Scritto da Devon Delfino | Pubblicato il 7/12/2019
Nota: Questo articolo fa parte della nostra serieBasic Banking, progettata per fornire ai nuovi risparmiatori le competenze chiave per risparmiare in modo più intelligente.
Le carte di debito sono un ottimo modo per gestire le tue spese personali, ridurre al minimo la quantità di contanti che porti con te ed evitare di accumulare il saldo della carta di credito. Sono universalmente accettate come metodo di pagamento nei negozi e su internet, e raramente sei molto lontano da un bancomat dove puoi usare la tua carta di debito per prelevare contanti.
Ecco cosa devi sapere su come ottenere una carta di debito e sui suoi potenziali rischi.
Come ottenere una carta di debito con un conto corrente e di risparmio
Hai un paio di opzioni per ottenere una carta di debito. I conti correnti e molti conti di risparmio sono dotati di carte di debito. Ci sono anche carte di debito prepagate, che non hanno un conto bancario associato. Se hai avuto problemi bancari in passato, puoi ottenere una carta di debito con un secondo conto bancario. Per quelli più giovani di 18 anni, ci sono anche conti bancari per studenti che vengono con una carta di debito.
Come ottenere una carta di debito con un conto corrente
Un conto corrente è l’opzione tradizionale per quelli che cercano di ottenere una carta di debito e usarla per fare le transazioni di tutti i giorni. È possibile ottenere una carta di debito e un conto corrente collegato attraverso le banche brick-and-mortar o online-only, così come le cooperative di credito. Alcuni conti correnti ti offriranno anche dei premi di iscrizione. Tieni presente che l’apertura di un conto presso una cooperativa di credito è spesso soggetta a requisiti diversi e più specifici rispetto a quelli di una banca tradizionale.
Come ottenere una carta di debito con un conto di risparmio
Alcuni conti di risparmio hanno anche una carta di debito. Devi controllare i dettagli del tuo potenziale conto online o chiamare l’istituto per verificare che il conto di risparmio abbia l’opzione della carta di debito. È anche importante sapere che il regolamento federale D ti limita a sei operazioni di prelievo al mese da un conto di risparmio, compresi i prelievi con carta di debito. Se hai bisogno di una carta di debito per un uso più frequente, un conto corrente può essere un’opzione migliore per te.
Come ottenere una carta di debito prepagata
Una carta di debito prepagata funziona come una carta regalo, senza un conto bancario associato. Si carica il contante sulla carta online o nei punti vendita, o si fanno inviare dei depositi diretti sulla carta. Poi si può usare come qualsiasi altra carta di debito fino a quando i fondi sono esauriti. Le carte di debito prepagate possono essere una buona opzione per coloro che hanno bisogno della flessibilità di una carta di debito ma non sono in grado di accedere a un conto bancario tradizionale.
Lo svantaggio principale di queste carte di debito, tuttavia, è che possono essere costose. Potresti, per esempio, dover pagare delle spese mensili e di transazione, e ti potrebbero anche essere addebitate delle spese di ricarica del contante, a seconda della carta e del piano che sceglierai.
Le carte di debito prepagate possono essere acquistate in punti vendita al dettaglio come negozi di alimentari e farmacie, così come online, per telefono o da alcune banche e cooperative di credito.
Gli adolescenti hanno opzioni di carte di debito?
Anche se la maggior parte delle banche richiede che tu abbia almeno 18 anni per aprire un conto, ci sono opzioni per i minori, che sono soggette alle leggi statali. Molte banche, per esempio, offrono conti per studenti che sono collegati al conto bancario di un genitore. E questi conti per adolescenti possono avere l’opzione di aggiungere anche una carta di debito al mix.
Come ottenere una carta di debito passo dopo passo
Quando si fa shopping per un conto, assicurarsi di sceglierne uno che guadagni interessi e abbia basse commissioni. Poi segui questi tre semplici passi:
Passo 1: Aprire un conto
Puoi aprire un conto corrente o un conto di risparmio sia online che di persona in una filiale della banca o della cooperativa di credito. Una volta che hai deciso quale tipo di conto ti piacerebbe, visita una filiale o vai sul sito web e compila una domanda. La prova d’identità sarà una parte fondamentale del processo – l’istituzione ti chiederà di presentare una o più forme di identificazione valida, tra cui una patente di guida, un passaporto e/o una carta di sicurezza sociale. Le applicazioni online ti chiederanno di fotografare la tua identificazione con il tuo cellulare. Se hai meno di 18 anni, avrai bisogno di un adulto che cofirmi il conto.
L’istituzione eseguirà un controllo dei precedenti con ChexSystemsChexSystems per verificare se la tua storia bancaria è pulita. Se hai avuto problemi con il tuo conto bancario in passato – troppi scoperti, o forse qualche assegno respinto – la banca potrebbe offrirti un conto di seconda opportunità.
