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28 febbraio 2002
Notizie e informazioni
A differenza di “carta o plastica”, la scelta di PERS 2 o PERS 3 potrebbe avere implicazioni profonde e a lungo termine.
A partire dal 1° marzo, i dipendenti dell’UW attualmente iscritti al Public Employees Retirement System 2 potranno scegliere se passare alla versione più recente del piano pensionistico, PERS 3. Gli attuali dipendenti hanno sei mesi per scegliere, anche se ci sarà un periodo di opzione ogni gennaio.
La scelta non sarà semplice per molti dipendenti. PERS 2 è un piano a benefici definiti – i dipendenti che vanno in pensione ricevono una percentuale garantita del loro stipendio (2 per cento per gli anni di servizio, per la compensazione finale media) ogni anno. PERS 3 ha caratteristiche sia di un piano a beneficio definito che di un piano a contribuzione definita.
Il datore di lavoro (UW) contribuisce a una parte del piano che ha un beneficio definito (1 per cento per gli anni di servizio, per la compensazione finale media). C’è anche un piano a contribuzione definita, che ha sei diverse opzioni di contributo dei dipendenti e una serie di scelte di investimento auto-dirette, così come la scelta di avere il conto gestito dal Consiglio di investimento dello Stato. Il valore del beneficio in un piano a contribuzione definita è determinato dalla performance degli investimenti.
Ma c’è di più. I dipendenti che scelgono di trasferirsi a PERS 3 prima del 31 agosto riceveranno un bonus del 110 per cento aggiunto all’importo del trasferimento spostato da PERS 2, e riceveranno ulteriori importi relativi al guadagno del capitale nel conto PERS 2.
E questo è solo l’inizio. I due piani differiscono in altri modi significativi. Ci sono diverse combinazioni di età e di crediti di servizio che rendono gli individui idonei per i benefici pensionistici secondo i diversi piani. E la parte a beneficio definito PERS 3 contiene anche un’indennità di costo della vita per i dipendenti con almeno 20 anni di servizio.
Inoltre, dato che l’UW offre ulteriori prodotti di pensionamento – il piano di investimento volontario e il piano di compensazione differita – la decisione può essere davvero complessa.
Fortunatamente, sono disponibili molte informazioni. In primo luogo, l’UW ha programmato 360 presentazioni sponsorizzate dal Dipartimento dei sistemi pensionistici in tutti i campus UW e nei siti fuori dal campus. Una serie si occupa di questioni riguardanti il trasferimento a PERS 3, mentre l’altra fornisce informazioni sugli investimenti nella parte a contribuzione definita. “Le presentazioni sono progettate per aiutare i dipendenti a capire PERS 2 e PERS 3 e per educarli sulle decisioni di investimento in PERS 3”, dice Paulette Gilliam, rappresentante dei benefici e responsabile del progetto per la transizione a PERS 3.
Per iscriversi ai workshop o ottenere maggiori informazioni su PERS 3, visitare http://www.washington.edu/admin/hr/benefits/retirement/plans/pers/pers3.html.
Anche se la decisione di passare a PERS 3 sembra facile, le scelte di investimento all’interno del piano possono sembrare scoraggianti, soprattutto perché almeno una decisione è irrevocabile. “Un fatto importante che sottolineiamo è che, una volta scelta un’opzione di contribuzione, le attuali regole IRS impediscono al dipendente di cambiare quell’opzione, a meno che l’individuo non cambi datore di lavoro”, dice Gilliam. “Questo significa non solo cambiare ufficio all’UW, ma lavorare per una diversa agenzia statale.”
“Per i dipendenti più giovani, la scelta di passare alla PERS 3 può essere più facile”, dice Katy Dwyer, assistente direttore delle risorse umane responsabile dei benefici. Ma la decisione potrebbe anche essere influenzata da quanto tempo una persona prevede di lavorare all’Università”. Per i dipendenti più anziani con più anni di servizio, la scelta sarà probabilmente più difficile.”
L’ufficio benefici sta facendo di tutto per assicurare l’accesso alle informazioni necessarie per prendere una decisione. Una ricchezza di informazioni, compreso il software di modellazione finanziaria, è disponibile online. Gli opuscoli che descrivono la PERS 3 e le questioni di transizione sono stati spediti agli attuali membri della PERS 2 in dicembre.
I dipendenti della UW sono gli unici nello stato che potranno iscriversi alla PERS 3 online. Le informazioni in merito si trovano sul sito web PERS 3 dell’UW.
Il personale che non ha accesso ai computer può contattare la linea di assistenza PERS 2/PERS 3 al numero 1-888-711-8773 o l’ufficio benefici. Il Department of Retirement Systems ha acquisito l’aiuto di un servizio di traduzione per le persone che hanno bisogno di assistenza in una lingua diversa dall’inglese.
I workshop su PERS 3 possono essere organizzati contattando il Benefits Office.
PERS 3 è stato inaugurato dopo molti studi, nel tentativo di creare un piano che sia più flessibile nel soddisfare le esigenze dei lavoratori. “Le persone non dovrebbero sentirsi legate ad un solo datore di lavoro. Questo non è un bene per il datore di lavoro o il dipendente”. dice Dwyer. “Quando una persona lascia l’impiego statale, non perde la parte a beneficio definito del piano, e naturalmente l’importo nel piano a contribuzione definita rimane intatto. In molti modi, questo piano assomiglia a molti pacchetti di investimento privati.”