Una carta di credito è come un coltello molto affilato: Può essere uno strumento prezioso o un’arma pericolosa.
Usata responsabilmente, una carta di credito può rendere più facile gestire il flusso di cassa mensile e tenere traccia delle spese. Grazie ai periodi di grazia delle carte di credito, usare una carta di credito può essere completamente gratuito se ripaghi tutte le tue spese ogni mese. E come bonus, alcune carte di credito pagano cash back o altri premi.
Se sei un adulto con un lavoro stabile e una storia di pagamenti puntuali per prestiti studenteschi o prestiti auto, non dovresti avere problemi a ottenere una carta di credito. Impara come richiedere una carta di credito online e cosa aspettarti sulla domanda di carta di credito.
Cosa ti aspetta:
Requisiti di base per ottenere una carta di credito
Avere almeno 21 anni o 18 con il permesso di un genitore o una fonte di reddito verificabile
Il CARD Act del 2009 è progettato per impedire alle banche certe pratiche pericolose, come la commercializzazione di prodotti di credito a giovani adulti senza il reddito per ripagare i loro obblighi. Se hai meno di 21 anni, puoi ancora ottenere una carta di credito, ma potresti aver bisogno di fornire una documentazione che provi che hai una tua fonte di reddito, o il permesso di un genitore.
Avere un numero di previdenza sociale
In generale, devi avere un numero di previdenza sociale per stabilire una storia di credito. I non cittadini senza un numero di previdenza sociale non saranno probabilmente in grado di ottenere una carta di credito.
Avere una fonte di reddito
Le domande di carta di credito chiederanno sempre il tuo reddito mensile stimato. Le banche non vi presteranno soldi se non avete un modo per ripagare il debito.
Non dovete segnalare tutto il vostro reddito, solo quello che volete sia considerato “disponibile” per ripagare la vostra carta di credito. Questo non vuol dire che una banca non potrebbe un giorno venire a cercare tutto il vostro reddito se non riuscite a pagare, ma potrebbe essere la cosa responsabile da fare non includere il reddito destinato ad altre cose (per esempio, il mantenimento dei figli) su una domanda di carta di credito.
Il vostro reddito riportato è uno dei molti fattori che una banca userà per decidere se approvare la vostra domanda e quanto limite di credito estendere. Nella maggior parte dei casi, la segnalazione del reddito è su un sistema d’onore, ma la banca potrebbe chiedere una prova del reddito (come una busta paga o W-2) in certe situazioni.
Se sei uno studente universitario a tempo pieno, potresti qualificarti per una carta di credito per studenti anche se guadagni solo un po’ di soldi con un lavoro part-time.
Avere una storia di credito positiva
Per saperne di più
Le carte di credito non garantite richiedono ai richiedenti di avere una storia di credito consolidata. La maggior parte delle carte richiede un buon punteggio di credito di 700 o più, anche se alcune carte progettate per il credito equo, come la Capital One Platinum Credit Card possono accettare richiedenti con punteggi più bassi.
Alcune delle migliori offerte possono richiedere fino a un minimo di sette anni di buona storia di credito, ma è generalmente possibile avere un’idea del tipo di punteggio di credito richiesto prima di fare domanda per una particolare carta di credito.
In generale, le carte di credito con requisiti di applicazione più clementi avranno commissioni e tassi di interesse più elevati. Vorrai procedere con cautela, ma queste carte possono comunque essere un buon modo per continuare a costruire la tua storia di credito.
Se non hai ancora una storia di credito o hai un credito molto scarso, dovrai cercare una carta di credito assicurata. Una carta di credito garantita richiede un deposito (di solito tra i 200 e i 1.000 dollari) in un conto bancario prima di poter aprire il conto.
Come richiedere una carta di credito
Il primo passo è trovare una carta di credito adatta alle tue esigenze. Money Under 30 raccomanda decine di carte di credito dei nostri partner qui. Questi elenchi includono carte di credito a premio per un credito eccellente, carte con un basso TAEG e anche carte per richiedenti con credito limitato o equo.
Una volta trovata una carta che ti piace, dovrai completare una domanda di carta di credito di base.
Qui, analizziamo una tipica domanda di carta di credito. Questo esempio proviene da una promozione per posta della carta di credito che ho ricevuto. Le domande online richiedono le stesse informazioni e, ovviamente, il vantaggio di fare domanda online è che si può ricevere una decisione in pochi minuti. Al giorno d’oggi, puoi persino completare una richiesta di carta di credito online sul tuo telefono!
Una domanda di carta di credito chiede tipicamente:
- Nome, data di nascita e numero di previdenza sociale
- Reddito annuo lordo
- Situazione abitativa
(Proprietario di casa, affittuario, o che vive con altri) e il tuo pagamento mensile dell’alloggio. Queste informazioni, insieme al tuo reddito, sono usate per determinare quanto reddito disponibile potresti avere e, di conseguenza, il tuo limite di credito.
- Tempo nella residenza attuale
Le domande di credito chiedono da quanto tempo vivi al tuo indirizzo attuale per due motivi. Primo, il tuo indirizzo aiuta a verificare che sei tu, e non un ladro d’identità, a fare domanda. Cosa succede se la tua domanda non corrisponde al tuo rapporto di credito? Non sarete automaticamente rifiutati, ma la banca darà un’occhiata più da vicino.
