Nella maggior parte degli stati, il debito stesso non scade o scompare finché non lo paghi. Secondo il Fair Credit Reporting Act, i debiti possono apparire sul vostro rapporto di credito generalmente per sette anni e in alcuni casi, più a lungo di così.
Secondo le leggi statali, se siete citati in giudizio per un debito, e il debito è troppo vecchio, potete avere una difesa alla causa. Queste leggi statali sono chiamate “statuti di prescrizione”. La maggior parte dei termini di prescrizione sono compresi tra i tre e i sei anni, anche se in alcune giurisdizioni possono estendersi più a lungo a seconda del tipo di debito.
I termini di prescrizione possono variare a seconda del:
- Tipo di debito
- Stato in cui vivete
- Legge dello Stato indicata nel vostro contratto di credito.
Il termine di prescrizione può anche essere influenzato dai termini del contratto con il vostro creditore e, se vi siete trasferiti, dalle leggi dello stato in cui siete stati citati. Potete consultare un avvocato per sapere come viene calcolato questo periodo e quando il periodo può essere iniziato rispetto al vostro debito.
In alcuni stati, un pagamento parziale su un vecchio conto può riavviare il periodo di tempo durante il quale potete essere citati in giudizio. Allo stesso modo, in alcuni stati, l’invio di una dichiarazione scritta in cui si riconosce che si deve un vecchio debito può far ripartire il periodo di tempo durante il quale si può essere citati in giudizio.
Se un esattore fa causa per un debito che non è stato pagato per più tempo del periodo di prescrizione, si ha una difesa alla causa. Se siete stati citati in giudizio e pensate che il termine di prescrizione sia scaduto, potete consultare un avvocato. È una violazione del Fair Debt Collection Practice Act per un collezionista di debiti che vi fa causa o minaccia di farvi causa se sa che il periodo di prescrizione è passato.
Il CFPB ha preparato delle lettere campione che potete usare per rispondere a un collezionista di debiti che sta cercando di riscuotere un debito. Le lettere includono consigli su come usarle. Le lettere campione possono aiutarvi a ottenere informazioni, incluse quelle sull’età del debito. Le lettere possono anche aiutarla a porre dei limiti o a fermare ogni ulteriore comunicazione, o a esercitare alcuni dei suoi diritti. Conserva sempre una copia della tua lettera per il tuo archivio.