B.A. Risk Management
Agente di assicurazione sulla vita
La compagnia di assicurazione sulla vita ReliaStar è una compagnia assicurativa di Minneapolis che offre prodotti assicurativi sulla vita a termine, sulla vita intera, sull’infortunio, sulle malattie critiche e sul reddito da invalidità.
È una filiale di Voya Financial, che è una società di servizi finanziari con sede negli Stati Uniti a New York.
In questa recensione, diamo uno sguardo approfondito ai prodotti di assicurazione sulla vita di ReliaStar e ai punti di forza e di debolezza della società come fornitore di assicurazioni. Nota: Reliastar ha ora cambiato il suo marchio per abbinarsi a Voya, e tutti i suoi prodotti sono ora venduti sotto il nome Voya Financial.
Il nostro punto di vista
Reliastar (ora Voya Financial) è una compagnia assicurativa finanziariamente stabile che offre benefici sul posto di lavoro e prodotti di investimento. I loro prodotti possono essere acquistati solo come gruppo attraverso un datore di lavoro. Se state cercando una polizza di assicurazione sulla vita individuale, consultate la nostra lista di compagnie di assicurazione sulla vita.
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Storia e contesto
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Il nostro rating
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Fondata
Prodotti venduti
Term, Permanente, Incidente
ReliaStar Life Insurance Company è un’azienda relativamente nuova nel settore, essendo stata fondata solo nel 1985. Tuttavia, il suo predecessore – Northwestern National Life Insurance Company (NWNL) – è stato costituito nel 1885 e ad un certo punto è stato uno dei maggiori fornitori di assicurazioni del paese.
Nel 2000, ReliaStar è stata acquisita dal gruppo ING, che oggi è una delle più grandi società di servizi finanziari del mondo. Per 14 anni, la società ha operato come filiale del gruppo ING con il nome di ING US. Nel 2014, ING US è stata rinominata e ribattezzata come Voya Financial.
Oggi, ReliaStar opera come filiale interamente controllata da Voya Financial e offre una vasta gamma di polizze assicurative per una base clienti a livello nazionale.
Reliastar Financial Ratings
- A.M. Best: A (Eccellente)
- Moody’s: A2 (Buono)
- Standard & Poor’s: A+
- Fitch: A (Strong)
- Ratings Source
Come potete vedere, ReliaStar ha valutazioni solide, che è sempre un buon segno in un fornitore di assicurazioni. La sua società madre Voya Financial ha un patrimonio di 500 miliardi di dollari sotto la sua gestione e ha un market cap di 8,5 miliardi di dollari.
La società ha quasi 14 milioni di clienti e impiega oltre 6.000 persone.
In aggiunta alle forti valutazioni che è riuscita a ricevere come assicuratore, ReliaStar è anche sostenuta da una società madre che è finanziariamente stabile e affidabile nel suo stesso diritto. Quindi, in termini di forza finanziaria, ReliaStar sicuramente soddisfa le nostre aspettative.
Passiamo ora alla prossima sezione della recensione, dove discutiamo i prodotti offerti da ReliaStar.
Prodotti assicurativi offerti da ReliaStar
ReliaStar offre una varietà di politiche assicurative sotto forma di benefici per i dipendenti. Le polizze sono rese disponibili attraverso i programmi di benefit del datore di lavoro.
Assicurazione sulla vita a termine
Le polizze vita a termine di ReliaStar sono progettate per offrire protezione finanziaria ai vostri cari in caso di morte.
Vi forniscono la copertura di cui avete bisogno per un periodo di tempo specifico. Se morite mentre la vostra polizza è attiva, la compagnia paga il beneficiario designato. Il beneficio di morte ricevuto dal beneficiario non è tassabile secondo le leggi federali.
ReliaStar offre un rider di beneficio di morte accelerato, che vi permette di accedere a una parte dell’importo della copertura se diventate malati terminali. Potete usare i pagamenti della compagnia assicurativa per coprire le spese associate al vostro trattamento e alle vostre cure.
Questa è una polizza a premio fisso e beneficio di morte fisso, il che significa che non dovete preoccuparvi di pagare di più per la vostra politica o che il vostro beneficio di morte venga ridotto per qualsiasi motivo.
Assicurazione sulla vita intera
ReliaStar offre una polizza sulla vita intera flessibile che vi fornisce una copertura assicurativa a vita.
Le caratteristiche principali includono:
- Potete aumentare o diminuire l’importo della copertura a seconda delle vostre esigenze finanziarie e del vostro budget.
- La vostra copertura inizia proprio dal giorno in cui la vostra politica viene emessa e dura tutta la vita, fino a quando i pagamenti sono prontamente effettuati.
- Il premio è determinato dall’assicuratore all’inizio del periodo di copertura e rimane lo stesso fino alla vostra morte.