Molti conti non hanno un saldo minimo, ma alcuni ti chiederanno di depositare almeno una piccola somma di denaro per aprire il conto. I saldi minimi variano, quindi controlla con la tua banca per scoprire cosa richiede.
Step 2: Richiedi una carta di debito
Se stai facendo domanda per un conto di persona in una filiale della banca, dovresti ottenere immediatamente la tua carta di debito. Molte istituzioni creano una carta di debito personalizzata per te sul posto, mentre alcune istituzioni ti danno una carta di debito temporanea e poi ti spediscono una versione personalizzata entro pochi giorni. Se stai facendo domanda online, potresti dover aspettare fino a 7-10 giorni lavorativi prima che la tua nuova carta di debito arrivi per posta.
Step 3: Attiva la tua carta di debito
Se ricevi una carta di debito personalizzata in una filiale, l’attivazione è gestita dall’impiegato della banca che ti aiuta con la tua domanda. Se ricevi la tua carta di debito per posta, dovrai attivarla tu stesso, di solito per telefono o online.
Come parte del processo di attivazione, ti verrà anche chiesto di scegliere un numero di informazione personale (PIN). Questo è il codice di quattro cifre che usi ai bancomat per prelevare denaro. Il tuo PIN non dovrebbe mai essere un numero di identificazione personale, come il tuo numero di previdenza sociale, data di nascita o numero di telefono. Tieni sempre il tuo PIN privato.
Se scegli una carta di debito prepagata
Se scegli una carta di debito prepagata, il processo è un po’ diverso. Se acquisti la carta di persona, puoi caricare immediatamente del denaro sulla carta. Se ne compri una online, la carta fisica arriva per posta dopo qualche giorno. È possibile caricare denaro tramite un sito web o portare la carta in un negozio per aggiungere fondi.
In entrambi i casi, è generalmente necessario registrare la carta e fornire informazioni di base come il tuo nome, indirizzo, data di nascita, indirizzo e-mail e un numero di sicurezza sociale o un numero di identificazione del contribuente (o un altro numero di identificazione per coloro che non sono cittadini statunitensi). Aggiungerai anche un PIN.
Potenziali aspetti negativi delle carte di debito
Se ti guardi intorno, puoi evitare la maggior parte delle spese associate ai conti che offrono carte di debito. Il grande potenziale svantaggio di cui dovresti essere consapevole è la sicurezza. Mentre le carte di debito sono più sicure che portare contanti, hanno una protezione meno robusta di quella che si può avere con una carta di credito. Potresti essere sul gancio fino a $500 di qualsiasi spesa fraudolenta fatta usando una carta persa o rubata, a seconda di quanto tempo passa tra il furto e la denuncia.
La quantità di protezione che ottieni dipende anche dal tipo di transazioni che un ladro ha usato, secondo Ken Tumin, fondatore ed editore di DepositAccounts. Le transazioni con carta di debito possono richiedere il PIN per passare, ma alcune richiedono solo una firma. Queste possono sembrare piccole differenze, ma sul retro, il risultato è abbastanza diverso.
Se, per esempio, qualcuno dovesse fare un addebito fraudolento usando una firma falsificata, verrebbe probabilmente instradato attraverso la rete Visa o Mastercard, il che significa che si potrebbero ottenere le protezioni offerte da quelle reti. Se avessero il vostro PIN e lo usassero per fare acquisti, d’altra parte, non avreste accesso a quelle protezioni.
Una volta denunciato il furto, “potrebbero passare settimane prima che quei soldi vengano rimessi sul vostro conto corrente. Quindi, se stai vivendo al limite, vivendo di stipendio in stipendio e non hai molti soldi nel tuo conto corrente… allora potresti perdere diversi pagamenti”, ha detto Tumin.
È vitale monitorare le transazioni della tua carta di debito, e impostare avvisi di basso saldo, se disponibili. Dovete tenere segreto il vostro PIN, e dovreste considerare di coprire la tastiera con la mano libera quando inserite i numeri in un bancomat. Denuncia qualsiasi carta persa o addebito fraudolento il prima possibile. In questo modo, sarai in anticipo nel caso qualcosa vada storto.
L’ultima parola su come ottenere una carta di debito
Le carte di debito possono fornire un modo conveniente per pagare le cose, nel mondo reale o online, con più sicurezza di quella che avresti portando in giro grandi somme di denaro. E anche se non sono l’opzione di pagamento più sicura disponibile, c’è qualcosa da dire sul fatto che le carte di debito possono aiutare le persone a imparare a spendere entro i loro mezzi e anche essere ricompensati per questo.
Ci sono alcune opzioni di carte di debito disponibili, che richiedono un po’ di ricerca per capire quale sia la migliore per te. Ma una volta trovata la migliore opzione di carta di debito e iniziato a usarla, ci sono modi per minimizzare i rischi e massimizzare le ricompense.