Posted by Frank Gogol
Arriva un momento in cui tutti possiamo voler comprare un’auto. Non tutti abbiamo il budget per essere proprietari di casa fin dall’inizio – ma fino a quando non lo faremo, le probabilità sono che vorremo prima comprare un’auto. Questo ci aprirà la strada per diventare persone responsabili e per comprare qualcosa che possiamo finalmente chiamare nostro.
Ancora, le auto sono molto costose – e non tutti hanno i soldi messi da parte per comprarne una quando ne hanno bisogno. Di conseguenza, preferiscono prendere un prestito per pagare la loro nuova auto. Tuttavia, il problema principale qui è che è necessario avere una buona storia di credito – o almeno una certa storia di credito.
Quindi, cosa succede quando non si ha alcun credito? Cosa succede se agli occhi del prestatore sei praticamente un fantasma di cui non sanno se fidarsi o meno? Beh, anche in queste circostanze, non rimarrai senza un veicolo – devi solo sapere dove guardare.
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Hai bisogno di una carta di credito per comprare un’auto
Se sei un acquirente ambizioso, allora potresti avere i soldi per pagare la somma forfettaria senza entrare in un grosso pozzo di debiti. Tuttavia, se non hai quei fondi per pagare il tuo veicolo, potresti chiederti: cosa posso usare per comprare l’auto?
Beh, la prima opzione a cui penseresti è un prestito – ma a seconda del prestatore, potresti anche non trovare un prestatore che sia disposto a superare il fatto che non hai una storia di credito. Ecco perché la prossima cosa a cui potresti pensare è una carta di credito – ma puoi usarla per un acquisto così grande?
Bene, le carte di credito possono essere usate per molteplici scopi: per ottenere i fondi, o per farti sembrare affidabile. Al giorno d’oggi, le persone usano le carte di credito semplicemente per fare pagamenti mensili – e in modo che la banca possa vedere che sono persone affidabili. Usare una carta di credito aiuta a costruire una storia di credito – ed è per questo che si può capire perché la sua assenza può essere scomoda.
Quando si ha una linea di credito che è abbastanza sana, si può usare la carta di credito attuale per ottenere i fondi per il prestito. Tuttavia, tenete a mente che una carta di credito può venire con tassi di interesse molto alti – così, potreste finire per dover pagare fino a 1/3 del valore dell’auto solo in interessi. Questo è il motivo per cui la gente preferisce i prestiti invece delle carte di credito.
Tecnicamente parlando, se puoi trovare un prestatore personale che ti darà un prestito auto senza una storia di credito ad un buon tasso di interesse, allora non hai davvero bisogno di una carta di credito. Questo perché non avranno bisogno della storia della tua carta di credito per darti quel prestito.
6 opzioni da esplorare prima di ottenere un prestito auto
Allora, hai deciso che vuoi ottenere un prestito auto – ma cosa puoi fare per migliorare le tue possibilità? Dove si può ottenere un prestito in modo da poter finalmente avere l’auto dei vostri sogni? Bene, ecco alcuni consigli che potresti voler seguire.
Prendi un cofirmatario
Se entri in una banca o nell’ufficio di un prestatore da solo, senza storia di credito e senza un garante che garantisca il fatto che sei effettivamente il tipo che paga i suoi debiti, c’è una buona probabilità che ti ritroverai con un grande “no” in faccia e le porte (figurativamente) chiuse davanti a te.
Tuttavia, se entrate con un cofirmatario vedrete che le cose cambiano. Quando avete un cofirmatario, potrete praticamente “prendere in prestito” dalla loro storia di credito, facendovi sembrare più affidabili. Inoltre, il prestatore li vedrà come un capro espiatorio nel caso in cui tu decida che pagare i prestiti non è proprio il tuo stile.
Tuttavia, se decidi di avere un cofirmatario, devi stare molto attento – perché le tue azioni influenzeranno anche loro a lungo termine. Per esempio, se sei inadempiente sul tuo prestito, loro saranno responsabili di fare i pagamenti per te. Inoltre, ogni volta che fai un pagamento in ritardo o ne salti uno del tutto, questo andrà permanentemente sul loro punteggio di credito – non sul tuo.
