Non importa quanti bilanci crei, la tua salute finanziaria probabilmente non inizierà a migliorare finché non li seguirai costantemente. Il modo migliore per assicurarsi di non sforare mai il budget è tracciare le spese.
In questo articolo, vedremo cinque passi che potete fare per iniziare a monitorare le vostre finanze e creare un sistema che sia sostenibile per voi.
Come iniziare a tenere traccia delle tue spese
A un certo punto, ci siamo tutti trovati a chiederci dove sono finiti tutti i soldi. Anche la più piccola delle spese può sommarsi nel tempo se non tieni d’occhio le tue spese.
Ecco cinque semplici passi che puoi fare subito per iniziare a prendere il controllo del tuo denaro:
- Identifica le tue spese attuali
- Categorizza le tue spese e crea un budget
- Registra ogni dollaro speso
- Scegli cosa fare con i tuoi risparmi
- Identifica lo spazio per il cambiamento
Identifica le tue spese attuali
Se sei pronto per iniziare a monitorare le tue spese e costruire i tuoi risparmi, la prima cosa che dovrai fare è elencare le tue spese attuali.
Fai una lista di tutto ciò che devi ogni mese, compreso l’affitto/ipoteca, le utenze, le carte di credito, il telefono cellulare e altre spese ricorrenti. Puoi sempre guardare l’estratto conto del mese scorso della banca e della carta di credito per vedere esattamente quanto hai speso per ogni voce.
Se hai dei pagamenti annuali o semestrali, assicurati anche di elencare l’importo che dovrai rimettere mensilmente per effettuare quei pagamenti alla scadenza. Per esempio, se paghi 600 dollari per l’assicurazione auto ogni sei mesi, pianifica di mettere da parte 100 dollari al mese per quei pagamenti futuri.
Una volta che sai quanto puoi aspettarti di spendere in spese necessarie ogni mese, confronta quel numero con il tuo reddito mensile. Includete la vostra busta paga – dopo le tasse, i benefici e altre detrazioni – così come qualsiasi altra fonte di reddito prevista. Questo vi darà un’idea di quanti soldi andranno a qualcosa di diverso dalle bollette, se quei dollari vanno verso un’altra categoria di spesa, il debito o il risparmio.
Categorizza le tue spese e crea un budget
Dopo aver identificato le tue spese mensili, dai un’occhiata alle tue spese quotidiane.
Quanto spendi tipicamente per la spesa, i trasporti e l’intrattenimento? Se non sei sicuro, dedica le prossime due settimane a scrivere ogni dollaro che spendi e cosa hai comprato con esso. Questo ti aiuterà ad avere un’idea migliore di quanto spendi in media (a parte le bollette ricorrenti) e ti mostrerà per cosa stai spendendo i tuoi soldi.
In seguito, decidi i limiti di spesa per le categorie di budget che hanno senso per te. Le tue categorie possono includere quelle elencate sopra e/o potrebbero includere forniture per animali, viaggi, artigianato o qualcosa di completamente diverso. Assicuratevi di rendere questi limiti realistici per il vostro stile di vita. Puoi tenere traccia dei tuoi limiti di spesa impostati e delle spese effettive in ogni categoria usando il nostro foglio di lavoro gratuito sul budget del Metodo CLARK.
Per maggiori dettagli su come usare questo foglio di lavoro (e per scaricarlo gratuitamente) consulta la nostra guida su come usare il Metodo CLARK per creare un budget mensile.
Registra ogni dollaro speso
Una volta creato il tuo budget, il passo più importante è seguirlo. Registra ogni dollaro che spendi e indica in quale categoria rientra quell’acquisto.
Il modo migliore per tracciare le tue spese è quello di utilizzare un sistema che funzioni per te, in modo che tu continui ad usarlo. Potresti voler creare un sistema di buste di denaro, usare un programma come Google Sheets o scaricare un’applicazione di budgeting.
Sistema di buste di contanti
Portare una quantità limitata di contanti è un ottimo modo per evitare di spendere troppo e impedirti di prendere la carta di credito. Un modo efficace per tenere traccia delle tue spese è stabilire dei limiti fisici di spesa per ogni categoria utilizzando i contanti.
Con questo sistema, determinerai quanti soldi assegnerai ad ogni categoria, scriverai la categoria su una busta e metterai i contanti all’interno per la spesa di quella categoria. In questo modo, saprai facilmente quanto stai spendendo per ogni categoria e dove puoi fare aggiustamenti. Per iniziare, dai un’occhiata alla nostra guida su come fare il bilancio con un sistema di buste in contanti.
