Alla St Pauls Chambers, siamo qui per offrire una consulenza esperta in tutti i tipi di casi di frode, compresa la frode bancaria. Il processo di investigazione per frode bancaria può essere spesso complesso e stressante, quindi copriremo le fasi standard del processo in modo da sapere cosa aspettarsi e come prepararsi.
Che cos’è la frode bancaria?
La frode bancaria è un termine applicato a qualsiasi incidente criminale in cui qualcuno prende di mira un individuo o una banca rubando denaro. In genere, l’autore utilizza le credenziali di un individuo, come i numeri bancari di una carta rubata/smarrita o attraverso il furto di identità.
Ma non sono solo gli individui ad essere presi di mira. I casi di frode bancaria coinvolgono anche casi in cui gli individui vendono i loro dettagli di accesso alla banca a truffatori che usano questi conti per il riciclaggio di denaro. Ci sono molti altri esempi di casi di frode bancaria e alcuni di questi includono:
- Criminali che commettono una frode bancaria usando le macchine delle carte dei negozi per emettere grandi rimborsi sulla loro carta.
- Fraudatori che tentano di violare i sistemi informatici delle banche.
Qual è il processo di indagine sulle frodi bancarie?
Nei casi di frode bancaria in cui vengono presi di mira gli individui, le banche tendono a seguire un processo standard di frode come indicato di seguito.
Fase 1: Rilevare la frode bancaria
Il primo passo nel processo di indagine sulle frodi bancarie è quello di identificare l’attività fraudolenta. I segni rivelatori di una frode bancaria includono:
- Pagamenti sconosciuti che appaiono su un estratto conto
- Le carte contactless possono essere usate in modo fraudolento dopo essere state cancellate, quindi è importante tenere traccia degli estratti conto
- Uscite inaspettate in uno scoperto
- Nuovo conto aperto a nome dell’individuo
Queste sono cose che potrebbero essere notate in conti bancari ed estratti conto controllati regolarmente, ma a volte tali attività possono passare inosservate per qualche tempo.
Se la frode avviene tramite furto d’identità, la vittima potrebbe ricevere corrispondenza come bollette o lettere da parte di esattori. Tuttavia, le banche potrebbero anche avvisare le vittime di una frode se pensano che ci sia un’attività sospetta sul conto, come pagamenti insolitamente grandi.
Chi è stato colpito da una frode bancaria dovrebbe contattare la propria banca in prima istanza o telefonando al numero verde per le frodi o andando in filiale.
Fase 2: indagare sul caso
Quindi, quanto dura un’indagine per frode bancaria? Una volta notificata la frode, le banche agiscono immediatamente per garantire la protezione della tua carta, sospendendo o annullando la carta bancaria in questione e rilasciandone una nuova, se necessario.
Una volta che la banca viene informata del pagamento non autorizzato, viene aperta un’indagine per frode con carta di credito. Tuttavia, al fine di dimostrare che il pagamento era fraudolento, la persona che segnala l’incidente dovrà fornire alla banca i dettagli rilevanti in un modulo di rinuncia. E, se la frode è andata avanti per un certo numero di anni, trovare le prove potrebbe richiedere molto lavoro. Una volta compilato il modulo di esonero da responsabilità, la tua banca dovrebbe ricontattarti entro sette giorni per darti un aggiornamento.
Nella maggior parte delle situazioni, il caso sarà analizzato da investigatori interni di frodi, che analizzeranno il processo di frode e determineranno dove hanno avuto origine gli acquisti fraudolenti. Se, per esempio, l’investigatore può decifrare che l’acquisto fraudolento è stato fatto da un indirizzo IP di Londra, ma l’individuo può provare che si trovava in un altro luogo in quel momento, questa è una prova significativa che il pagamento era effettivamente fraudolento.
Fase 3: Rimborso dei fondi rubati
Le banche rimborsano il denaro rubato? In generale, le banche dovrebbero fornire un rimborso per il denaro rubato all’individuo in caso di frode bancaria. Questo può richiedere alcuni giorni, a seconda della durata dell’indagine. L’unica volta che la tua banca potrebbe rifiutare il rimborso è se crede che tu sia stato complice di un’attività fraudolenta o sia stato negligente con la tua sicurezza bancaria.
Se non sei in grado di recuperare i tuoi soldi dalla banca, allora l’unico modo per riaverli è portare il colpevole in tribunale.
Qual è lo scopo di un’indagine per frode bancaria?
In definitiva, lo scopo di un’indagine per frode è quello di restituire il denaro rubato alla vittima il più velocemente possibile e identificare i truffatori. Le indagini sulle frodi aumentano anche la consapevolezza dei tipi di frode bancaria, migliorano la comprensione di come i criminali si impegnano in attività fraudolente e fanno luce sul processo di frode.
Le banche stanno aumentando le misure di sicurezza per prevenire le violazioni e investono sempre di più grandi quantità di denaro depositato nei conti per garantire che queste somme non siano legate ad attività fraudolente.
La finanza britannica ha confermato che nel 2018 sono stati rubati 1,2 miliardi di sterline attraverso frodi e truffe. E, nel 2017, quasi cinque milioni di persone hanno subito il furto di denaro dal loro conto bancario o della carta di credito, secondo The Independent.