Melhores companhias de seguro automóvel para condutores de alto risco

Pode ser difícil encontrar um seguro automóvel acessível para condutores de alto risco. As companhias de seguros utilizam uma longa lista de factores para determinar as tarifas. Se se enquadrar numa categoria de seguro automóvel de alto risco, pode acabar por pagar significativamente mais do que gostaria por um seguro automóvel, independentemente do cuidado que tenha ao volante.

algumas empresas são mais brandas do que outras quando se trata de emitir um seguro de condutor de alto risco. Se espera evitar a subida das taxas que acompanham ser rotulado como factor de risco pela sua seguradora, estes transportadores alternativos podem estar dispostos a oferecer-lhe um melhor negócio.

As melhores companhias de seguros de automóveis para condutores de alto risco

alguns fornecedores destacam-se pelas suas opções ou vontade de cobrir os condutores considerados de alto risco.

Allstate: Melhor depois de um acidente

Se tiver sofrido um acidente recentemente, há uma boa hipótese de ver a sua taxa subir como resultado. A menos que já estivesse inscrito num programa de perdão por acidente, provavelmente não conseguirá evitar pagar prémios mais elevados por enquanto. Mas com o Allstate, poderá ver os seus pagamentos mensais descer mais rapidamente do que pensa.

Allstate oferece o programa de perdão de acidentes mais generoso da indústria. As recompensas começam a acumular-se após seis meses sem acidentes quando se adiciona o Allstate Safe Driving Bonus. Para poupanças adicionais, considere inscrever-se no Drivewise, o programa de condução segura baseado na aplicação do fornecedor que acompanha a sua actividade de condução e o recompensa pelo bom comportamento. Em breve, verá aqueles dólares extra começarem a cair da sua conta mensal.

O Geral: Melhor depois de uma DUI

O Geral é geralmente considerado como uma boa opção de seguro para todos os condutores de alto risco, mas aqueles com uma DUI no seu registo são mais susceptíveis de beneficiar. Porque o General oferece tarifas mais baixas do que a maioria dos concorrentes, é um bom lugar para procurar seguros acessíveis para os maus condutores. Aqueles com um DUI também podem obter um seguro SR-22 através do The General, um requisito na maioria dos estados após infracções graves.

Uma desvantagem é que o The General não tem tantas opções de apólices e descontos como os concorrentes. Se mudar de outro fornecedor, poderá ter de ajustar a cobertura para algo menos personalizável.

Erie Seguros: Melhor para condutores jovens

Felizmente, não há muito que os condutores jovens possam fazer para evitar pagar por um seguro automóvel de alto risco. Aqueles com menos anos de experiência de condução têm um risco acrescido de entrar em acidentes por defeito, o que irá diminuir à medida que ganham anos de prática. Entretanto, os condutores jovens podem manter os prémios ao mínimo, escolhendo um fornecedor de baixo custo como o Erie Insurance.

Erie Insurance oferece tarifas baixas aos novos condutores um desconto adicional de 20% para os adultos com menos de 21 anos de idade que permanecem na apólice dos seus pais. Cada apólice vem com assistência na estrada, boa tranquilidade para os novos condutores que estão apenas a começar a aventurar-se por conta própria. Infelizmente, o seguro Erie só está disponível em 11 estados e no Distrito de Columbia.

Nacional: Melhor para mau crédito

A nossa análise das melhores companhias de seguro automóvel em 2020 nomeou a Nationwide como a melhor opção de seguro automóvel de alto risco para aqueles com mau crédito. O fornecedor tem uma tendência para dar taxas abaixo da média em toda a escala, e os condutores com trabalho a fazer na sua pontuação de crédito têm uma sólida hipótese de manter os pagamentos acessíveis.

Com o programa SmartRide da Nationwide, os condutores que são considerados de alto risco devido ao seu crédito podem demonstrar hábitos de condução segura e ganhar um desconto de até 40 por cento. Este é um grande método de compensação de prémios mais elevados devido a factores não relacionados com a condução. A nível nacional também oferece muitas formas adicionais de poupar com descontos para pagamentos automáticos, apólices de pacotes e manter um registo de condução sem acidentes.

O que é um seguro de carro de alto risco?

Seguro de carro de alto risco é simplesmente uma apólice de seguro automóvel padrão escrita para um condutor considerado com maior probabilidade de causar um acidente. Quando as companhias de seguros decidem que um condutor é de alto risco, aumentam as taxas para compensar a maior probabilidade de ter de pagar por um sinistro.

Quem é um condutor de alto risco?

Um condutor de alto risco é alguém que uma companhia de seguros acredita ter uma probabilidade significativa de sofrer um acidente. Há várias qualidades que podem fazer com que um condutor seja de alto risco. Estas incluem:

• I>Idade (condutores jovens e inexperientes ou condutores mais velhos com problemas de saúde que afectam a condução)

I>I>Eras com alta taxa de criminalidade

• DUIs
• História de infracções de condução
• Trabalho stressante
• Acidentes anteriores
• Crédito pobre
• Pessoas solteiras
• Veículos com um custo de reparação elevado
• Veículos sem características de segurança

Apenas um destes factores pode não ser suficiente para ter um condutor rotulado como altorisco, mas quanto mais tiver, maior é a probabilidade de ter prémios mais elevados.

Outras dicas para uma condução segura

A melhor maneira de evitar ser rotulado como condutor de alto risco é evitar acidentes e infracções de circulação com hábitos de condução segura. Siga os limites de velocidade afixados, evite acelerar ou travar rapidamente, e limite as distracções colocando o seu telemóvel fora do alcance. Para diminuir a possibilidade de estar envolvido num acidente fora do seu controlo, tente limitar o tempo passado a conduzir durante as horas nocturnas e com mau tempo.

Perguntas frequentes

Qual é a melhor companhia de seguros automóvel?

p>Segundo a nossa análise, a Amica Mutual é a melhor companhia global de seguros automóvel. No entanto, a melhor opção para si dependerá de factores pessoais. Obtenha cotações e fornecedores de pesquisa para determinar a sua melhor opção.

Como encontrar um seguro automóvel acessível para condutores de alto risco?

A única forma segura de obter a melhor cotação no seguro automóvel é comparar cotações de múltiplos fornecedores. Se se enquadrar numa ou mais categorias de alto risco, tente pedir preços às empresas listadas acima para ver se consegue superar a sua taxa actual.

Posso obter um seguro automóvel após uma DUI?

Se for apanhado a conduzir embriagado, a maioria dos estados irá exigir que obtenha um seguro SR-22. Isto é simplesmente um documento que prova que está a manter uma cobertura adequada após um comportamento de condução arriscado. A sua companhia de seguros irá provavelmente aumentar as suas taxas e poderá desistir da cobertura, o que é mais provável se for um infractor reincidente.

Como evitar um seguro automóvel de alto risco?

Para manter as taxas de seguro baixas, evite comportamentos que possam levar a sua companhia de seguros a considerá-lo um factor de risco. Pratique hábitos de condução segura, mantenha a sua pontuação de crédito, e não se coloque ao volante se tiver estado a beber álcool.