Può essere difficile trovare un’assicurazione auto conveniente per i guidatori ad alto rischio. Le compagnie di assicurazione usano una lunga lista di fattori per determinare le tariffe. Se si rientra in una categoria di assicurazione auto ad alto rischio, si può finire per pagare molto di più di quanto si vorrebbe per l’assicurazione auto, indipendentemente da quanto si è attenti al volante.
Alcune compagnie sono più indulgenti di altre quando si tratta di rilasciare assicurazioni per conducenti ad alto rischio. Se state sperando di evitare l’impennata dei tassi che accompagnano l’essere etichettato come un fattore di rischio dal vostro assicuratore, questi vettori alternativi potrebbero essere disposti ad offrirvi un accordo migliore.
Le migliori compagnie di assicurazione auto per i conducenti ad alto rischio
Alcuni fornitori si distinguono per le loro opzioni o disponibilità a coprire i conducenti che sono considerati ad alto rischio.
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Allstate: La migliore dopo un incidente
Se sei stato recentemente coinvolto in un incidente, c’è una buona possibilità che tu veda il tuo tasso salire come risultato. A meno che non siate già iscritti a un programma di perdono degli incidenti, probabilmente non sarete in grado di evitare di pagare premi più alti per il momento. Ma con Allstate, potreste vedere i vostri pagamenti mensili scendere più velocemente di quanto pensiate.
Allstate offre il programma di perdono degli incidenti più generoso del settore. I premi iniziano ad accumularsi dopo sei mesi di assenza di incidenti quando si aggiunge il bonus di guida sicura Allstate. Per ulteriori risparmi, considera l’iscrizione a Drivewise, il programma di guida sicura basato su app del fornitore che traccia la tua attività di guida e ti premia per il buon comportamento. In poco tempo, vedrai quei dollari extra iniziare a cadere dalla tua fattura mensile.
Il Generale: Meglio dopo una guida in stato di ebbrezza
Il Generale è generalmente considerato come una buona opzione di assicurazione per tutti i conducenti ad alto rischio, ma quelli con una guida in stato di ebbrezza sul loro record sono più propensi a beneficiare. Poiché The General offre tariffe più basse rispetto alla maggior parte dei concorrenti, è un buon posto per cercare un’assicurazione conveniente per i cattivi conducenti. Quelli con una guida in stato di ebbrezza possono anche ottenere l’assicurazione SR-22 attraverso The General, un requisito nella maggior parte degli stati dopo gravi infrazioni.
Un aspetto negativo è che The General non ha tante opzioni di politica e di sconto come i concorrenti. Se state passando da un altro fornitore, potreste dover adattare la copertura a qualcosa di meno personalizzabile.
Assicurazione Erie: Migliore per i giovani guidatori
Purtroppo, non c’è molto che i giovani guidatori possano fare per evitare di pagare un’assicurazione auto ad alto rischio. Quelli con meno anni di esperienza di guida hanno un rischio maggiore di essere coinvolti in un incidente per difetto, che diminuirà man mano che guadagnano anni di pratica. Nel frattempo, i giovani conducenti possono mantenere i premi al minimo scegliendo un fornitore a basso costo come Erie Insurance.
Erie Insurance offre tariffe basse ai nuovi conducenti e un ulteriore sconto del 20% per gli adulti sotto i 21 anni che rimangono sulla politica dei loro genitori. Ogni polizza viene fornita con l’assistenza stradale, una buona pace della mente da avere per i nuovi guidatori che stanno appena iniziando ad avventurarsi da soli. Sfortunatamente, Erie Insurance è disponibile solo in 11 stati e nel Distretto di Columbia.
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Nationwide: Best for bad credit
La nostra analisi delle migliori compagnie di assicurazione auto nel 2020 ha nominato Nationwide come la migliore opzione di assicurazione auto ad alto rischio per quelli con cattivo credito. Il fornitore ha la tendenza a dare fuori sotto la media tassi su tutta la linea, e driver con il lavoro da fare sul loro punteggio di credito hanno una solida possibilità di mantenere i pagamenti affordable.
