Puede ser difícil encontrar un seguro de coche asequible para conductores de alto riesgo. Las compañías de seguros utilizan una larga lista de factores para determinar las tarifas. Si caes en una categoría de seguro de coche de alto riesgo, puedes terminar pagando significativamente más de lo que te gustaría por el seguro de coche, independientemente de lo cuidadoso que seas al volante.
Algunas compañías son más indulgentes que otras cuando se trata de emitir un seguro para conductores de alto riesgo. Si esperas evitar las tarifas disparadas que acompañan a ser etiquetado como factor de riesgo por tu aseguradora, estas compañías alternativas podrían estar dispuestas a ofrecerte un mejor trato.
Mejores compañías de seguros de coche para conductores de alto riesgo
Algunos proveedores destacan por sus opciones o por su disposición a cubrir a los conductores considerados de alto riesgo.
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Allstate: Lo mejor después de un accidente
Si has tenido un accidente recientemente, es muy probable que veas subir tu tarifa como consecuencia de ello. A menos que ya estuvieras inscrito en un programa de perdón de accidentes, probablemente no podrás evitar pagar primas más altas por el momento. Pero con Allstate, podrías ver que tus pagos mensuales bajan más rápido de lo que piensas.
Allstate ofrece el programa de perdón de accidentes más generoso de la industria. Las recompensas comienzan a acumularse después de seis meses de estar libre de accidentes cuando agregas el Bono de Conducción Segura de Allstate. Para obtener ahorros adicionales, considera inscribirte en Drivewise, el programa de conducción segura basado en la aplicación del proveedor que rastrea tu actividad de conducción y te premia por tu buen comportamiento. En poco tiempo, verás cómo esos dólares extra empiezan a caer en tu factura mensual.
El General: Lo mejor después de un DUI
El General es generalmente considerado como una buena opción de seguro para todos los conductores de alto riesgo, pero aquellos con un DUI en su registro son los más propensos a beneficiarse. Debido a que The General ofrece tarifas más bajas que la mayoría de los competidores, es un buen lugar para buscar un seguro asequible para los malos conductores. Aquellos con un DUI también pueden obtener un seguro SR-22 a través de The General, un requisito en la mayoría de los estados después de infracciones graves.
Una desventaja es que The General no tiene tantas opciones de políticas y descuentos como los competidores. Si vas a cambiar de otro proveedor, es posible que tengas que ajustar la cobertura a algo menos personalizable.
Seguro de Erie: Lo mejor para los conductores jóvenes
Desgraciadamente, no hay mucho que los conductores jóvenes puedan hacer para evitar pagar un seguro de coche de alto riesgo. Aquellos con menos años de experiencia al volante tienen un mayor riesgo de sufrir un accidente por defecto, que disminuirá a medida que ganen años de práctica. Mientras tanto, los conductores jóvenes pueden mantener las primas al mínimo eligiendo un proveedor de bajo coste como Erie Insurance.
Erie Insurance ofrece tarifas bajas a los nuevos conductores un descuento adicional del 20 por ciento para los adultos menores de 21 años que permanecen en la póliza de sus padres. Todas las pólizas incluyen asistencia en carretera, una buena tranquilidad para los nuevos conductores que empiezan a aventurarse por su cuenta. Desafortunadamente, Erie Insurance sólo está disponible en 11 estados y el Distrito de Columbia.
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En todo el país: La mejor para mal crédito
Nuestro análisis de las mejores compañías de seguros de coche en 2020 nombró a Nationwide como la mejor opción de seguro de coche de alto riesgo para aquellos con mal crédito. El proveedor tiene una tendencia a dar tasas por debajo de la media en todos los ámbitos, y los conductores con trabajo para hacer en su puntuación de crédito tienen una sólida oportunidad de mantener los pagos asequibles.
Con el programa SmartRide de Nationwide, los conductores que se consideran de alto riesgo debido a su crédito pueden demostrar hábitos de conducción segura y ganar un descuento de hasta el 40 por ciento. Este es un gran método para compensar las primas más altas debido a factores no relacionados con la conducción. Nationwide también proporciona un montón de maneras adicionales de ahorrar con descuentos para los pagos automáticos, la agrupación de pólizas y el mantenimiento de un historial de conducción sin accidentes.
¿Qué es el seguro de coche de alto riesgo?
El seguro de coche de alto riesgo es simplemente una póliza de seguro de automóvil estándar escrita para un conductor que se considera que tiene una mayor probabilidad de causar un accidente. Cuando las compañías de seguros deciden que un conductor es de alto riesgo, aumentan las tarifas para compensar el aumento de la probabilidad de que tengan que pagar por una reclamación.
¿Quién es un conductor de alto riesgo?
Un conductor de alto riesgo es alguien que una compañía de seguros cree que tiene una probabilidad significativa de tener un accidente. Hay varias cualidades que pueden hacer que un conductor sea de alto riesgo. Estas incluyen:
- Edad (conductores jóvenes e inexpertos o conductores mayores con problemas de salud que afectan a la conducción)
- Áreas con alto índice de criminalidad
- DUIs
- Historial de infracciones al volante
- Tener un trabajo estresante
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- Accidentes anteriores
- Poco crédito
- Personas solteras
- Vehículos con un alto coste de reparación
- Vehículos sin elementos de seguridad
Sólo uno de estos factores puede no ser suficiente para que un conductor sea etiquetado como de altoriesgo, pero cuantos más tenga, más probabilidades tendrá de tener primas más altas.
Otros consejos para una conducción segura
La mejor manera de evitar ser etiquetado como conductor de alto riesgo es evitar accidentes e infracciones en movimiento con hábitos de conducción seguros. Respete los límites de velocidad indicados, evite acelerar o frenar rápidamente y limite las distracciones colocando el teléfono móvil fuera de su alcance. Para disminuir la posibilidad de verse involucrado en un accidente fuera de su control, trate de limitar el tiempo de conducción durante las horas nocturnas y en las inclemencias del tiempo.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor compañía de seguros de coche?
Según nuestro análisis, Amica Mutual es la mejor compañía en general para los seguros de coche. Sin embargo, la mejor opción para usted dependerá de factores personales. Obtenga presupuestos e investigue a los proveedores para determinar su mejor opción.
¿Cómo puedo encontrar un seguro de coche asequible para conductores de alto riesgo?
La única forma segura de conseguir la mejor tarifa en un seguro de coche es comparar presupuestos de varios proveedores. Si se encuentra en una o más categorías de alto riesgo, intente pedir precios a las empresas mencionadas anteriormente para ver si puede mejorar su tarifa actual.
¿Puedo obtener un seguro de coche después de un DUI?
Si te pillan conduciendo en estado de embriaguez, la mayoría de los estados te exigirán que obtengas un seguro SR-22. Esto es simplemente un documento que demuestra que estás manteniendo una cobertura adecuada después de un comportamiento de conducción arriesgado. Su compañía de seguros probablemente aumentará sus tarifas y podría dejar de cubrirlo, lo cual es más probable si es un infractor reincidente.
¿Cómo evito un seguro de auto de alto riesgo?
Para mantener las tarifas de seguro bajas, evite los comportamientos que podrían hacer que su compañía de seguros lo considere un factor de riesgo. Practica hábitos de conducción seguros, mantén tu puntuación crediticia y no te pongas al volante si has bebido alcohol.
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