Come si calcolano i premi?
Quando fate la domanda, potete decidere quanto volete pagare ogni mese – il che, combinato con la durata desiderata della vostra polizza e il tipo di assicurazione che volete, vi darà una proiezione del pagamento – oppure potete decidere l’entità del vostro pagamento. In quest’ultimo caso, l’assicuratore elaborerà un costo medio di assicurazione sulla vita distribuito sui premi mensili.
Siccome è difficile determinare un costo medio di assicurazione sulla vita per tutti, è necessario valutare quali sono le vostre esigenze personali e le circostanze per ottenere una stima accurata di assicurazione sulla vita. Le considerazioni possono essere il vostro mutuo, il vostro costo della vita, quanto costa la vostra assicurazione sulla vita sarà dettato dal tipo di assicurazione di cui avete bisogno, la dimensione del pagamento che volete e i vostri risparmi esistenti o beni vendibili. Come regola generale, più basso è il pagamento, più bassi sono i premi mensili.
I premi dell’assicurazione sulla vita si basano anche sul rischio che il titolare della polizza pone all’assicuratore. Pertanto, più alto è il rischio, più alti sono i premi. Maggiori dettagli su ciò che è considerato un rischio più elevato sono forniti di seguito, oppure potete dare un’occhiata alla nostra guida.
Costo medio dell’assicurazione sulla vita
Non esiste un costo medio dell’assicurazione sulla vita. Se pensate alle esigenze che avete attualmente e le confrontate con quelle dei vostri genitori o dei vostri figli, probabilmente saranno molto diverse. Tuttavia, è possibile che entrambi vogliate lo stesso tipo di polizza assicurativa.
I fattori importanti che gli assicuratori dovranno conoscere sulla tua salute includono:
- età
- altezza
- peso
- stato di fumatore o non fumatore
- storia medica familiare
- preoccupazioni sullo stile di vita (come il consumo di alcol)
- eventuali malattie o disturbi noti
- se avete o avete avuto problemi di salute mentale diagnosticati.
Questa non è una lista esaustiva, e i diversi assicuratori varieranno in quali di questi chiedono e il livello di controllo che richiedono.
La tua professione può anche giocare un ruolo nella valutazione del rischio per un assicuratore. Qualcuno il cui lavoro implica lavorare in ambienti pericolosi – come sott’acqua o intorno agli esplosivi – scoprirà che l’importo che paga per l’assicurazione sulla vita ogni mese è più alto di (per esempio) un insegnante di scuola elementare.
Inoltre, essere un lavoratore autonomo può influenzare il vostro preventivo di assicurazione sulla vita. Questo perché normalmente è più difficile per i lavoratori autonomi ottenere alti punteggi di credito, e non riflette necessariamente la vostra situazione individuale.
Come potete migliorare il vostro preventivo di assicurazione sulla vita?
Se volete ridurre quanto pagherete al mese per l’assicurazione sulla vita, potreste aver bisogno di fare alcune proiezioni per il periodo in cui stipulate la vostra polizza. Per esempio, se siete un fumatore e smettete di fumare la settimana prima di stipulare un’assicurazione sulla vita, è molto improbabile che questo abbia un effetto positivo sui vostri premi. La maggior parte degli assicuratori richiede che siate ex-fumatori da almeno un anno prima che ciò si rifletta sui vostri premi. (Tenete presente che il “fumo” include tutti i prodotti a base di nicotina, compresi i cerotti e le sigarette elettroniche.)
La stessa logica si applica a tutte le abitudini di vita. Se dovessi ridurre l’assunzione di alcol o perdere peso, l’importo che potresti pagare per i premi potrebbe essere inferiore quando guardi le polizze rispetto a quello che sarebbe stato se non avessi fatto questi cambiamenti. È importante che tu lo faccia prima di stipulare una polizza di assicurazione sulla vita, perché è molto difficile modificare l’entità dei premi una volta che la polizza è stata stipulata.
Ci sono cose che puoi controllare e cose che non puoi. La vostra età, per esempio, si muoverà (purtroppo) solo in una direzione. Poiché è anche probabile che soffriate di meno problemi di salute a un’età più giovane, i vostri premi possono essere più bassi quanto prima stipulate una polizza di assicurazione sulla vita.
Tenete presente, però, che i prodotti vita a termine hanno una durata definita. Dato che le polizze di assicurazione sulla vita pagano solo alla morte, stipulare una polizza trentennale al tuo 18° compleanno non sarà consigliabile, anche se i premi sono attraentemente bassi in questo momento.
L’assicurazione sulla vita avrà costi diversi a seconda della fase della vita in cui ti trovi e della tua situazione finanziaria. Se è qualcosa che state considerando, allora usate il nostro calcolatore di assicurazione sulla vita alcune volte, alterando le variabili che avete il controllo, per scoprire il tipo e la quantità di copertura di cui avete bisogno. Da questo, potreste essere in grado di giudicare il costo medio dell’assicurazione sulla vita per voi.