Un tipo famoso di schema piramidale è noto come schema di donazione. Questi hanno spesso nomi come dinner party, women empowering women, dinner club, circle of friends o women’s empowerment network. Questo schema è uno schema piramidale nudo in cui i nuovi partecipanti “comprano” con una certa quantità di denaro che viene “donato” alla persona che li recluta. Questi, a sua volta, è tenuto a reclutare altre persone. Man mano che si raccolgono più reclute, si sale nella piramide, a volte con nomi coloriti come “livello insalata” e “livello dessert” . Alle reclute viene promessa una sostanziale somma forfettaria una volta raggiunto il livello massimo. Questi schemi spesso si rivolgono alle donne con l’idea che attraverso donazioni collettive si aiutano a vicenda a guadagnare più soldi.
Uno schema Ponzi è un piano di investimento fraudolento in cui il denaro non viene investito affatto. Invece, ogni nuovo investimento è usato per pagare gli investitori precedenti. Nel 1920, Charles Ponzi ha condotto una truffa promettendo agli abitanti del New England un tasso di rendimento del 50 per cento in 45 giorni per un investimento contorto che coinvolgeva buoni postali internazionali. Ha scontato condanne federali e statali per frode postale. Uno schema Ponzi non è uno schema piramidale perché la frode è centralizzata – controllata da una persona o entità – invece di essere diffusa attraverso una rete di persone che volontariamente o meno perpetrano il crimine. Il truffatore si presenta come un membro di quel gruppo e vende lo schema piramidale come un modo per le persone di “restituire” alla comunità mentre fornisce opportunità di lavoro per altri membri. I truffatori cercano di attirare prima i membri importanti della comunità per dare l’esempio.
Uno degli schemi piramidali più caldi continua ad essere la truffa delle penny stock che viene promossa attraverso messaggi e-mail di spam. Le e-mail pubblicizzano “incredibili opportunità di investimento” per entrare “al piano terra” su un titolo che sta per “decollare!” Il funzionamento interno degli schemi di penny stock è complicato, ma ecco una panoramica:
- Gli autori della truffa creano una società di comodo senza alcun patrimonio o struttura organizzativa, solo un nome e un simbolo azionario.
- Le azioni vengono offerte al pubblico per pochi centesimi ad azione con la promessa che la società di comodo sarà presto fusa con una società pubblica esistente con entrate reali.
- Solo il 20% delle azioni viene effettivamente venduto al pubblico. I truffatori controllano l’altro 80 per cento, assicurandosi un guadagno in contanti dall’offerta pubblica iniziale (IPO).
- Anche a solo un centesimo per azione, gli azionisti stanno pagando grossolanamente in eccesso poiché la società non ha alcun valore reale.
- Dopo l’offerta pubblica iniziale, il prezzo delle azioni sale e i truffatori ricomprano gran parte delle azioni. Questo permette ad alcuni investitori iniziali di guadagnare un profitto, dando al titolo più legittimità.
- Ecco dove la struttura piramidale prende il sopravvento. Per assicurarsi che il prezzo delle azioni continui a salire, ci devono essere più investitori. I singoli investitori iniziano a pompare e scaricare le azioni della società rilasciando dichiarazioni fuorvianti sul successo delle azioni o inviando e-mail di spam sull’imminente fusione, che potrebbe o non potrebbe mai avvenire.
- Più investitori si possono ingannare per comprare le azioni, più alto è il prezzo e più alti sono i profitti per i primi investitori.
- Finalmente, qualcuno indaga sulle affermazioni dietro le azioni, il loro reale valore viene scoperto e il prezzo delle azioni crolla. Come al solito, l’ultimo giro di investitori – la gente alla base della piramide – perde di più.