esos pagos cuando venzan. Por ejemplo, si paga 600 dólares por el seguro del coche cada seis meses, planee apartar 100 dólares al mes para esos futuros pagos.
Una vez que sepa cuánto puede esperar gastar en los gastos necesarios cada mes, compare esa cifra con sus ingresos mensuales. Incluya su nómina -después de impuestos, beneficios y otras deducciones- así como cualquier otra fuente de ingresos prevista. Esto le dará una idea de la cantidad de dinero que se destinará a algo distinto de las facturas, ya sea que esos dólares se destinen a otra categoría de gastos, a la deuda o a los ahorros.
Categorice sus gastos y cree un presupuesto
Después de haber identificado sus gastos mensuales, eche un vistazo a sus gastos diarios.
¿Cuánto suele gastar en comestibles, transporte y entretenimiento? Si no estás seguro, dedica las próximas dos semanas a anotar cada dólar que gastas y lo que compraste con él. Esto le ayudará a tener una mejor idea de cuánto gasta de media (aparte de las facturas recurrentes) y le mostrará en qué está gastando su dinero.
A continuación, decida los límites de gasto para las categorías del presupuesto que tengan sentido para usted. Sus categorías pueden incluir las mencionadas anteriormente y/o pueden incluir artículos para mascotas, viajes, artesanías o algo totalmente distinto. Asegúrese de que estos límites sean realistas para su estilo de vida. Puede hacer un seguimiento de sus límites de gasto establecidos y del gasto real en cada categoría utilizando nuestra hoja de trabajo gratuita de presupuesto del Método CLARK.
Para obtener más detalles sobre cómo utilizar esta hoja de trabajo (y para descargarla de forma gratuita) consulta nuestra guía para utilizar el Método CLARK para crear un presupuesto mensual.
Registra cada dólar gastado
Una vez que hayas creado tu presupuesto, el paso más importante es seguirlo. Registra cada dólar que gastes e indica a qué categoría corresponde esa compra.
La mejor manera de hacer un seguimiento de tus gastos es utilizar un sistema que te funcione para que lo sigas utilizando. Puedes crear un sistema de sobres de dinero, utilizar un programa como Google Sheets o descargar una app de presupuestos.
Sistema de sobres de efectivo
Llevar una cantidad limitada de dinero en efectivo es una gran manera de evitar gastar en exceso y de impedir que saques esa tarjeta de crédito. Una forma efectiva de controlar tus gastos es estableciendo límites físicos de gasto para cada categoría utilizando dinero en efectivo.
Con este sistema, determinarás cuánto dinero asignarás a cada categoría, escribirás la categoría en un sobre y pondrás el dinero en efectivo dentro para el gasto de esa categoría. De esta manera, sabrás fácilmente cuánto estás gastando en cada categoría y dónde puedes hacer ajustes. Para empezar, echa un vistazo a nuestra guía sobre cómo hacer un presupuesto con un sistema de sobres con dinero.
Hojas de Google
Otra forma de llevar un control de tus gastos es registrando cada transacción en una Hoja de Google. Esta herramienta, completamente gratuita y fácil de usar, ofrece plantillas de presupuesto preelaboradas que puedes editar para incluir tus categorías presupuestarias, ingresos y gastos recurrentes.
Aplicaciones de presupuesto
Las aplicaciones de presupuesto proporcionan otra opción conveniente para el seguimiento de sus gastos. Normalmente, estas apps se vinculan a tus cuentas bancarias personales y te ayudan a tener una visión global de a dónde va tu dinero sin que tengas que introducir tú mismo cada transacción.
Recomendamos descargar una de estas tres principales apps de presupuesto para empezar:
- Mint
- Capital Personal
- YNAB
Para decidir qué app es la mejor para ti, consulta nuestra guía sobre estas tres herramientas de presupuesto.
Por supuesto, si ninguna de estas opciones parece funcionar para ti, no hay nada malo en hacer un seguimiento de tus gastos a la antigua usanza. Lleva una libreta y un lápiz en el coche o mantén una nota abierta en tu teléfono donde puedas registrar cada transacción que hagas a lo largo del día. Cuando llegues a casa, organiza ese gasto en categorías y anótalo en tu presupuesto.
Elija qué hacer con sus ahorros
Al final del mes, es de esperar que le quede algo de dinero en cada categoría. Decida qué quiere hacer con estos ahorros adicionales.
Si le sobra dinero en una categoría, puede pasar el dinero al límite de gasto del mes siguiente en la misma categoría o moverlo a una cuenta de ahorro.
En las categorías con totales flexibles, como los servicios públicos, considere la posibilidad de destinar el dinero a futuros pagos en la misma categoría para compensar facturas más grandes de lo normal. Si le sobra dinero por falta de gasto, como en una categoría de entretenimiento o ropa, piense en poner la cantidad restante en su cuenta de ahorros.
Identificar espacio para el cambio
Una vez que haya creado un presupuesto y comience a hacer un seguimiento de sus gastos, tómese el tiempo para reflexionar sobre sus hábitos e identificar espacio para el cambio.
Si puede reducir el gasto en una categoría como comer fuera, puede aumentar sus ahorros rápidamente con el tiempo. Revise su presupuesto y decida si puede reducir los límites de gasto en alguna categoría. También puede reducir el límite de gasto si siente que está gastando demasiado dinero y quiere hacer un esfuerzo especial para ahorrar en esa categoría. Es mucho más fácil ver dónde está gastando de más cuando está registrando cada transacción.
Otro incentivo para identificar el espacio para el cambio viene de establecer objetivos de ahorro. Es importante incluir objetivos de ahorro a largo plazo en su presupuesto, pero también puede fijarse pequeños objetivos de ahorro mensuales. A medida que vea cómo disminuyen sus gastos y aumentan sus ahorros, se sentirá motivado para encontrar aún más margen de mejora.
Debe tomarse el tiempo necesario para reflexionar sobre su presupuesto y los gastos que ha seguido al menos una vez al mes. A medida que cambien tus gastos, ingresos y hábitos de gasto, será necesario actualizar tu presupuesto, tus límites de gasto y tus objetivos de ahorro. Mirar hacia atrás en su flujo de caja cada mes también le ayudará a identificar patrones a largo plazo y más formas de sacar el máximo provecho de su dinero.
Pensamientos finales
En definitiva, hacer un seguimiento de sus gastos es algo sencillo: Sólo tienes que anotar cada dólar que gastas. Sin embargo, la clave para mejorar su salud financiera mediante el seguimiento de sus gastos viene con la consistencia.
Para empezar, haz una lista de tus gastos actuales y familiarízate con tus hábitos de gasto diarios. Con esa información, cree categorías de gasto (con límites razonables) para hacer un seguimiento utilizando su presupuesto.
Una vez construido su presupuesto, registre cada dólar que gaste de una manera que le resulte conveniente. Cuando empiece a hacer un seguimiento de sus gastos, decida qué hacer con el dinero sobrante a final de mes y empiece a identificar el espacio para el cambio. Márcate objetivos de ahorro cada mes y haz los ajustes necesarios. Por último, no olvide revisar su presupuesto y su registro de gastos al menos una vez al mes.