- Il pagamento del beneficio di morte che i vostri beneficiari ricevono non è tassabile secondo le leggi federali sulle imposte sul reddito.
- La politica ha un conto incorporato che costruisce il valore in contanti. Il tasso di interesse (il tasso al quale la politica costruisce il valore in contanti) è determinato dalla compagnia di assicurazione.
- È possibile prelevare denaro dal conto del valore in contanti o ottenere un prestito contro il valore in contanti costruito dalla vostra politica per soddisfare le vostre esigenze finanziarie. Non dovete pagare le tasse sul prestito o il ritiro, fino a quando l’importo non supera l’importo totale dei premi che avete pagato nella politica.
Assicurazione contro le malattie critiche
Questa è una politica che è progettata per coprire le spese associate con il trattamento e la cura, nel caso in cui vi venga diagnosticata una malattia critica. La politica è ideale per coloro che hanno una storia familiare di malattie gravi.
Le caratteristiche principali includono:
- È una politica a beneficio limitato, che vi paga solo se vi viene diagnosticata una malattia critica, come definito dalla società.
- La società ha una lista di malattie critiche che sono coperte dalla politica. L’elenco comprende l’infarto, l’ictus, l’insufficienza renale, e molte altre malattie.
- Se vi viene diagnosticata una malattia critica coperta dalla polizza, la compagnia vi pagherà, indipendentemente da qualsiasi altra assicurazione sulla vita o sanitaria che avete.
- La politica è progettata per fornirvi un pagamento forfettario, che può essere utilizzato per coprire i costi di trattamento, nonché altre spese come l’affitto, generi alimentari e servizi pubblici.
Assicurazione contro gli infortuni
Anche questa è una politica di assicurazione a prestazioni limitate che vi paga se siete feriti in un incidente.
Le caratteristiche principali includono:
- La politica vi paga se subite lesioni a seguito di un incidente. L’elenco delle lesioni coperte dalla polizza include fratture, lussazioni, commozioni cerebrali, lacerazioni, ustioni e altro ancora.
- La polizza paga anche per le visite al pronto soccorso, le spese di ambulanza, la chirurgia, il trattamento e la cura in ospedale e la terapia fisica.
- Si ha diritto a ricevere il pagamento indipendentemente da qualsiasi altra assicurazione sulla vita o sulla salute che avete.
Assicurazione sul reddito di invalidità
Questa è una politica di sostituzione del reddito che vi paga se siete parzialmente o completamente disabili a causa di un infortunio o malattia e incapaci di lavorare. La politica è pensata per coloro che non hanno risparmi di emergenza e non possono permettersi di pagare le bollette in assenza di uno stipendio settimanale o mensile.
Le caratteristiche principali includono:
- La politica vi paga se siete disabili e non siete in grado di lavorare a tempo parziale o a tempo pieno.
- I benefici pagati dall’assicuratore sono destinati a coprire le vostre spese quotidiane come la spesa e gli impegni mensili come l’affitto, le bollette della carta di credito, i pagamenti dei prestiti e le utenze.
- La compagnia di assicurazione offre assistenza riabilitativa e programmi di allenamento fisico completamente gratuiti.
Assicurazione di indennità di ricovero ospedaliero
Questo è un piano progettato in modo unico che è progettato per coprire le spese vive associate a un soggiorno in ospedale.
Le caratteristiche principali includono:
- La compagnia di assicurazione vi paga a seconda del numero di giorni che trascorrete in un ospedale, in un’unità di cura critica o in una struttura di riabilitazione.
- La polizza copre le procedure diagnostiche, le visite al pronto soccorso, la chirurgia ambulatoriale e ospedaliera, l’assistenza alla riabilitazione e altro ancora.
- Si può ricevere i benefici anche se si ha già un’assicurazione sanitaria.
- Questa è una buona polizza da aggiungere al vostro pacchetto assicurativo in quanto le normali polizze di assicurazione sanitaria non coprono tutte le spese associate a un soggiorno in ospedale.
Discutiamo ora i pro e i contro di ReliaStar come fornitore di assicurazione.
Pro di ReliaStar
Forza finanziaria
La forza finanziaria di ReliaStar è evidente dalle sue valutazioni, che sono molto buone. Inoltre, è sostenuta da Voya Financial, che ha un patrimonio di centinaia di miliardi sotto la sua gestione ed è uno dei principali fornitori di servizi finanziari nel paese oggi.
La vostra assicurabilità individuale non ha importanza
ReliaStar offre tutti i suoi prodotti assicurativi attraverso i datori di lavoro. Il processo di applicazione non comporta nessuna domanda di salute o test medici.
