En St Pauls Chambers, estamos aquí para ofrecer asesoramiento experto en todo tipo de casos de fraude, incluido el fraude bancario. El proceso de investigación de fraude bancario puede ser a menudo complejo y estresante, por lo que vamos a cubrir las etapas estándar del proceso para que sepa qué esperar y cómo prepararse.
¿Qué es el fraude bancario?
El fraude bancario es un término que se aplica a cualquier incidente criminal en el que alguien se dirige a un individuo o a un banco robando dinero. Normalmente, el autor utiliza las credenciales de un individuo, como los números bancarios de una tarjeta robada/perdida o a través de la suplantación de identidad.
Pero no sólo se ataca a los individuos. Los casos de fraude bancario también implican casos en los que los individuos venden sus datos de acceso al banco a estafadores que utilizan estas cuentas para el blanqueo de dinero. Hay varios otros ejemplos de casos de fraude bancario y algunos de ellos son:
- Los delincuentes que cometen fraude bancario utilizando las máquinas de tarjetas de las tiendas para emitir grandes reembolsos en su tarjeta.
- Los defraudadores intentan hackear los sistemas informáticos de los bancos.
- Pagos desconocidos que aparecen en un extracto
- Las tarjetas sin contacto pueden ser utilizadas de forma fraudulenta después de ser canceladas, por lo que es importante hacer un seguimiento de los extractos
- Los descubrimientos inesperados en un sobregiro
- Una nueva cuenta abierta a nombre del individuo
¿Cuál es el proceso de investigación del fraude bancario?
En los casos de fraude bancario en los que los individuos son el objetivo, los bancos tienden a seguir un proceso de fraude estándar como el que se describe a continuación.
Etapa 1: Detección del fraude bancario
El primer paso en el proceso de investigación del fraude bancario es identificar la actividad fraudulenta. Los signos reveladores del fraude bancario incluyen:
Estas son cosas que podrían notarse en las cuentas y extractos bancarios revisados regularmente, pero a veces dicha actividad puede pasar desapercibida durante algún tiempo.
Si el fraude se produce a través de la suplantación de identidad, la víctima podría recibir correspondencia como facturas o cartas de cobradores. Sin embargo, los bancos también pueden notificar a las víctimas de un fraude si creen que hay una actividad sospechosa en la cuenta, como pagos inusualmente grandes.
Las personas que se hayan visto afectadas por un fraude bancario deben ponerse en contacto con su banco en primera instancia, ya sea llamando a su línea de ayuda contra el fraude o acudiendo a la sucursal.
Etapa 2: Investigación del caso
Entonces, ¿cuánto tiempo lleva la investigación de un fraude bancario? Una vez que se notifica el fraude, los bancos toman medidas inmediatas para garantizar la protección de su tarjeta, poniendo en pausa o cancelando la tarjeta bancaria en cuestión y emitiendo una nueva si es necesario.
Una vez que el banco tiene conocimiento del pago no autorizado, se abre una investigación por fraude con tarjeta de crédito. Sin embargo, para demostrar que el pago ha sido fraudulento, la persona que denuncie el incidente tendrá que proporcionar al banco los detalles pertinentes en un formulario de renuncia. Y, si el fraude se ha producido durante varios años, encontrar pruebas puede requerir mucho trabajo. Una vez rellenado el formulario de descargo de responsabilidad, el banco debería ponerse en contacto con usted en un plazo de siete días para informarle.
En la mayoría de las situaciones, el caso será analizado por investigadores internos de fraude, que analizarán el proceso de fraude y determinarán el origen de las compras fraudulentas. Si, por ejemplo, el investigador puede descifrar que la compra fraudulenta se realizó desde una dirección IP en Londres, pero el individuo puede demostrar que estaba en otro lugar en ese momento, eso es una prueba significativa de que el pago fue efectivamente fraudulento.
Etapa 3: Reembolso de los fondos robados
¿Reembolsan los bancos el dinero robado? Por lo general, los bancos deben proporcionar un reembolso por el dinero robado del individuo en casos de fraude bancario. Esto puede tardar unos días, dependiendo de la duración de la investigación. El único caso en el que su banco podría rechazar el reembolso es si cree que usted fue cómplice de la actividad fraudulenta o fue negligente con la seguridad de su banco.
Si no puede recuperar su dinero del banco, entonces la única forma de recuperarlo es llevando al autor del robo a los tribunales.
¿Cuál es el objetivo de una investigación de fraude bancario?
En definitiva, el objetivo de una investigación de fraude es devolver el dinero robado a la víctima lo antes posible e identificar a los estafadores. Las investigaciones de fraude también aumentan la concienciación sobre los tipos de fraude bancario, mejoran la comprensión de cómo los delincuentes se dedican a la actividad fraudulenta y arrojan luz sobre el proceso de fraude.
Los bancos están reforzando las medidas de seguridad para evitar las infracciones y están invirtiendo cada vez más grandes cantidades de dinero depositadas en las cuentas para asegurarse de que estas sumas no están vinculadas a la actividad fraudulenta.
Las finanzas del Reino Unido confirmaron que se robaron 1.200 millones de libras a través de fraudes y estafas en 2018. Y, en 2017, a casi cinco millones de personas les robaron dinero de su cuenta bancaria o de su tarjeta de crédito, según The Independent.