In secondo luogo, una banca può considerare quanto tempo avete vissuto in un posto come un segnale di rischio. Statisticamente, le persone che vivono in un posto hanno più probabilità di avere un lavoro stabile e di pagare i loro debiti. Spostarsi frequentemente può indicare problemi a mantenere il lavoro. Non significa che vivere al tuo indirizzo per meno di due anni significa che sarai rifiutato – è solo uno dei tanti fattori.
- La tua firma e data
Una domanda di carta di credito è un documento legale. Se la banca tenterà mai di riscuotere un debito da te in tribunale, avrà bisogno di produrre prove che dimostrino che hai aperto questo conto. Una firma online può servire anche a questo scopo.
Campi opzionali su una richiesta di carta di credito
Alcune richieste possono porre le seguenti domande aggiuntive:
Utenti autorizzati
Potresti essere in grado di aggiungere utenti autorizzati al tuo conto, nel qual caso la banca ti chiederà i loro nomi (e, in alcuni casi, SSN e DOB). Questi utenti riceveranno una carta a loro nome e saranno in grado di fare acquisti con la carta. Tieni presente, tuttavia, che gli utenti autorizzati non sono cofirmatari. Solo tu sarai responsabile di effettuare tutti i pagamenti sul conto.
Saldo da trasferire
Se la carta permette il trasferimento del saldo, puoi richiedere il trasferimento del saldo da altri conti della carta di credito alla nuova carta. Se vuoi fare un trasferimento di saldo, dovrai scrivere:
- Nome del creditore
- Numero di conto
- Indirizzo di pagamento
- Ammontare del trasferimento
Tieni presente che di solito non puoi trasferire saldi da altri conti nella stessa banca e la banca potrebbe permetterti di trasferire solo una parte del saldo richiesto. Per saperne di più su come richiedere il trasferimento del saldo e su come funzionano i trasferimenti, clicca qui.
Ecco fatto! Le richieste di carte di credito sono veloci e semplici. Se hai fatto domanda online, puoi ricevere una decisione immediata o essere contattato entro pochi giorni. Le domande cartacee richiedono una settimana o due per essere elaborate.
Dopo aver ottenuto la tua carta di credito è quando inizia il divertimento. Puoi iniziare a usare la tua carta per costruire credito, guadagnare premi o pagare il debito.
Costruisci credito
Per saperne di più
Se vuoi costruire credito, dovrai fare domanda per carte come la Secured Mastercard di Capital One® o la Discover it® Secured.
Entrambe richiedono un acconto, ma sarai in grado di aumentare il limite della tua carta di credito rapidamente con pagamenti mensili puntuali.
Inizia a guadagnare premi
Se scegli di richiedere una carta di credito a premi, puoi iniziare a guadagnare premi per gli acquisti che hai già pianificato di fare. Basta metterli sulla tua carta e pagarla per intero ogni mese!
Considera la possibilità di richiedere carte come la Chase Freedom Unlimited®, Chase Freedom Flex℠ , o la Capital One® Savor® Cash Rewards Credit Card.
Questa offre un enorme 4% su intrattenimento e ristorazione, 2% sui generi alimentari, e 1% su tutto il resto. Non c’è niente di meglio!
Applica ora
Se spendi troppo in generi alimentari ogni settimana, la Chase Freedom Unlimited® e la Chase Freedom Flex℠ offrono entrambe buoni tassi di cash back. Guadagnerai il 5% di cash back sui viaggi acquistati tramite Chase Ultimate Rewards, il 3% sui ristoranti, inclusi i servizi di consegna da asporto e quelli idonei, e il 3% sugli acquisti in farmacia.
Con la Chase Freedom Unlimited® guadagnerai anche l’1,5% illimitato su tutti gli altri acquisti. Con la Chase Freedom Flex℠ guadagnerai l’1% su tutti gli altri acquisti. Quindi un sacco di cash back con queste carte.
Pagare il debito
Per saperne di più
Se stai cercando di pagare il debito, le carte di credito con trasferimento del saldo dovrebbero essere le tue carte preferite.
Il Discover it® Balance Transfer è il mio preferito quando si tratta di carte di trasferimento del saldo, perché c’è il 5% di cash back su categorie selezionate ogni trimestre che si attiva ($ 1.500 di spesa massima) e l’1% di cash back su tutto il resto. Una scelta davvero buona!
Sommario
Per richiedere una carta di credito negli Stati Uniti, avrai bisogno di un numero di previdenza sociale valido e una storia di credito positiva. Le migliori carte di credito a premi possono richiedere almeno da tre a cinque anni di buona storia di credito, e alcune più di sette. Se il tuo file di credito è sottile, non scoraggiarti se ti viene rifiutata una carta di credito; non significa necessariamente che hai un cattivo credito.
Le richieste di carte di credito sono semplici. Fornirai informazioni sulla tua identità, il tuo reddito e, se lo desideri, dettagli sugli utenti autorizzati o richieste di trasferimento del saldo. La banca può informarti della loro decisione immediatamente online o entro 7-10 giorni lavorativi via posta.
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