La vostra assicurabilità individuale non ha importanza poiché le polizze sono emesse collettivamente per un gruppo di dipendenti.
È necessario, tuttavia, soddisfare i criteri di ammissibilità del vostro datore di lavoro. Questi criteri, tuttavia, non sono così severi come quelli di una compagnia di assicurazione. Quindi, è più facile qualificarsi per una polizza assicurativa sul posto di lavoro che per una polizza individuale.
Facile da pagare
I premi sono dedotti direttamente dalla vostra busta paga mensile. Non solo è conveniente, ma elimina anche il rischio di ritardi nei pagamenti o di mancati pagamenti.
Conservazione della copertura
ReliaStar vi permette di mantenere la vostra copertura assicurativa anche se lasciate il vostro lavoro. Questa è, tuttavia, un’opzione costosa in quanto vi è un aumento significativo dei premi.
Gamma di prodotti variata
Oltre alle tradizionali polizze a termine e a vita intera, ReliaStar offre prodotti assicurativi per malattie critiche, assicurazioni contro gli infortuni, assicurazioni sul reddito d’invalidità e assicurazioni per l’indennità di ricovero.
Queste polizze possono essere un’eccellente aggiunta al vostro piano di assicurazione sanitaria esistente, in quanto coprono una vasta gamma di spese che di solito non sono coperte dalle polizze di assicurazione sanitaria.
Soluzioni di pensionamento
ReliaStar è un’ottima scelta per coloro che sono alla ricerca di soluzioni di pianificazione della pensione. Dall’IRA ai piani 401k, piani di investimento generali e fondi comuni, la compagnia offre una serie di prodotti che possono aiutarvi a costruire un corpus pensionistico.
Reliastar Cons
Nessuna polizza individuale
Il più grande svantaggio di scegliere ReliaStar come fornitore di assicurazione è che non si può applicare per qualsiasi politica individualmente. L’azienda offre solo le sue politiche attraverso i datori di lavoro.
ReliaStar offriva una serie di politiche di vita universali individuali fino alla fine del 2018. Nel 2019, ha deciso di interrompere la sua intera gamma di politiche di assicurazione sulla vita individuale e concentrarsi solo sui benefici per i dipendenti (politiche fornite attraverso i datori di lavoro) e sulle soluzioni di pensionamento.
Il problema con le politiche assicurative fornite attraverso i datori di lavoro è che non sono personalizzate per soddisfare le tue esigenze finanziarie individuali.
Le politiche hanno una vasta gamma di caratteristiche poiché sono destinate a coprire un grande gruppo di dipendenti. Non è possibile, tuttavia, personalizzare la politica secondo il vostro budget o le vostre esigenze.
A seconda dei vostri obblighi finanziari e delle dimensioni della vostra famiglia, potreste essere sotto-assicurati o sovra-assicurati. Quindi, potreste dover comprare un’ulteriore polizza di assicurazione sulla vita individuale per coprire i vostri bisogni.
Un altro problema con questi tipi di polizze di assicurazione sulla vita è che la copertura di solito finisce quando si lascia il lavoro. Finché non trovi un altro lavoro, che offre simili benefici per i dipendenti, potresti rimanere senza assicurazione.
Hai la possibilità di continuare la tua copertura anche dopo aver lasciato il tuo lavoro, ma la compagnia di assicurazione tende ad aumentare i premi in modo significativo. È uno spreco di denaro, dato che potete facilmente acquistare una polizza vita a termine o a vita intera a una frazione del costo.
Questo è qualcosa che dovete considerare prima di scegliere ReliaStar come vostro assicuratore.
Mancanza di polizze Universal Life
ReliaStar offre solo polizze vita a termine e a vita intera. Non ci sono polizze vita universali (regolari, indicizzate o variabili) disponibili.
Anche questo è un grande svantaggio, poiché molte persone preferiscono una polizza vita universale rispetto a una polizza vita intera, poiché la prima è più flessibile in termini di beneficio di morte e pagamenti dei premi e tipicamente ha un potenziale di crescita più elevato.
Pensieri finali su ReliaStar
ReliaStar è una buona scelta per i datori di lavoro che stanno cercando di fornire un’assicurazione sulla vita accessibile, un’assicurazione contro le malattie critiche, un’assicurazione contro gli infortuni e politiche di assicurazione del reddito di invalidità per i loro dipendenti. Le politiche hanno prezzi ragionevoli e offrono una vasta gamma di benefici.
Se siete un individuo che ha bisogno di una polizza di assicurazione sulla vita, ReliaStar non è la scelta giusta per voi. La notizia positiva è che può trovare una lista dei migliori fornitori di assicurazioni nel paese proprio qui su noexam.com. Potete quindi scegliere un fornitore di assicurazioni i cui prodotti corrispondono alle vostre esigenze.