Cos’è l’indennità?
L’indennità è una forma completa di risarcimento assicurativo per danni o perdite. Quando il termine indennità è usato in senso giuridico, può anche riferirsi a un’esenzione dalla responsabilità per danni.
L’indennità è un accordo contrattuale tra due parti. In questo accordo, una parte accetta di pagare per potenziali perdite o danni causati da un’altra parte. Un esempio tipico è un contratto di assicurazione, in cui l’assicuratore o l’indennizzatore accetta di risarcire l’altro (l’assicurato o l’indennizzato) per eventuali danni o perdite in cambio di premi pagati dall’assicurato all’assicuratore. Con l’indennizzo, l’assicuratore indennizza l’assicurato, cioè promette di risarcire l’individuo o l’azienda per qualsiasi perdita coperta.
Punti chiave
- L’indennizzo è una forma completa di compensazione assicurativa per danni o perdite.
- In questo tipo di accordo, una parte accetta di pagare per potenziali perdite o danni causati da un’altra parte.
- Un tipico esempio è un contratto di assicurazione, in cui l’assicuratore o l’indennizzatore accetta di risarcire l’altro (l’assicurato o l’indennizzato) per eventuali danni o perdite in cambio di premi pagati dall’assicurato all’assicuratore.
Assicurazione
Come funziona l’indennizzo
Una clausola di indennizzo è standard nella maggior parte dei contratti di assicurazione. Tuttavia, esattamente ciò che è coperto, e in che misura, dipende dall’accordo specifico. Ogni dato accordo di indennizzo ha quello che viene chiamato un periodo di indennizzo, o una lunghezza specifica di tempo per cui il pagamento è valido. Allo stesso modo, molti contratti includono una lettera di indennità, che garantisce che entrambe le parti rispetteranno le clausole del contratto (altrimenti dovrà essere pagata un’indennità).
L’indennità è comune negli accordi tra un individuo e un’azienda (per esempio, un accordo per ottenere un’assicurazione auto). Tuttavia, può anche applicarsi su scala più ampia alle relazioni tra imprese e governo o tra i governi di due o più paesi.
Le clausole di indennità possono essere complicate da negoziare e possono portare a un aumento dei costi dei servizi a causa del maggior rischio del contratto.
A volte, il governo, un’azienda o un’intera industria devono assumersi i costi di problemi più grandi per conto del pubblico, come le epidemie. Per esempio, secondo la Reuters, il Congresso ha autorizzato 1 miliardo di dollari per combattere un’epidemia di influenza aviaria che ha devastato l’industria del pollame statunitense nel 2014 e 2015. Il Dipartimento dell’Agricoltura degli Stati Uniti ha inviato 600 milioni di dollari per l’eliminazione e la disinfezione del virus e 200 milioni di dollari in pagamenti di indennizzo.
Considerazioni speciali
Come viene pagato l’indennizzo
L’indennizzo può essere pagato in forma di denaro, o a titolo di riparazione o sostituzione, a seconda dei termini dell’accordo di indennizzo. Per esempio, nel caso dell’assicurazione sulla casa, il proprietario della casa paga i premi assicurativi alla compagnia di assicurazione in cambio della garanzia che il proprietario della casa sarà indennizzato se la casa subisce danni da fuoco, disastri naturali o altri pericoli specificati nell’accordo di assicurazione. Nel caso sfortunato che la casa sia danneggiata in modo significativo, la compagnia di assicurazione sarà obbligata a ripristinare la proprietà al suo stato originale – sia attraverso riparazioni da parte di appaltatori autorizzati o il rimborso al proprietario della casa per le spese sostenute per tali riparazioni.
Assicurazione di indennità
L’assicurazione di indennità è un modo per una società (o individuo) di ottenere protezione dalle richieste di indennità. Questa assicurazione protegge il titolare dal dover pagare l’intera somma di un indennizzo, anche se il titolare è responsabile della causa dell’indennizzo. Gli esempi quotidiani includono l’assicurazione malpractice, che è comune in campo medico, e l’assicurazione errori e omissioni (E&O), che protegge le aziende e i loro dipendenti contro i reclami dei clienti e si applica a qualsiasi settore. Alcune aziende investono anche in un’assicurazione di indennità differita, che protegge il denaro che le aziende si aspettano di ricevere in futuro.
Come ogni altra forma di assicurazione, l’assicurazione di indennità copre i costi di una richiesta di indennità, compresi, ma non solo, i costi del tribunale, le tasse e le liquidazioni. L’importo coperto dall’assicurazione dipende dall’accordo specifico, e il costo dell’assicurazione dipende da molti fattori tra cui la storia delle richieste di risarcimento.
Le locazioni di proprietà includono anche clausole di risarcimento. Per esempio, nel caso di una proprietà in affitto, un inquilino è tipicamente responsabile per i danni dovuti a negligenza, multe, spese legali e altro a seconda del contratto.
Atti di indennità
Un atto di indennità protegge coloro che hanno agito illegalmente dall’essere soggetti a sanzioni. Questa esenzione si applica tipicamente ai pubblici ufficiali, come gli agenti di polizia o i funzionari governativi, che a volte sono costretti a commettere atti illegali per svolgere le responsabilità del loro lavoro. Spesso, tale protezione è concessa a un gruppo di persone che hanno commesso un atto illegale per il bene comune, come l’assassinio di un noto dittatore o leader terrorista.
Storia dell’indennità
Anche se gli accordi di indennità non hanno sempre avuto un nome, non sono un concetto nuovo. Storicamente, gli accordi di indennizzo sono serviti a garantire la cooperazione tra individui, imprese e governi.
Nel 1825, Haiti fu costretta a pagare alla Francia quello che allora era chiamato un “debito di indipendenza”. I pagamenti erano destinati a coprire le perdite che i proprietari di piantagioni francesi “soffrivano” dopo aver perso terre e schiavi. Mentre questa forma di indennizzo era incredibilmente ingiusta, è un esempio di molti casi storici che mostrano i modi in cui l’indennizzo è stato applicato in tutto il mondo.
Un’altra forma comune di indennizzo è il risarcimento che un paese vincitore cerca da un paese perdente dopo una guerra. A seconda della quantità e dell’estensione dell’indennizzo dovuto, può richiedere anni e persino decenni per essere pagato. Uno degli esempi più noti è l’indennizzo pagato dalla Germania dopo il suo ruolo nella prima guerra mondiale. Questi risarcimenti sono stati finalmente pagati nel 2010, quasi un secolo dopo essere stati messi in atto.