La Chase Sapphire Preferred® Card e la Capital One Venture Rewards Credit Card sono due delle carte di credito di viaggio più flessibili sul mercato oggi, ma variano drasticamente in termini di come puoi riscattare i tuoi premi. Entrambe le carte ti permettono di scambiare punti per viaggiare direttamente o trasferire a compagnie aeree e hotel partner, ma lo fanno a valori molto diversi e con un diverso insieme di partner.
Il modo in cui si guadagnano punti con ogni carta varia anche, con il Venture che offre un piatto 2X miglia su tutti gli acquisti e il Sapphire Preferred dando ai titolari di carta 2X punti su viaggi e pranzo only.
Con entrambe queste carte di credito di viaggio che offrono enormi bonus di iscrizione in questo momento, si può chiedere quale sarebbe lasciare meglio fuori. L’analisi degli esperti di Bankrate qui sotto vi aiuterà a determinare il valore di ogni offerta e quale carta potrebbe funzionare meglio per le vostre esigenze.
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Dettagli principali
| Chase Sapphire Preferred | Capital One Venture | |
| Bonus di benvenuto | 80,000 punti bonus quando spendi $4.000 in acquisti nei primi tre mesi | 60.000 miglia se spendi $3,000 in acquisti nei primi 3 mesi |
| Tasso dei premi | 2X punti su viaggi e ristoranti e 1X punti su altri acquisti; guadagna anche un totale di 5X punti sulle corse Lyft fino a marzo 2022 | 2X miglia per ogni dollaro speso |
| TAEG iniziale | Nessun TAEG iniziale; TAEG variabile dal 15..99% al 22,99% | Nessun TAEG iniziale; TAEG variabile dal 17,24% al 24.49% |
| Tassa annuale | $95 | $95 |
Chase Sapphire Preferred vs. Capital One Venture highlights
A prima vista, queste carte sembrano in qualche modo simili in termini di strutture dei premi e bonus. Tuttavia, guadagnano diversi tipi di premi, che non sono valutati allo stesso modo. Andiamo oltre le categorie più popolari in cui ogni carta si distingue sotto.
Vincitore di bonus di benvenuto: Chase Sapphire Preferred
La Chase Sapphire Preferred permette ai nuovi titolari di carta di guadagnare un bonus di iscrizione di 80.000 punti quando si spendono 4.000 dollari sulla carta entro tre mesi dall’apertura del conto. Inoltre, è possibile guadagnare fino a $50 in crediti di dichiarazione verso gli acquisti del negozio di alimentari (credito di dichiarazione una tantum: disponibile per 12 mesi dall’apertura del conto). Questo batte facilmente il Capital One Venture, che, anche se richiede solo di spendere 3.000 dollari nei primi tre mesi, offre un bonus inferiore di 60.000 miglia.
Come si può vedere, il bonus sulla carta Venture è un po’ più facile da guadagnare, poiché è necessario spendere solo 1.000 dollari al mese per tre mesi di fila per raggiungere la soglia di spesa, contro i 1.334 dollari al mese per tre mesi con la Sapphire Preferred.
Che detto, si dovrebbe tenere il valore di questi punti in mente quando si effettua questo confronto. Le valutazioni di The Points Guy mostrano che le miglia Capital One valgono 1,4 centesimi ciascuna, ma che i punti Chase Ultimate Rewards valgono 2 centesimi ciascuno. Questo significa che il bonus Sapphire Reserve potrebbe valere circa 1.600 dollari se trasferito ai partner, mentre il bonus Venture potrebbe valere solo 840 dollari in viaggi, in media.
Vincitore del tasso di sconto: Capital One Venture
Mentre i punti Chase Ultimate Rewards valgono di più in generale, la Capital One Venture vince ancora per il suo tasso di ricompense. Questa carta offre un piatto 2X miglia per ogni dollaro speso, che può aiutare a raccogliere più miglia su tutte le vostre spese regolari e bollette nel tempo.
Vincitore della tassa annuale: Tie
Entrambe queste carte fanno pagare la stessa tassa annuale di 95 dollari, che è molto ragionevole considerando la proposta di ricompense che ogni carta offre. Il fatto che si possa guadagnare un bonus così grande il primo anno con entrambe le carte rende anche la tassa un buon valore per il primo anno in particolare.
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Vincitore della tassa sulle transazioni estere: Entrambe
Nessuna delle due carte addebita commissioni di transazione estera sugli acquisti che fai fuori dagli Stati Uniti. Questo significa che entrambe sono un buon valore e una buona opzione se si viaggia spesso all’estero o si prevede di farlo.
Quale carta guadagna di più?
Con la Capital One Venture che permette ai titolari di carta di guadagnare 2X miglia per ogni dollaro speso, questa carta può facilmente aiutare a raccogliere un maggior numero di miglia nel tempo. Ma con il valore dei punti Chase Ultimate Rewards che è più alto in generale, la Chase Sapphire Preferred può ancora aiutare a guadagnare una quantità simile di valore in premi.
Facciamo i conti.