Fogli Google
Un altro modo per tenere traccia delle tue spese è registrare ogni transazione in un foglio Google. Questo strumento completamente gratuito e facile da usare fornisce modelli di bilancio pre-fatti che puoi modificare per includere le tue categorie di bilancio, le entrate e le spese ricorrenti.
Il modello “Bilancio mensile” include una scheda dedicata alle transazioni. In questa scheda, puoi registrare qualsiasi dollaro che spendi, e il foglio aggiornerà automaticamente il tuo saldo rimanente in ogni categoria. Per iniziare con questo modello, segui la nostra guida su come fare budget con Google Sheets.
App per il bilancio
Le app per il bilancio forniscono un’altra opzione conveniente per monitorare le tue spese. Di solito, queste applicazioni si collegano ai tuoi conti bancari personali e ti aiutano ad avere un quadro generale di dove vanno i tuoi soldi senza dover inserire ogni transazione da solo.
Consigliamo di scaricare una di queste tre migliori app di budgeting per iniziare:
- Mint
- Personal Capital
- YNAB
Per decidere quale app è meglio per voi, date un’occhiata alla nostra guida a questi tre strumenti di budgeting.
Naturalmente, se nessuna di queste opzioni sembra funzionare per te, non c’è niente di male nel tracciare le tue spese alla vecchia maniera. Porta in macchina un taccuino e una matita o tieni aperta una nota sul tuo telefono dove puoi registrare ogni transazione che fai durante il giorno. Quando arrivi a casa, organizza le spese in categorie e registrale nel tuo budget.
Scegli cosa fare con i tuoi risparmi
Alla fine del mese, si spera che ti siano rimasti dei soldi in ogni categoria. Decidi cosa vuoi fare con questi risparmi aggiuntivi.
Se ti avanzano dei soldi in una categoria, puoi trasferirli al limite di spesa del mese successivo nella stessa categoria o spostarli su un conto di risparmio.
Nelle categorie con totali flessibili, come le utenze, considerate la possibilità di destinare il denaro a pagamenti futuri nella stessa categoria per compensare bollette più grandi del normale. Se ti rimane del denaro a causa di una mancanza di spesa, come in una categoria di intrattenimento o di abbigliamento, pensa a mettere l’importo rimanente nel tuo conto di risparmio.
Identificare lo spazio per il cambiamento
Una volta che hai creato un budget e inizi a monitorare le tue spese, prenditi il tempo per riflettere sulle tue abitudini e identificare lo spazio per il cambiamento.
Se puoi ridurre le spese in una categoria come il mangiare fuori, puoi aumentare i tuoi risparmi rapidamente nel tempo. Esamina il tuo budget e decidi se puoi abbassare i limiti di spesa in qualche categoria. Puoi anche abbassare il limite di spesa se senti che stai spendendo troppo e vuoi fare uno sforzo speciale per risparmiare in quella categoria. È molto più facile vedere dove si sta spendendo troppo quando si registra ogni transazione.
Un altro incentivo per identificare il margine di cambiamento viene dall’impostazione degli obiettivi di risparmio. Gli obiettivi di risparmio a lungo termine sono importanti da includere nel vostro budget, ma potete anche fissare piccoli obiettivi di risparmio mensili per voi stessi. Quando vedrai le tue spese diminuire e i tuoi risparmi aumentare, sarai motivato a trovare ancora più margine di miglioramento.
Dovresti prenderti il tempo di riflettere sul tuo budget e sulle spese che hai monitorato almeno una volta al mese. Man mano che le tue spese, il tuo reddito e le tue abitudini di spesa cambiano, il tuo budget, i limiti di spesa e gli obiettivi di risparmio dovranno essere aggiornati. Ripensare al tuo flusso di cassa ogni mese ti aiuterà anche a identificare modelli a lungo termine e altri modi per ottenere il massimo dal tuo denaro.
Pensieri finali
In definitiva, tenere traccia delle tue spese è una cosa semplice da fare: Hai solo bisogno di scrivere ogni dollaro che spendi. Tuttavia, la chiave per migliorare la vostra salute finanziaria monitorando le vostre spese è la coerenza.
Per iniziare, fate una lista delle vostre spese attuali e familiarizzate con le vostre abitudini di spesa quotidiane. Con queste informazioni, create delle categorie di spesa (con limiti ragionevoli) per tracciare il vostro budget.
Una volta costruito il vostro budget, registrate ogni dollaro che spendete in un modo che sia conveniente per voi. Mentre iniziate a tracciare le vostre spese, decidete cosa fare con i soldi rimanenti alla fine del mese e iniziate a identificare le possibilità di cambiamento. Stabilite degli obiettivi di risparmio per voi stessi ogni mese e fate delle modifiche se necessario. Infine, non dimenticate di rivedere il vostro budget e il registro delle spese almeno una volta al mese.