Per questo motivo, se decidi di avere un cofirmatario, assicurati di avere i fondi per fare i pagamenti necessari per l’auto ogni volta che sono dovuti.
Tap Alternative Credit Data
Quindi, non hai una carta di credito, né hai un mutuo – il che significa che non hai nulla che ti aiuti a costruire la tua storia di credito. Tuttavia, avete ancora il vostro conto corrente, la vostra bolletta, il vostro telefono cellulare e il vostro affitto.
Quando una prova tradizionale non è disponibile, i prestatori possono fare uso di quelle non tradizionali per dimostrare la vostra capacità di effettuare i pagamenti in tempo. Devono solo usare formule di punteggio di credito, come il punteggio FICO XD.
La cattiva notizia è che non tutti i prestatori useranno questo tipo di modello alternativo di punteggio di credito – che è il motivo per cui potreste dover fare qualche ricerca prima di bloccarvi in un certo prestatore. In alcuni casi, si potrebbe desiderare di andare oltre i prestiti auto – e passare ai prestiti personali. Questi tendono ad essere più flessibili, e i tassi di interesse sono anche generalmente più convenienti.
Considera il finanziamento del concessionario
Hai probabilmente visto la pubblicità ovunque: “nessun credito – nessun problema”. Quindi, se sei un acquirente che ha un credito cattivo o a malapena qualsiasi credito da mostrare, puoi ancora ottenere un prestito dal tuo concessionario medio di marca? Beh, questo dipende soprattutto dal concessionario.
Se si tratta di un concessionario con un buon marchio e una buona reputazione che ha legami con un grande marketer di auto, potrebbe essere nel vostro interesse fare un paio di chiamate al responsabile dei finanziamenti e chiedere alcuni dettagli sul prestito.
Ma possono lavorare con qualcuno che non ha alcun credito? E se sì, di cosa avrebbero bisogno da lei per concederle questo prestito? Potrebbe essere la tua storia lavorativa, o forse un cofirmatario – ma se puoi dare loro quello che ti chiedono, potresti essere in grado di trovare un buon accordo. Il rivenditore giusto potrebbe anche agganciarti con una bella assicurazione auto.
Considera le banche comunitarie e le cooperative di credito
Le cooperative di credito o le piccole banche comunitarie possono essere più indulgenti nel darti un prestito quando le grandi banche non lo faranno. Il segreto qui è sapere dove guardare. Per esempio, si potrebbe desiderare di guardare in istituti di credito che hanno programmi per gli acquirenti prima volta. Questi sono stati effettivamente progettati per persone che hanno poco o nessun credito.
Siccome guarderanno oltre il vostro punteggio di credito, potrebbero essere interessati ad altri fattori: stabilità del lavoro, buste paga, pagamenti mensili di utilità – e il motivo per cui non avete alcun credito a questo punto. Se è qualcosa che trovano accettabile, potresti essere in grado di ottenere un prestito.
Prestiti sul mercato
Al giorno d’oggi, si può trovare un mercato per tutto – e questo include i prestiti. In questo caso, lavorerai con un broker – qualcuno che analizzerà i tuoi dati finanziari e presenterà le tue condizioni ai potenziali sponsor. Loro decideranno se concederti il prestito o no, in base ai dati che hanno ricevuto dal broker.
Toccare il tuo conto pensione
Se davvero non hai credito ma hai messo via dei soldi in un conto pensione, potresti essere in grado di attingere a quel conto e prendere in prestito dei soldi in modo da poter comprare un’auto. Non è qualcosa che si vuole fare quando si pensa al futuro – ma se si riesce a rimetterlo come si è promesso, allora non si dovrebbe fare alcun danno. E nessuno ti farà domande sulla tua storia di credito, sul tuo lavoro – o altro.
