Escrito por Devon Delfino | Publicado el 7/12/2019
Nota: Este artículo forma parte de nuestra serieBasic Banking, diseñada para proporcionar a los nuevos ahorradores las habilidades clave para ahorrar de forma más inteligente.
Las tarjetas de débito son una excelente manera de administrar sus gastos personales, minimizar la cantidad de efectivo que lleva y evitar acumular un saldo de tarjeta de crédito. Son universalmente aceptadas como método de pago en las tiendas y en Internet, y rara vez se está muy lejos de un cajero automático en el que se pueda utilizar la tarjeta de débito para retirar dinero en efectivo.
Aquí tienes lo que necesitas saber sobre la obtención de una tarjeta de débito, y sus posibles riesgos.
Cómo obtener una tarjeta de débito con una cuenta corriente y de ahorro
Tienes un par de opciones para obtener una tarjeta de débito. Las cuentas corrientes y muchas cuentas de ahorro vienen con tarjetas de débito. También hay tarjetas de débito de prepago, que no tienen una cuenta bancaria asociada. Si has tenido problemas bancarios en el pasado, puedes obtener una tarjeta de débito con una cuenta bancaria de segunda oportunidad. Para los menores de 18 años, también hay cuentas bancarias para estudiantes que vienen con una tarjeta de débito.
Cómo conseguir una tarjeta de débito con una cuenta corriente
Una cuenta corriente es la opción tradicional para aquellos que buscan obtener una tarjeta de débito y usarla para hacer transacciones diarias. Usted puede obtener una tarjeta de débito y una cuenta corriente vinculada a través de bancos de ladrillo y mortero o sólo en línea, así como las cooperativas de crédito. Algunas cuentas corrientes también le ofrecerán recompensas por su apertura. Sólo tenga en cuenta que la apertura de una cuenta en una cooperativa de crédito suele estar sujeta a requisitos diferentes y más específicos que a través de un banco tradicional.
Cómo obtener una tarjeta de débito con una cuenta de ahorro
Algunas cuentas de ahorro también vienen con tarjetas de débito. Es necesario comprobar los detalles de su posible cuenta en línea o llamar a la institución para verificar que la cuenta de ahorro viene con una opción de tarjeta de débito. También es importante tener en cuenta que la Normativa Federal D limita a seis las operaciones de retirada de fondos al mes de una cuenta de ahorro, incluidas las retiradas con tarjeta de débito. Si necesita una tarjeta de débito para un uso más frecuente, una cuenta corriente puede ser una mejor opción para usted.
Cómo obtener una tarjeta de débito prepagada
Una tarjeta de débito prepagada funciona como una tarjeta de regalo, sin una cuenta bancaria asociada. Usted carga dinero en efectivo en la tarjeta en línea o en los puntos de venta, o tiene depósitos directos enviados a la tarjeta. Luego puede utilizarla como cualquier otra tarjeta de débito hasta que se agoten los fondos. Las tarjetas de débito prepago pueden ser una buena opción para quienes necesitan la flexibilidad de una tarjeta de débito pero no pueden acceder a una cuenta bancaria tradicional.
El principal inconveniente de estas tarjetas de débito, sin embargo, es que pueden ser caras. Por ejemplo, es posible que tenga que pagar comisiones mensuales y por transacción, e incluso podrían cobrarle comisiones por recarga de efectivo, dependiendo de la tarjeta y el plan que elija.
Las tarjetas de débito prepagadas pueden adquirirse en establecimientos minoristas como tiendas de comestibles y farmacias, así como en línea, por teléfono o en ciertos bancos y cooperativas de crédito.
¿Tienen los adolescentes alguna opción de tarjeta de débito?
Aunque la mayoría de los bancos exigen tener al menos 18 años para abrir una cuenta, existen opciones para los menores, que están sujetas a las leyes estatales. Muchos bancos, por ejemplo, ofrecen cuentas para estudiantes que están vinculadas a la cuenta bancaria de los padres. Y esas cuentas para adolescentes pueden tener la opción de añadir una tarjeta de débito a la mezcla también.
Cómo obtener una tarjeta de débito paso a paso
Cuando busque una cuenta, asegúrese de elegir una que genere intereses y tenga bajas comisiones. A continuación, siga estos tres sencillos pasos:
Paso 1: Abrir una cuenta
Puede abrir una cuenta corriente o de ahorro por Internet o en persona en una sucursal bancaria o de una cooperativa de crédito. Una vez que hayas decidido qué tipo de cuenta quieres, visita una sucursal o ve a la página web y rellena una solicitud. La prueba de identidad será una parte clave del proceso: la entidad le pedirá que presente una o varias formas de identificación válida, como el carné de conducir, el pasaporte y/o la tarjeta de la Seguridad Social. Las solicitudes en línea le pedirán que fotografíe su identificación con su teléfono móvil. Si eres menor de 18 años, necesitarás que un adulto firme conjuntamente la cuenta.
La entidad realizará una comprobación de antecedentes con ChexSystemsChexSystems para verificar si tu historial bancario está limpio. Si ha tenido problemas con su cuenta bancaria en el pasado -demasiados sobregiros, o tal vez algunos cheques sin fondos- el banco puede ofrecerle una cuenta de segunda oportunidad.
