Il movimento di denaro ACH è un metodo di pagamento comune per trasferimenti di denaro o pagamenti automatici. È relativamente facile ed economico, ma i tempi possono confondere. Dato che riceviamo così tante domande sulle tempistiche ACH, abbiamo voluto chiarire le tempistiche per le aziende che utilizzano ACH e cosa possono aspettarsi.
Panoramica ACH
I pagamenti elettronici ACH (Automated Clearing House) sono la modalità principale di pagamenti nazionali negli Stati Uniti. I fondi si muovono da un conto bancario all’altro con l’aiuto del sistema ACH. Un pagamento ACH può essere inviato come un normale pagamento ACH, e chiaro il giorno successivo o più tardi, o un pagamento Same-Day ACH. Per maggiori informazioni e un ulteriore approfondimento su come funziona ACH, vedi A Beginner’s Guide to ACH.
Tempistica per i pagamenti ACH
Facciamo un esempio di tempistica per un pagamento di addebito ACH:
- Lunedì mattina – Il cliente invia un ordine di pagamento per l’addebito ACH attraverso Modern Treasury. Questo ordine di pagamento si sposta nella coda di approvazione.
- Lunedì mattina – Gli ordini di pagamento sono approvati. Il file dell’ordine di pagamento viene inviato alla banca.
- Lunedì sera – Quando si verifica l’orario di chiusura ACH di una banca, la banca inizia ad elaborare l’ordine di pagamento.
- Martedì giorno – Il pagamento viene inviato.
- Mercoledì mattina – Il pagamento è stato completato; i fondi sono sul conto bancario del destinatario la mattina presto.
Pagamenti ACH normali
Con i pagamenti ACH normali, il tempo di liquidazione può variare a seconda della banca. E’ comune che gli addebiti (tirare il denaro) richiedano più tempo per saldare e completare rispetto agli accrediti (spingere il denaro). Usando l’esempio di un pagamento ACH a debito di cui sopra, quando il pagamento ACH viene elaborato, la banca raccoglie tutti i file ACH che arrivano per il giorno prima di inoltrarli come batch a una stanza di compensazione per l’elaborazione. Dall’elaborazione presso la stanza di compensazione ai fondi che si depositano sul conto, il pagamento può richiedere in media 1-2 giorni lavorativi per essere completato. Tuttavia, i normali accrediti ACH possono richiedere circa 1 giorno lavorativo per essere completati. Il completamento sia per il pagamento a debito che per quello a credito significa che i fondi sono sul tuo conto (addebito) o che i fondi hanno lasciato il tuo conto (credito).
Pagamenti ACH dello stesso giorno
L’ACH dello stesso giorno funziona sugli stessi binari dell’ACH normale, ma può essere raggruppato più volte al giorno. Tecnicamente, i pagamenti Same-Day ACH devono ancora passare attraverso lo stesso flusso di cui sopra. L’unica differenza è che i fondi saranno processati in meno di 24 ore. Se siete in grado di avviare e approvare il vostro pagamento Same-Day ACH, esso sarà completato entro 1 giorno lavorativo.
Le finestre Same Day sono le seguenti:
Per saperne di più sui tempi di chiusura delle nostre banche supportate, clicca qui.