Quando si tratta di capire se l’autoassicurazione è una buona idea per voi, aiuta prima a capire che cos’è l’assicurazione. Ci sono molti trucchi o consigli che potete usare per risparmiare sui vostri premi assicurativi per aiutarvi a capire come guardare la vostra situazione per decidere se l’autoassicurazione è una buona idea per voi.
Come funziona l’assicurazione?
La teoria dell’acquisto di un’assicurazione è quella di acquistare protezione per qualcosa che potrebbe causare una perdita finanziaria che non sareste in grado di gestire da soli. Le compagnie di assicurazione sono specializzate nel fare soldi avendo attuari e sottoscrittori che valutano i rischi di perdite finanziarie. Basano queste perdite sui dati effettivi dei sinistri pagati e fanno pagare dei premi che permettono loro di mettere insieme abbastanza soldi – dai premi di tutti gli assicurati – per risparmiare più di quanto pagano in sinistri nel tempo.
Cos’è l’autoassicurazione?
Tutti sono auto-assicurati in qualche misura. Ogni volta che non avete una polizza assicurativa che copre un rischio, siete auto-assicurati. Per esempio, se siete un affittuario, non avete un’assicurazione per affittuari, e andate a fare shopping e comprate uno stereo, senza rendervene conto, vi state autoassicurando lo stereo. L’autoassicurazione è accettare la piena responsabilità per la protezione dei vostri beni e, a sua volta, i rischi finanziari associati a potenziali perdite, come essere derubati.
L’autoassicurazione si applica a qualsiasi situazione in cui si rischia di perdere qualcosa e non si è assicurati per questo.
Per esempio, le persone che non hanno un’assicurazione sulla vita si autoassicurano la vita. Sia che abbiano risorse finanziarie per coprire la perdita di reddito per la loro famiglia se muoiono o no, se non hanno un’assicurazione che li copre, allora sono auto-assicurati. Non avere abbastanza soldi per coprire l’impatto finanziario di una perdita è un esempio di quando l’autoassicurazione non è una buona idea.
Quando una persona dovrebbe autoassicurarsi?
Le persone dovrebbero auto-assicurarsi quando hanno abbastanza soldi per coprire una perdita di reddito, la perdita di beni personali, o permettersi di pagare i costi relativi a certe spese per conto proprio utilizzando i loro risparmi o altro denaro disponibile.
Per capire se si può auto-assicurare qualcosa, è necessario chiedersi quale sarà l’impatto finanziario sulla vostra vita se si perde qualcosa. Hai i mezzi per occuparti comodamente della situazione, della tua proprietà, di te stesso o della tua famiglia?
Devi sapere dove troverai i soldi per una perdita, e se non hai i mezzi per farlo da solo, dovresti considerare di assicurarti. Se avete i mezzi per ottenere il denaro per conto vostro, potete considerare l’autoassicurazione e decidere se vi va bene pagare per qualsiasi cosa abbiate deciso di non assicurare.
Autoassicurazione: Dove trovare i soldi per auto-assicurarsi?
Autoassicurarsi è un modo per ridurre i costi di assicurazione non pagando qualcun altro come una compagnia di assicurazione per coprirti le spalle se qualcosa va storto. Potete fare questo:
- Avere abbastanza soldi per coprire le vostre perdite in risparmi e beni
- Decidere di costruire una riserva di auto-assicurazione o un fondo di emergenza
Un fondo di auto-assicurazione è una scorta di denaro messo da parte per voi da utilizzare per le vostre esigenze assicurative. Avrete bisogno di determinare quanto di un fondo di riserva assicurativa avrete bisogno per le vostre particolari esigenze assicurative. Sapendo che cosa userete il vostro fondo di autoassicurazione vi aiuterà a determinare quanto mettere da parte.
Esempi di modi in cui è possibile utilizzare l’autoassicurazione
Eliminare il bisogno di alcuni tipi di polizze assicurative
Quando si prendono opzioni di copertura ridotta per situazioni, è possibile assumere il rischio da soli. Per esempio, si può essere in grado di:
- Eliminare l’acquisto di garanzie estese su elettrodomestici o garanzie per la casa se si può pagare per le riparazioni per conto proprio senza assicurazione
- Rinunciare all’assicurazione auto a copertura totale per un’auto che è di poco valore prendendo l’assicurazione auto minima – o prendere la responsabilità civile e la copertura completa solo senza copertura di collisione. Si può fare questo quando il valore dell’auto è abbastanza piccolo da poter fare le riparazioni o sostituirla con i propri risparmi invece di dover contare su una compagnia di assicurazione.
- Decidere di non assicurare le cose su floaters e endorsements – come oggetti di valore e gioielli – che hanno una copertura limitata sulle polizze di assicurazione della casa. Potete usare il vostro fondo di autoassicurazione per pagare il costo della sostituzione di questi oggetti da soli.
Questi esempi sono utili solo se avete i soldi per coprire le vostre perdite da soli, o se siete disposti a prendere la perdita se vi capita.
Fai le tue franchigie auto e casa più grandi
Facendo le tue franchigie auto e casa più grandi, ti “assicurerai” (attraverso la tua auto-assicurazione) per l’importo fino alla franchigia, che ti permetterà di abbassare il tuo premio immediatamente. Questo articolo copre tutto quello che dovete sapere su come usare la vostra franchigia per risparmiare sull’assicurazione
Allungare il vostro periodo di attesa per l’invalidità
Tutti hanno bisogno di un’assicurazione per l’invalidità, e se potete permettervela, potete usare il vostro fondo di autoassicurazione per ridurre il costo della copertura. Il fondo può permettervi di accettare un periodo di attesa più lungo prima che la vostra assicurazione d’invalidità entri in vigore, il che vi permetterà di avere premi ridotti.
Considerate un’assicurazione sanitaria ad alta deducibilità
Selezionando opzioni di deducibilità più alte quando scegliete la vostra politica, risparmierete denaro speso per la vostra assicurazione sanitaria.
Autoassicurazione contro nessuna assicurazione (essere senza assicurazione)
Se state lottando per pagare l’assicurazione e guardate all’autoassicurazione come una possibile soluzione, fate attenzione. Spesso, quando abbiamo bisogno di un’assicurazione per proteggerci al meglio, finiamo anche per cercare di tagliare i costi.
L’autoassicurazione è di solito un’opzione migliore quando si hanno più soldi e si può iniziare a correre il rischio da soli. Decidere di autoassicurarsi quando non si può pagare per le perdite è solo essere non assicurati. La linea di fondo è che quando si decide di auto-assicurarsi, è necessario essere disposti a rischiare di perdere il sostegno finanziario in una perdita e coprire tutto o prendere la perdita da soli.
La Balance non fornisce servizi e consigli fiscali, di investimento o finanziari. Le informazioni vengono presentate senza considerare gli obiettivi di investimento, la tolleranza al rischio o le circostanze finanziarie di ogni specifico investitore e potrebbero non essere adatte a tutti gli investitori. La performance passata non è indicativa di risultati futuri. L’investimento comporta dei rischi, inclusa la possibile perdita del capitale.