Con il programma SmartRide di Nationwide, i driver che sono considerati ad alto rischio a causa del loro credito può dimostrare abitudini di guida sicura e guadagnare uno sconto fino al 40 per cento. Questo è un ottimo metodo per compensare premi più elevati a causa di fattori non legati alla guida. Nationwide fornisce anche un sacco di modi aggiuntivi per risparmiare con sconti per i pagamenti automatici, politiche di bundling e mantenendo un record di guida senza incidenti.
Che cosa è l’assicurazione auto ad alto rischio?
Assicurazione auto ad alto rischio è semplicemente una politica di assicurazione auto standard scritto per un driver ritenuto di avere una maggiore probabilità di causare un incidente. Quando le compagnie assicurative decidono che un guidatore è ad alto rischio, aumentano le tariffe per compensare la maggiore probabilità che dovranno pagare per un sinistro.
Chi è un guidatore ad alto rischio?
Un guidatore ad alto rischio è qualcuno che una compagnia assicurativa ritiene abbia una probabilità significativa di avere un incidente. Ci sono diverse qualità che possono far sì che un guidatore sia ad alto rischio. Queste includono:
- Età (guidatori giovani e inesperti o guidatori più anziani con problemi di salute che influenzano la guida)
- Aree con un alto tasso di criminalità
- Istruzioni alla guida
- Storia di violazioni di guida
- Tenere un lavoro stressante
- Incidenti precedenti
- Credito scarso
- Persone non sposate
- Veicoli con un alto costo di riparazione
- Veicoli senza caratteristiche di sicurezza
Solo uno di questi fattori può non essere sufficiente per avere un conducente etichettato come ad altorischio, ma più ne hai, più è probabile che tu abbia premi più alti.
Altri consigli per una guida sicura
Il modo migliore per evitare di essere etichettato come un guidatore ad alto rischio è quello di evitare incidenti e violazioni con abitudini di guida sicure. Seguire i limiti di velocità indicati, evitare di accelerare o frenare rapidamente, e limitare le distrazioni mettendo il cellulare fuori dalla portata. Per abbassare la possibilità di essere coinvolti in un incidente fuori dal vostro controllo, cercate di limitare il tempo trascorso alla guida durante le ore notturne e in caso di maltempo.
Domande frequenti
Qual è la migliore compagnia di assicurazione auto?
Secondo la nostra analisi, Amica Mutual è la migliore compagnia di assicurazione auto. Tuttavia, l’opzione migliore per voi dipenderà da fattori personali. Ottenere preventivi e ricercare i fornitori per determinare la vostra migliore opzione.
Come faccio a trovare un’assicurazione auto conveniente per i conducenti ad alto rischio?
L’unico modo sicuro per ottenere il miglior tasso di assicurazione auto è quello di confrontare i preventivi da più fornitori. Se rientrate in una o più categorie ad alto rischio, provate a chiedere i prezzi alle compagnie elencate sopra per vedere se potete battere il vostro attuale tasso.
Posso ottenere l’assicurazione auto dopo un DUI?
Se siete stati sorpresi a guidare in stato di ebbrezza, la maggior parte degli stati vi richiederà di ottenere l’assicurazione SR-22. Questo è semplicemente un documento che dimostra che stai mantenendo una copertura adeguata dopo un comportamento di guida rischioso. La vostra compagnia di assicurazione probabilmente aumenterà i vostri tassi e potrebbe farvi cadere dalla copertura, il che è più probabile se siete un trasgressore recidivo.
Come posso evitare un’assicurazione auto ad alto rischio?
Per mantenere bassi i tassi di assicurazione, evitate comportamenti che potrebbero indurre la vostra compagnia di assicurazione a considerarvi un fattore di rischio. Pratica abitudini di guida sicure, mantieni alto il tuo punteggio di credito e non metterti al volante se hai bevuto alcolici.
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