Tuttavia, potresti voler leggere la stampa fine il più attentamente possibile prima di procedere. Questo perché mentre alcuni conti pensionistici possono permettervi di prendere in prestito senza alcun costo, altri possono avere penali e commissioni.
Inoltre, a seconda di quanto avete messo da parte, ci può essere un limite a quanto potete prendere in prestito – come succede con un piano pensionistico 401(k). Questo è il motivo per cui si potrebbe voler garantire che la somma che si ottiene può coprire l’importo necessario dall’auto.
Comprare un’auto senza credito
Quando non si ha credito, potrebbe essere piuttosto difficile mettere le mani su un prestito – soprattutto quando nessuno sa abbastanza di te per darti i soldi. Sei abbastanza affidabile per fare i pagamenti mensili? Senza credito visibile, non saranno in grado di saperlo. Tuttavia, la speranza non è persa – anche in questo scenario.
Come ottenere un’auto senza credito o cofirmatario
Per ottenere un’auto senza cofirmatario e senza credito, dovrai guardare oltre le banche tradizionali – e dare uno sguardo più attento ai prestatori alternativi. È improbabile che le grandi banche diano un prestito senza una buona storia di credito – o almeno un cofirmatario.
Altri finanziatori, tuttavia, possono essere disposti a darvi un prestito. Queste organizzazioni guarderanno di più la tua capacità di pagare le bollette, così come il tuo reddito. Se trovi il prestatore giusto, dovresti essere in grado di ottenere un’auto – anche se non hai il credito per dimostrare la tua affidabilità. Potresti anche essere uno studente internazionale negli Stati Uniti alla ricerca di un’auto usata – lavorando con il prestatore giusto, dovresti essere in grado di ottenere un finanziamento.
Come ottenere un prestito auto senza storia di credito e senza garante
Così, vuoi mettere le mani su una macchina e guidare per le strade degli Stati Uniti in pace – senza doverti più preoccupare del trasporto pubblico? Bene, se hai le informazioni giuste, ci dovrebbe essere un modo per mettere le mani su un prestito.
Perché le banche statunitensi non concedono prestiti agli immigrati senza storia di credito
In generale, potrebbe essere difficile per i cittadini stranieri comprare un’auto – soprattutto se sono negli Stati Uniti da poco tempo. Questo perché, essendo nuovi residenti, non hanno avuto la possibilità di costruire la loro storia di credito. Inoltre, dato che questo non è tecnicamente il loro paese d’origine, possono decidere di fare i bagagli e andarsene in qualsiasi momento – il che renderà quasi impossibile per il prestatore recuperare i loro soldi.
Inoltre, dato che non sono stati qui per molto tempo, potrebbe essere difficile per loro trovare un cofirmatario – un cittadino americano disposto a garantire per loro. Creare questo tipo di connessioni richiede generalmente molto tempo.
Ottieni un prestito personale per un’auto con Stilt
I prestiti personali sono generalmente il modo migliore per ottenere un finanziamento, soprattutto perché sono più flessibili rispetto al prestito auto standard. Stilt può aiutarvi in questo senso perché il processo per ottenere un prestito è molto semplice. Tutto quello che dovete fare è:
Inviare la vostra domanda: Le sue informazioni saranno esaminate e sarà contattato entro 24 ore.
Ricevere un’offerta: Una volta che tutti i documenti sono stati verificati, riceverai un’offerta da Stilt. Se accetti, il denaro entrerà nel tuo conto in 2-3 giorni lavorativi.
Effettuare i pagamenti: Una volta che tutto è sistemato, tutto ciò che rimane è che tu effettui i pagamenti nei tempi che sono stati programmati.
È possibile ottenere un prestito auto senza una storia di credito – devi solo farlo sapere a Stilt.
Wrap Up
Prendere un prestito auto senza storia di credito potrebbe non essere una cosa facile da fare – e potrebbe richiedere un po’ di tempo. Tuttavia, con pazienza, potresti essere in grado di mettere le mani su una buona offerta – anche se sei un cittadino non americano. Dovete solo trovare il giusto prestatore che vi aiuti, e presto sarete in grado di guidare per le strade.