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In evidenza:
- Un charge-off significa che un prestatore o un creditore ha cancellato l’account come perdita, e l’account è chiuso alle spese future
- Può essere venduto ad un acquirente di crediti o trasferito ad un’agenzia di recupero crediti
- Sei ancora legalmente obbligato a pagare il debito
Se sei rimasto indietro nei pagamenti per uno dei tuoi account di credito, potresti ricevere una notifica – o vedere sui tuoi rapporti di credito – che il debito è stato “charge-off.”
Ma cosa significa, esattamente, e come può influire sui rapporti di credito e sui punteggi di credito? Ecco alcune domande frequenti sui charge-off:
Che cosa significa “charge-off”? Semplicemente, un charge-off significa che il prestatore o il creditore ha cancellato l’account come una perdita, e l’account è chiuso alle spese future. Può essere venduto a un compratore di debiti o trasferito a un’agenzia di recupero crediti.
Quindi questo significa che non devo più il debito? No. Lei è ancora legalmente obbligato a pagare il debito. Se il debito è venduto a un compratore di crediti o trasferito a un’agenzia di riscossione, può apparire due volte sui rapporti di credito – una volta dal creditore originale e una volta dall’agenzia di riscossione o dal compratore di crediti.
Se il debito è venduto o trasferito, si può finire per fare i pagamenti direttamente all’agenzia di riscossione o al compratore di crediti, non al creditore originale.
Quando avvengono i charge-off? Dipende dai termini di rimborso e dal tipo di conto, ma il lasso di tempo è generalmente tra i 120 e i 180 giorni dopo che siete diventati morosi. I creditori probabilmente invieranno lettere o chiameranno per ricordarvi l’importo scaduto prima che l’account venga trasferito ad un’agenzia di recupero crediti o venduto ad un acquirente di crediti.
Il mio conto può essere cancellato anche se ho effettuato dei pagamenti? Sì, il tuo conto può essere cancellato se i tuoi pagamenti non hanno raggiunto il minimo mensile e il tuo conto diventa insolvente. Il tuo conto può anche essere cancellato se dichiari bancarotta.
Come può questo influenzare i rapporti di credito e i punteggi di credito? Se il creditore originale e l’agenzia di recupero crediti o l’acquirente del debito riferiscono a uno dei tre uffici di credito nazionali, lo stato del conto sarà aggiornato a uno stato di charge-off. Poiché un charge-off si verifica quando un impegno finanziario non è stato completamente soddisfatto, è probabile che appaia nei rapporti di credito insieme a quei pagamenti in ritardo o mancati. E poiché i punteggi di credito sono calcolati utilizzando le informazioni dei rapporti di credito, il tuo punteggio di credito può essere influenzato. Il charge-off apparirà solo sui rapporti di credito degli uffici di credito a cui il prestatore o il creditore riferisce – alcuni possono riferire solo a due, uno o nessuno.
Per quanto tempo il charge-off rimarrà sui rapporti di credito? Come per i ritardi di pagamento e altre informazioni considerate negative sui vostri rapporti di credito, un conto addebitato rimarrà sui rapporti di credito fino a sette anni dalla data del primo pagamento mancato o in ritardo sul conto addebitato.
Se pago il debito, rimarrà sui rapporti di credito? Sì, anche se verrà mostrato come un charge-off pagato o una collezione pagata quando viene riportato come pagato dal prestatore, dall’agenzia di recupero crediti o dall’acquirente del debito. Se paghi il charge-off o l’incasso prima che il periodo di sette anni sia scaduto, rimane sui rapporti di credito ma può avere un impatto meno negativo sui punteggi di credito, a seconda del modello di punteggio di credito utilizzato.
Se stai affrontando un conto addebitato, considera di contattare il creditore originale o l’agenzia di recupero crediti per vedere se è possibile negoziare un piano di pagamento o un accordo. Un piano di pagamento o un accordo può anche avere un impatto sul vostro punteggio di credito, anche se può avere un impatto minore di un charge-off, a seconda del modello di punteggio di credito.