Chase Sapphire Preferred vs. Capital One Venture esempio di spesa
Immagina di essere qualcuno che spende molto in viaggi e ristoranti ogni mese, ma che si utilizza anche la carta di credito per pagare le spese regolari e le bollette. In questo caso, la tua spesa mensile potrebbe assomigliare a questa:
- 500$ al mese spesi in viaggi e cene
- $1,500$ spesi in bollette, generi alimentari, gas e altri acquisti
Con la Capital One Venture, capire quanto si guadagnerebbe in premi è facile. Con 2X miglia per ogni dollaro speso, 2.000 dollari di spesa mensile si tradurrebbe in 4.000 miglia al mese e 48.000 miglia entro la fine dell’anno.
Con la Chase Sapphire Preferred, d’altra parte, si guadagnerebbe 1.000 punti su viaggi e pranzo e 1.500 punti sulla spesa regolare ogni mese. Questo significa che finiresti ogni mese con 2.500 punti, e che avresti solo 30.000 punti alla fine dell’anno.
Tuttavia, a causa delle valutazioni di questi punti premio, 48.000 miglia Capital One valgono 672 dollari, ma 30.000 punti Chase Ultimate Rewards valgono 600 dollari.
Perché dovresti prendere la Chase Sapphire Preferred?
Alla fine della giornata, la Chase Sapphire Preferred è una buona carta premi sia che tu viaggi o no. Si possono guadagnare punti 2X su viaggi e ristoranti e punti 1X su tutto il resto, e il bonus su questa carta è alto come non lo è mai stato. Quando si tratta di usare i tuoi premi, puoi incassarli per molto di più che per i viaggi.
Qui ci sono alcune ragioni aggiuntive per considerare la firma.
Benefici aggiuntivi
La Chase Sapphire Preferred dà ai titolari di carta vantaggi come la cancellazione del viaggio e l’assicurazione di interruzione del valore fino a $ 10.000 per persona e $ 20.000 per viaggio. Ti qualifichi anche per benefici come la copertura primaria del noleggio auto, l’assicurazione sul ritardo del bagaglio, il rimborso del ritardo del viaggio, i servizi di assistenza di viaggio e di emergenza, la protezione dell’acquisto e le garanzie estese.
Opzioni di riscatto
Il Chase Sapphire Preferred si distingue davvero in termini di programma di ricompense. I punti Chase Ultimate Rewards possono essere riscattati per opzioni come crediti di dichiarazione, cash back, carte regalo e merci. Tuttavia, è anche possibile riscattare i punti per i viaggi attraverso il portale Chase e ottenere il 25 per cento più valore quando si do.
Il programma Chase Ultimate Rewards offre anche un programma di trasferimento robusto che consente di spostare i punti per compagnia aerea e hotel partner come Marriott Bonvoy, Southwest Rapid Rewards, World of Hyatt e United MileagePlus ad un rapporto 1:1. Assicurati di leggere di più sul programma Chase Ultimate Rewards in modo da poter decidere se questa carta fa per te.
Punteggio di credito consigliato
Per richiedere con successo una Chase Sapphire Preferred, in genere è necessario almeno un punteggio di credito FICO di 670 o superiore.
Perché dovresti prendere la Capital One Venture?
La Capital One Venture ti permette di guadagnare un numero piatto di miglia per ogni dollaro speso, che può essere un affare migliore se non ti piace tenere traccia della spesa della categoria bonus. Il bonus di benvenuto su questa carta può anche essere lucrativo e un po’ più facile da raggiungere rispetto al bonus sulla Sapphire Preferred.
Benefici aggiuntivi
La Capital One Venture si distingue per il fatto che si ottiene fino a un credito di $ 100 verso Global Entry o TSA Precheck appartenenza come un perk titolare della carta. Si ottengono anche benefici gratuiti per i titolari di carta come l’esonero dai danni da collisione per il noleggio auto, l’assicurazione di viaggio e le garanzie estese.
Opzioni di riscatto
Quando si guadagnano miglia con questa carta, è possibile riscattarle per coprire gli acquisti di viaggio ad un tasso di un centesimo per punto o incassarle per acquisti fatti su Amazon.com. Puoi anche trasferire le tue miglia a compagnie aeree e hotel partner come Aeromexico, Aeroplan, Flying Blue / Air France, Accor e altri ancora.
Basta ricordare che le miglia di Capital One non si trasferiscono allo stesso rapporto favorevole di Chase Ultimate Rewards e che la maggior parte dei partner di trasferimento miglia di Capital One ti permettono di convertire le miglia ad un rapporto di 2:1,5. Alcuni partner di trasferimento di Capital One, come Accor, Emirates e Singapore Airlines, ti permettono addirittura di trasferire con un rapporto peggiore di 2:1.
Punteggio di credito consigliato
Per essere approvati per Capital One Venture, è necessario almeno un punteggio di credito FICO di 670 o superiore.
La linea di fondo
Entrambe queste carte di credito a premi offrono generosi bonus e schemi di ricompensa, ed entrambe ti permettono di riscattare i tuoi punti per viaggiare o per opzioni aggiuntive per una maggiore flessibilità. Tuttavia, ogni programma ha un diverso set di partner di trasferimento che può funzionare meglio per voi a seconda di come normalmente viaggiate.
Se non potete decidere tra queste carte di credito Chase e Capital One, potete facilmente considerare la firma per entrambe. Basta assicurarsi di fare i conti per capire se è possibile guadagnare entrambi i bonus di benvenuto utilizzando le carte per le spese regolari e le bollette.
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