Muchas cuentas no tienen saldo mínimo, pero algunas le pedirán que deposite al menos una pequeña cantidad de dinero para abrir la cuenta. Los saldos mínimos varían, así que consulta con tu banco para saber qué requiere.
Paso 2: Solicitar una tarjeta de débito
Si vas a solicitar una cuenta en persona en una sucursal bancaria, debes obtener tu tarjeta de débito inmediatamente. Muchas instituciones crean una tarjeta de débito personalizada para usted en el lugar, mientras que algunas instituciones le dan una tarjeta de débito temporal y luego le envían por correo una versión personalizada en pocos días. Si realiza la solicitud por Internet, es posible que tenga que esperar de siete a diez días hábiles antes de que su nueva tarjeta de débito llegue por correo.
Paso 3: Activar su tarjeta de débito
Si obtiene una tarjeta de débito personalizada en una sucursal, la activación la realiza el empleado del banco que le ayuda con su solicitud. Si recibe su tarjeta de débito por correo, tendrá que activarla usted mismo, normalmente por teléfono o por Internet.
Como parte del proceso de activación, también se le pedirá que elija un número de información personal (PIN). Este es el código de cuatro dígitos que utiliza en los cajeros automáticos para retirar dinero. Su PIN nunca debe ser un número de identificación personal, como su número de la Seguridad Social, su fecha de nacimiento o su número de teléfono. Mantenga siempre su PIN en privado.
Si elige una tarjeta de débito prepago
Si opta por una tarjeta de débito prepago, el proceso es un poco diferente. Si adquieres la tarjeta en persona, puedes cargar dinero inmediatamente en la tarjeta. Si la compra en línea, la tarjeta física llega por correo después de unos días. Puedes cargar dinero a través de un sitio web o llevar la tarjeta a una tienda para añadir fondos.
En cualquiera de los dos casos, generalmente tienes que registrar la tarjeta y proporcionar información básica como tu nombre, dirección, fecha de nacimiento, dirección de correo electrónico y un número de la Seguridad Social o número de identificación del contribuyente (u otro número de identificación para aquellos que no son ciudadanos estadounidenses). También añadirá un PIN.
Potenciales inconvenientes de las tarjetas de débito
Si busca, puede evitar la mayoría de las comisiones asociadas a las cuentas que ofrecen tarjetas de débito. El gran inconveniente potencial que debe tener en cuenta es la seguridad. Aunque las tarjetas de débito son más seguras que llevar dinero en efectivo, tienen protecciones menos sólidas que las que puede obtener con una tarjeta de crédito. Podrías tener que pagar hasta 500 dólares por cualquier cargo fraudulento realizado con una tarjeta perdida o robada, dependiendo del tiempo que transcurra entre el robo y la denuncia.
La cantidad de protección que obtienes también depende del tipo de transacciones que haya utilizado un ladrón, según Ken Tumin, fundador y editor de DepositAccounts. Las transacciones con tarjetas de débito pueden requerir su PIN para pasar, pero algunas sólo requieren una firma. Pueden parecer pequeñas diferencias, pero en el fondo, el resultado es muy diferente.
Si, por ejemplo, alguien hiciera un cargo fraudulento utilizando una firma falsa, probablemente se enrutaría a través de la red de Visa o Mastercard, lo que significa que usted podría obtener las protecciones que ofrecen esas redes. En cambio, si tuvieran tu PIN y lo utilizaran para hacer compras, no tendrías acceso a esas protecciones.
Una vez que denuncies el robo, «pueden pasar semanas antes de que ese dinero vuelva a ingresar en tu cuenta corriente. Así que si estás viviendo al límite, viviendo de cheque en cheque y no tienes mucho dinero en tu cuenta de cheques… entonces podría causar que pierdas varios pagos», dijo Tumin.
Es vital monitorear las transacciones de tu tarjeta de débito, y configurar alertas de saldo bajo, si están disponibles. Debe mantener su PIN en secreto, y debe considerar cubrir el teclado con su mano libre cuando introduzca los números en un cajero automático. Informa de cualquier pérdida de tarjetas o de cargos fraudulentos lo antes posible. De este modo, te adelantarás a los acontecimientos en caso de que algo vaya mal.
La última palabra sobre la obtención de una tarjeta de débito
Las tarjetas de débito pueden proporcionar una forma cómoda de pagar cosas, en el mundo real o en línea, con más seguridad de la que obtendrías llevando grandes sumas de dinero en efectivo. Y aunque no son la opción de pago más segura disponible, hay algo que decir sobre el hecho de que las tarjetas de débito pueden ayudar a la gente a aprender a gastar dentro de sus posibilidades e incluso ser recompensados por ello.
Hay unas cuantas opciones de tarjetas de débito disponibles, que requieren un poco de investigación para averiguar cuál es la mejor para usted. Pero una vez que encuentre su mejor opción de tarjeta de débito y comience a usarla, hay maneras de minimizar los riesgos mientras se maximizan esas recompensas.